银行反洗钱知识试题.doc

银行反洗钱知识题目一、判断题（63题）1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。 6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。 7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。 8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。 9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。 11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。 15.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。16.客户身份识别也称了解你的客户。 17.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的， 银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。 18.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。19.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重心识别客户身份，及时调整其风险等级分类。以确认身份和有关交易是否可疑。 20.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。 21.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。22.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。 23.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。24.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。 25.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。26.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。 27.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。 28.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。29.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以 50 万元以 上 500 万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚 50 万元。30.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。31.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。 32.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。 33.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。 34.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。35.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。36.按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。37.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束 38.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。 39.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、 交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝分法修改客户资料。40.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。41.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执， 则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。 42.违反反洗钱有关规定，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。 43.金融机构“违反保密规定，泄露有关信息的”由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，情节严重的可处五十万元以下罚款。 44.数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。45.大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。46.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。47.联合国安理会 1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。48.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。 49.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单， 不必上 报可疑交易。 50.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。 51.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。 52.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。 53.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。 54.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。 55.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。 56.中华人民共和国反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。57.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。 58.反洗钱调查只能采取现场调查。59.反洗钱系统具有可疑报告自动审核功能。60.“重点可疑”及以上级别报告由支行、二级分行、一级分行逐级审核，审核时限各2个工作日。61.营业机构手工申报建立的“白名单”有效期为180天，到期前30天，系统将提示相关机构手工调整（确认名单继续有效或删除）。62. 营业机构需申报“白名单”的，应填写反洗钱客户白名单审批表，详细说明申报理由，经支行客户管理部门及反洗钱主管部门审批同意后，由支行反洗钱主管部门将相关名单信息录入反洗钱系统。63.为不在本机构开立账户的机构客户提供交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务，应要求客户提供机构信用代码证，并通过机构信用代码系统联网核对，在客户信息管理系统中完整登记机构信用代码等客户身份基本信息，留存机构信用代码证的复印件或影印件。二、单项选择题（61题）1.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其 他身份证明文件的复印件或影印件? ( B ) A.将3 000 美元现钞结汇入客户的人民币账户 B.将 1 000 美元现钞结汇 C.张三转账18 万元到李四账户 D.提取现金 6 万元2.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应( C )。A.不必调整客户洗钱风险等级 B.定期调整客户洗钱风险等级 C.及时调整客户洗钱风险等级 D.下一次办理业务时调攀客户洗钱风险等级 3.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B )三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。 A.汇款人工作单位 B.汇款人住所 C.汇款行地址 D.汇款人身份证明文件 4.在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入 FATE 的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行 FATE 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区)，银行 （A )。 A.可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所5.对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。A.外汇业务审批袭)B.提取外币现钞备案表 C.外汇申报单 D.涉外收入申报单(对私) 6.利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份 A.客户回访 B.资料保存 C.实地调查 D.身份认证7.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取(C )客户身份识别措施。 A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的 8.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有 提出合理理由的，银行有权( B )。A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易9.中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局 D.分支机构 10.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动 及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告 (A)。 A.公安机关 B.金融机构上一级机构C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部 11.金融机构判断该线索涉嫌犯罪为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向(D) 报告并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。 A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部 C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关12.( A )对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A.中国人民银行及其分支机构 B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关 D.中国银行业监督管理委员会 13.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( D)向中国反洗钱监测分析 中心提交大额交易报告。 A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户吝自 D.银行14.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由( D )报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 15.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由( A)报告。 A.收单行.B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 16.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告。 A.收单行 B.办理业务的金融机构 C.付款行 D.开立账户的银行或者发卡行 17.中华人民共和国反洗钱法第六条规定，( A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 18.根据(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 银行应当通过( B )向中国反洗钱监测 ， 分析中心报送大额交易和可疑交易报告。A.人银行总部指定的一个机构 B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构 D.银行的任一分支机构19.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的( B ) 或( D )报告给中国人民银行的制度。A.全部金融交易信息 B.超过规定金额以上金融交易信息 C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息20.单笔或者当日累计人民币交易()元以上或者外币交易等值()美元以上”现金缴存现 金支取现金结售汇现钞兑换、现金汇款现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（C） A. 5 万，5 000 B. 10 万，1 万 C. 20 万，1 万 D. 50 万、5 万 21.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()元以上或者 外币等值()美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（D） A. 20 万，2 万 B. 50 万，5 万 C. 100 万，10 万 D. 200 万，20 万 22.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或 者当日累计人民币( )元以上或者外币等值()美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗 钱监测分析中心报告。（B） A. 20 万，5 万 B.50 万，10 万 C. 100 万，20 万 D. 200 万，30 万 23.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值( )美元以上的跨境交易，银行应当向中国反 洗钱监测分析中心报告。（） A. 1 000 B. 5 000 C. 10 000 D. 20 000 24.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( D)。A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一 账户内的定期存款 B.银行内部调拨资金 C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、 错账冲正、利息支付 D.个体工商户 50 万元大额现金存取 25.下列交易的发生额都在 200 万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?( D)A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、 错账冲正、利息支付交易 D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易26.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是( D)。A.应将某一账户发生的交易累计计算 B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 27.以下属于大额外汇资金交易的是( A )。 A.个人当天存款 1 万美元 B.个人当天转账 8 万美元 C.个人当天取款 5 万港元 D.个人当天转账 20 万港元 28.下列哪种大额交易，银行可以不报告?( D )A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 29.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的()个工作日内补正。（） A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 30.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的()个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。（D）A. 3 B. 5 C. 7 D. 10 31.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，可疑交易类型中“长期闲 置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是 指( B)。 A.一年以上，3 个工作日 B.一年以上，10 个工作日 C.三年以上，3 个工作日 D.三年以上，10 个工作日 32.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交（）报告（C） A.大额交易。B.可疑交易 C.大额交易、可疑交易 D.综合报告 33.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定， “可疑交易发生后的 10 个工作日” 是指( D )。 A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算 C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 34.银行大额交易和可疑交易报告管理办法所称的“频繁”是指(A)。 A.交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上 B.交易行为营业日每天发生 5 次以上 C.交易行为营业日每天发生，且持续 5 天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持续 7 天以上 35.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是( C )。 A，证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入， 且 短期内出现大量资金收付 C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由 D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑 36.按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，以下说法正确的是（C） A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告 C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D. 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告 37. A 银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持 25 位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确 认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这 些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各 3 00()美元，合计 75 000 美元，并均 由李某办理结汇后存入账户。 李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。 请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?( B )A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 38.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时( B)。 A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报 B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后 S 个工作日内报告 D.年度结束后 10 个工作日内报告银行总部 39.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时 ( D )。 A.年度结束后 10 个工作日内报告 B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后 5 个工作日内报告 D.银行应于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行 40.反洗钱“一般可疑”报告由（ ）审核，审核时限为（ ）个工作日。(C)A.支行 2 B.二级分行 2 C.支行 5 D. 二级分行 241.中国工商银行总行的报告代码为010011101026226，2008年度的内部控制制度正常报表应命名为( A )。 A.010011101026226A20080F000.xls B.010011101026226A20080F100.xls C.010011101026226A20081F000.xls D.010011101026226A20081F100.xls 42.反洗钱非现场监管办法(试行)中填报单位是指（C） A.中国人民银行总行 B.金融机构总部 C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 43.金融机构客户身份识别情况统计表填报依据为( D ) A.金融机构反洗钱规定 B.金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法 C.反洗钱非现场监管办法(试行) D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 44.金融机构客户身份识别情况统计表中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户? ( B ) A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随变 45.金融机构客户身份识别情况统计表中的“通过代理行识别数”只由（)业金融机构填写。（A） A.银行 B.保险 C.证券 D.期货46.数据报表文件名包含以下哪些要素?( A ) A.报送机构的总行机构代码 B.数据来源和类型 C.业务数据年度 D.报表类型 47.以下说法错误的是( A )。 A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关 B.宣传方式可灵活多样 C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、 中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传 、48.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并( C )。 A.加强身份识别措施强度 B.终止交易 C.报告客户可疑交易行为 D.拒绝交易49.S市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营 范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在 10 00 元。2006年 12 月，该账户交易突然放大，2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生资金收付交易累计 1. 56 亿元， 且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款” 、 “还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?( C ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款 C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 50.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于 (D) 人，否则，银行有权拒绝。 A. 5 B. 10 C. 1 D. 2 51.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员应出示(B)，否则，银行有权拒绝。 A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证 52.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需( C )批准后可执行。 A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被约见人 C.单位负责人 D.部门负责人 53.反洗钱非现场监管约见谈话记录需要由( B )签字确认。 A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人 D.部门负责人 54.中国人民银行在评估中发现银行在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出( C)，进行风险 提示，要求其采取相应的防范措施。 A.(反洗钱非现场监管约见谈话记录 B.(反洗钱非现场监管走访通知书 C. (反洗钱非现场监管意见书 D.反洗钱非现场监管信息补充报送通知书 55.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行应进行( A )。 A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析56.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（A )的职责。 A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行 D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行 57.反洗钱“一般可疑”报告由（ ）审核，审核时限为（ ）个工作日。(C)A.支行 2 B.二级分行 2 C.支行 5 D. 二级分行 258.各级行应在每月第（ ）个工作日前，通过反洗钱信息管理系统下载本机构上月的机构信用代码在反洗钱等领域运用情况统计表，并报送至当地人民银行分支机构反洗钱部门。（D）A. 5 B. 10 C. 1 D. 2 59.反洗钱临时冻结不得超过（ ）小时。（C）A. 24B. 36 C. 48 D. 60 60.反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和（B）等。A.现场检查总结B. 现场检查处理C. 现场检查整改 D. 现场检查复核61.被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起（A ）日向发出现场检查意见告知书的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。A. 10B. 30 C. 60 D. 90 三、多项选择题（135题）1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?(ABCDE)A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 (ABCD)。A.组织管理和工作流程 B.账户监控措施 C.保密规定 D.资料保存 3.反洗钱内部审计包括哪些环节? (ABCD) A.检杳发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改 D.责任认定 4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 (ADE)。 A.培训对象应包括高级管理层 B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训 C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E.培训的对象是银行的全体人员 5.以下说法正确的是 (ABD)。 A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事 件的处理以及保密责任制等相关要求6.以下对保密要求说法正确的有(ACD)。A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反汽钱调查时应高度重视保密工柞 B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式， 或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危 D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、 监控洗 钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工 作泄密带来的法律风险7.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文 件的名称、号码和有效期限 C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 8.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括(ABCD)。 A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料9.客户身份识别的含义包括己 (ABCD A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 10.客户身份识别的墓本原则有 (ABCD)。 A.真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性 11.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：（ABCD） A.充分收集有关境外金融机构的信息 B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C.评估境外 融机构反洗钱、反恐怖触资措施的健全性和有效性 D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 12.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解 (AB)等信息。 A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况13.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD） A.提供服务 C.开立匿名账户 B.与其进行交易 D.开立假名账户 14.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM 等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC) A.实行严格的身份认证措施 B.采取相应的技术保障手段 C.强化内部管理程序 D.弱化内部 管理程序 15.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应 (ABCD)。A.保护商业秘密 B.保护个人隐私 C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 16.银行应采取合理方式确认代理关系的 存在， 在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时， 应当对代理人采取哪些措施进 行识别 (AC)A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B.要求代理人出具经公证的委托代理书 C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址 17.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( AB )。A.中国公民 16 岁以上出示身份证和临时身份证 B.16 岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民 16 岁以上出示户口簿 D.16 岁以下公民出示临时身份证 18.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括 (ABCD )。 A.华侨出具中国护照 B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 C 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D.外国公民出具护照或外国人永久居留证， 或者国家法律、 法规及有关文件规定的其他有效 证件 19.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人， 需要提供的客户身份证明文件包括 ( AB )。 A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明 20.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?( ACDE ) A.应当经高级管理层的批准 B.应当报告中国人民银行 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D.登记客户身份基本信息 E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 21.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供(ACD )等一次性金融服 务。 A.现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付 22.银行应对(AC)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A.单笔人民币 1 万元以上 B.单笔人民币 10 万元以上 C.单笔外汇等值 1 000 美元以上 D.单笔外汇等值 10 000 美元以上23.一次性金融服务识别要点包括(ABCD)。A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C.登记客户身份基本信息 D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件 24.商业银行为客户将 5 000 美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些 措施( ABCE ) A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B.登记客户身份基本信息 C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 25.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 ( ABCD ) A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员 26.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下 证明文件( ABCD)。 A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B.非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批 或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登 证书 27.对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查( ( ABCD )。 A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 D. B 股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携 外汇，支出为用于买卖股票 28.对于国际结算业务，银行应( ACD )。 A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C 审查业务的贸易背景况 D.审核客户及其交易对手 29.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具哪些证明文件 (ABCD)。A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证 C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明 30.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型， 要求客户出具哪些证明文件(ABCD)。A 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B 基本存款账户开户许可证 C 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保 D 财政预算外资金，应出具财政部门的证明 31.开立外汇经常项目账户时应注意( ABCDE )。 A 留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C 了解客户业务、主要交易对手及所在国风险 D 通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信 息登记。 E.登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到 开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 32.开立外汇资本项目账户时应注意( ABCD )。A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他 身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民，须联网核查其身份证 B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通 过联网核查代理人身份证件 C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来 源及资金投入的真正目的 D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登 记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户33.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点( ABCD )。A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网 信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种 类、号码 34.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注(ABC )。A.大额现金开户 B.异常开户 C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D.一般存款账户 35.银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包 括(ABC )。A.无法判断身份证件真实性 B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一致 C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件 D.客户提供了真实有效的身份证件36.开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)。A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.国际业务结算人员 37.银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD)。 A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理 局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 38.审核对公贷款客户真实身份的方式有(ABC )。 A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料 B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实 39.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?( ABCD) A，核实贷款客户真实身份 B.贷前调查 C.贷后关注 D.发现并报告客户可疑交易 40.银行在为客户办理信贷业务时， 应核实客户的真实身份， 应采取哪些措施 （ABCD） A.审核相关证明文件和资料 B.到相关部门查询客户身份信息和资料 C.实地查看 D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为 41.银行