货币银行学复习资料.doc

经济货币化是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。证券行市是发行人向投资者出售证券的市场。货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。金融压制当由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态可称作金融压制。金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。票据承兑是指商业票据（主工是汇票）到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上作出承诺付款并签章的一种行为。金融创新是指金融领域内部通过各种要至少的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。经济金融化是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。准货币银行信用金融、长期国际资本流动与短期国际资本流动的区别长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。两者的区别主要有（1）投资目的不同。长期资本流动是为了达到获得和控制的目的进行投资的；短期资本流动是为了资金安全、保值、获利以及经营业务的需要进行投资的。（2）投资的期限与稳定性不同。长期资本流动投资期限较长，一般比较稳定；短期资本流动投资期限较短，具有不稳定性。（3）对一国货币供应量影响不同。长期资本流动一般不影响一国的货币供应量；短期资本流动可以迅速直接影响到一国的货币供应量。（4）对汇率、利率影响不同。长期资本流动一般不影响汇率；短期资本流动对汇率、利率有重要影响。影响汇率变动的主要因素等1.商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。主要工具是商业票据。2.中间业务是指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。通常见的是传统的汇兑.信用证.代收.代客买卖等业务。3.直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具主要有商业票据.股票.债券等。4.格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化.收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。5.资本市场又称长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行长期资金交易活动的市场。广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场则专指发行和流通股票.债券.基金等证券的市场，统称证券市场。6.货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。短期资金多在流通领域起货币作用，主要解决市场参与者短期性的周转和余缺调剂问题。7.金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。8.票据贴现是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。票据贴现市场所转让的商业票据主要是经过承兑.背书的本票和汇票。贴现的一般条件主要有：第一，票据的信用要好；第二，必须提供在途货物或一笔信用证交易的证明，以保证票据的自行偿还性。9.货币供给量是指一国各经济主体(包括个人.企事业单位和政府部门等)持有的.由银行系统供应的债务总量。它包括两个主要部分：现金和存款货币。其中，现金是由中央银行供给的，表现为中央银行的负债；存款货币是金融机构供给的，体现为商业银行的存款性负债。10.货币供给的内生性是指货币供给难以由中央银行绝对控制，而主要是由经济体系中的投资.收入.储蓄.消费等各因素内在地决定的，从而使货币供给量具有内生变量的性质。11.货币供给的外生性是指货币供给可以由中央银行进行有效的控制，货币供给量具有外生变量的性质。12.货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。13.基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金(包括法定存款准备金和超额准备金)的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张.货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。14.存款货币是指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款。活期存款没有期限规定，客户可随时签发支票用于结算和日常支付。若签发的支票被存款人用来提取现金，它被当作普通的记帐凭证，证明存款已转化为现金，执行货币的全部职能；若签发的支票被用来偿还债务或支付货款，它就成了现实的信用流通工具并执行货币的部分职能。故可开支票的活期存款等同于货币。15.货币政策广义的货币政策是指政府.中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和。狭义的货币政策则限定在中央银行行为方面，即中央银行行为实现既定的目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。16.货币制度国家对货币的有关要素.货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。主要内容包括：规定货币材料.规定货币单位.规定流通中货币的种类.规定货币法定支付偿还能力.规定货币铸造发行的流通程序.规定货币发行准备制度等。17.商业银行指从事各种存款.放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。18.超额准备金商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。19.证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。在二级市场上流通转让的各种有价证券都有其票面金额，但在市场上进行买卖时，实际成交价格却往往高于或低于它的票面金额，这种买卖时的实际交易价格，就叫做证券行市。它不仅影响该证券新的发行价格，而且是影响投资决策的主要因素。20.金融结构是指构成金融总体的各个组成部分的分布.存在.相对规模.相互关系与配合的状态。在某一时点上考察金融结构时,它表现为一个静态的既定状况；从历史的角度看，金融结构始终处于动态的演变状况，其结果导致了金融发展水平和层次的提升。1.1999年6月，巴塞儿委员会提出的新协议草案，其三大要素是指(B资本充足率C监管部门的监管检查E市场纪律)2下列属于选择性货币政策工具的有(A消费信用控制B证券市场信用控制E优惠利率)3治理通货膨胀可采取紧缩性货币政策，在下列各项中，属于紧缩货币政策措施的是(B提高再贴现率C中央银行在公开市场上出售有价证券D提高法定存款准备金率)4下列属于基础货币投放渠道的是(B.央行购买外汇.黄金C央行购买政府债券D央行向商业银行提供再贷款或办理再贴现E央行购买金融债券)5.凯恩斯在其货币需求理论中把人们持有货币的动机概括为(C交易动机D预防动机E投机动机)6.根据准货币的定义，下列各项中属于我国货币层次划分中的准货币包括(B企业单位定期存款C居民储蓄存款D证券公司的客户保证金存款)7.在不兑现的信用货币制度下，(A是流通中的基本通货B是国家法定价格标准D发行权集中于中央银行)是主币具有的性质。8.牙买加体系下的汇率制度具有如下性质(A以信用货币本位为基础C以浮动汇率制为主导E无法实现国际收支的自动调节)。9.信用产生的原因是(B私有制的出现E财富占有不均)10.国民党统治时期“四行二局一库”中的“二局”是指(A中央信托局D邮政储金汇业局)11.下列属于治理通货膨胀的政策有(B宏观紧缩政策C增加有效供给E指数化方案)12.从商业银行的资产负债表来看，其资产构成一般有三类(A现金资产B信贷资产C投资)13.下列各项中影响我国货币需求的因素是(A价格B收入C利率D货币流通速度E金融资产收益率)14.中央银行一般性货币政策工具(三大政策工具)是指(B再贴现政策C公开市场业务E法定存款准备金率)15.金融全球化的积极作用主要表现在(A通过促进国际贸易和国家投资的发展推动世界经济增长C促进全球金融业自身效率的提高D加强了金融监管领域的国际协调与合作) 16.下列各项中属于国际信贷的是(A政府信贷C国际金融机构贷款D国际银行贷款E出口信贷)17.国际收支出现顺差时通常采取的调节政策是(A扩张性的财政政策D降低关税E增加非关税壁垒)18.证券投资的基本面分析一般考虑的因素包括(A经济运行周期B.宏观经济政策D产业生命周期E上市公司业绩)19.我国金融体系改革的目标是实现(A政策性金融与商业性金融分离B以国有商业银行为主体D多种金融机构并存)20.从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是(B同业拆借市场C商业票据市场D国库券市场E回购协议市场)是货币市场的有机组成部分21按交易期限长短，金融市场可以被划分为(C货币市场D资本市场)22保险基金的运作方式主要有(A银行存款B证券投资E发放抵押贷款)23.银行类金融机构按其经济功能可分为(B中央银行C商业银行D专业银行E政策性银行)24下列关于利息的理解中正确的是(B利息属于信用范畴C利息的本质是对时差的一种补偿D利息是企业生产成本的构成部分)25下列属于消费信用的是(C企业向消费者以延期付款的方式销售商品D银行提供的助学贷款E银行向消费者提供的住房贷款)26高利贷信用的特点是(A具有较高的利率C具有资本的剥削方式E与社会生产没有直接的紧密联系)27商业银行经营的方针包括(A盈利性C流动性D安全性)64金融机构在经验中必须遵循(B安全性C流动性盈利性)原则28下列属于社会征信系统子系统的有(A.信用档案系统B信用调查系统C信用评估系统D信用查询系统E失信公示系统)29货币发挥支付手段的职能表现在(A交纳税款B发放贷款C发放工资D购买商品E捐赠善款)30由供给因素变动形成的通货膨胀包括(B工资推进E利润推进)31按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为(A集中监管体制B分业监管体制)32当代金融组织结构创新集中体现在(B金融机构内部经营管理创新E金融机构创新)33下列各项中，属于货币政策操作指标的有(B基础货币D超额准备金)34.一般来说，衡量通货膨胀的指标主要有(A居民消费价格指数B批发物价指数E国内生产总值平减指数)35.下列金融工具和金融交易技术中可以规避国际金融风险的是(A外汇掉期交易B金融期货交易D金融互换交易E金融期权交易)36自1984年至1995年中华人民共和国中国人民银行法颁布之前，我国事实上一直奉行双重货币政策目标，即(B稳定物价C经济增长)37下列属于资本市场特点的项目是(A金融工具期限长B为解决长期性资金需求C资金借贷量大E交易工具交易一定的风险性和投机性)38保险公司作为非银行金融机构中的重要组成部分，其主要业务包括(B筹集资本金C出售保单，收取保费D给付赔偿款E资金运作)39中央银行的特点可以概括为(A发行的银行C银行的银行D国家的银行)40国际货币基金组织会员国的国际储备，一般包括(A黄金储备B外汇储备C在IMF的储备头寸E特别提款权)41一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征(A价值比较高C易于分割D易于保存E便于携带)42信用行为的基本特点包括(以收回为条件的付出B贷者有权获得利息)43中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于(B官定利率C名义利率) 44.下列属于影响货币需求的机会成本变量的是(A利率D物价变动率) 46.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段(A信用配额B.规定商业银行的流动性比率C直接干预D规定存贷款利率高限)47.选择货币政策中介指标的依据有(A可控性B可测性C.相关性)48.货币供求与社会总供求的关系可表述为(C货币均衡的实质是社会总供求均衡的一种反映D社会总供给决定货币需求)49通货膨胀按照产生的原因可分为(A需求拉上型通货膨胀D结构型通货膨胀E体制型通货膨胀)50货币政策最终目标之间存在矛盾关系的有(A稳定物价与经济增长B稳定物价与充分就业D经济增长与国际收支平衡)51现代银行的形成途径主要包括(A由原有高利贷银行转变而成C按股份制形式设立)52下列属于金融市场参与者的有(A居民个人B商业性金融机构C政府D企业E中央银行)。66.下列属于金融衍生工具的有(A股票价格指数期货D货币互换)53.商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括(A银行自有资本B存款负债D其它负债)55.资本市场发挥的功能有(A是筹集资金的重要渠道B是资源合理配置的有效场所D有利于企业重组E促进产业结构向高级化发展)56.下列属于我国居民的有(C某一在华日本独资企业的中国雇员D国家希望工程基金会) 59.下列关于货币均衡描述正确的是(A货币均衡具有相对性B.货币均衡是动态性概念C货币均衡的实现主要依靠利率机制D它是社会总供求均衡的反映)60.下列(B降低了产品交换成本D降低了衡量比较价值的成本)属于货币的作用63.在下列各因素中，能够对利息率产生决定或影响作用的有(B平均利润水平C物价水平D借贷资本的供求关系E.国际利率水平) 67.政府发行短期债券的主要目的是(A满足政府短期资金周转的需要C为中央银行公开市场业务提供操作工具)68.金融全球化的消极作用有(A增加金融风险B金融虚拟化程度加深C削弱国家宏观经济政策的有效性D金融危机在全球范围内的传递加快E国际金融的脆弱性增加)69.货币政策的四要素是指(B政策工具C中介指标D政策目标E操作指标)1.影响我国货币需求的主要因素。答：影响我国现阶段货币需求的主要因素有：1.收入：收入与货币需求呈同方向变化关系。在经济货币化的过程中，货币需求有增加的趋势。2.价格：价格与货币需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动关系3.利率：利率与货币需求量之间的关系是反方向的4.货币流通速度：货币流通速度与货币总需求是反向变动关系，并在不考虑其他因素的条件下，二者之间的变化存在固定的比率。5.金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构6.企业与个人对利率与价格的预期。对利润的预期同货币呈同方向变化，对通货膨胀的预期同货币需求呈反向变动7.其他因素：信用发展状况，金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。2.金融市场监管的原则答：金融市场监管是指国家(政府)金融管理当局和有关自律性组织对金融市场的各类参与者及他们的融资.交易活动所作的各种规定以及对市场运行的组织.协调和监督措施及方法。有三条原则：公开.公正.公平原则：金融市场监管的基本目的是稳定市场，维护秩序，保护投资者利益，这就要求在金融市场的监管中必须坚持公开.公正.公平的“三公”原则制止背信的原则：主要是要求市场活动的一切当事人都能诚实履行义务，杜绝制造虚假的行为，制止违约.不守信用禁止欺诈.操纵市场的原则：在信息公开的原则下，任何市场参与者散布虚假信息与隐瞒信息，都会形成欺诈，从而造成投资者的错误判断，引起市场供求或价格失常。而市场操纵者往往直接左右价格，牟取暴利，损害广大投资者的利益，扰乱市场的正常秩序。因此各国金融市场监管当局都严厉禁止欺诈或操纵市场行为的发生。3.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑的三个基本原则。答：(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性.流动性和安全性，简称“三性”原则。(2)三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。(3)正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性.流动性的前提下，实现盈利的最大化。4.充分发挥利率的作用应该具备的条件。答：利率在现代市场经济中发挥作用会受到一些因素的限制，要使其充分发挥作用，必须具备一定的条件：1.市场化的利率决定机制：由市场因素决定的利率能够真实灵敏地反映社会资金供求状况，通过利率机制促使资金合理流动，缓和资金供求矛盾，发挥筹集资金.调剂余缺的作用2.灵活的利率联动机制：利率体系中，各种利率之间相互联系.相互影响，当其中的一种利率发生变动时，另一类利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动，这就是利率之间的联动机制3.适当的利率水平：过高.过低的利率水平都不利于利率作用的发展4.合理的利率结构：体现经济发展的时期.区域.产业及风险差别，弥补利率水平变动作用的局限性，通过利率结构的变化引起一连串的资产调整，从而引起投资结构.投资趋势的改变，使经济环境产生相应的结构性变化，更加充分地发挥出利率对经济的调节作用5.不兑现的信用货币制度的特点。答：不兑现的信用货币制度的特点：(1)现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成；(2)现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的；(3)国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。11.发展中国家货币金融发展的特征。答：麦金农和肖认为，要建立一套适合于发展中国家的货币金融理论与政策，首先必须了解和分析发展中国家金融发展的现状与特征。他们将发展中国家金融发展特征概括为以下几点：货币化程度低下。货币的作用范围小，各种金融变量的功能难以发挥，金融宏观调控的能力差。金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。以现代化管理方式经营的大金融机构主要集中在经济和交通发达的大城市里营业，以传统方式经营的小金融机构主要分布在农村和落后偏远的小城镇。金融市场落后。由于各经济单位之间相互隔绝，无法通过金融市场来多渠道.多方式.大规模地组织和融通资金。政府对金融实行过度干预，对金融活动作出种种限制。主要是对利率和汇率实行严格管制和干预，对一般金融机构的经营活动进行强制性干预，采取强制措施对金融机构实行国有化。6.直接融资与间接融资的优点和局限性。答：直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。间接融资是指资金供求双方通过金融中介结构间接实现资金融通的活动。两者的根本区别在于债权债务关系的形式方式不同。/直接融资的优点：1.资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益2.由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。/局限性：1.资金供求双方在数量.期限.利率等方面受的限制比间接融资为多2.直接融资的便利程度及其融资工具的流动性均受金融市场的发达程度的制约3.对资金供给者来说，直接融资的风险比间接融资大得多，需要直接承担投资风险/间接融资的优点：(1)灵活便利。金融机构作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以采用多种金融工具和借贷方式供融资双方选择。(2)安全性高。间接融资的风险主要由金融机构来承担，而金融机构通过资产负债的多样化可以分散风险。(3)规模经济。金融机构一般都有相当的规模和资金实力，有能力利用现代化工具从事业务，雇佣各种专业人员进行调研分析，可以在一个地区.国家甚至世界范围内调度资金。/间接融资的局限性主要有两点：(1)割断了资金供求双方的直接联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；(2)金融机构要从经营服务中获取利益，从而增加了筹资者的成本，相对减少了投资者的收益。7.金融全球化对一国货币政策有效性的影响。答：随着金融全球化的发展，国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。例如，当一国国内为抑制通货膨胀而采取紧缩货币政策，使国内金融市场利率提高时，国内的银行和企业可方便地从国际货币市场获得低成本的资金，这就会削弱金融当局对货币总量.利率等指标进行控制的有效性。同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱8.长期国际资本流动与短期国际资本流动区别。答：国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。根据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流动分为，长期资本流动和短期资本流动。/长期资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动，包括国际直接投资.国际间接投资和国际信贷三种方式。短期资本流动是指期限为一年或一年以下的资本的跨国流动。短期资本流动的形成较为复杂，存单.国库券.商业票据及其他短期金融资产的交易，短期持有长期金融资产的行为如投机性的股票交易等都可以形成短期资本的流动。短期资本流动主要包括贸易资金的流动.套利性资金的流动.保值性资金的流动以及投机性资金的流动等四种类型。9.联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。答：(一)货币政策与财政政策的一般作用。货币政策包括信贷政策和利率政策。通常所说的紧的货币政策说是收缩信贷和提高利率，松的货币政策是放松信贷和降低利率。财政政策包括国家税收政策和财政支出政策。所谓紧的财政政策是指增税和减支，松的财政政策是减税和增支。(二)货币政策与财政政策协调运用的必要性。货币政策与财政政策是当代各国政府调节宏观经济最主要的两种政策。在实际工作中要求二者相互协调，密切配合，充分发挥它们的综合伟势。(三)货币政策和财政政策协调使用一般有以下四种组合：1.“紧”货币，“松”财政；2.“紧”财政，“松”货币；3.财政.货币“双紧”；4.财政.货币“双松”。货币政策和财政政策“一松一紧”主要是为了解决结构问题；单独使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。在总量平衡的情况下，调整经济结构和政府与公众间的投资比例，一般采取货币政策和财政政策“一松一紧”的办法。在总量失衡的情况下，微量调整，一般单独使用财政或货币政策。在总量失衡较为严重的情况下，政府一般同时使用财政政策和货币政策两种手段，即“双松”或“双紧”。在经济萧条后期，设备大量闲置，开工不足而失业率又很高，为刺激生产和投资，启动闲置的生产能力，一般实行“双松”政策。在社会总需求过度膨胀，物价持续上涨，经济生活极不安定的情况下，一般采取“双紧”政策。在总量失衡与结构失调并存的情况下，政府一般采用先调总量，后调结构的办法，即在放松或紧缩总量的前提下调整结构，使经济在稳定中恢复均衡。(四)在我国，货币政策与财政政策的协调配合，需注意以下几个问题：两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标两大政策的协调配合应有利于经济的发展两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性从实际出发进行两大政策的搭配运用10.国际储备的含义和作用。答：国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字.维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。当一种资产同时具备以下三种特性时就能够成为国际储备：可得性，即它是否能随时地.方便地被一国货币当局持有流动性，即该种资产是否容易实现普遍接受性，即它是否在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。国际储备的构成：黄金储备：是指一国货币当局作为金融资产持有的黄金外汇储备：指各国货币当局持有的对外流动性资产储备头寸：是一国在国际货币基金组织的自动提款权特别提款权：是国际货币基金组织分配给各成员国用于归还基金组织的贷款及会员国政府间偿付国际收支赤字的一种帐面资产12.影响货币均衡实现的主要因素。答：货币均衡的实现除了利率机制发挥作用以外，还有以下影响因素：.中央银行的市场干预和有效调控.国家财政收支要保持基本平衡.生产部门结构要基本合理.国际收支必须保持基本平衡13选择性货币政策工具。答：随着中央银行宏观调控作用重要性的增强，货币政策工具也趋向多样化。除上述调节货币总量的三大工具在操作内容和技术上更加完备之外，还增加了某些特殊领域的信用活动加以调节和影响的一系列措施。这些措施一般都是有选择的使用，故称之为选择性政策工具。选择性政策工具(区别对待)主要由：1消费者信用控制2证券市场信用控制3不动产信用控制4优惠利率5预缴进口保证金，是指中央银行要求进口商预缴相当于进口商品总值一定比例的存款，以抑制进口过快增长14通货膨胀主要有哪些类型？答:通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值.物价普遍上涨的货币现象。1按市场机制的作用分为开放式或隐蔽式通货膨胀2按物价上涨的速度分为爬行的.温和的或奔腾的通货膨胀3按通货膨胀预期分为预料到的和未预料到的通货膨胀4按通货膨胀的原因分为成本推进的或需求拉上的通货膨胀15国际收支失衡的主要影响因素及其调节措施。答：*一.财政政策调节/如果一国出现国际收支逆差，则政府应采用紧缩性的财政政策，减少财政支出和提高税率；政府支出的减少通过乘数效应使国民收入数倍的减少；税率的提高进一步降低了企业的收益和个人的可支配收入，收入的减少必然导致本国居民商品和劳务支出的下降，其中包括对进口商品和劳务的需求下降。*二.货币政策调节/一国出现国际收支逆差，运用紧缩性的货币政策，可以降低国内生产的出口品和进口替代品的价格，增强本国产品的竞争力，从扩大出口和减少进口两个角度纠正国际收支经常项目的逆差。再者，紧缩性的货币政策将促进一国国内利率水平的提高，有利于吸引资本流入，改善国际收支的资本和金融账户。*三.信用政策调节/如果经常项目逆差，可以有针对性地直接向出口商提供优惠贷款，鼓励其扩大出口；中央银行也可以通过提高进口保证金比例，抑制进口。另外，还可以通过向外商提供配套贷款吸引投资，通过资本和金融项目的顺差来平衡经常项目的逆差。/信用政策的运用还可以通过影响利率水平的变化，进而对投资，价格等变量产生影响，并作用于社会总供给和总需求。*四.外贸政策调节/比较典型的做法是通过关税和非关税壁垒来实施贸易的管制。/前者主要是通过提高关税来抑制进口，刺激对本国进口替代品的需求。后者则一方面运用配额.进口许可证等措施限制进口，另一方面运用出口补贴等措施鼓励本国商品的出口，从进出口两方面双向调节国际收支失衡16股价指数及其编制方法。答：股价指数是反映股票行市变动的价格平均数。由于政治.经济等多方面原因，股价处于经常变动之中。为了能够综合反映这些变化，世界各大金融市场都要编制股票价格指数，将一定时点上众多的股票价格用综合指标表现出来/股价指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选某一合适的年份作基期，并以基期的样本股价为100，然后用报告期样本股票的价格与基期价格作比较，就形成报告期股价指数。/股价指数作为一个综合性指标，可以反映整个股市价格总水平的变化及其程度。它不仅是显示政治.经济.社会及其各种因素变化状况的“晴雨表”，也是政府.企业.个人观察.分析.研究市场动态.进行金融决策和从事金融活动的重要参考数据。17中央银行的职能及对各职能的理解。答：中央银行作为一国最高的货币金融管理机构,在金融体系中居于主导地位。中央银行的性质决定了它的主要职能包括发行的银行.银行的银行和国家的银行。1)发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量.稳定币值的重要责任。2)银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。3)国家的银行。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。18国际储备及其主要内容答:国际储备是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字.维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。当一种资产同时具备以下三种特性时就能够成为国际储备：可得性，即它是否能随时地.方便地被一国货币当局持有流动性，即该种资产是否容易实现普遍接受性，即它是否在外汇市场上或在政府间清算国际收支差额时被普遍接受。作用：1在一国发生国际收支困难时起缓冲作用2用于干预外汇市场，稳定本币汇率3可作为外债还本付息的最后信用保证，并有助于提高国际资信19试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点答:一)通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值.物价持续上涨的货币现象(二)直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有1需求拉上，包括财政赤字.信用膨胀.投资需求膨胀和消费需求膨胀；2成本推动，包括工资推动，利润推动；3结构因素，经济结构和部门结构的失调；4其他原因，如供给不足，预期不当，体制转轨等因素三)我国通货膨胀的特点是1短期性。我国是社会主义国家，经济运行在总体上是有计划的，因此每当出现通货膨胀，国家都会立即采取措施，使通货膨胀得以制止。2非政策性。五十多年的历史上出现过几次通货膨胀都是由于当时比较特殊的原因和社会大环境引发的。此外，改革开放前后的通货膨胀表现形式也有所不同。21金融监管的主要内容包括三个方面1)市场准入的监管。所有国家对银行等金融机构的监管都是从市场准入开始。2）市场运作过程的监管。金融机构经批准开业后，监管当局要对金融机构的运作过程进行有效监管，以便更好地实现监管目标的要求。（3）市场退出的监管。金融机构市场退出分为主动退出和被动退出，无论那种退出，监管当局都要对退出过程进行监管，保持其退出过程的合理性与平稳性。20.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？答：*一般性政策工具：是指西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率.再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具有时也称为“三大法宝”，主要用于调节货币总量。法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。存款准备金政策的优点：(1)中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；(2)存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；(3)准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。其不足之处在于：(1)作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；(2)其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所作的政策性规定。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。再贴现业务的主要优点是，它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限，并具有顺经济走势的倾向。公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。公开市场操作的优越性：(1)中央银行通过公开市场业务可以直接调控银行系统的准备金总量，使其符合政策目标的要求。(2)中央银行通过公开市场操作可以“主动出击”，确保货币政策具有超前性。(3)可以对货币供应量进行微调。(4)可以通过公开市场进行连续性.经常性及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。其缺点在于收效较慢，且公开市场业务的进行对金融和经济外部环境的要求较高。三者需配合使用。*对某些特殊领域的信用进行调节的工具称为选择性的货币政策工具。包括消费信用控制.证券市场信用控制.不动产信用控制.优惠利率.预缴进口保证金。*其他政策工具主要有两类，一类是直接信用控制，如规定存贷款利率的最高限，实施信用配额，规定商业银行流动性比率以及其它直接干预措施。这些工具要根据不同情况有选择地使用；另一类是间接信用指导，如道义劝告和窗口指导，这些工具虽无法律效力，但由于中央银行的政策目的与商业银行的经营发展总体上的一致性，所以在实际中这种做法的作用非常巨大。*中国货币政策工具的运用，也必须立足于中国的经济客观环境，而不能生搬硬套其他国家的经验。我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款.利率.存款准备金.公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。1998年初，我国取消贷款限额管理，向间接金融调控迈出了重要一步。1.中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（C.货币增量）的状况。2、一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是（B.货币流量）。3、流动性最强的金融资产是（D.现金）。4、马克思的货币理论表明（D.货币是固定充当一般等价物的商品）。5、价值形式发展的最终结果是（A.货币形式）。6、货币执行支付手段职能的特点是（D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移）7、货币在（A.商品买卖）时执行流通手段的职能。8、在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中，货币发挥着（D.支付手段）的职能。9、市场人民币存量通过现金归行进入的是(C.业务库)10、信用货币制度不具有的性质是（D.金属铸币在流通中使用）11、货币流通具有自动调节机制的货币制度是（B.金币本位制）12、现实经济中的信用货币投入流通是通过(A.金融活动)13、牙买加体系的特点是(C.国际储备货币多元化)14、中间汇率是指（D.买入汇率和卖出汇率的算术平均数）15、运用边际效用价值理论分析汇率变动的理论是(B.汇兑心理说) 16、关于出口换汇成本的正确表述是(C.出口换汇成本=(1+预期利润率)一定时期内以人民币计算的出口总成本一定时期内以美元衡量的出口总收入)17、国际借贷说认为本币升值的原因是(C.流动借贷的债权大于债务) 18、汇率自动稳定机制存在于(B.金币本位制)19、对浮动汇率制下现实汇率超调现象进行了全面理论概括的汇率理论是(D.粘性价格货币分析法) 20、目前人民币汇率实行的是(B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制)21、目前我国实现了（D.经常账户下人民币完全可兑换）22、信用是（D.各种借贷关系的总和23、信用的基本特征是(C.以偿还为条件的价值单方面转移)24、以下不属于债务信用的是(C.居民购买股票)25、商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。以下对商业信用的描述正确的是(B.商业信用融资期限一般较短) 26、国家信用的主要形式是(A.发行政府债券)27、期限在一年以内的短期政府债券叫做(D.国库券)28、现代信用活动的基础是(D.现代经济中广泛存在着盈余或赤字单位)29、在现代信用活动中，信用工具呈现（B.多样化）的趋势。30、经济泡沫最初的表现是(C.资产或商品的价格暴涨)31、（B.信用制度）是保证信用活动正常进行的基本条件32、商业信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（B.卖方） 33、在经济生活中,商业信用的动态与产业资本的动态是(A.一致的)34、中华人民共和国票据法在(D.1995年)正式颁布实施以后，商业信用的发展有了法律依据。 35、在我国，企业与企业之间普遍存在“三角债”现象，从本质上讲它属于（A.商业信用）36、在我国占主导在位的信用形式是（B银行信用）。37、在现代经济中,银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（B.银行信用不可以由商业信用转化而来）。7、消费信用是企业或银行向（C消费者）提供的信用。8、以下属于信用活动的是（D赊销） 9、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（B伦敦同业拆借利率）。10、出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B买方信贷） 1、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（C在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越高）。2、我国习惯上将年息月息日息都以厘作单位，但实际含义却不同，若年息6厘月息4厘日息2厘，则分别是指（C年利率为6%，月利率为4，日利率为2）3、在多种利率并存条件下起决定作用的利率是（A基准利率）4、利率的期限结构反映的相关关系是利率与（D期限）5、在物价上涨的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（A调高）。6、在通货膨胀下，（B固定利率债务人）获取收益最大。1、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B支付结算服务） 2、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C中央银行或金融管理局） 3、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（D股份制）形式建立的。4、国际货币基金组织的最高权力机构是（A理事会）。5、国际金融公司作为专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（D提供长期的商业融资，以促进私营部门投资）。 6、负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（D国际清算银行）。7、19世纪末，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（D中国通商银行） 8、1999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是（D信达） 9、金融同业自律组织如行业协会属于（A管理性金融机构）1、1694年，英国商人们建立（A英格兰银行），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。 2、开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A不以盈利为经营目标）3、在商业银行总分行制的外部组织形式中，（D管理处制）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。 4、股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会（B董事会）是常设经营决策机关。 5、在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有（C商业银行）能够吸收使用支票的活期存款。 6、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C表外业务），且其可以有狭义和广义之分。 7、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务是（B信贷承诺）。 8、在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在流动性上的是（A资产管理）理论。 9、下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（C风险调整的资本收益法）。 1、15世纪最早出现的险种是（A海上保险） 2、1998年以前我国负责保险公司及保险业务监管及有关法规制定的机构是（C中国人民银行）。3、依据（B经营目的），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。 4、现代意义上的证券公司产生于（C欧美）5、下列不属于国外财务公司资金来源的是（A发行长期债券）6、如以（B信托的责权利）划分，可分为管理信托和处分信托。 7、租赁业务的种类繁多，按租赁中（D出资者的出资比例）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。 1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A可转让大额定期存单）。 2、短期金融市场又称为（B货币市场）3、长期金融市场又称为（C资本市场）4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（B10%） 5、现货市场的实际交割一般在成交后（A2日）内进行。 6、下列属于所有权凭证的金融工具是（B股票）7、下列属于优先股股东权利范围的是（C收益权）8、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（D同方向反方向）9、在代销方式中，证券销售的风险由（B发行人）承担。10、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（A收益无限大，损失有限大）。 1、货币市场最基本的功能是（A调剂余缺，满足短期融资需要）。2、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是（C同业拆借市场）。 3、同业拆借市场利率常被当作（A基准利率），对整个经济活动和宏观调控具有特殊的意义。 4、从本质上说，回购协议是一种（D质押贷款）协议。5、回购协议的标的物是（D有价证券）6、票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为（D承兑） 7、英文缩写LIBOR指的是（C伦敦同业拆放利率）8、非金融性公司发行融资性票据主要采取的方式是（B间接销售）。 9、率先在上海成立相对独立的票据营业部的银行是（B工商银行）10、经济高涨时，商业银行对国库券的投资一般会（B下降）。1、下列属于应在资本市场筹资的资金需求是（D补充固定资本） 2、证券发行市场和交易市场上的主要投资者是（B各类金融机构） 3、下列不属于资本市场中介机构的是（A从事自营业务的证券公司）4、场内交易遵循的竞从原则是（D价格优先时间优先）5、投资者购买有价证券时只付一部分价款，其余款项由经纪人垫付，经纪人从中收取利息的交易方式是（D信用交易）。 6、下列属于非系统风险的是（A信用风险）7、有效资产组合是（C相同风险下应取得最高收益）8、证券市场是经济晴雨表是因为（B证券市场走势比经济周期提前） 9、证券价格一般呈现稳步攀升之势，颇具长线持筹的价值的股票是（A蓝筹股） 10、下列哪一项不是技术分析的理论基础（B技术分析可以替代基本面分析）。 1、2006年我国国际收支(B双顺差)。2、2006年中国A企业向国外B企业50万美元，占B企业股份的20%，该项目应该反映在（B直接投资项目） 3、2006年中国A企业收到国外B企业股息10万元，该项目应该反映在（C收益项目的贷方）。 4、2006年中国经常项目差额为（A、2498亿美元）。 5、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应记入（A借方增加）。6、下列各项中应记入国际收支平衡表的其他投资中的项目是（C居民与非居民之间的存贷款交易）。 7、能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是（A贸易差额）。8、由于过于强大的工会力量使一国国内的工资水平提高的速度快于劳动生产率的提高速度，从而导致国际收支出现逆差的原因是（D要素结构性失衡）。 9、目前各国的国际储备构成中的主体是（B外汇储备）。10、衡量一国外债偿还能力的偿债率是指（D外债还本付息额/外汇收入额）。 1、国际资本流动就可以借助衍生金融工具具有的（C杠杆效应）以一定数量的国际资本来控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。 2、国际外汇市场的最核心主体是（B外汇银行）。3、（D即期汇率）是国际外汇市场上最重要的汇率，是所有外汇交易汇率的计算基础。 4、正因为存在外汇市场上的（C套汇交易）活动，才使不同外汇市场的汇率趋于同一。5、影响