财智账户卡应用指南.doc

财智账户卡应用指南一、 产品概述财智账户卡是我行为单位客户提供的，以卡片为介质实现账户集合的工具，具有身份认证、账户管理、支付结算、投资理财及信息报告等功能。财智账户卡具有16位卡号，卡号的编制规则为：6位BIN + 4位发卡机构联行行号 + 5位顺序号 + 1位校验位。财智账户卡分为金卡和白金卡两类，金卡卡BIN为622223、622224；白金卡卡BIN为622229。二、 产品功能财智账户卡已经实现以下功能：1、统管账户利用财智账户卡的综合管理功能可将客户在工行开立的所有账户，如单位银行结算账户（基本、一般、专用和临时账户）、单位定期账户、外币存款账户等，按照需要下挂到财智账户卡下。同时，财智账户卡还自动下挂一个准贷记卡账户（以下简称“卡账户”）。如图所示：2、支付/查询（1）下挂结算账户的支付/查询本地柜面转账支付、支取现金、活期转定期、贷款归还处理，查询余额和历史明细；本地柜面理财产品、基金、债券的查询、买卖处理；电话银行/本地自助终端完成账户余额和明细查询、对账单打印处理。（2）以卡号注册并登录电话银行和企业网上银行（普及版）查询下挂结算账户余额及明细。（3）卡内转账：本地柜面、自助终端对卡账户和下挂结算账户之间转账、下挂结算账户之间转账。（4）卡账户的支付/查询ATM查询和转账；POS转账和消费；自助终端和手机银行查询和转账；电话银行查询和BTC业务。3、个性化定制权限（1）一张财智账户卡可下挂同一单位的多个结算账户，同一个结算账户也可挂在多张财智账户卡下。（2）可分别设置持卡人对每个账户的操作权限，如是否可对外支付、支付额度大小。但基金、理财、债券业务当日累计交易金额不受设定的“额度”限制。三、 业务应用(一) 卡片管理1、财智账户卡开卡（1）资格审核客户申请开立财智账户卡必时应提供以下资料：中国人民银行核发的开户许可证原件及复印件；营业执照、组织机构代码证复印件，税务登记证及其他有权机构出具的证明文件； 法人授权委托书原件，其中应列出授权下挂的所有账户（包括户名、账号、账户性质、开户网点等信息），并注明由此引起的风险和损失由客户自行承担；持卡人有效身份证件原件及复印件，如为他人代办，则需同时提交代办人有效身份证件原件及复印件；加盖单位行政公章和预留印鉴的财智账户卡业务申请书； 加盖单位行政公章和预留印鉴的财智账户卡领用协议；加盖单位行政公章和预留印鉴的证明持卡人为申请人员工的资料；发卡机构要求的其他资料。（2）交易处理客户提交资料齐全，审核通过后，网点签订审核意见，网点使用3101交易，对622223、622224、622229三种卡BIN的卡片做开卡处理。然后将相关资料提交给当地发卡管理机构。交易画面如下：交易说明： 输入卡BIN时，如客户办理金卡只能输入622223或622224，如客户办理白金卡只能输入622229。 金卡普卡标志：客户办理财智账户卡金卡应选择“普通卡”；客户办理财智账户卡白金卡应选择“金卡”。 单位卡个人卡标志：只能选择单位卡。 发卡机构联行行号：输入本行联行行号的后四位。 卡顺序号：不需输入，系统自动配号。 单位标识类别和单位标识号：与该单位ECIS中的信息保持一致。 个人标识类别和个人标识号：输入个人身份证号。 本行职工标志：非工商银行员工，只能选择“0，非本行职工卡”。 担保类别：财智账户卡发放时均无信用额度，不需输入担保内容。 联名单位编号、认同单位编号：不输入。 年费标识：必须选择“不收费”，财智账户卡的卡年费收取可以通过在法人客户营销系统中签订对公定期批量收费协议实现，也可以使用2108交易按期收取。 设置密码方式：按照本地区发卡模式选择。 卡片额度类型：选择手工输入 卡片和账户的信用额度只能输入0，如果需要提供信用额度，应通过卡部网点审核后发放。 卡片有效期为自办卡当月起5年。 对账单日：必须输入1日，否则无法发放对账单。2、财智账户卡制卡同当地准贷记商务卡制卡流程。财智账户卡卡号编排、印刷标准和磁条信息格式须符合“银联”标准。3、财智账户卡寄送同当地准贷记商务卡寄送流程。4、财智账户卡启用持卡人在使用财智账户卡之前应先进行卡片启用，持卡人可持财智账户卡在指定营业网点柜面或通过电话银行对财智账户卡卡片进行启用。5、财智账户卡挂卡经办网点使用“4039财智卡挂卡”交易将同一CIS号的本外币往来户、定期户、贷款户挂在财智账户卡下，并根据客户需求设定相应权限。交易画面如下：交易说明： 挂卡方式分为基本户和非基本户两类。每个币种(外币分钞/汇标志)对应一个基本户，挂卡方式为基本户时，只能下挂对公往来户；挂卡方式为非基本户时，可以下挂对公往来户、单位定期账户、贷款户。 权限分为查询和支付两类。查询权限指仅能查询该账户的余额和明细；支付权限指除了查询权限之外，还具有对外支付的权限。 额度设置控制持卡人对该账户的日累计支付额度。 同一CIS号可发多张财智账户卡，同一个账户可挂在多张财智账户卡下（不同的卡片可设置不同的权限）。6、财智账户卡脱卡发卡网点受理财智账户卡账户脱卡业务时，应审核客户提交的财智账户卡、业务申请书、法人授权委托书、持卡人有效身份证件原件及复印件，如为他人代理则需同时提供代理人有效身份证件原件及复印件。确认无误后，根据申请书中下挂账户脱卡申请使用“4040财智卡脱卡”交易客户办理已下挂账户脱卡业务，但将原下挂基本户脱卡必须同时指定另一个账户作为基本户。脱卡后的账户可申请挂入该申请人的其他财智账户卡下。交易画面如下：7、财智账户卡查询下挂账户对公网点可以使用“4041财智卡查询下挂账户信息”交易，查询财智账户卡下挂的账户信息，查询结果包括下挂的账户代码、账号、币种、账户状态、汇钞标志、权限、额度、当日累计支付额度等信息。交易画面如下：8、下挂账户启停对公网点可以使用“4055结算账户启停”交易，设置对财智账户卡下挂结算账户是否启用，只有设置了启用的，才能划卡操作下挂结算账户。交易画面如下：9、财智账户卡挂失财智账户卡挂失分为正式挂失和口头挂失。持卡人卡片遗失后可通过网上银行、电话银行等电子银行渠道或指定营业网点办理口头挂失。办理口头挂失时需提供持卡人姓名、财智账户卡卡号、证件号码等信息。委托他人代为办理的，还应提供代理人有效身份证件。口头挂失15日内，须补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效。正式挂失为书面挂失。申请人需填制财智账户卡业务申请书，持法人授权委托书、持卡人有效身份证件原件及复印件到原发卡网点办理。委托他人代为办理的，还须提供代理人的有效身份证件原件及复印件。发卡网点认真审核上述资料信息，审核无误后，为客户办理书面挂失业务。挂失手续办妥，挂失即生效。财智账户卡挂失后，下挂的各类账户仍可通过卡介质以外的其他渠道正常办理业务。10、财智账户卡解挂持卡人申请解除挂失，需凭法人授权委托书、持卡人及代理人有效身份证件、已挂失财智账户卡、挂失申请书客户留存联向原挂失网点申请办理财智账户卡解除挂失手续。11、财智账户卡补换卡持卡人可在本地区的卡网点办理财智账户卡补换卡业务。卡网点使用“1503牡丹卡补换卡”交易，验证持卡人输入的财智账户卡密码后，为客户办理换卡业务。12、财智账户卡销卡申请人若需终止使用财智账户卡，应持法人授权委托书、持卡人有效身份证件、业务申请书和财智账户卡到发卡网点申请销卡。申请人缴清相关费用后方可办理销卡业务，销卡前必须通过脱卡交易将所有下挂账户与财智账户卡脱钩。资料信息确认无误后，根据申请书中由卡网点柜员使用“1507牡丹卡收卡”交易完成销卡处理。(二) 柜面交易处理为配合财智账户卡的柜面应用，系统中改造了7个主机交易（包括2100、2021、2185、2203、1330、1331、1334交易）、新增了1个交易（2061交易）。1、“2100 同城网内一借一贷”交易交易画面：交易说明：（1）进入交易可选择通过账号或财智卡进行后续操作，交易界面同时增加“钞汇标志”；（2）如选择账号选项，则后续交易流程与现有业务操作流程保持一致；（3）如选择财智卡选项， 需划卡验密，仅支持本地财智账户卡。 以财智账户卡作为支付依据，因此，交易界面中“借方账号”、“凭证种类”、“凭证号”、“签发日期”、“支票限额”、“凭证密码”均不可输入项，“钞汇标志”以基本户的账户属性为准。 实际的付款账号以财智账户卡下挂的基本户为准（分币种、钞汇标志各有一个），以此来判断是否具有支付权限及可支付的额度。（4）同步改造反交易，同样支持财智账户卡。（5）转账成功后，可在通用机打凭证上打印交易信息，要求客户当场在凭证上签字确认，并录入其身份证号码。通用机打凭证上打印的内容格式如下：年 月 日付款人户名：付款人账号：收款人户名：收款人账号：金额（大写）：金额（小写）：币种：用途：卡号：备注： 经确认银行打印记录正确无误。客户经办人身份证号码： 客户经办人签名： 主管： 复核： 记账： 事后监督：2、“2021往来户现金付出”、“2185往来户到单位定期户转账存入”、“2203对公定期计息到期还本贷款本金提前(到期)归还”、“1330查询往来户浮动余额”、“1331查询往来户、内部户、表外户余额”、“1334查询往来户历史明细”交易都增加支持财智账户卡功能，通过财智账户卡办理业务的处理要求、控制同“2100同城网内一借一贷”交易。3、“2061财智账户卡卡内转账”交易在系统中新增2061交易实现财智账户卡的卡账户与下挂的往来户之间进行卡内转账的功能。交易画面：交易说明：（1）交易输入项包括卡号、转账方式、借方账号与贷方账号（视转账方式而定是否必输）、币种、转账金额、摘要。 转账方式可从下述三种方式中择一录入： 卡转下挂账户（借方账号不输，贷方账号必须输入卡下己挂账户）； 下挂账户转卡（借方账号必须输入卡下己挂账户，贷方账号不输）； 下挂账户转下挂账户（借贷方必须输入卡下己挂账户）。 转账金额不受挂卡时设置的“额度”限制。（2）该交易不提供反交易。（3）转账成功后，可在通用机打凭证上打印交易信息，要求客户当场在凭证上签字确认，并录入其身份证号码。(三) 理财业务处理系统改造了法人客户理财销售系统，支持客户使用财智账户卡划卡验密后，如果持卡人具有支付权限，则可操作下挂的基本户办理理财业务，业务处理流程与使用对公客户服务卡的流程保持不变，修改的交易清单如下：5925 购买法人理财产品5926 终止法人理财产品5927 法人理财产品撤单交易：5938 法人理财议价协议签订5939 法人理财交易账户开户5940 法人理财交易账户销户5941 法人理财产品自动再投设置5942 法人理财产品远期结汇设置5943 法人理财交易账户信息查询5945 法人理财交易日志查询5946 法人理财交易历史明细查询5948 法人理财协议书补打交易(四) 基金业务处理系统改造了基金系统，支持客户使用财智账户卡划卡验密后，如果持卡人具有支付权限，则可操作下挂的基本户办理基金业务，业务处理流程与使用对公客户服务卡的流程保持不变，修改的交易清单如下：5110 基金交易账户开户5111 基金交易账户销户5115 转托管转出5116 转托管转入申请5118 基金账户状态查询5122 基金冻结5123 基金解冻5130 基金确权申请5134 查询基金认购配号5140 基金TA与交易账号关系查询5143 基金转换5144 基金定投申购计划5146 查询基金定投计划5147 基金TA账户登记5148 基金交易账户脱TA账户5150 TA基金账户开户5151 TA基金账户销户5152 基金客户信息维护5153 TA基金账户客户信息历史明细查询5160 TA基金账户卡打印5166 撤预约单5167 撤当日单5168 基金漫游5169 基金转指定5170 基金套餐购买5171 套餐购买明细查询5112 基金购买5114 基金赎回5119 查询基金账户余额5120 查询基金交易日志5121 查询基金历史明细5125 分红方式设置5126 打印基金交易确认通知单(五) 债券业务处理系统改造了债券系统，支持客户使用财智账户卡划卡验密后，如果持卡人具有支付权限，则可操作下挂的基本户办理债券业务，业务处理流程与使用对公客户服务卡的流程保持不变，修改的交易清单如下：5213 代理发行/客户买入5214 代理客户卖出5210 债券托管账户开户5211 债券托管账户销户5212 储蓄国债增开券种5215 转托管申请5217 非交易过户5218 查询/调整托管账户基本信息5219 查询托管账户余额5222 债券冻结5227 通知国债公司初始化密码5235 债券解冻卖出5236 解冻非交易过户5240 债券托管账户挂灵通卡/理财金卡5241 债券托管账户换资金账号5246 换储蓄国债托管账户本5220 查询债券交易日志5221 查询债券交易历史明细5225 储蓄国债(电子式)提前终止投资申请5226 储蓄国债(电子式)撤销提前终止投资申请(六) 企业网上银行1、企业网银（普及版）增加对财智账户卡的支持，允许使用财智账户卡自助完成普及版的注册，在普及版上可以实现对卡下挂账户的查询、打印处理。2、个人网银增加对财智账户卡的支持，允许使用财智账户卡注册个人网银，在个人网银可以实现对卡账户的各种业务操作。(七) 电话银行客户拨打95588后，可以实现对财智账户卡各类服务。包括：1、咨询类业务