达州市小额担保贷款实施细则.doc

达州市创业人员小额担保贷款实施细则 为进一步规范和推进达州市创业人员小额担保贷款(以下简称小额担保贷款)工作，逐步建立和完善小额担保贷款工作的长效机制,根据中国人民银行、财政部、劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知（银发20065号）、市政府进一步加强小额担保贷款工作的实施意见（达市府函2009134号）、市委、市政府关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的实施意见（达市委办发201044号）等文件精神，特制定本细则。本细则所指小额担保贷款是为了帮助有自主创业能力和就业愿望，诚实信用的失业人员、无业人员，对他们自谋职业、自主创业或合伙经营的资金不足部分给予的贷款支持。贷款主要用于购买项目经营所必须的设备、材料和日常经营周转。 一、贷款基本条件（一）贷款对象具有本市户籍、符合法定劳动年龄、具有劳动能力的下列人员，从事个体经营或合伙经营，自筹资金不足的，可以申请小额担保贷款。1、持本市各级劳动就业服务机构核发的再就业优惠证的失业人员；2、已办理失业登记的自谋职业的复员转业退役军人；3、持劳动保障部门核发的失业人员证的其他一般失业人员；4、已取得过小额担保贷款支持并已按期归还本息、目前经营项目运行良好且吸纳2名以上本市户籍失业人员、需要第二次贷款支持的人员。（二）贷款反担保条件小额担保贷款申请人必须由一名满足如下条件之一的本市户籍人员提供信用反担保：1、公务员、事业单位在编职员，且在上述单位工作一年以上；2、大中型企业的正式在职员工，工作一年以上，月收入人民币3000元以上；3、具有本市房产（包括按揭房产）且有稳定收入的其他人员。（三）贷款额度1、从事个体经营首次申请小额担保贷款的，贷款金额不超过3万元；2、合伙经营首次申请小额担保贷款的，贷款按人均3万元的标准累加;如果创业项目吸纳本市户籍失业人员达到3人或以上的，按合伙人人均4万元标准累加。但贷款总额不超过20万元；3、从事个体经营第二次申请小额担保贷款的，根据创业项目规模和吸纳本市户籍失业人员数量确定贷款额度，招用2人以上5人以下的，提供不超过5万元的贷款；招用5人及以上的，提供不超过10万元的贷款。二、贷款流程小额担保贷款按照自愿申请、街道劳动保障机构初审推荐、区就业服务机构复审、担保机构复核并予以担保、经办银行核贷的程序办理贷款手续。（一）个人申请符合条件的借款人向户口所在地街道劳动保障机构提出申请，填写失业人员小额担保贷款申请表，并提交如下资料（所有相关证件需查验原件留复印件）:1、贷款项目计划书（首次贷款类提供）2、身份证、户口簿、结婚证；3、失业人员证、再就业优惠证或城镇退伍士兵自谋职业证（首次贷款类提供）；4、创业培训合格证（首次贷款类提供，如贷款项目已经经营二年及二年以上或申请人具有中级及中级以上专业职称或技师及技师以上资格证书可不用参加创业培训）；5、营业执照或其他经营资质证明、场地租赁合同（协议）。申请人营业执照的注册地与经营地必须一致。属于合伙经营的，提供工商部门或民政部门出具的合伙经营证明材料，如有吸纳本市户籍失业人员的，需提供相关的资料（劳动合同、缴纳社会保险清单）。属于二次贷款的，提供企业税务登记资料及最近一期的完税凭证；企业招用员工的花名册及其他相关资料（劳动合同、工资支付凭证、缴纳社会保险清单）；6、反担保人的身份证、户口簿、单位证明(属于合伙经营的每人需提供一名信用反担保人)；属于第三种情况的反担保人提供房产证（或按揭贷款合同）以及个人收入相关证明。二、 优化小额担保贷款审批流程，有效控制贷款风险（一）实行信用反担保小额担保贷款申请人必须由一名以上有稳定住所、稳定职业和稳定收入的本市户籍人员提供信用反担保。（二）优化贷款审批流程，完善贷款服务小额担保贷款经办机构要建立良好的跟踪管理服务机制，利用全市小额担保贷款工作网络采取有效措施和方法，防范小额担保贷款风险。1、贷前审查。小额担保贷款经办机构应对申请人的创业项目进行认真评估，根据创业项目对资金需要，核定担保贷款支持额度，确保每笔贷款都对应一个创业项目，避免贷款的盲目性。2、跟踪服务。实现小额担保贷款信息与劳动保障管理系统贯通，提高工作效率。市、区、街道三级劳动就业服务机构对失业人员获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对他们的项目运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，要有超前防范意识，要为他们提供必要的指导和帮助，以提高创业项目的成功率。3、风险预警。担保机构和经办银行要建立风险预警机制，共同加强对借款人的贷款使用和生产经营情况的管理。通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势，并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。（三）小额担保贷款展期的处理贷款期限为2年。贷款2年到期时，借款人继续需要小额担保贷款支持的，在按规定偿还银行利息、所办项目经营正常、且有良好的还贷意愿的，在申请人继续提供个人信用反担保的前提下，可以申请贷款展期。申请展期必须在贷款到期前2个月书面提出。展期期限为1年，