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文档简介

贷款审批制度贷款审批时贷款业务的重要环节，也是保证贷款质量预防风险的关键。为此，特制定贷款审批制度如下：一 审批原则：1.贷款审批要求按严格审批程序进行，不能跳过任何一个环节进行审批。2.风险管理部门和各级审批权力人要从杜绝风险，保证贷款质量的前提出发，严格审查贷款业务部门提交的贷款可行性报告，评估可行性报告所反映内容的真实性，可靠性和完整性，进一步审查借款人提交的所有材料的真实，合法，有效性，必要时要到实地进一步调查，考察，最后对贷款进行科学客观的风险评价，给出明确的书面评审意见。3.贷款审批要严格按照规定审批权限进行，不能越权审批贷款。4.审批贷款要严肃认真。5.贷款审批应遵守国家 法律，法规和地方政府关于小额贷款公司的政策要求。6.审批贷款要形成文字性的决议，参与者都要签字备查。二 贷款审批会议制度公司成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。贷审会由董事会成员（独立董事除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成，董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。三 贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整理成汇报资料贷审会审批。四 计票方法：贷审会实行以一人一票制表决，一票否决制五 贷款审批权限：信用贷款全部通过贷审会审批；大于500万的贷款由董事长签名同意后方可放款。六 业务展期审批程序上报贷审会审批程序一致，续贷按照初审程序进行。目前公司款项以扶持当地经济为原则，xx以外地区不考虑放款。七 召开贷审会过程需用录音笔全程录音，贷审会成员需明确表明意见及理由并签名。八 原则上每笔贷款初次审批未通过，如相关人员提出异议可申请复审一次。九 贷款审批责任：贷款审批责任按谁审批谁负责的原则结合岗位责任制和部门职责进行考核，出现审批失察，失误造成贷款损失的按公司制定的贷款责任追究制度执行。十 本制度解释权属xxxxx公司。十一 本制度经董事会批准后执行。一、 附则1. 本制度由风控部负责制订、解释及修订，自2012年8月1日起实施。报 送总办抄 送财务部、业务部、综合管理部拟 稿风控部发布日
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