如何看待当前民间借贷.doc

新华网北京月日电（记者王宇、王培伟）今年以来，随着我国民间金融市场的蓬勃发展，民间借贷成为舆论关注的焦点话题。民间借贷有何特点？发展中存在怎样的风险？政府将如何规范其发展，新华社记者就相关问题采访了中国人民银行有关负责人。民间借贷是正规金融的有益补充问：什么是民间借贷，这一资金拆借行为与正规金融相比有何特点？答：目前在我国法律体系中没有“民间借贷”这一概念，它是相对于正规金融而言，泛指在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。民间借贷是社会经济发展到一定阶段，企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百满足社会需求等多种因素综合作用的结果，带有一定的必然性。与正规金融机构融资相比，民间金融有其自身特点和优势，如信息搜集和加工成本低，手续便捷、方式灵活、交易成本低，灵活的贷款催收方式和特殊的风险控制机制等。可以说民间借贷是正规金融有益和必要的补充。在一定程度上解决了部分社会融资需求，特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于形成多层次信贷市场，是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。随着小额贷款公司等机构的发展，应该将这类经批准从事专业放贷业务的机构或组织从一般意义的民间借贷主体中分离出来，作为专业放贷人对待。民间借贷具有制度层面合法性问：民间借贷是否符合我国现有法律？什么样的民间借贷属于高利贷？对于高利贷我国有何相关政策规定？答：民间借贷具有制度层面的合法性。民法通则、合同法等法律法规构筑了民间借贷合法存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相关法律法规前提下，自然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。只要不违反法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律保护。如果违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。与其他经济活动一样，民间借贷也会伴生一些违法犯罪行为，主要由公安、司法等部门通过行政及司法手段予以处罚和打击。对于非法吸收公众存款、集资诈骗、高利转贷、洗钱、金融传销、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，应当依据相关法律法规予以严厉打击和惩治。问：如何界定高利贷行为？对于畸高利率我国如何处罚？答：根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。对借贷双方因利率问题产生的争议，如畸高利率等，司法机构可依据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的权利义务。对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可依刑法第一百七十五条的规定，以高利转贷罪论处。民间借贷应规范化阳光化问：民间借贷有哪些风险，政府对民间借贷如何规范和管理？答：民间借贷是正规金融有益和必要的补充，但是，由于民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯等问题，这罪就需要通过修订与完善相应的法律法规予以引导和规范。对于民间借贷，应区别对待、分类管理：一是对合理、合法的民间借贷予以保护。二是对投资咨询公司、担保公司等机构的借贷活动，各地政府和金融监管部门要依法加强监督和引导。三是对非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资、高利转贷、金融传销、洗钱、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，公安、司法部门介入，严厉打击。有关部门正在研究、试点与完善民间借贷跟踪监测体系，以期为经济决策及宏观调控提供更为全面的信息。各有关部门多年来十分关注和重视培育、发展贷款零售商市场。下一步将致力于推动完善相关法律法规，引导民间资本规范从事资金借贷活动，鼓励民间借贷规范化、阳光化运作，发展多层次信贷市场，满足社会多元化融资需求。同时，需要进一步加强金融与法律知识宣传教育，提高民众金融与法律素质，增强金融风险意识和风险识别能力。注意舆论导向，对民间借贷的潜在风险进行必要提示，使社会公众清醒认识到高收益潜藏的高风险，防止发生民间借贷高利贷化倾向引发风险事件。 为温州经济去病根 专家建议疏通民营资本管道引导资金流入实体经济，拓展全民创业的平台和氛围自今年8月以来，温州市爆发了企业债务危机，部分中小企业和民间借贷受到了很大冲击。为了从根本上化解地方债务危机，提升地方金融业发展水平，引导民间资本规范化、阳光化，温州市制定了一个地方金融业创新发展纲领性总方案及8个配套的具体子方案。温州市所推行的新的金融改革政策在哪些方面有了新的突破，武汉科技大学金融证券研究所所长董登新在接受证券日报记者采访时表示：“温州市此次做出的在金融改革方面所提出的政策，对于中国一些在金融方面比较发达的地区起到一个金融改革模板的作用。”董登新表示，此次温州推出的“1+8”金融改革政策主要可以分为三个方面，首先是间接融资，在间接融资上还需要继续发展主要是以温州本土的银行发展规划，农村金融机构股份制改革和发展小额贷款公司上要进一步疏导和扩展间接融资的渠道。另外一项就是此次金融改革的亮点所在，发展直接融资渠道的必要性。还有一点是建立服务中心和监管中心平台，以信息共享、信息互通等方面来控制风险程度。董登新强调，在这8个子方案中，主要是为民营资本疏通一个管道，管道的疏通不论间接融资还是直接融资，一方面让整个融资管道更加的规范化和通畅，另外一方面是让融资风险达到一个可控的程度。而直接融资管道的构建是很必要的一点，直接融资与间接融资不同，好处在于直接融资将有钱人的资金，地下钱庄资金或者社会游资，通过直接融资的管道，加上PE、VC规范化的运作，可以把资金更直接的导向实体经济，拓展全民创业的平台和氛围，当然在就业方面也有一定的刺激作用。相比之下间接融资在中国来说是很发达的，而直接融资急需发展，目前的直接融资发展很滞后，在此建立良好的融资管道和PE、VC的良好运用和发展是很关键的。董登新还指出，在温州市的金融改革政策中还是有很多创新