第三方存管柜台业务操作规程.doc

中银国际证券客户资金第三方存管业务操作规程客户交易结算资金第三方存管柜台业务操作规程（试行）第一章 总则第一条 为规范证券营业部客户交易结算资金第三方存管业务的操作流程，控制业务风险，特制定本操作规程。第二条 本操作规程涉及的部分名词的释义如下：客户：指与中银国际证券有限责任公司（以下简称中银国际证券或公司）签订证券委托代理协议，且在中银国际证券开立证券资金台账的客户，包括个人客户和机构客户。客户证券资金台账：即一般所称客户保证金账户。指客户在中银国际证券开立专门用于证券交易的资金台账，与客户在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。中银国际证券通过该账户对客户的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。一个保证金账户只能选择一家银行作为其存管行，即只能与一家银行建立第三方存管银证转账关系。客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个客户开立的，管理客户用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。客户银行结算账户: 即一般所称客户银行存折/卡。 指客户在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。客户的交易结算资金只能通过该账户以银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。第三条 客户资金第三方存管业务仅针对人民币资金，不适用于B股资金。第二章 客户第三方存管关系的建立流程第四条 指定存管银行业务流程一、个人客户指定存管银行：分为直接在券商端指定、券商端预指定后银行端确认、直接在银行端指定三种模式（大部分银行支持券商端预指定后银行端确认，个别银行支持直接在券商端指定或直接在银行端指定，如中国银行）。（一）直接在券商端指定1、个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、同名银行账户折（卡）到中银国际证券开户营业部，填写第三方存管开通申请表（附件2），签署第三方存管协议。2、柜员校验客户本人及证件、申请表的真实性、一致性、完整性、有效性后，在集中交易柜台“账户-存管账户-存管账户签约开户”菜单选择币种及存管行，录入客户资金账号、银行卡号、银行密码（如中国银行，为电话银行密码）。系统实时将交易请求发送相应银行（含客户证券资金台账日初余额信息）。3、银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户），记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。集中交易柜台接收成功响应后，客户信息中增加相应的存管银行和管理账号信息。4、柜员在三方协议上加盖业务章（部分协议文本套印券商业务章，下同），留存三方协议券商联和银行联。若银行未加盖（套印）业务公章，三方协议客户联待银行盖章后邮寄客户或客户自行到营业部取。5、柜员在系统打印出的业务凭条上盖章，交给客户。（二）券商端预指定后银行端确认1、中银国际证券预指定：（1）个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到开户营业部，签署第三方存管三方协议。（2）柜员校验客户本人及证件、申请表的真实性、一致性、完整性、有效性后，在集中交易柜台“账户-存管账户-存管账户开户补登”菜单选择币种，对应存管行，录入客户资金账号。系统实时将交易请求发送相应银行（含客户证券资金台账日初余额信息）（3）银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户），记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。集中交易柜台接收成功响应后，客户信息中增加相应的存管银行信息。（4）柜员在三方协议上加盖业务章，留存三方协议券商联，其余交客户。若银行未加盖（套印）业务公章，三方协议各联均交客户，客户到银行柜台办理确认手续。（5）柜员在系统打印出的业务凭条上盖章，交给客户。2、存管银行端确认（1）个人客户本人持有效身份证件、证券资金卡（凭条）、证券账户卡、同名银行账户折（卡）和加盖营业部业务章的三方协议到银行柜台,办理银行端确认手续。（2）银行柜员校验客户身份、银行结算账户和银行密码合法后（部分银行需客户输入券商端资金密码），录入银行确认申请，银行系统实时将交易请求发送中银国际证券。集中交易柜台系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向银行返回成功响应。（3）银行系统接收成功响应后，记录客户交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账号三者间的转账对应关系。银行柜员打印客户回单，交客户签字确认，并在第三方存管客户协议上加盖业务章，客户联交客户，券商联通过流转交证券营业部。（三）直接在银行端指定1、个人客户本人持有效身份证件、证券资金卡（凭条）、证券账户卡、需开通第三方存管的银行账户折（卡），到银行柜台办理存管银行指定手续。2、银行柜员校验客户身份、银行结算账户和银行密码合法后（部分银行需客户输入券商端资金密码），录入银行确认申请，银行系统实时将交易请求发送中银国际证券。集中交易柜台系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向银行返回成功响应。3、银行系统接收成功响应后，记录客户交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账号三者间的转账对应关系。银行柜员打印客户回单，交客户签字确认，并在第三方存管客户协议上加盖业务章，客户联交客户，券商联通过流转交证券营业部。二、机构客户指定存管银行：分为券商端预指定和银行端确认两个环节。（一）中银国际证券预指定1、机构客户授权代理人本人持有效身份证件、机构证券账户卡、加盖机构公章营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、由法定代表人签署并加盖公章的授权委托书（注明授权范围，见附件1）、法定代表人身份证复印件、加盖机构公章的三方协议到开户营业部。2、柜员校验客户资料、预留印鉴、证件等的真实性、一致性、完整性、有效性后在集中交易柜台“账户存管账户存管账户开户补登”菜单选择币种、存管行、录入客户资金账号。系统实时将交易请求发送相应银行（含客户证券资金台账日初余额信息）3、柜员需要在集中交易柜台“账户资金账户账户重要信息修改其它信息”中检验输入机构客户的全称（全称须与客户的银行结算账户一致，否则无法建立存管关系）。4、银行系统接收交易请求，为客户开立单独的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户），记录客户交易结算资金管理账户初始余额，记录客户交易结算资金管理账号和证券资金台账号间的一一对应关系，然后返回成功响应。集中交易柜台接收成功响应后，客户信息中增加相应的存管银行信息。5、柜员在三方协议上加盖业务章，留存三方协议券商联，其余交客户。若银行未加盖（套印）业务公章，三方协议各联均交客户，客户到银行柜台办理确认手续。6、柜员在系统打印出的业务凭条上盖章，交给客户。（二）存管银行端确认1、机构客户授权代理人本人持有效身份证件、证券资金卡（凭条）、机构证券账户卡、加盖机构公章营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、由法定代表人签署并加盖公章的授权委托书（注明授权范围）、法定代表人身份证复印件、加盖中银国际证券营业部业务章的三方协议及业务凭条到存管银行营业网点,办理存管银行确认手续。2、银行柜员校验客户身份、银行结算账户、预留印鉴和银行密码合法后（部分银行需客户输入券商端资金密码），录入银行确认申请，银行系统实时将交易请求发送中银国际证券。3、中银国际证券系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法后，记录客户证券资金台账号与银行结算账号间的转账对应关系，向银行成功响应。4、银行系统接收成功响应后，记录客户交易结算资金管理账号、银行结算账号和证券资金台账三者间的转账对应关系。银行柜员打印客户回单，交客户签字确认，并在第三方存管客户协议上加盖业务章，客户联交客户，券商联通过流转交证券营业部。三、查询：集中交易柜台“资金”菜单中增加存管银行余额查询功能，营业部可通过该菜单查询单个客户第三方存管对应银行结算账户的资金余额（中国银行除外）。四、注意事项：（一）对于业务模式为直接在券商端指定的，客户在指定时需出具银行结算账号，其他不需出具银行结算账号。（二）与银行建立存管关系时，公司系统送银行校验的为“客户全名”，因此为客户开户时输入的“客户全名”必须与客户证件上的名称一致；如出现客户名称修改，须注意同时修改系统中“客户全名”， 否则客户去银行办理确认时可能不成功。同时，柜员需提醒客户，只能在同名账户之间建立第三方存管的银证转账关系。（三）柜员须提醒客户，一旦预指定存管银行成功，必须尽快到银行办理存管银行确认手续，而且在成功办理存管银行确认手续前不得变更存管银行，否则客户无法进行转账。（四）柜员须提醒客户，第三方存管下的银证转账为封闭式的银证转账，即客户不可在券商端柜台进行其他方式的资金存取。（五）对于新开立证券资金台账或变更存管银行的客户，柜员在为客户办理开户手续或撤销存管银行手续后，要求客户立即办理存管银行指定或预指定手续。（六）个人客户若原来开通了人民币银证转账关系，必须先销掉银证转账关系，然后再预指定或指定存管银行。外币银证转账关系不受影响。（七）部分银行（如中国银行）客户第三方存管关系的建立时间，只能为交易日的9：0015：00。第三章 第三方存管关系的变更和撤销流程第五条 客户变更存管银行前提是客户证券资金台账中的资金余额为零、无待交收款项、当天未发生过银证转账交易。（一）客户证转银取款客户通过券商或银行渠道办理证转银业务，将客户证券资金台账的全部余额转出。（二）客户撤销存管银行下一营业日，客户到开户营业部办理撤销存管银行手续，流程如下：1、个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、银行卡到开户营业部柜台，填写第三方存管撤销银行申请表（附件2）；机构客户授权代理人本人持有效身份证件、机构证券账户卡、由法定代表人签署并加盖公章的授权委托书（注明授权范围）、法定代表人身份证复印件和加盖公章的第三方存管撤销银行申请表。2、柜员校验客户身份、资料的真实性、一致性、完整性、有效性后，通过集中交易柜台“账户-存管账户-存管账户注销账户”菜单，为客户办理存管银行撤销手续，中银国际证券系统将交易请求发送存管银行。存管银行系统接收交易请求，校验客户身份、客户银行结算账号和客户交易结算资金管理账号通过后，变更客户交易结算资金管理账户状态为销户，取消客户银证转账服务和客户交易结算资金管理账户对账单服务，然后向中银国际证券返回成功响应。3、中银国际证券系统接收成功响应后，变更客户存管状态，停止客户银证转账服务。（三）客户撤销存管银行预指定1、个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、银行结算账户到营业部柜台，填写第三方存管撤销银行申请表（附件2）；机构客户授权代理人本人持有效身份证件、机构证券账户卡、由法定代表人签署并加盖公章的授权委托书（注明授权范围）、法定代表人身份证复印件和加盖公章的第三方存管撤销银行申请表。2、柜员校验客户身份、资料的真实性、一致性、完整性、有效性后，通过集中交易柜台“账户-存管账户-存管账户注销账户”菜单，为客户办理存管银行撤销手续（撤销中国银行存管预指定为单边撤销，信息不发往银行，撤销前需和公司信息技术部协调，类似于单边销银证转账）。3、中银国际证券系统成功响应后，变更客户存管状态。 （四）客户指定新的存管银行撤销存管银行成功后，客户须立即在营业部办理存管银行（预）指定手续，并去新的存管银行办理确认手续。客户自行将原银行结算账户中的资金调往其新指定的银行结算账户，然后通过银转证交易存入客户交易结算资金。（五）注意事项：1、客户证券资金台账中有余额、或有待交收款项、或发生过银证转账交易的，不得在当日办理客户撤销存管银行的业务。2、撤销中国银行存管预指定时数据不发往银行端，因此柜面办理此业务时需先与公司信息技术部协调处理。3、柜员需提醒客户，撤销存管银行后，需及时重新指定存管银行，否则将无法进行银证转账。第六条 客户变更银行结算账户本业务指客户指定新的同名银行结算账户作为客户交易结算资金进出款的银行结算账户，不是变更银行结算账户的身份信息或资金信息交易。客户变更银行结算账户的业务在银行端办理。（一）个人客户本人持有效身份证件、证券资金卡（凭条）、证券账户卡、新的同名银行账户折（卡）等（具体资料以不同银行的规定为准）到存管银行营业网点申请办理。机构客户授权代理人本人持有效身份证件、证券资金卡（凭条）、证券账户卡、账户开户证明、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等（具体资料以不同银行的规定为准）到存管银行营业网点申请办理。（二）银行系统实时将交易请求发送我公司，我公司系统接收交易请求，校验相关数据合法后，为客户建立新的转账对应关系，然后返回成功响应。（三）存管银行系统接收成功响应后，终止客户原转账对应关系，建立新的转账对应关系。（四）注意事项：1、客户遗失或损坏银证转账银行账户折（卡）的，应立即通过存管银行渠道办理挂失和换发新折（卡）手续；然后及时通过存管银行服务渠道办理银行结算账户变更手续。2、银行客户需撤销银证转账银行账户折（卡）的，应先办理存管银行撤销手续或变更银行结算账户手续，然后才能向存管银行办理银行账户折（卡）销户手续。第七条 客户撤销证券资金台账（即销保证金账户）办理此业务前，柜员进入“综合查询”菜单检查客户账户情况，确认该账户当日无委托、无证券转托管、无银证自助转账，回购登记、上海指定交易均已撤销，并进入开放式基金柜台，查验客户开放式基金份额或理财产品份额已全部赎回后，方可办理销户。当客户账户内有未完成交收的资金或证券时，不得办理销户手续。（一）证券资金台账销户结息个人客户持有效证件，到开户营业部柜台，填写客户销户申请表；机构客户授权代理人本人持有效身份证件、机构证券账户卡、由法定代表人签署并加盖公章的授权委托书（注明授权范围）、法定代表人身份证复印件和加盖公章的客户销户申请表。（二）柜员审核客户符合销户条件，校验客户身份、预留印鉴（机构客户）、证券资金台账和证券资金密码合法后，为客户办理证券资金台账结息手续。（三）结息后，柜员提请客户通过中银国际证券或存管银行渠道办理证转银业务，将客户证券资金台账的全部余额（含结息金额）全部转出。（四）撤消存管银行：下一营业日，营业部为客户办理撤销存管银行手续（业务流程同前）。（五）证券资金台账销户：客户撤销存管银行后，柜员凭客户前一日提交的证券资金台账销户申请表为客户办理证券资金台账销户手续。（六）注意事项：销户结息当日，客户未通过证转银将证券资金台账余额清零的，客户需重新到中银国际证券开户营业部办理销户结息手续。第八条 客户重要资料变更客户需要变更姓名（名称）、证件类型和证件号码等的，应立即到存管银行办理银行结算账户变更手续；并应及时到开户营业部办理证券资金台账户信息变更手续，以确保客户银行结算账户和证券资金台账户间的信息一致性。注意事项：1、我方柜台变更客户证券资金台账名称时，除了变更姓名，还须变更全名，因只有变更全名的信息才作为证券资金台账姓名（名称）的变更信息发送到银行，银行实时变更簿记账户名称。2、柜员须提醒客户：若因客户未按规定及时到存管银行和中银国际证券两端办理身份信息同步变更手续，而导致的银证转账和其它交易失败以及由此产生的其他风险，均由客户自行承担后果。第四章 第三方存管银证转账流程第九条 存管银行端发起个人客户银证转账银行提供的转账服务渠道有柜面系统、电话银行、网上银行等（具体渠道以银行的规定为准）。（一）银转证业务客户通过存管银行服务渠道身份认证后，发起银转证交易。存管银行系统实时扣减客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金管理账户余额，然后将银转证交易请求发送券商系统。柜台系统接收交易请求，通过客户身份认证后，实时增加客户证券资金台账余额，并向存管银行返回成功响应。（二）证转银业务客户通过存管银行服务渠道身份认证后，发起证转银交易，存管银行系统实时将证转银交易请求发送券商系统。柜台系统接收交易请求，通过客户身份认证后，实时扣减客户证券资金台账余额，并向存管银行返回成功响应。存管银行系统接收成功响应后，实时增加客户银行结算账户余额，并同步减少客户交易结算资金管理账户余额。第十条 券商端发起个人银证转账中银国际证券提供的转账服务渠道有自助终端、网上交易和电话委托等。（一）银转证业务客户通过中银国际证券的服务渠道身份认证后，发起银转证交易，期间输入证券资金密码，柜台系统实时将交易申请发送存管银行。存管银行系统接收交易请求，通过客户身份认证后，实时扣减客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金管理账户余额，并向券商返回成功响应。柜台系统接收成功响应后，增加客户证券资金台账余额。（二）证转银业务客户通过中银国际证券的服务渠道身份认证后，发起证转银交易，系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送存管银行。存管银行系统接收交易请求，通过客户身份认证后，实时增加客户银行结算账户余额，并同步减少客户交易结算资金管理账户余额，向券商返回成功响应。第十一条 存管银行端发起机构客户银证转账业务机构客户办理银行端发起的银证转账业务时，部分银行（如中国银行）只限于在客户开立银行结算账户的网点柜面办理。（一）银转证业务机构客户通过存管银行网上银行或柜面渠道，发起银转证交易。银行系统实时扣减客户银行结算账户资金，增加客户交易结算资金管理账户余额，然后将交易请求发送券商。柜台系统接收交易请求，通过客户身份认证后，实时增加客户证券资金台账余额，并向存管银行返回成功响应。（二）证转银业务机构客户在办理证转银取款前必须提前一个工作日向中银国际证券开户营业部办理预约取款手续（见附件3），营业部审核客户预约取款申请通过后，将预约流水号通知客户。（部分银行不需预约）预约取款当日，机构客户通过存管银行网上银行或柜面渠道，发起证转银交易，期间客户输入预约流水号（如需预约）和证券资金密码。存管银行系统实时将交易请求发送中银国际证券。柜台系统接收交易请求，校验客户身份、证券资金台账、证券资金密码和预约信息（如需预约）通过后，实时扣减客户证券资金台账余额，向存管银行返回成功响应。存管银行系统接收成功响应后，实时扣减中银国际客户交易结算资金汇总账户余额，增加客户银行结算账户余额，并同步减少客户交易结算资金管理账户余额。第十二条 券商端发起机构客户银证转账业务（部分银行不支持）机构客户委托代理人持客户交易结算资金取款单到中银国际证券开户营业部，柜员校验客户预留印鉴、预约信息（如需预约,流程和要求同上）和证券资金密码合法后，录入证转银交易申请。中银国际系统实时扣减客户证券资金台账余额后，将交易请求发送存管银行。存管银行系统接收交易请求，实时扣减中银国际证券客户交易结算资金汇总账户余额，增加客户银行结算账户余额，并同步减少客户交易结算资金管理账户余额，向中银国际返回成功响应。第十三条 部分银行不支持非交易日和非交易时间的银证转账。如中国银行银证转账只能在交易日的9：0015：00。 第五章 转账额度管理第十四条 公司对个人客户第三方存管银证转账每日单笔及合计证转银的资金实行额度管理（暂定为人民币壹佰万元），对于单个客户需要超额转账的，需要向营业部进行预约申请并报公司审批。预约及审批流程如下：营业部交易管理岗审核申请人身份无误，接受客户预约申请后，填写银证转账超限审批/报批表，提请营业部财务经理和负责人审批同意后提交公司业务营运部审核，由营业部交易管理岗在“银证转账账户银证转账修改转出金额上限”为客户放限，并在客户完成转账后将额度恢复为初始值。第六章 第三方存管客户另路查询业务第十五条 客户交易结算资金管理账户实时查询个人客户通过存管银行的电话银行、网上银行、多媒体终端和银行柜面等渠道；机构客户通过存管银行的网上银行和电话银行等渠道，实时查询客户交易结算资金管理账户历史及当日的发生明细和余额信息。第十六条 客户交易结算资金管理账户对账单服务（仅作参考，不同银行的规定有所不同）客户在存管银行柜面填写客户交易结算资金管理账户对账单服务开通申请表，预留对账单收件地址、邮编和收件人姓名。银行柜员校验客户身份、银行密码、预留印鉴（机构客户）通过后，为客户办理客户交易结算资金管理账户对账单服务开通手续。银行定期以挂号信的方式，向客户寄送纸质对账单。客户变更通信地址或收件人的，到存管银行柜面填写客户交易结算资金管理账户对账单服务变更申请表，申请变更对账单收件地址、邮编和收件人姓名。第七章 附 则第十七条 本规程由公司零售经纪部负责解释、修订。第十八条 对于违反本操作规程的，将按照公司差错及事故处理的有关规定，视情节轻重给予相应处罚。第十九条 本规程自公布之日起施行。 附件： 授权委托书（样本）中银国际证券有限责任公司 证券营业部：本机构（授权人）兹委托