融资管理及维护的操作规范.doc

一、目的为明确资金管理部融资管理及维护的职责，防范融资风险，维护集团信用安全，规范工作标准，特编制此操作规范，以便执行。二、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。三、职责（一）、资金管理部的工作职责：1、融资专员（1）、负责提供新增融资的授信资料、授信跟踪工作及银行融资开户工作。（2）、负责提供金融机构贷前贷后的企业资料。（3）、负责办理抵押物的评估、保险、抵押等手续。（4）、负责与融资机构签订融资合同、担保合同或抵押合同。（5）、负责办理金融机构的信用评估手续。（6）、负责贷款卡的年检工作。（7）、负责登记融资台账。（8）、密切关注并向融资主管汇报集团公司的融资、抵押、担保期限，利息支付时间等要素，每月月底预报下月到底的融资情况，在每笔授信到期的前2-3个月向融资主管汇报工作及准备新一轮的授信资料等。（9）、负责出具及跟踪资金调度表。（10）、融资档案的部门建案及公司档案室存档工作。2、融资主管（1）、根据公司融资计划执行具体工作（含融资资金使用、融资归还及融资授信等）。（2）、负责审核提供给金融机构贷前贷后的企业资料。（3）、负责协助融资经理与融资、评估、审计、保险等合作单位的洽谈，经筛选及评估后，作出初步合作方案。（4）、负责审核评估、保险、抵押机构的办理手续，审核融资机构融资合同、担保合同或抵押合同。（5）、负责与信用评估机构的沟通工作。（6）、负责审核融资台账，并分析融资成本，形成相关融资报表及分析报告。（7）、负责关注政策及市场动向、集团融资情况及在允许的情形下做出成本较低的融资方案，并将具体情况向部门经理汇报。（8）、负责每周即时向融资经理提交集团资金情况报表，并安排资金调度工作。（9）、负责集团报表的合并工作。（10）、负责协助融资经理制定集团融资相关管理办法、制度。（11）、负责指导、监督融资专员开展融资工作。3、融资经理（1）、负责集团公司总体资金预算和融资计划。（2）、负责制定集团融资相关管理办法、制度。（3）、负责确定融资、评估、审计、保险等合作单位的合作方案。（4）、负责集团资金的总调度工作。（5）、负责审核融资报表及相关分析报告。（6）、负责指导、监督、考核部门员工开展融资工作。（7）、负责向总裁汇报集团的融资工作。（8）、办理总裁交待的其他事情。在此仅对融资报表、融资还本付息、融资资料管理、融资维护及信用评估作详细说明。（二）、会计核算部工作职责：负责与融资有关的账务处理（还款、放款、支付利息等）、融资业务相关银行回单原件（还款，放款，利息支付等）的保管，并将回单及时交予资金管理部以便资金管理部复印留底。四、流程图无五、操作规范（一）、融资报表管理1、融资专员应对每一笔融资业务（如：起始日，到期日，贷款金额、保证金金额、利率、保证方式、融资配套情况等）进行登记，编制*年度集团公司银行融资情况统计表，对融资情况进行风险监控及分析，形成*年度集团公司银行融资归还及利息预控表、*年度集团公司银行融资情况分析表。2、融资报表应做到及时更新，每月6日前完成上月融资报表，并提交总裁办。（二）、融资资料的管理 1、融资资料是记录企业向金融机构申请的具体融资业务中所涉及的合同文件及相关原始凭据，包括但不限于：融资及保证企业的基础资料、借款合同、借据、保证合同、承兑协议及所有融资所涉及的相关资料。 2、融资资料应及时存档，资金管理部取得每一份融资资料后应及时扫描留底影像文件，影像文件以银行为单位，按时间先后顺序分类保存在电脑上，并定期刻成光盘（或其他移动存储设备）妥善保管。原件按公司档案管理制度要求及时存入公司档案室。（三）、融资维护金融机构在发放贷款后，其风险管控部需定期对融资企业（对保证企业也应该贷后检查，但目前金融机构一般未执行）进行贷后检查，定期检查融资企业的经营情况、财务状况及企业发展规划。资金管理部应做好接待工作并及时提供相关资料（含企业财务报表、报表明细、近况汇报及企业发展规划等）。（四）、融资还本付息取得融资后，资金管理部应按照融资合同的约定，提前做好利息支付、融资到期归还的资金安排工作；对提供保证的融资，提前做好抵押（担保）到期的续办手续（如何办理见融资担保方式业务流程）。注：任何一笔融资利息及本金的不及时（逾期）归还，皆会造成融资企业的重大融资风险，金融机构会将融资企业列入人行的黑名单，融资企业以后的融资全部受到影响，甚至会造成金融机构收回融资。（五）、关注政策（市场）情况1、关注国内行业调控，防范政策风险给融资带来的风险，如近几年对房产项目的调控。2、关注金融市场行情而导致的资金面风险及融资成本风险，如2012年至2013年因家具行业内的联保事件而导致家具行业成了金融机构关注的对象，2014年因中银活期宝、余额宝而带来的融资成本的上升等等。3、关注世界经济状况的变化，汇率风险等其他风险。4、关注国内外不同融资产品资金成本的高低，根据集团的现状调整融资结构，降低融资成本。5、对以上风险及具体事件应及时报告董事长，并提出建议或预案。（六）、信用评估1、人行AAA信用评定（1）、评估时间：在每年3-6月份。（2）、评估及代办机构：由设立基本帐户的金融机构交给人行指定的信用评估机构。（3）、评估需提供的资料：营业执照、税务登记证、代码证、开户许可证、最近年度审计报告、即期报表、企业经营情况简介、企业荣誉证书、专利证书、企业负责人简历、学历证书等（4）、评估费用：5000-10000元，具体需与基本户银行及评估机构商谈（5）、信用评估结果用途：大多用于营销机构的家具投标业务。2、融资机构内部信用评定（1）、评估时间：一般在融资授信前。（2）、评估机构：各金融机构。（3）、评估需提供的资