2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷 附解析.doc

2019年初级银行从业资格考试个人理财全真模拟考试试题C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹3、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞4、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%5、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金6、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划7、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案B、增持外汇C、减持房产D、出售手中股票8、下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（ ）A、面值收益B、预期收益率C、方差D、持有期收益率9、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金10、银行是开放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人11、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人12、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险13、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金14、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%15、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行16、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权17、期货交易的（ ）保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳18、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（ ）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险19、生命周期理论的创建人是（ ）A、F、莫迪利亚尼B、威廉姆森C、劳伦斯罗克莱因D、莫里斯阿莱斯20、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定21、（ ）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则22、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人23、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大24、保证合同不能是（ ）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款25、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置26、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行27、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息28、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后29、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险30、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险31、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638032、单利和复利的区别在于（ ）A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算33、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品34、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。A、保险金额B、保险价值C、保险金额与保险价值的比例D、实际损失数额35、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天36、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险37、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%38、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ）A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元39、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺40、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。A、50B、55C、60D、5741、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险42、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债43、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险44、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理45、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险46、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装47、（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数48、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败49、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期50、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页51、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度52、（ ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。A、原油期货B、活期存款C、平衡型基金D、成长型股票53、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A、商业信用的变动B、资产效率的下降C、债务重构D、分红的变化54、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户55、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列可以认定为高净值客户的是（ ）A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D、小王单笔认购理财产品50万元人民币56、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（ ）A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D、信托受益权可以依法转让和继承57、下列关于提议的说法，不正确的是（ ）A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘58、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议59、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期60、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ）A、外币币值上升，外汇汇率上升B、本币币值上升，外汇汇率上升C、外币币值下降，外汇汇率下降D、本币币值下降，外汇汇率下降61、家庭财产保险的分类不包括（ ）A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险62、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金63、红色预警法重视的是（ ）A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析64、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高65、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ ）A、150,000B、50,000C、100,000D、500,00066、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2167、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率68、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%69、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款70、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖71、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性72、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门73、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件74、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币75、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金76、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。则银行应当选择（ ）A、A行业B、B行业C、C行业D、D行业77、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假78、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得79、子女教育理财规划的最基本原则是（ ）A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全80、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌81、（ ）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金82、宋体以下交易中不属于即期交易地是（ ）A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易83、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好84、宋体投资本金20万元，在年复利5.5情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2185、结构性理财规划方案不包括（ ）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划86、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%87、对于客户地中期投资目标,应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略88、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家89、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000090、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则。A、自愿B、公平C、等价有偿D、诚实信用E、公开2、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等3、贷前调查的方法主要包括（ ）A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况4、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（ ）A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法5、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（ ）A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的6、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ）A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量7、关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益8、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金9、影响理财产品的宏观因素包括（ ）A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境10、证券投资基金按法律地位的不同可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金E、交易所交易基金11、宋体个人理财产品可以从哪些交易渠道购买？（ ）A、柜台B、网上银行C、现金管理平台D、CMS系统12、衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入13、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）A、计息方式B、利率C、资金额D、期限14、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通15、法人的分类包括（ ）A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人16、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（ ）A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况17、行为信任的表现有（ ）A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息18、对理财客户的风险分析包括（ ）A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力19、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ）A、支出管理指导消费B、关注银商优惠活动C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手续费用20、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品21、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用22、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益23、债券投资的风险因素有（ ）A、价格风险B、在投资风险C、违约风险D、债券赎回风险E、通货膨胀风险24、保本浮动收益产品有（ ）A、保本信托产品B、保本挂钩股票C、结构性存款D、商品指数25、原辅料供给分析的内容主要包括（ ）A、价格的合理性B、运输等问题对成本的影响C、存储所要求的条件及存储数量等D、规格和质量等是否符合项目生产工艺的要求E、供应来源及数量能否满足项目生产的需要26、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、要求银行金融机构报送报表、资料B、现场检查C、与银行业金融机构高管人员谈话制度D、责令银行业金融机构依法披露信息E、对违规行为进行处理、处罚-27、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划28、个人理财的基本步骤主要包括有（ ）A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置29、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ）A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票30、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主31、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致32、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善33、下列属于定期储蓄的有（ ）A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通34、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况35、宋体理财顾问服务包含的内容有（）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托36、政府债券与金融债券的不同表现在（ ）A、政府债券被称为“金边债券”B、政府债券比金融债券信用等级高C、政府债券比金融债券的风险小D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券37、下面属于商品证券地有（ ）A、提货单B、运货单C、仓库栈单D、存款单38、以下属于房地产价格特性的是（ ）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性39、证券投资基金的特点包括（ ）A、独立托管B、分散投资C、专业化管理D、利益共享E、严格监管40、影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误2、（ ）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。A、正确B、错误3、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误4、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误5、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误6、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误7、（ ）银行代理服务类业务是给商