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金融基础知识 培训结束后 希望你能 了解常用的经济指标了解金融理财工具的分类及特征掌握各种金融理财工具的优缺点培养对金融市场趋势的认知以及对市场变化的敏感度 常用经济指标解析理财的概念及方式银行理财的基本概念 特点及分类债券的基本概念 特点及分类股票的基本概念 特点及分类基金的基本概念 特点及分类保险的基本概念 特点及分类信托的基本概念 特点及分类 课程大纲 常用的经济指标 消费者物价指数CPI 消费者物价指数 consumerpriceindex 简称CPI 或称零售物价指数 retailpriceindex 定义 是一种用以衡量正常家庭平时主要消费物品价格相对变化程度的物价指数 将各种居民消费划分为八大类353项目 包括食品 衣着 家庭设备及用品 医疗保健 交通和通讯工具 文教娱乐用品 居住项目以及服务项目等 生产者物价指数PPI 生产者物价指数 Producerpriceindices 简称PPI 定义 衡量国内产品工厂交货的价格 简单说就是商品的出厂价格PPI的用途 1 主要用途推估即将公布之CPI PPI上涨 推估CPI上涨 2 可由生产者层面 提供 最终产品 通膨变动的早期警讯 PPI之波动程度大于CPI 3 PPI可显示影响国内生产的成本压力 国民生产总值GNP GNP是什么 GrossNationalProduct 简称GNP 国民生产总值指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和 不包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬 用途 是经常用评来评估全国所有国民经济活动 国内生产总值GDP GDP是什么 GrossDomesticProduct 简称GDP 国内生产总值指一国于一年内在该国内从事生产或服务后所得报酬之总和 它包括住在国内的外国人所赚取的报酬 但不包含本国国民在国外之所得报酬 包括本国境内之所有生产 不论生产要素来自国内或国外 国民生产总值 GNP 越大 代表国家生产力的能力越高 用GDP成长率可预估该国的经济成长的表现 GDP越大 经济成长率越快 GNPV S GDP计算基础的区别 例一 美国人Peter外派到中国工作 他在中国赚取的薪资所得算是中国的GDP还是GNP 答案是 GDP一部分 例二 中国人张先生在新西兰开设了一家牛奶生产企业 业务主要是往中国销售成品牛奶 这家公司收入是属于中国的GDP还是GNP 答案是 GNP一部分 GNP是以国民作基准 中国的GNP 是指中国国民在国内外从事生产或服务所得之报酬 GDP是以国土作标准 中国的GDP 是指在中国国土上所从事生产或服务所得之报酬 M0 M1 M2 我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次 1 流通中现金 M0 是指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和 2 狭义货币供应量 M1 是指M0加上单位在银行的活期存款 3 广义货币供应量 M2 是指M1加上在银行的定期存款和城乡居民个人在银行的各项储蓄存款 M2与M1的差额 即单位的定期存款和个人的储蓄存款之和 通常称作准货币 M0 流通中现金M1 M0 单位活期存款M2 M1 单位定期存款 个人的储蓄存款 外汇储备 外汇储备 ForeignExchangeReserve 又称为外汇存底 指一国政府所持有的国际储备资产中的外汇部分 即一国政府保有的以外币表示的债权 它是一个国家货币当局持有并可以随时兑换外国货币的资产 狭义而言 外汇储备是一个国家经济实力的重要组成部分 是一国用于平衡国际收支 稳定汇率 偿还对外债务的外汇积累 广义而言 外汇储备是指以外汇计价的资产 包括现钞 国外银行存款 国外有价证券等 外汇储备的主要用途是支付清偿国际收支逆差 还经常被用来干预外汇市场 以维持该国货币的汇率 一定的外汇储备是一国进行经济调节 实现内外平衡的重要手段 外汇储备的主要用途 通货膨胀与通货紧缩 1 什么是通货膨胀 通货膨胀 Inflation 指因货币供给大于货币实际需求 也即现实购买力大于产出供给 导致货币贬值 而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象 货币供过于求 商品供不应求 简单说 当政府发行过多货币时 物价上升 2 什么是通货紧缩 通货紧缩 deflation 当市场上流通货币减少 居民的货币所得减少 居民购买能力下降 影响物价下跌 造成通货紧缩 长期的货币紧缩会抑制投资与生产 导致失业率升高及经济衰退 货币供不应求 商品供过于求 简单说 当商品生产过多时 物价下跌 理财篇 什么是理财 理财 Financialmanagement 即对于财产的经营 多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营 是指个人或机构根据当前的实际经济状况 设定想要达成的经济目标 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具 通过一种或多种途径达成其经济目标的计划 规划或解决方案 如果你养了一只狐狸作为宠物 你最欣赏它的是什么 A美丽的毛皮B懒懒的样子C亮亮的眼睛 看你适合哪一种理财方式 答案 A代表传统的理财手段会为你的收入带来保障 稳健的投资方案最适合你 B代表涉足新的渠道和领域会为你带来幸运 你缺少应对传统理财方式的耐心 C代表高风险的计划会对你有吸引力 你有驾驭复杂局面的直觉能力和心理素质 理财是一种战略 注重的是资产的布局 通过各种资产的互补 以实现家庭财务的平稳发展 投资则是战略的运用 是理财规划的具体执行 仅仅是理财的一个部分而已 投资和理财的区别 债券 基金理财 简便安全灵活 较安全较简便较灵活 专业性强收益较高风险较大 投资小费用低风险小 保障高选择多风险小 保险 金融理财常见的投资工具 门槛高收益适中风险较小 信托理财 债券理财 保险理财 银行理财 股票理财 理财有道 银行理财 利率 利率 interestrate 表示一定时期内利息量与本金的比率 通常用百分比表示 按年计算则称为年利率 其计算公式是利息率 利息量 本金x时间 100 利率分类 确定方式 法定利率 名义利率 实际利率 单利 复利 国家政策 一般利率 优惠利率 计算方式 市场利率 与通胀的关系 利率分类 银行业务要求 存款利率 贷款利率 利率变动关系 固定利率 浮动利率 利率供求关系 基准利率 浮动利率 支付本息 支付本息 银行 储户 吸收存款 发放贷款 企业 银行表内业务 城乡居民和单位存款活期存款0 35 整存整取定期存款三个月1 10 半年1 30 一年1 50 二年2 10 三年2 75 五年 银行储蓄 不同银行储蓄品种的特点和适用范围 银行理财产品 广义 一切与投资或者资产配置相关的金融及非金融工具 被居民 企业 政府等机构用于财富管理时 都可以称之为理财产品 狭义 由金融机构 商业银行 证券公司 信托公司 发行的 根据合同约定将所募集的资金投资于金融或非金融产品 并将取得的投资收益分配给投资人或者受益人的一种金融投资工具 银行理财的门槛 银行按照理财产品的风险等级设定投资门槛 风险1级 人民币5万元风险2级 人民币5万元风险3级 人民币10万元风险4级 人民币10万元风险5级 人民币20万元 银行 投资者 企业 签订理财协议 证券信托资管 通道业务 银行表外业务 表外业务 中间业务 结算类 担保类 管理类 融资类 衍生类 本外币结算信用卡等 承兑承诺担保信用证 代理财现金管理基金托管 租赁信托投资代理融通 金融期货外汇买卖 表内业务和表外业务 表内业务 贷款业务 票据业务 资产业务 负债业务 存款业务 银行理财产品的运作模式 1 一对一模式 理财产品1 理财产品2 理财产品3 投资组合1 投资组合2 投资组合3 一对一模式案例 某集合资金信托计划信托名称 涪陵蒿枝坝项目股权投资集合资金信托计划发行机构 新华信托信托期限 24个月投资起点 300万元资金用途 用于对重庆市涪陵区蒿枝坝6000亩土地的拆迁改造工程优势 1 投资者可以明确知道资金的投向对收益和风险有很好的预见 2 发行机构可以事先向投资者告知资金用途以及风险情况 一旦发生风险 发行机构不用承担太多的责任 资金池模式 银行存款 债券 票据 资金拆借 逆回购 信贷资产 货币市场基金 资产管理计划 资金池 理财产品1 理财产品2 理财产品3 投资比例限制投资与货币市场类金融工具 逆回购 银行存款 比例为10 90 投资于债券市场类资产 国债 央行票据 公司债券 企业债 的比例为10 90 银行理财产品关系人 发行人 理财合同 理财产品 投资者 投资管理人 托管人 签订 签订 资金 收益 委托缴纳费用 银行理财产品分类 银行理财产品分类 银行与证券 信托之间的合作 一 银行与证券之间的合作 银证理财合作 是指银行将理财资金全部或者部分投资于券商集合资产管理计划或定向资产管理计划 二 银行与信托之间的合作 银信理财合作 是指银行将理财项目下的资金交付信托公司 由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理运用与处分的行为 三 银证信合作 银行证券信托合作 是指投资者认购银行发行的理财产品 银行将其中部分资金委托给证券公司 投资于券商发行的定向资产管理计划 证券公司再将其中部分或者全部资金委托给信托公司 投资于信托公司发行的信托计划 理财有道 债券 债券指政府 金融机构 工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的 并且承诺按一定利率 约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证 安全性好收益比同期银行定期存款高流动性较好 债券的概念 债券按发行主体可分为政府债券 国家发行金融债券 金融机构发行企业债券 企业发行 政府债券 金融债券 公司债券 收益率风险度税收高低 高 低 债券的分类 2020 1 29 51 可编辑 2020 1 29 52 可编辑 附息债券 附有息票的中长期债券 息票上载有应付利息的日期和金额 息票也可转让交易 多为政府和公司债券 分期付息债券 通常为半年或者一年付息一次 贴现债券 又称 贴水债券 折价债券 按低于面值的价格发行 到期一次性按面值还本 累进利率债券 随债券期限增加利率累进的债券 按债券计息方式分类 实物债券 有标准格式实物债 不记名 不挂失 可流通转让记账式债券 没有实物票券 可流通转让凭证式债券 收款凭证 可记名 可挂失和提前兑付 不能流通转让电子式凭证 电子方式记录交易债券 不可交易流通 按债券形态分类 理财有道 股票 股票是股份有限公司公开发行的 用以证明投资者的股东身份和权益 并据此获得股息和红利的有价证券 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润 获取股息和红利 是股民投资于上市公司的基本目的 也是股民的基本经济权利 股票的概念 我国股票的流通方式 我国的股票流通方式股权分置我国现行的股票类型一 国有股二 法人股三 公众股1 公司职工股2 社会公众股四 外资股1 境内上市外资股2 境外上市外资股 我国上市公司股票的划分 A股人民币普通股由境内公司发行供境内机构 组织或个人 不含台 港 澳投资者 以人民币认购和交易B股人民币特种股票在中国注册在中国上市以人民币标明面值只能以外币认购和交易H股也称为国企股是指国有企业在香港上市的股票S股国内生产经营新加坡注册并上市N股在中国注册在纽约上市的外资股 理财有道 基金 基金是一种利益共享 风险共担的集合投资方式 即通过发行基金单位 集中投资者的资金 由基金托管人托管 基金管理人管理和运用 从事股票 债券 信托 货币等金融工具的投资 以获得投资收益和资本增值 基金分为封闭型基金与开放型基金 投资起点低 限制少独立保管 安全性高买卖方便 灵活性高 专业化管理分散投资 降低风险获得规模效益 降低投资成本 基金的概念 积极成长型投资基金 高成长投资基金 成长型投资基金 长期成长投资基金 成长及收入型投资基金平稳型投资基金收入型投资基金 按投资风险与收益目标划分 按投资对象 基金选择 基金的目标与策略基金的投资风险基金过去的经营绩效基金的规模基金价格的变动基金投资费用 理财有道 保险 什么是保险 从经济角度上讲 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 从法律角度来看 保险是一种合同行为 体现的是一种民事法律关系 财产保险以财产及其有关利益为保险标的的保险人身保险以人的寿命和身体为保险标的的保险 保险的分类 车险 车险 车险 即机动车辆保险标的以各种机动车为保险标的分类交强险商业险 人身保险 人寿保险 人身保险 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 人寿保险的定义及分类 定义是指以被保险人的寿命为保险标的 以生死为给付条件的人身保险 分类生存保险终身年金保险 定期生存保险死亡保险定期死亡保险 终身人寿保险两全保险 意外伤害保险的定义及分类 定义是指保险人在被保险人遭受因意外伤害而致残废或死亡时 按照约定承担给付保险金责任的一种保险 分类普通意外伤害保险特种意外伤害保险旅行 交通事故 航空意外伤害保险 健康保险的定义及分类 定义是指保险人于被保险人疾病 分娩致残废 死亡时 承担给付保险金责任的一种保险 分类医疗费用保险收入损失保险死亡与残废健康保险重大疾病保险 理财有道 信托 信托的定义 信托 是指委托人基于对受托人的信任 将其财产权委托给受托人 由受托人按委托人的意愿以自己的名义 为受益人的利益或者特定目的 进行管理或者处分的行为 中华人民共和国信托法 信托的当事人 信托的两个特点 私募向特定对象募集资金或接受特定对象的财产委托资产隔离委托人交付给信托公司的财产成为信托财产 具有独立于委托人 受托人以及受益人的独立财产 并且信托财产是免于为委托人或受托人的债权人所追索 从而具有破产隔离的功能 信托计划与其它常见金融产品对比 信托资产的优势 一 信托资产具有独立性信托财产的所有权 管理权 受益权都是互相区分的 并且 信托资产在法律上具有独立性给投资者提供最大限度的安全保障 二 信托资金灵活应用信托资金投资领域多元化 信托公司是目前唯一允许在资本市场 货币市场 实业领域投资的金融机构 三 投资项目风险可控抵押质押保证担保优先 次级结构化设计信托直接持股 抵押 是指债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务担保的法律行为 提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人 所提供抵押财产称为抵押物 债权人则为抵押权人 抵押不转移对抵押物的占管形态 仍由抵押人负责抵押物的保管抵押