财政金融--为商业银行提意见.doc

20112012学年第一学期财政与金融期考试题搜集我国商业银行有关资料分析我国商业银行经营业务的范围及特点并为商业银行做出几点合理建议。院系：经贸系（工业经济系） 班级：国际经济与贸易1031班 姓名：李 聪 学号：10413125原题：搜集我国商业银行有关资料，分析我国商业银行经营业务的范围及特点，并为商业银行做出几点合理建议。-走在大街上，我们经常会发现各种各样的商业银行，特别是经济繁荣的中心地段，高大的银行中心总部随处可见。其中包括中国建设银行，中国工商银行，中国交通银行等，它们都是商业银行，有时候我会问，为什么它们的楼会那么高？难道仅仅是为了显示其是负责经营货币的威严么？其实不然，它们内部正在进行着有井然序的业务。首先，让我们来探讨一下什么是商业银行。简单概括来说，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它同时也是历史最为悠久，业务范围最为广泛，对社会经济生活影响最大的一种金融企业。因此，不难看出，商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金并能利用负债进行信用创造，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的特征：商业银行具有一般的企业特征商业银行拥有业务经营所必须的自有资本，且大部分资金来自于股票发行，商业银行实行独立核算，自负盈亏。其经营目标是利润最大化。从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，主要是盈利，企业一般从事普通商品的生产和流通，其活动范围是生产流通领域，商业银行的经营对象是货币资金这种特殊的商品，其活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。商业银行以盈利为目的，在经营过程中讲求营利性、安全性和流动性原则，不受政府行政干预。其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务，它可以借助于支票及转账结算制度创造存款货币，使其具有信用创造的功能。商业银行主要有4个职能： 商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。 1信用中介 信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。 2支付中介 支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。 商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。 3信用创造 信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。 4金融服务 金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平。我国商业银行经营的范围宽而广，精而密。商业银行在金融机构中业务量最大，经营范围非常广，其主要业务可分为负责业务，资产业务和中间业务这三大类。负债业务和资产业务是商业银行的信用业务，也是商业银行的基本业务，中间业务是负债和资产业务的派生业务，是银行经营活动的重要内容，也是极具发展潜力的业务。1.商业的负债业务负债业务是商业银行形成货币资产即资金来源的业务，是其资产业务和中间业务的基础，主要包括：自由资本 （股本、公积金、未分配利润、补偿性准备金、从属债务。存款业务：（活期存款、定期存款、储蓄存款）借款负债：（中央银行借款、同行拆借、转贴现和低转抵押、回购协议、发行金融债券、国际金融市场借款）2.商业银行的资产业务现金资产：（在中央银行的存款、存放同业、托收中现金、库存现金）贷款业务：（短期贷款、中期贷款、长期贷款）贴现业务投资业务3.商业银行的中间业务转账结算业务、汇兑业务、信用证业务、承兑业务、银行卡业务、代理业务、信息咨询业务、表外业务个人对商业银行的建议：1. 投资业务上，争取多开源，获得更多的投资方向与项目。2. 在政策上要更贴切政府的动态，追寻更多有利于自身建设的因素。3. 多关注全球的经济脉象动态，让自己的投资更合理化，更正确化。4. 联合更多的第三方证券投资公司，共同进行投资管理。5. 将更多的业务以最简单的方式介绍给客户。6. 时刻保持金融信息的流畅并将咨询转达给客户。7.在业务上扩大消费者群体，如信用卡的申请，应当向更多用户开放。8.在日常营业上，要更加注意储户的需求，要更热情的态度服务客户。9.适当地增加更多的自助服务客户端，诸如加强ATM的区域铺设。10.在ATM等设备上增加更多投资理财选项，以