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发卡革命信用卡移动终端发卡业务模式探究文/王海新引言：以移动互联网为首的新技术革命大潮滚滚而来，新的移动互联时代已经来到，随着各种智能终端的普及，很多传统行业和服务模式正在被颠覆，商业世界的游戏规则正在被改变。电信运营商、内容提供商、终端硬件厂商，这些产业链条上的各路诸侯，一起描绘着移动互联这个“美丽新世界”。信用卡行业亦不例外。为了跟上时代和技术的节奏，为了满足信用卡销售改善客户体验，提高销售成功率、提高效率和降低风险的主要诉求，一种全新的业务模式信用卡移动终端发卡应运而生。为了探究这一创新的业务模式，花桥金融外包研究中心对多家卡中心以及服务商进行了信用卡销售发卡模式调研，并从效率提升、风险控制、销售管理、后台支持四个方面详尽分析了目前已有的几种移动终端发卡模式，最后对未来移动终端发卡模式的发展趋势进行了预测，并对银行卡中心如何在移动终端发卡领域先发制人提出了建议。本文对信用卡移动终端发卡的研究仅为抛砖引玉，期望具有创新动力和变革精神的金融机构及服务商推出更多创新模式，在这个时代舞台上演绎更多精彩！信用卡移动终端发卡产生的背景（一）中国已经开始进入移动互联网时代如果说上一个世纪，互联网是人类最伟大发明的话，那么本世纪移动互联网将再一次改变人类的生产生活方式。移动互联网时代已经到来，并以令人难以想象的速度融入普通人的生活。智能手机、平板电脑这样的移动设备正在成为个人新的计算中心，工作、娱乐、消费等也越来越向这些随身移动设备上迁移。云计算、物联网、3G、触摸技术等代表了移动互联时代的新技术，3G手机、3D电视、电子阅读器、平板电脑等代表了移动互联时代的新终端，移动终端现在已经成为媒体终端、工作终端、交流终端，成为全新的生产生活平台。而技术创新、商业模式创新与应用创新并列为移动互联网发展最主要的驱动力。1、移动互联网的快速发展移动互联网已成为当今发展最快、市场潜力最大、前景最诱人的产业之一。根据艾瑞咨询发布的最新统计数据显示，2011年中国移动互联网市场规模达393.1亿，同比增长97.5%，具体的市场规模和增长率详见图1。曾经停留在概念上的移动互联网已开始走向商业化运作。在内部因素上，移动互联网的参与者众多，移动营销、移动游戏等细分领域都有不同程度的增长，细分领域之间相互促进，共同增长。图1 2006-2015年中国移动互联网市场规模从增长率上看， 2012年移动互联网市场规模增长率将达到 148.3%，迎来移动互联网的一个爆发点。目前，移动互联网领域内各种新领域不断被挖掘，吸引了大量创业者和投资人加入，但是盈利模式仍然在摸索中。用户规模方面，艾瑞咨询数据显示，中国移动互联网用户规模为 3.38亿，其中有 1亿用户为智能手机。众多企业进入到移动互联网这个充满机遇与挑战的行业。 2、移动终端的快速发展移动设备的发展将成为改变传统计算的一个根本趋势，移动设备不仅仅是智能手机和传统的音乐播放器，更重要的是平板电脑以及一些今天看来依然还不那么具有移动性的设备。目前，平板电脑正在成为数码市场上最热门的手持终端设备之一。数据显示， 2010年，全球平板电脑出货量高达 1700万台，预计 2011年将增长 162%，国内平板电脑出货量 2010年约为150万台， 2011年市场整体销量有望突破 500万台。 1伴随着苹果 iPad2的上市，更多国际和国内厂商也开始进入这个市场，生产出不同大小、支持不同系统的平板电脑设备。黑莓、三星、惠普、思科、戴尔等传统数码厂商都纷纷推出了自己的平板电脑产品，而联想平板电脑乐 Pad、汉王 TouchPad、爱国者 aigoPad等国内厂商开发出的各种各样带着“ Pad”一词的平板电脑也闪亮登场。当前市场上，大概有几十个厂家推出大约 400多种平板电脑产品。随着 3G网络及无线局域网继续大规模建设普及，移动终端设备为各行各业带来了前所未有的改变和新的市场机会。很多行业都开始不同程度地通过应用移动终端来提高工作效率、提升客户体验，比如在保险行业，随着市场竞争日益激烈，开拓保险营销新模式、降低营销成本成为保险业关注的焦点。而移动展业平台和移动理赔服务的应用正是时下保险行业的热点。在移动展业平台方面，中国保险业处于百花齐放的萌芽状态，有起步较早、采用笔记本 +POS模式的平安MIT，也有阳光保险基于乐 Pad和 3G网络的现场承保系统，都取得了很好的市场反响。目前来看，移动展业平台能够快速地帮助保险营销员实现展业的功能和需求，简化了工作流程，加快了整个投保到保单生成的时间，既降低了操作门槛，又提高了生产效率。另外，移动理赔是以 3G移动技术为基础，利用智能手机和 3G通信技术与公司业务系统无缝对接，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，后台操作人员即时审核资料并快速结案，实现一站式的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。借助 3G理赔，保险公司的理赔效率和客户体验都大大提升。除了保险行业，在机场服务、奢侈品销售、汽车销售、快递行业、酒店管理等其他行业，移动终端的应用都在如火如荼地进行。（二）移动互联网的快速发展给银行业带来变革移动互联网飞速发展给银行业带来许多新的变革。一方面移动互联网给银行业传统的业务模式带来了颠覆性的影响；另一方面，移动互联网对银行业传统管理模式带来了巨大冲击。在针对客户（ B2C）的业务模式方面，变革主要体现在以下几点： 一是手机银行。作为一种新型的银行服务渠道，手机银行不仅具有网上银行全网互联和高速数据交换等优势，更具有移动通信“随时、随地、贴身、快捷、方便、时尚”的特性。手机银行是网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，它延长了银行的服务时间，扩大了银行的服务范围，也无形中增加了银行业务网点，真正实现了7x24小时全天候服务，大大拓展了银行的中间业务范围。目前，手机银行正成为各家银行研发重点和积极抢占的新市场。招商银行行长马蔚华认为，未来的趋势是银行将成为智能银行，拥有更好的客户体验，更广泛的互联互通和智能洞察。而且，在移动互联时代，注重客户体验异常重要，纵观移动互联网发展动态，能成功进入者无不是把握客户体验为中心，通过创新提升互联网业务的价值。因此，银行可以提供广阔的增值服务，为客户推荐合作者的产品和服务，这种营销是营销和服务的统一体。对于银行和合作者来说，这是一种营销行为，对于客户来说，将会享受到银行提供的独特的服务，比如说团购、旅游、订机票、订酒店、信用卡优惠商户等，这样不仅可以吸引客户、方便客户，为客户创造更多的价值，同时移动互联网银行本身也可以由成本中心逐渐转向利润中心。二是移动支付。移动支付也称为手机支付，为用户提供使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付是银行业移动互联网应用的一个关键环节，与银行的业务密切相关，同时由于移动支付需要移动通信网的承载，所以电信运营商也非常关注这个领域。从国内移动支付的发展现状来看，更多是电信运营商在掌控这个领域。移动支付市场目前仍处于发展初期，其未来发展空间巨大，银行在这个时间节点上，有必要密切关注移动支付的发展，制定可行的切入策略，避免被边缘化。三是移动终端的应用。理论上讲，银行大部分不涉及现金的业务都可以在移动终端上办理，这样不仅可以打破物理网点受理业务的限制，拓展客户资源，也改进了服务方式，提升了客户体验。目前，工商银行的部分分行已经开始开展 3G移动终端业务，即使用以无线 3G网络方式接入主机系统，经授权认证后的临时性终端，在限定场所，为特定客户办理指定业务的一种业务处理方式。该模式限于办理规定的非现金业务。开办 3G移动终端业务，为该行扩大业务办理半径提供了安全、快捷、高效的新渠道。除了以上业务模式的变革，移动互联网对银行业传统管理模式带来了很大改变，主要体现在银行跟自己员工之间（ B2E）的沟通、业务处理过程中的信息交换等，实现了现有管理系统的移动化拓展。移动互联网的显著特征就是开放、透明、共享、即时，因此，银行建立面向移动互联网的一体化运营管理模式是实现成本更低、效率最大化、后台业务支持丰富的管理运营的最佳途径。信用卡移动终端发卡的产生及发展现状移动互联网的快速发展正在推动信用卡行业的业务模式和服务创新与转型。从行业内部看，我国信用卡行业在经历多年的高速增长之后，无论在销售，还是运营等各个方面都存在诸多问题，一些不规范、不理性的信用卡营销也给这个行业带来了诸多隐患，消费者的抱怨、投诉日渐增多。而这些问题也促使信用卡中心去不断创新业务模式，以便提升自身的核心竞争力，不被竞争激烈的市场所抛弃。在内外因素的共同推动下，信用卡移动终端发卡的产生便水到渠成。（一）精细化经营时代，信用卡销售面临的问题中国信用卡行业在经历连续数年跑马圈地式的增长之后，发卡银行都在改变单纯追求客户数量增长的粗放式经营策略，开始注重完善客户服务体系，改善客户体验，提高服务品质和服务价值，扩展服务领域，防范风险的精细化管理和集约化经营。因此，目前多家信用卡中心都处在经营战略转型的不同阶段，如何实现以上目标，改变目前信用卡销售中存在的种种问题，是目前银行面临的问题。具体来说，信用卡销售方面主要面临以下问题： 1、发卡流程冗长目前的信用卡发卡流程冗长，用户通常在 15天到一个月才能收到卡，影响了客户体验。影响处理速度的主要原因在于物理申请表的传递周期过长，营销人员需要将申请表传递回处理点，层层传递，物流效率低下，业务流程控制能力弱。而且申请表需要集中进行扫描处理，需等待处理结果后反馈。在现有的流程下，“实时发卡”是不可能的。 2、风险控制非常薄弱风险控制永远是信用卡业务的重要话题。但是目前的信用卡销售模式在风险控制方面十分薄弱。在申请时，申请人需要填写纸质申请表，申请表从递交到最后审批发卡会经过很多人工传递环节，既不环保，也非常容易造成客户信息的截留或外泄；大部分情况下，银行营销人员也难以现场校验客户身份证件和所填信息的真伪，无法有效防堵伪冒欺诈行为；对于销售人员的道德风险，主要体现在串表、买卖表、非本人申请等，无法有效控制；亲核亲访的要求无法落实；手写的信息在录入时也经常会出现因字迹潦草难以辨认而输错的情况，造成后续无法用卡等问题。3、销售支持远远不够传统信用卡销售模式中，前端的信用卡营销人员始终处于单打独斗的状态，后端对于前端的支持几乎为零，无法快速响应市场；营销人员无法生动形象地展示产品，无法在第一时间反馈客户的问题和需要；新产品发布需进行纸质申请表、宣传品的印刷和下发，并且需要就考核方法、销售策略、产品特性等内容开展培训，新产品投放市场的耗时较长，往往会错过最好的营销时机；前端销售与后端的服务是隔断的，即销售系统与业务处理系统、客服系统是隔断的，因此，前后台的信息流通不畅，流程不透明，客户申请状态获取不透明，尤其在还没开始处理的阶段和物流阶段。导致营销人员无法对销售情况进行跟踪，给客户明确的反馈；营销人员无法及时获取销售相关的统计信息或业绩情况反馈。（二）各银行的信用卡销售模式分析目前，信用卡销售的模式主要包括分行销售模式、直销模式、电话销售模式三种。分行销售模式主要依靠分支行行长下达销售指标。每年总行信用卡中心把指标下达到各省市分行，各省分行把指标下达到各市分行，各市分行把指标下达到各支行或分理处行长，行长把指标下达到每一位员工。直销模式主要是信用卡中心建立直销团队，通过摆摊、驻点、陌生拜访、合作伙伴等方式进行信用卡销售的模式。电话销售主要是通过建立集中的呼叫中心，进行销售的模式。通常，银行的信用卡机构设置如图2所示：图2：某银行信用卡部门设置目前各银行采用的销售模式有所不同，有单一采用某一种方式的，也有几种方式组合的。具体如表 1所示。表1各银行信用卡销售模式对比分析从表 1可以看出，工商银行、建设银行、农业银行没有大规模直销团队，主要是利用分支行的销售，并且各地分行自主负责信用卡的销售管理，差异较大。而中国银行、招商银行、民生银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、深发银行、邮储银行、北京银行、交通银行、中信银行、光大银行拥有自己的直销团队，且直销份额占比很高。（三）信用卡移动终端发卡产生的必然性和必要性所谓信用卡移动终端发卡，是指将移动终端运用到信用卡销售过程中，完成部分或者全部发卡流程的业务模式，以达到提高效率、增加安全性、提升客户体验等目标。这一业务模式的出现，有其必然性和必要性：移动互联网的快速发展给银行业带来变革，手机银行、手机支付正在成为潮流，而移动终端发卡的出现，是信用卡行业顺应这一趋势的具体体现，其产生有其必然性。信用卡行业目前正处于从跑马圈地向精细化经营转变的阶段，在销售方面，目前的主要诉求是改善客户体验，提高销售成功率、提高效率和降低风险。而移动终端发卡模式可以解决这些问题，因此其产生有其必要性。移动终端经过近几年的快速发展，无论是售价、电池续航能力、无线带宽和覆盖、人们的接受程度，均已符合商用的条件，为信用卡移动终端发卡模式的产生和应用提供了基础。除了少数国有大行，绝大部分银行卡中心都在积极建设自己的直销团队，并且越来越多通过陌生拜访和路演等作业模式进行销售，这些都为信用卡移动终端发卡模式提供了很好的应用环境。（四）信用卡移动终端发卡的开展现状目前，将业务模式与移动互联相结合的重要性已经被大部分银行所认可，但是鉴于各银行自身的管理模式、销售模式以及其他方面的差异，其对移动终端发卡的认识和探索也有所不同。目前已经开展移动终端服务的银行包括交通银行、中信银行、光大银行等。另外，以华道数据为首的服务商也在积极推进移动终端发卡服务。案例：交通银行信用卡智能办卡终端“e办卡”系统经过近两年的研发和试运行，交通银行于近期推出信用卡智能办卡终端 - “e办卡”系统，并已在全国全面投产应用。交通银行信用卡中心从2009年开始组建专门团队进行新业务的再造研究，经过近两年的努力，自主研发出一整套信用卡智能发卡终端及配套流程系统。“e办卡”系统包括一台定制的手持式3G 数据采集终端，一台便携式打印机以及一台二代身份证扫描鉴别仪。在整个信用卡申请流程中，利用数据采集终端可实现申请人信息数字化即时录入，并能够通过3G网络进行客户申请信息实时联网核查校验以及申请人手机动态短信校验等。而所有的录入信息会及时传输到后台，可完全确保客户信息不落地，不仅能够有效节省邮寄、扫描和录入等繁复环节，大幅降低运营成本，还能够最大程度遏制客户数据外泄的可能，并基本杜绝采用假冒证件进行申请的欺诈行为，降低了业务风险。2010年，交行卡中心在部分城市进行“e办卡”系统的应用测试，同时，还不断借鉴民用PAD的设计思路，不断完善客户体验，先后在“e办卡”系统上加载了产品及优惠活动介绍、特惠商户电子地图查询、还款网点查询等模块，加深客户对信用卡办卡、用卡信息的了解，知晓相关权益，提升客户申请并使用信用卡的兴趣，逐步实现信用卡发卡由“推销”向“营销”并最终与客户良性互动的转型。2011年下半年，在系统逐步成熟的情况下，交通银行开始在全国范围内大规模推广应用。截至目前，交通银行信用卡中心已为全国近60个城市、超过7000名信用卡专职营销人员人手配备一套“e办卡”设备；透过“e办卡”系统已受理信用卡申请累计超过400万件，月申请量较以往提升了13%；客户从申请到领卡时间较以往缩短了30%，通过“e办卡”系统办理的信用卡发卡后18天激活率及45天首刷率较以往分别提升5%和10%；迄今为止未发生过一例客户反映申请信息外泄的事件。2012年2月，该系统成功通过了国家知识产权局的专利认证。（本案例节选自交通银行太平洋信用卡中心）当然，还有一些银行尚未开展移动终端发卡的应用，其主要原因如下：一、目前信用卡销售没有直销模式，不适合开展移动终端服务。如工行、建行等，信用卡的销售主要利用分支行销售，没有直销团队。各地分行自己管理自己的分行信用卡中心，也没有比较系统的管理模式，所以目前暂时没有开发和使用信用卡终端发卡的想法。二、没有意识到移动终端服务的重要性。或因卡种多、和支行的合作项目多，实施移动终端发卡模式难度较大。另外有些银行因为直销团队人员较少，并且都是团办客户，因此目前实施移动终端发卡较为困难。三、处于观望状态。这些银行虽然有应用移动终端发卡的想法，但是看到市场上现有模式仍有不足，不太理想，而且有部分来自一线销售管理人员不配合，因此处于观望状态。四、意识到重要性，但是因为成本等原因没有自主研发，在寻找合作伙伴当中。信用卡移动终端发卡模式解析作为一项与移动互联相结合的创新应用，信用卡移动终端发卡并没有固定模式，各银行卡中心都在根据自己的需求，探索各自的成功方案，同时也非常关注其他银行怎么做。从目前市场上已有的应用来看，可以大致分为两类模式，一类是移动终端参与部分流程的模式（简称部分流程模式），比如单纯用移动终端来展示产品，替代以前携带纸质资料的不方便，或者仅应用移动终端采集客户相关开卡申请信息等模式等，这类模式不强调后台与前端销售的实时交互，更注重的是安全等其他方面；另一类是移动终端参与信用卡发卡全部流程的模式（简称全流程模式），即营销人员应用移动终端采集客户相关开卡申请信息，并利用无线互联网络将采集的客户信息传送给后台业务系统，完成整个信用卡申请过程的模式。这种模式下不仅是一个硬件的问题，而是会涉及到流程的变化、业务模式和运营模式变化等。该模式下，信用卡销售的过程如图3所示：图3移动终端参与发卡全流程模式下信用卡销售过程下面我们从效率提升、风险控制、销售管理、后台支持四个方面，对信用卡移动终端发卡模式加以解析。（一）效率提升在效率提升方面，不同的模式表现完全不同：移动终端只作为采集客户信息的部分流程模式基本没有发挥出电子化申请所带来的效率提升，虽然信息的采集直接电子化，省掉了后台的录入时间，但是之后电子申请件的传递、初审、征信、等待审批，以及物理件传回卡中心后做匹配、再发卡，整个过程所需要的时间基本上与物理件流转的时间相差无几，因此在发卡效率的提升上没有突出表现。全流程模式采用3G技术，通过前后一体的业务流程，受理客户申请之后，即时鉴别客户身份，审批周期压缩到24小时以内。这种模式最大的变化在于整个销售流程不再是割裂的，只要后台的检查、录入和审批环节能实时完成，几乎可以实现实时发卡，与传统发卡模式时效对比如图4示。（二）风险控制风险控制无疑是各家卡中心都非常重视的，很多卡中心在安全与效率之间都选择了安全性，但是通过移动终端发卡的模式可以实现安全与效率共存。目前，有的终端发卡模式仍然采用销售人员销售主管后台初审三个环节，通过多层审核来控制风险，这与传统模式下控制风险的方法基本一样。也有的模式通过移动终端设备来减少风险，这主要是利用移动终端的拍照功能来控制风险：比如销售人员只有用与其身份相匹配的终端设备才能开展销售工作；与申请人合影；只有在客户身份证在场的情况下才能发起销售任务，能在第一时间验证客户身份的真伪等。全流程模式除了利用终端设备，还结合了后台流程来控制风险，除了拍照功能，还利用终端提供地理位置定位服务功能，比如在销售员提交客户申请的时候，可以同时记录地理位置，作为今后产生否认办卡和其他争议时的证据；可以结合电话验证服务，与客户确认是否在终端所指示的那个地理位置上办理了信用卡，另外也可以作为日后产生否认办卡和其他争议时的证据等；后台通过核对影像资料、录音与销售人员填写的客户申请信息，确保销售人员填写信息的准确。总的来说，采用终端发卡模式尤其是全流程模式的风险控制与传统的几种方式相比，表现突出，具体如表3所示：表3 几种常见风险防范方法的对比身份证模板拍照与申请人合影专用或封闭相机双人见证网点营销移动终端模式虚假身份串表买卖表否认办卡 实施难度低高中低高低成本低低中中高中（三）销售管理如前所述，传统发卡模式下，后台对销售的支持远远不够，不仅产品展示和新品发布都存在很多问题，而且前后台的信息流通不畅，营销也无法获得相关的统计信息。而在移动终端发卡模式下，无论是部分流程还是全流程模式，在产品展示和新品发布方面，都比传统模式具有很大优势。首先，在产品展示方面，移动终端发卡模式下，所有的产品信息都会及时、全面的展现到移动终端上，营销人员在对客户进行产品介绍时，可以根据客户的具体需求，对其进行形式更加生动、信息更加全面的产品展示；而对于客户来说，可以更好地了解产品，进行类似产品的对比，能更加直观地选择产品。其次，在移动终端发卡模式下，信用卡新产品的发布时间将大大缩短，所带来的价值不仅仅是在效率和成本上，更在对市场响应的及时性方面，两种模式下，新产品发布的流程图对比如图5所示：最后，全流程模式更是把销售过程纳入银行的整体管理体系，这可以大幅提高销售命中率，杜绝无效申请，提升发卡效益。据已经应用该模式的银行初步统计，在该模式下，银行发卡的有效申请比率可以从原来的50%-60%，大幅度提高到90%以上。与传统发卡模式相比，全流程模式主要改善体现在：销售业绩可以实时统计；销售报表内容更丰富，更容易对业务开展情况进行监控，比如设置目标值等；销售主管与直销人员之间可以有更加紧密的联系。销售主管可以随时掌握下辖团队的业务开展情况；总行能及时掌握分支机构、直销团队的业务开展情况；可以展现更加方便的业务统计和分析。（四）后台支持有些银行出于安全或其他原因，采用了部分流程终端发卡模式，不强调后台与前端销售的实时交互，终端仅作为前端支持工具，这样的模式其实并未体现出移动终端和移动互联应用的真正价值。移动互联网所提供的是一个集成的环境、无缝的体验，只有全流程模式才是基于这种特征的应用，这种模式打通前后台，把产品展示、销售、客户申请、身份审核、客户核实、征信检查、审批等每一个环节集成为一个顺畅无缝的服务，让办卡人获得良好的体验和高效的服务。这种模式不仅仅是一个硬件的问题，而是会涉及到流程的变化、业务模式和运营模式变化等在内的业务创新和业务流程再造。能够提供这种模式的卡中心或服务商必须具有强大的文档处理、数据录入、电话服务中心，能够给营销环节强大有力的后台支撑。信用卡移动终端发卡的发展趋势及建议（一）发展趋势1、金融行业将迈向移动互联时代2012年，宽带、移动互联网普及率将再上新台阶，互联网技术创新、应用创新和商业模式创新将更加活跃，移动互联网将呈现爆炸式增长，跨平台跨终端应用势不可挡。企业对实时管理和移动办公的需求将呈现日益增长的态势，而更加年轻一代的消费者通过智能终端来学习知识、获取信息、对外交流，他们选购产品或服务的渠道跟以往迥然不同，甚至他们投诉的方式都是特别的。很多传统行业和服务模式将被颠覆。而金融业也将在移动互联网的推动下展开创新应用与服务转型，可以说，移动互联网正在以爆发式增长的态势加快推动着金融行业迈向移动互联时代。2、平板电脑在银行业的应用是大势所趋目前国内银行急需加强顾客与业务之间的交流互动、业务与个人信息的快捷及时性服务，而在移动互联时代，平板电脑以其简单、易用、快携、方便的特点，将在银行业务中被广泛应用。平板电脑不但可以满足即时转账、资金周转、商旅活动、理财服务，而且犹如为专属开设的VIP通道一样，平板电脑可以让银行业务人员与客户随时进行交流沟通，更容易获取更全面更快捷的行业信息资源，因此其在银行业的应用是大势所趋。3、移动终端发卡将成为信用卡发卡的重要模式随着移动互联的持续普及以及人们对移动应用的接受度日益增加，移动终端发卡模式将会得到越来越多的应用，虽然因为信用卡销售模式的多样化，移动终端发卡不会完全取代传统模式，但可以肯定的是，这种模式将会成为最重要的发卡模式。4、外包服务商将在移动终端发卡领域与银行实现共赢当前，日益成长壮大的中国金融外包企业已经具备了相关的能力，可以助力中国金融机构的高速成长和持续创新，尤其在移动终端发卡领域，外包服务商的探索甚至超过了很多银行卡中心，如华道数据目前推出的信用卡终端服务