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一轮复习导学案第六课 投资理财的选择 一、高考考点1、储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法2、我国商业银行及其主要业务3、储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同二、 知识梳理考点1 储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法（1）储蓄存款的含义：是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入 ，储蓄机构开具存折或者存单作为 ，个人凭存折或者存单可以支取 和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。（2）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是 的增值部分。（3）利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例，存款基准利率由 银行决定。利息的多少取决于三个因素：本金、 和利率水平。利息的计算公式为：利息= 。特别提醒：计算时一要注意区别几个名词：利息、税后利息、本息。二要注意是年利率还是月利率或日利率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。它们的关系为：年利率月利率12（月）日利率360（天）。三不要忽视存款期限。 考点2 我国商业银行及其主要业务（1）商业银行的含义：是指经营吸收公众存款、 、办理结算等业务，并以 为主要经营目标的金融机构。（2）我国的商业银行以 为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。（3）商业银行的主要业务： 。这项业务是商业银行的基础业务。贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。 。特别提醒：中国人民银行是我国的中央银行，是管理全国金融事业的国家机关，不是商业银行，不经营货币存贷款业务。考点3 储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同（结合一轮资料P26分析）1、便捷的投资-储蓄（见考点1）2、高收益、高风险同在股票（1）股票的性质：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 凭证。（2）股票价格的影响因素：股票价格受公司的 、供求关系、银行利率、 等多种因素的影响。（3）收入的来源：一部分是 ，另一部分是股票价格上升带来的差价。股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。3、稳健的投资债券（1）债券含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的 ，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期 。（2）债券的分类：根据发行者不同，主要分为 、 、和 。4、规避风险的投资保险（1）购买保险是 的有效措施，有利于人身、财产的安全和社会生活的稳定。（2）商业保险的种类： 保险和 保险。 5、融资：（1）融资就是投资的行为，融资的方式主要是 与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。（2）选择正确的投资方式：（结合一轮资料P26-27分析）三、易错知识易错点一：。商业银行不是企业易错点二：储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。四、核心突破 探究活动一 关注货币政策变动的影响中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是央行今年以来第三次加息，也是金融危机之后第五次加息。调整后，金融机构人民币一年期存款利率达3.5%，一年期贷款利率达6.56%。分析人士指出，央行宣布再次加息，凸显出当局坚决抑制通胀的决心。注：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。这意味着这部分存款金融机构不可以贷款出去。 中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。银行存款准备金率的上调意味着金融机构吸收的存款中不能做贷款的比例上升，流通的货币量减少。利率是利息率的简称，是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率，由资金的供求关系决定。我国的利率分三种：第一，中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率，即基准利率，又称法定利率；第二，商业银行对企业和个人的存、贷款利率，称为商业银行利率；第三，金融市场的利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。 (1)运用经济生活知识，简要说明中国人民银行为什么要上调金融机构存贷款利率。(2)金融机构利率上调，对我国社会经济发展和居民个人生活有什么影响？对应训练:1、王先生2008年5月份将家中所有的20万元存了一张3年期定期存单。但是2011年3月份，王先生的爱人因病住院，需要3万元的医药费，结果王先生不得已提前支取，使20万元全部按照活期存款利率计息。材料反映了定期存款 A是一种最大限度吸收社会闲散资金的形式 B不如活期存款存取方便灵活C具有存期长、比较固定、积累性强的特点 D可能面临提前支取损失利息的风险2李先生有10000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元6.8元人民币。李先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息) A70720元人民币 B10400美元 C74880元人民币 D10451美元探究活动二 对比分析各种投资方式，科学合理理财 高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年结余3万元左右，现有存款40万元。俗话说“你不理财，财不理你”。小明的爸爸妈妈经过分析，分别列出了各自的家庭理财计划： (1)如果你是小明，请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。(2)针对小明爸爸和妈妈的理财计划，你认为在家庭理财中应遵循哪些原则？ 对应训练:1、下面漫画反映了 A.我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动B.无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益C.当前，我国居民个人的投资方式呈现多元化的特点D.投资股票、基金和房地产是没有风险的2、每当自然灾害给人民的生命、财产安全造成巨大损失时，购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险 是国家对受灾居民和企业的救助 是对企业、个人有利的投资行为 是补偿灾害损失的有效措施 能够解决多数社会成员的最迫切需要A. B. C. D. 第六课 投资理财的选择 参考答案 导学案三、核心突破 探究活动一 关注货币政策变动的影响答案：(1)上调金融机构存贷款利率可以进一步发挥经济手段在资源配置和宏观调控中的作用，抑制投资过热，优化经济结构，提高经济效益。上调金融机构存贷款利率是为了进一步巩固宏观调控的成果，保持国民经济又好又快发展。(2)利率上调有利于抑制我国投资过热，缓解通货膨胀压力；有利于增加储蓄，支援社会主义现代化建设；有利于优化经济结构，提高经济效益，保持国民经济又好又快发展；有利于保持人民币汇率的稳定；有利于提高存款储蓄的利息收益，增加收入。对应训练:1、答案：D。解析：定期存款利息高，但存期长，存取不方便，特别是如果需用，就会面临提前支取损失利息的风险。材料反映了D项的意思。A是活期体现的，B、C不是材料要求的。2、【解析】由于“注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息”，所以“一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%”与题目没有关系。第一种情况：用美元存，本息取美元；10000(14%)10400(美元)70720(元)。第二种情况：美元兑换成人民币存，本息取人民币：100006.9(13%)71070(元)10451(美元)。答案：D。探究活动2 对比分析各种投资方式，科学合理理财【解析】回答第(1)问要结合小明家的家庭收入情况，联系小明爸爸妈妈的理财计划加以分析，要做到观点与理由的统一。此问的主要得分点是：分析小明爸爸妈妈所选择的投资方式的优缺点。第(2)问可以从投资风险、多元化投资以及个人的经济实力等方面去思考。答案：(1)爸爸投入股票的资金过多，股票是高风险的投资方式。爸爸购买汽车的费用过高，属于攀比消费(过度消费)。爸爸的理财计划中没有存款，是不合理的；妈妈的理财计划中存款额过高，也不太合理。存款虽然安全性高，但收益低。妈妈的理财计划中没有购买保险，也是不合理的，因为保险是规避风险的投资方式。(2)要注意投资的回报率，