用银行的做法做保险一.doc

用银行做法做保险（一）段军民前几天听保监会一位领导讲话，说到一组数字：目前银行资产125万亿，保险资产6万亿。记得2011年初看到一组数字是银行85万亿，保险6万亿。时隔一年时间，差距拉大如此之巨！ 这一段时间，一直在思索一个问题：银行业为何发展如此迅猛，保险业为何固步自封？银行，保险同为金融机构，在经营管理上有很多的相似之处。差距逐步拉大的最主要原因，我想不外乎以下两点：一、保险业固步自封，只会用保险的思维做保险，缺乏创新意识目前保险行业大致仅仅围绕传统个，团，银三条业务渠道开展业务，有的公司增加电销，网销，但也没有形成气候。新的公司更是一心扑在银保上，渠道单一，被动性强，完全被银行牵着鼻子走，经营成本及投资压力越来越大。再加上目前银行业参股保险公司越来越多，这类公司如果不早日创新业务支柱渠道，最终在3-5年内失去自我。这是新兴保险公司最大的危机，同样也是保险业的最大危机。 二、外部环境需要更多的政策和环境支持 从保险行业的社会职能来看，保险业应该承担起“社会减震器”功能，是协助国家完善社会基本保障体系重要的手段之一。从理论方面讲，我们国家实行混合经济管理模式，计划经济和市场经济相互支持，相互弥补，相互依存。计划经济出现问题，市场经济进行调节，市场经济出现问题，计划经济进行引导和管理。从行业管理讲，保险公司是企业，应该尽量实行市场化的管理模式，充分尊重企业自主经营，自负盈亏的发展理念。除非发生大的方向性问题，才实行严格的管理和引导措施。如果用计划经济手段去管理需要市场经济发展的具体公司，公司就会无所适从，因为企业最终兴旺与否主要在企业自身。在这个方面，应该给予企业更多的主导权。同时，给行业的发展创造更多的外部优良环境，因为这个行业几乎看不到正面的媒体报道，能够享受到的国家政策少之又少。这些都严重束缚了保险业的发展。在这个方面，国家既然依赖保险行业的减震器功能，就应该给予保险行业更多的政策支持。我们认为，这个行业，保险公司还需要保护，它们并不是媒体口中的强者，尽管日常经营行为中存在一些过失，但在与外部发生纠纷时，我们不能只狠狠责骂自己的孩子，最终使保险公司一个个都变成了乖孩子。但我们相信，乖孩子是不会有大的成就的。保险公司在创新方面，我们认为可以借鉴银行业的做法很多，下面举几个方面的例子：1、基于追求利差观点，开发类似“银行储蓄”保险产品，把保险公司打造成老百姓另外一个“放心的储蓄平台”，同银行展开竞争，抢“客户”，抢“资源”；我们认为，银行、保险公司本身是公平的竞争关系，即使我们极力规避保险销售不提“储蓄”二字，但现实中客户时刻拿保险产品与银行相比较。与其扭扭捏捏，不如正大光明的开展正面竞争；2、努力打造保险业自己的金融平台单一的保险产品在市场竞争中，必然成为别人的附属工具。银行的金融平台，囊括银行产品，基金，信托，保险，国债，成了金融超市，客户在这里可以买到大部分金融产品，竞争优势明显。保险公司在“吸纳储蓄资金”的基础上，通过自己积累的大量客户，打造自己的金融平台，可以代理基金产品，信托产品，承销国债，代办发行银行卡。最终目的要让其他金融机构围绕自己运转，给自己缴纳“中间业务费”。3、借鉴“银行信用卡”，打造“保险信用卡”“银行信用卡”海量发行，成为银行中间业务收入的重要组成部分。在信用管理上，保险公司有更多的优势：银行卡可以透支现金，更容易形成呆账死账，而保险信用卡不存在这个问题，透支的只是“保险保障”，主动权还在保险公司手中；银行信用卡主要吸引年轻人，而保险的优质客户同样是年轻人；银行信用卡可以分期付款，保险信用卡同样可以先享受保障再分期支付保险费。保险公司可以通过海量“保险信用卡”，积累大量客户，再逐步经营这些客户。其实我们想一想，银行为何能牵着保险公司的鼻子走？因为银行掌握了大量的客户。当然，银行业很多的做法，其实都可以借鉴到保险行业上来，在这里不一一枚举。 写这篇文章的目的，主要是想提醒保险行业的管理和经营人员，不要只在“保险圈内做保险”，完全可以打破保险的条条框框，“用银行的做法做