2019年初级银行从业考试《个人理财》考前冲刺试题.doc

2019年初级银行从业考试个人理财考前冲刺试题考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、影响货币时间价值的首要因素是（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利2、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算3、（ ）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。A、保证金B、结算C、交割D、平仓4、根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产5、家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）A、子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划B、养老规划资本增值特殊目标规划应急基金C、意外保险节财计划资本增值D、购房供房家庭硬件健康以外保险6、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费7、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标9、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低10、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率11、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、BC、3D、512、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用13、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢14、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险15、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00016、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人17、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）A、利润B、额外报酬C、利息D、利益18、金融期货中不包括（ ）A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货19、家庭负债比率等于（ ）除以总资产。A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债20、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ）A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押21、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保22、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元23、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低24、宋体在下列几种基金中,一般（ ）地年管理费率最低。A、债券基金B、货币基金C、股票基金D、认股权证基金25、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖26、影响基金类产品收益的因素不包括（ ）A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督27、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素28、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上29、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化服务30、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力31、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定32、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折33、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（ ）A、级B、级C、级D、级34、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%35、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配36、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ）A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确37、下列个人所得中，应缴纳个人所得税的是（ ）A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息38、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。A、财务状况B、经营状况C、管理状况D、往来情况39、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属40、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定41、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险42、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所43、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。44、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A、轧空B、空头C、多头D、轧平45、（ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场46、产品风险管理的阶段不包括（ ）A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理47、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险48、投资组合决策的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险49、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目50、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）A、强制平仓风险B、信用风险C、违约风险D、销售风险51、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为52、当发生（ ）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准53、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费54、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金55、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则56、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失57、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点58、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款59、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降60、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析61、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率62、属于银行市场定位的内容是（ ）A、产品定位和银行形象B、收益定位和价格定位C、价格定位和竞争定位D、竞争定位和银行形象63、医疗保险中不包括（ ）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险64、下列关于提议的说法，不正确的是（ ）A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘65、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算66、最初的生命周期模型是由（ ）提出。A、伊查克爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格67、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性68、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小69、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划70、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股71、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。72、在通货膨胀条件下，（）A、实际利率高于名义利率B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、固定利率资产贬值73、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天74、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金75、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类76、公司型投资基金的特点不包括（ ）A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款77、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议78、外汇期权地购买者,其（ ）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地79、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些80、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%81、民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人82、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税83、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030084、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则85、下列（ ）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A、汇率变动的风险B、通货膨胀的风险C、工程延期对项目财务效益的影响D、费用超支对项目财务效益的影响86、商业银行应按照符合（ ）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢87、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系88、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一89、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3590、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（ ）A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确2、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标3、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ）A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的4、使用调查问卷工具的优点有（ ）A、简便易行B、有的放矢C、容易量化D、有针对性E、客户接受度高5、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）A、是否具有合法资格B、是否具有较高的信用等级C、保证手续是否齐全D、是否在银行开立保证金专用账户E、净资产在担保债务中的情况6、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标7、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益8、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位9、以下关于动产的交付管理，正确的有（ ）A、动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力10、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务11、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险12、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境13、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（）A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件14、投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ）A、年金保险B、领取方式C、领取时间D、保险期间和保证领取15、运用直接法开发客户时应当做到（ ）A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备16、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性17、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（ ）A、国库券B、公司债券C、LIBORD、香港蓝筹股E、信托资产18、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标19、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（ ）A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩20、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值21、银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定22、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税23、以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方B、看跌期权多头方C、远期合约多头方D、期货合约多头方E、期货合约空头方24、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托25、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产26、贷前调查的方法主要包括（ ）A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况27、下列项目属于股票特点的是（ ）A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性28、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料29、实物黄金业务流程包括（ ）A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买30、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险31、开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）A、公共配套设施费B、绿化费C、管理费D、房地产转让税32、消费信贷的特点有（ ）A、贷款投向的个人性B、贷款额度的大额性C、贷款期限的灵活性D、贷款资金的安全性33、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系34、宋体风险测量的常用指标：（ ）A、收益率的方差B、期望收益率C、标准差D、VARE、组合收益率35、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整36、季节性资产增加的主要融资渠道有（ ）A、季节性负债增加B、公司内部的现金和有价证券C、银行贷款D、应收账款E、来自民间的借贷37、进行现金管理的目的在于（ ）A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求38、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）A、券面上印制票面金额B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D、凭证式债券不可以提前兑付E、凭证式国债的收益高于记账式国债39、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成（ ）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产40、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误2、（ ）永续年金既无现值，也无终值。A、正确B、错误3、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误4、（ ）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。A、正确B、错误5、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较