商业银行法人客户授信额度申报模板.doc

农村商业银行法人客户授信额度申报材料客户名称： 申报金额： 期 限： 担保方式： 授信种类： 发生类型： 是否限控行业（如是写明行业类型）： 否 贷款卡号 ： 调查人： 申报单位： 联系电话： 年 月 日（）法人客户授信额度申报资料清单纸质资料清单序号资 料 内 容 及 要 求业务发展部资料审核备注1存量客户贷后管理表、存量授信业务审批单23借款人营业执照(事业单位登记证书)、法人代码证书、税务登记证、贷款卡（均需年检）、开户许可证影像4借款人经营资质（根据行业生产经营许可证、特种行业经营许可证等）5借款人法定代表人（代理人）身份证明书及身份证6借款人验资报告7借款人公司章程8借款人贷款卡有效性、借款人征信报告、法人代表征信系统报告9借款人近三年年报、申报前一期财务报表及上年同期报表10非年度信用等级测评和客户分类（预）11借款人贸易合同或采购合同或年度经营计划（仅在临时授信额度（非项目性用途） 或特殊情况下需要）12借款人本行或主要结算行交易流水、完税资料证明（能反映企业经营情况的材料）13借款人项目立项批复或报备表14借款人项目可行性研究报告及批复15借款人环境影响监测评估文件16借款人“四证”17借款人用地批复及土地出让合同18借款人项目建设资金来源及自筹资金落实证明文件、项目建设进度相片19担保人营业执照、法人代码证书、税务登记证、贷款卡（均需年检）20担保人经营资质（根据行业生产经营许可证、特种行业经营许可证等）21担保人法定代表人（代理人）身份证明书及身份证22担保人贷款卡有效性、担保人征信报告23担保人验资报告24担保人公司章程25担保人近二年年报及前一期财务报表26担保人为自然人的，担保人的身份证明、家庭财产、收入资料等27抵（质）押物清单28抵（质）押物所有权、使用权证明文件及抵（质）押物相片29抵（质）押物（预）评估资料30我行要求提供的其他材料需说明的其他事项：审核人签字： 日期： 年 月 日：1、所报资料必须与原始资料核对一致，并加盖“与原件核对一致”章； 2、此案料收集齐备后在相应备注栏打“”，若有缺失的，在备注栏说明。法人客户授信额度申报表调查人姓名 是否实地调查（包括借款人和担保人）是调查时间 调查地点 约谈人 身份总经理是否现场查看项目建设情况是否现场查看抵质押物是一、申请人基本情况 客户名称申请人2012年年度(即期)信用等级申请人2012年年度(预)客户分类是否集团客户（如是，注明集团名称）是否我行关联客户在本行申办首笔敞口风险业务的年份（存量客户）客户成立日期主营业务二、在我行存量授信额度（在我行存量有统一授信额度的需填列） 单位：万元（以下同）额度分项用信品种金额担保方式担保方式详细说明 合计三、2012年 10月末在我行用信余额情况业务品种金额其中：敞口金额担保方式担保方式详细说明到期日风险分类合计四、申报授信额度（敞口）额度分项用信品种金额担保方式担保方式详细说明合计截止申报日上月客户在他行的授信明细银行名称授信余额品种余额保证金比例 担保方式担保方式详细说明到期日南京银行合计银行二合计合计客户对外担保情况明细序号被担保人名称担保金额担保方式担保方式详细说明是否为本行客户合计客户关联客户在本行授信情况序号客户名称授信额度金额用信品种担保方式担保方式详细说明合计关于申请XXXX万元【综合】授信额度的调查报告一、授信额度申请概要二、客户基本情况客户营业执照营业期限是否年检有效是组织机构代码证有效期是否年检有效是 基本帐户开户行经营资质是否年检有效涉及特殊行业的经营许可是否有效客户分类信用等级贷后管理情况（存量客户需填）客户授信业务风险分类验资报告内容（需描述验资的会计师事务所名称，至少列明前五大股东明细）：序号股东名称出资方式出资金额持股比例12三、客户经营情况四、客户财务状况1、财务简表及财务指标简表（下表所列为企业按照旧的会计准则的一些常用科目，如客户有其他科目且金额比较大或按照新的会计准则的不同科目，请自行增加填列，遵循重要性原则，对于金额较大、占比较大和异动的科目要填列）单位：元科 目2009年12月2010年12月2011年12月2012年9月2011年9月流动资产 货币资金 应收账款 预付账款 其他应收款 存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产资产合计流动负债 短期借款 应付票据 应付账款 预收账款 其他应付款长期负债 长期借款 长期应付款负债总额所有者权益 实收资本 资本公积 盈余公积 未分配利润负债及所有者权益合计主营业务收入主营业务成本主营业务利润 营业费用 管理费用 财务费用营业利润 投资收益利润总额净利润经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量说明：现金流数据以客户提供的现金流量表数据位基础，客户没有现金流量表的可以不填。科目2009年12月2010年12月2011年12月2012年9月2011年9月资产负债率流动比率速动比率应收账款周转率存货周转率毛利率营业利润率净利润率净资产收益率总负债/EBITDA利息保障倍数主营业务收入增长率1、偿债能力分析：近期企业的财务数据反映，公司在经营活动中流动比率、速动比率保持了始中的数值, 短期偿贷能力状况强劲。企业近期长期偿债能力指数显示，企业资产负债率适中，企业对债权的保障度较高，长期偿债能力正常，贷款风险小。2、营运能力分析企业处于发展中，应收账款保持了较高的周转率，营运能力强劲。3、盈利能力分析2009年以来企业销售规模稳步发展，流动资产和营运资金随之大幅增长，各项盈利指标稳步增长，持了较高的利润率。2012.9月同比2011.9销售收入相对下降的原因在于，2012年国家对废弃电器电子产品处理基金征收管理办法及入围企业进行调整，企业在国家政策未明朗之前，进行相对保守生产，未扩大相应废旧电器拆解量。2012.7.1月国对废弃电器电子产品处理基金征收管理办法及入围企业名单，已由国家财政部、环保部，发改委，工信部联合发文，对补贴企业名单及补贴标准已进行明确公布。企业在7月份后已加大生产量，扩大相应产能，销售收入比上半年增长较快。4、现金流分析2010年及2011年经营性现金流均为正值。稳定的销售收入达账率和良好的盈利能力，表明该企业还款资金来源状况良好、充盈。5、主要财务数据及变动分析（1）、流动资产。 （2）、固定资产（3）、流动负债。 五、授信额度合理性1、 2、该客户近三年主营业务收入平均增长较平稳，2010年比2009年销售收入增长145%，2011年比2010年销售相对下降0.68%，2012年9月该客户已完成销售收入3568万元，预计本年销售收入能突破5000万元，经测算企业流动资金需求量为562万元，因现国家已明确相应补贴政策，企业产能目前已全面启动，预计2013年企业销售将会稳定在8500万左右，预计申请人我行为该客户申请的 万元综合授信额度是合理的。六、担保能力分析（一）、抵押担保能力分析1、抵押担保人基本情况；七、还款来源分析1、第一还款来源分析公司的销售收入和利润是第一还款来源的根本保证。公司自2010年销售收入比2009年增长141%，2011年企业销售收入稳步在8400万。2012年公司计划完成销售收入5000万元，实现净利润600万元，同时因国家补贴政策的明确预计2013年企业销售将稳定在8500万左右，公司有能力按期偿还贷款本息。2、第二还款来源分析 本笔贷款以 有限公司提供位于 一层房地产作为抵押担保，该房产面积592.77平房米，经评估公司预估价值为1516.54万元,该房产地处 广场路口,地理位置和环境较好,目前该抵押物作为经营用房现对外出租.八、授信后预测1、预测授信后2012年度销售收入5000万元，2013年销售将稳定在8500万。企业有能力偿还贷款本息2、该客户为我行存量贷款户，授信后该客户资产负债率没有增加：3、预测授信后2012年度净利润为600万元，2013年预计将稳步在850万。九、综合分析1、有利因素分析截至申报日该客户在我行融资总额占企业融资总额的100%，2012年1至9月在我行日均存款在380万，在我行保持了一定的贷款归行率，同时企业目前账面资金较充裕，2012.9月账面货币资金达到2764万，在我行申请授信是为了保持信贷合作关系及由于国家相应补贴政策的明确，企业预计明年产能比今年增长70%，达到8500万，资金缺口较大。2、不利因素分析 该客户所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响及原材料收购货源的稳定性。3、针对不利因素提出风险防控措施我行将密切关注企业经营状况，定期不定期经行贷后管理，密切关注企业经营动态及国家宏观政策的调整。，我行将密切关注企业采取原材料渠道，关注其拓展采购市场情况，防范风险。4、综合分析具备授信的主体资格，申请手续齐全，企业资质和担保文件合法有效，用途明确。第一还款来源和抵押物变现能力风险可控，我行同意该笔授信。根据企业的实际经营现状以及申请，同意向 授信 万元，并由 实业有限公司房产抵押，报请 审查获批后，完善股东决议及抵押登记手续后再实施放贷，同时追加公司法定代表人 及公司实际经营管理人 承担连带保证责任。本人郑重承诺，已对 （单位名称）授信调查报告所陈述的事实、涉及上报资料和数据的真实性、有效性、合法合规性进行了全面核实，愿意承担江苏紫金农村商业银行股份有