积分管理与银行柜面操作风险防范的思考.doc

积分管理与银行柜面操作风险防范的思考 积分管理是指通过对银行员工采取积分考核制，量化考核柜员积分，通过正积分激励和扣减积分处罚的方式，最终达到减少银行柜面操作风险目的的管理方式。作为一种先进的管理理念，积分管理已经广泛运用于整个建行的前台业务风险控制中，取得很好的效果，但也有一些需要反思和改进。一、网点存在的一些共性问题： 一）存在风险意识淡薄无合规理念的现象。前台柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。在现行的业务发展模式中，基层网点更多的强调的是营销，重视的是营销，合规文化重视突击进行学习，而客观上银行制度规定的复杂性，导致合规文化学习不是一天、两天的短期任务，而是长期的艰辛的学习过程，在巨大的任务压力下，许多柜员缺少学习热情，合规理念淡薄，从而可能发生柜面业务操作风险。二）业务素质不高、责任意识不强。由于近年来建行业务发展迅猛，许多柜员还停留在以前师傅带徒弟，口口相传的年代，自身业务素质没有适应业务发展的变化。许多员工操作起来力不从心，但员工本身没有意识到或者疲于应付导致风险识别和预防能力下降。三）部分员工存在侥幸心理。随着柜面业务的快速发展，许多员工需要处理大量的业务，为了提高业务处理速度，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作。而在操作过程中，又缺乏指导，产生了许多潜在的操作隐患。 四）在目前的督导检查和考核过程中，强调积分管理中负积分管理，部分柜员积分较多，而对正积分重视和考核不够，正积分渠道不通畅，导致部分基层网点员工因积分过多而士气低落。二、积分管理的一些盲区： 一）积分管理没有涉及到业务流程中存在漏洞。目前我行积分管理对于在柜面业务流程设计中，存在前台执行困难，或者业务流程与业务流程对接过程中存在实际操作困难的情况没有覆盖。二）积分管理对于规章流程执行力控制不够。许多基层网点虽然都有完整的内部控制管理制度，但网点在实际执行制度过程中或落实措施过程中存在问题。三、积分管理对策：如何通过调整积分管理来提高网点合规文化建设，在营销的大背景下提高员工的自我学习精神呢，我觉得应该从以下几个方面入手一） 要继续加强负积分的管理力度。对于确实是由于前台操作产生的业务风险，如：柜员疏忽大意，风险意识淡薄、责任意识不够或者故意违规存在侥幸心理的行为绝不姑息迁就，要实施精确化的负积分打击，做到通过负积分警醒当事人、教育周围的人的目的。二） 加强正积分引导，促进网点合规文化建设。风险意识淡薄，无合规理念产生的主要原因是合规文化建设建设的缺失，而缺失的原因主要是因为在现行的制度下，考核主要以营销为主，对于合规文化没有进行量化考核，做得好的缺乏实质性的奖励。一方面应该下放正积分权限给网点特派员，由特派员对网点的合规文化进行奖励和考核。让网点这一重要集中柜面操作风险点，从更本上得到转变，促进网点合规文化建设；另一方面要应给予一线员工金点子和合理化建议正积分的奖励，从而减少积分管理没有涉及的流程漏洞并提升网点规章流程制度的实际执行力。三） 培养正积分管理理念，让每一个柜员了解正积分。目前的积分管理主要重视负积分，许多网点的员工和主管对于正积分都不了解。应加强对于员工正积分的宣传教育，鼓励员工通过识别、堵截或制止各类案件，提高核算质量等方法来获得正积分。把正积分提高到员工考核的高度，在员工中产生获得正积分是非常优秀的正面舆论氛围，掀起学习业务知识，提高操作水平的学习高潮。四） 细化正积分流程，加强正积分力度。设立专门的正积分平台量化积分奖励。按照奖励积分管理指导意见的安排，对于有立功表现的六种行为和业绩优秀同时核算质量高的员工给予正积分，我部门可以会同稽核督导部、财务会计部、纪检监察部共同出台一个从业务绩效考核到核算质量考核的正