个人贷款 第一章 个人贷款概述.doc

第一章 个人贷款概述一、单项选择题 1个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A个人贷款的利率明显高于公司贷款B个人贷款较公司贷款手续简化C。个人贷款的品种多、用途广泛D个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同2关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B有助于满足城乡居民的有效消费需求C扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用3下列不属于个人贷款业务特征的是（）。A贷款品种多、用途广B贷款便利C还款方式灵活D利率高4下列哪一家银行率先在国内开展个人住房贷款业务?（）A中国工商银行B中国农业银行C中国人民银行D中国建设银行5下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。A指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款6商业助学贷款实行的原则不包括（）。A财政贴息B有效担保C专款专用D按期偿还7以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用8保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A信用状况良好B有足够的经济实力C代为清偿能力D法定社会关系9个人经营专项贷款的还款来源是（）。A由经营产生的利润B由经营产生的现金流C个人控制企业的经营现金收入D个人控制企业每期提取的资产折旧10下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。A家具B大型音响设备C汽车D健身器材11个人贷款的对象是（）。A法人B成年人C自然人D经济组织12个人住房贷款的期限最长可达（）年。A20B30C40D5013期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。A实行合同利率B在合同期限内按月调整c由贷款人提出申请调整D分段计息14某人于2008年初向银行贷款100万元，年利率4，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2010年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。A65000B59000C68720D5200015某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A等额本息还款法B等额本金还款法C一次性还本付息法D组合还款法162010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（）。A等额本息还款法B等额本金还款法C一次性还本付息法D组合还款法17采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A减少累进额、扩大累进间隔期B减少累进额、缩小累进问隔期C增大累进额、扩大累进间隔期D增大累进额、缩小累进间隔期18抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A转移B暂时转移C不转移D可以转移可以不转移19（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A贷款金额B贷款价格C贷款限额D贷款额度二、多项选择题 1对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。A个人贷款业务办理较为便利B个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款2个人消费贷款包括（）。A个人汽车贷款B个人教育贷款C个人耐用消费品贷款D个人消费额度贷款E个人住房贷款3对于宏观经济来说，商业银行个人贷款业务具有的积极作用包括（）。A有利于金融机构分散风险B对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用C对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用D对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义E对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进4国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有（）。A财政贴息B信用发放C有效担保D专款专用E按期偿还5下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的是（）。A房地产开发商建造某个人住房楼盘B个人自建自住房C个人对房屋进行大修D个人租房E个人购买第二套商品房6根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为（）。A个人抵押贷款和个人质押贷款B个人保证贷款C个人经营类贷款D个人信用贷款E个人专项贷款7根据担保法的规定，下列财产可以抵押的包括（）。A抵押人依法租赁的房屋和其他地上定着物B抵押人所有的机器、交通运输工具C抵押人长期租用的厂房设施D抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物E抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权8下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。A贷款期内每期等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递减C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少9下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。A贷款期内每月还款额度相等B贷款期还款额度逐月递增C贷款期内偿还的本金逐月递减D贷款期内偿还的利息逐月递减E当利率调整时，需要重新计算每月还款额10质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。A固定资产质押B流动资产质押C动产质押D不动产质押E权利质押11各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括（）。A到期一次还本付息法B等额本息还款法C等额本金还款法D等比累进还款法E组合还款法12根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。A债券、存款单B可转让的基金份额、股权C可转让的著作权中的财产权D仓单、提单E应收账款13对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。A到期一次还本付息法又称期末清偿法B借款人需在贷款到期日还清贷款本息C利随本清D一般适用于各种期限的固定利率贷款E个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法14签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。A银行B借款人C担保人D代理人E介绍人15贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是（）。A贷款对象B贷款利率C还款方式和担保方式D贷款期限E贷款额度16个人保证贷款的特点有（）。A个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少B只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可C整个过程涉及银行、借款人和保证人三方D如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序E出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决17到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括（）。A国内住房制度改革B国内消费需求的增长C商业银行股份制改革D公司信贷业务的蓬勃发展E商业银行的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务18关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是（）。A按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款B按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款C商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款E个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息19下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是（）。A等额本息还款法B等额本金还款法C等比递减还款法D等额累进还款法E组合还款法20关于个人经营类贷款，下列说法正确的有（）。A根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款B专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款C专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款D流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款E流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为动产担保贷款和权利担保贷款三、判断题(判断下列各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)1个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。（）2各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。（）3客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。（）4银行为控制风险只可以为自用商品房客户提供个人贷款，而不得向购买或租赁经营类商用房的个人提供个人贷款。（）5个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（）6个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用等级确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。（）7个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）8个人经营流动资金贷款要求借款人以可以快速变现的资产作为担保。（）9利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。（）10个人保证贷款中，如贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）11等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。( )12组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）13办理个人贷款时，借款人必须以自己拥有产权的财产作为担保物。（）14质押担保可分为动产质押和不动产质押。（）15根据担保法的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人；企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。（）16个人信用贷款是指银行向个人发放的、须提供信用担保的贷款。（）17专项资金贷款的主要还款来源是经营产生的营业利润。（）18利率一般可以分为日利率、月利率、季利率、年利率。（）19银行通常认为房地产的抵押价值是足够的，所以愿意采用等额本金还款法。（）20等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。（）参考答案及解析一、单项选择题1D解析个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。2c解析商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。3D解析个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活。而不同个人贷款的利率是不同的，有的高，有的低，这需要具体分析，不能一概而论。4D解析略5D解析公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。6A解析商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。财政贴息是国家助学贷款的原则之一。7C解析国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。8C解析保证人必须具有代为清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。9B解析专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。10C解析个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。11C解析个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。12B解析略13A解析一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。15D解析组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。16B解析等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。17A解析采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。18C解析抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。19D解析略二、多项选择题1ABCE解析目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。2ABCD解析个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。个人消费贷款包括：个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款。个人住房贷款是和个人消费贷款、个人经营类贷款并列的范畴。3BCDE解析个人贷款业务对宏观经济的作用包括：个人贷款业务的开展，为实现城乡居民的有效需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；对带动众多相关产业的发展、促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经验效益以及繁荣金融业起到了促进作用。而有利于金融机构分散风险是从对金融机构的积极作用的角度来说的。4DE解析国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则包括专款专用和按期偿还。5BCE解析个人住房贷款是向购买、建造、翻建、大修自住住房的个人所发放的贷款。个人租房不可以申请个人住房贷款。房地产开发公司开发楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。6ABD解析根据担保方式的不同，个人贷款可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。7BDE解析根据担保法的规定下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。租赁的资产不可以用以抵押。8ABE解析等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。9ADE解析等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。10CE解析略11ABCDE解析略12。ABCDE解析根据物权法的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可转让的基金份额、股权；可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。13ABCE解析到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。长期贷款很少使用一次性还本付息法。14ABC解析签订保证合同整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。担保合同不涉及介绍人和代理人。15ABCDE解析略16ABCD解析个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。17ABC解析个人贷款业务经历了三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。现在商业银行最主要的利润来源还是公司业务。18ADE解析按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。19BC解析顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。20ABCD解析流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。三、判断题1A解析略2B解析各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。3B解析客户可以通过个人贷款服务q-心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了