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杭州成立全国首家金融仓储企业 2008-11-11 来源：杭州市政府研究室收藏 推荐 有奖纠错 字号：大 中 小 打印 关闭企业价值来自于客户流程的深化。作为全国首家金融仓储企业的浙江涌金仓储股份有限公司将涉及金融信贷服务的几个非核心业务流程深化、整合成一个高度专业的企业流程，为客户提供精细化、专业化、界面简单、低风险、手续简明的金融贷款服务方案，由此构成企业独特的商业模式。 一、中小企业贷款现状中国中小企业由于经营规模小、品牌信誉差、占有不动产等社会资源少，无法取得信用贷款或不动产抵押贷款，贷款难的问题一直没有得到很好的解决。而中小企业唯一拥有可资信赖的就是原材料、半成品、产品、应收帐款等动产资源。因此，中小企业原则上可以利用动产向银行获得贷款。但是，银行在开展动产抵押质押授信等仓储业务中，银行除对借款主体做一般授信审查外，对第二还款来源的抵质押物还要作严格的评估、审查和监管，而这一过程需要耗费大量的人力、物力。二、新的服务方案的提出公司总部在杭州的浙江涌金仓储有限公司是国内第一家专业从事金融仓储业务的民营企业，公司职工大部分来自银行、保险、证券公司，本着“激活动产资源，促进诚信文明”的社会理念，为银行、企业之间架起一座信息和信任的桥梁。公司主要经营的业务有：（1）三方动产监管涌金仓储作为独立的第三方，接受货主或关系人（债权人）委托，负责对特定货物的动态监督、控制、管理。权利义务由监管协议约定，一案一议，个案管理。涌金仓储可以依约提供动产货物的流量控制管理、存量控制管理、货值控制管理。（2）金储仓单业务开发了标准金储仓单。金储仓单是货主委托公司保管货物，经验收合格办妥入库手续后，由公司仓单管理系统签发给货主提取货物的唯一合法的权利凭证。金储仓单集货物存储、仓单交易、仓单抵质押功能于一体，可以背书转让。对仓单的合法持有人见单付货，并免费向仓单持有人提供仓单的咨询、仓单转让、抵质押备案服务，确保每个交易环节的安全。（3）金融企业档案管理、会计账务档案专业保管及其检索服务提供专门的存储场所，为银行等金融企业的会计账务等档案提供专业化的存储、保管、检索和提取服务。三、服务方案的优点和障碍分析（一）优点：涌金仓储的客户流程覆盖了两方面客户的需求。（1）客户需求银行要求仓储金融业务中的抵质押物具有安全性和流动性，保值、保质、变现、可控。借款企业要求仓储融资手续简便，快捷，解决企业流动资金需求，保证企业正常生产经营活动；抵质押物估价客观、公允合理，低成本控制。（2）业务流程1）全面审查客户真实性以“充分了解你的客户”为原则，对其诚信度、真实经营状况、融资真实意图等方面展开调查。2）建立科学的业务流程涌金建立了货物接管、货物出入管理、提货/换货、核/巡、信息监管等一系列科学的业务操作流程，理顺银、企、储三方关系。该流程与各种客户信息相结合使企业能够提供及时便利的服务，并极大地降低了公司的管理成本。3）制定严格严密的操作规范明确相关岗位职责、操作规范、安全措施、账务核算体系，形成一整套严密的内部控制体系，制定日常仓管操作规程、三方监管业务管理制度、监管仓库盘查制度。4）形成高度规范化合同协议形成高度规范化的合同协议文本，对责权利进行详细规定，清晰界定各方法律责任，并且明确货物质量、技术标准、数量、品质货值等关键内容。在监管过程中，确保抵质押合同、抵质押物、清单，始终保持三点成一线。5）抵质押物监管以就地封存或现场监管为主公司提供的动产监管业务主要以就地封存或现场监管为主，这样做不影响贷款企业的正常生产经营活动，不增加出质物二次短驳运输。6）创新性的提供个性化的全程服务在公司所有负责的仓库中配备监控设施，在杭州总部设立24小时监控室，对所有仓库进行远程监控。（二）主要障碍银行是公司的主要客户，它选择外包合作伙伴的主要诉求是降低风险、减少成本。因此企业能否创立自己服务品牌，成为银行的外包合作伙伴，关键是能否提供安全、低成本的高效外包服务。现阶段企业发展遇到的主要问题是如何通过流程的完善进一步减少风险。四、杭州可推动该商业模式发展的优势条件（1）企业核心业务契合杭州市的战略定位杭州是中国商务部首批认定的“中国服务外包基地城市”，主攻金融服务外包，目标是成为国际金融服务外包交付中心。 （2）杭州的金融总量在全国名列前茅杭州的金融总量位列北京、上海、深圳、广州之后，排全国城市第五位。目前，在杭州开展业务的银行机构已达家，其中外资银行家，另有保险公司家。（3）杭州地区的加工制造业企业众多杭州地区有着众多的加工制造业企业，充分利用这一项新的金融服务，将极大地促进这些企业乃至行业的发展。总结对于企业而言，金融仓储帮助它们盘活企业的有效资产，为企业融资提供了一条新途径；对银行来说，金融仓储同时也为银行贷款提供了一个新的现