2020年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题模拟试题C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司2、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 3、票据丧失的补救措施不包括（ ）。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书4、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书5、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元。A.28000000B.38000000C.32000000D.100000006、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款7、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股8、行政处罚不包括（ ）。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职9、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款10、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销11、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本12、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构13、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证14、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要15、刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处（ ）。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产16、商业银行的投资目标，主要是（ ）。A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险17、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润18、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率19、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制20、商业银行的长期借款一般采用（ ）。A:抵押贷款形式B:发行金融债券形式C:向中央银行借款形式D:质押借款形式21、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法22、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%23、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任24、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响25、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章26、（ ）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A、反洗钱法B、银行业监督管理办法C、金融机构反洗钱规定D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法27、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。则对该客户的应付利息是（ ）。A.362.4B.367.8C.398.6D.423.228、2007年3月20日，（ ）挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行29、( )属于无民事行为能力人。A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人30、电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.电话自动语音C.自助终端D.多媒体技术31、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度32、根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）以上。A:一年B:两年C:五年D:永久保存33、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪34、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 35、银行业自律组织的章程应当报（ ）备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行36、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法37、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传38、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利39、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率40、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年41、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇42、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率43、（ ）也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷44、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款45、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪46、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为47、下列说法不正确的是（ ）。A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法48、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导49、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点50、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制51、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券52、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（ ）。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价53、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可54、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD55、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。A.10B.15C.20D.3056、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 57、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）。A.国家发展与改革委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会58、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查。A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员59、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（ ）。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确60、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告61、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务62、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期63、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体64、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过（ ）办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户65、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查66、中央银行是从（ ）中分离出来，逐渐演变而成的。A.早期银行B.现代商业银行C.政策性银行D.贷款公司67、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人68、客户的授信额度主要是解决客户（ ）。A:长期的固定资产投资需要B:长期的资金需要C:短期的流动资金需要D:全部的资金需要69、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 70、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会71、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终72、（ ），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底73、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。A:高B:低C:相等D:不确定74、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人75、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好76、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）。A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查77、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款78、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。A.登记之日 B.合同中约定之日 C.合同签订之日 D.登记之日后一日79、（ ）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会80、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证81、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益82、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低83、下列（ ）不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能84、下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。A.代理保管单证B.代收电话费C.代收水电费D.代发工资85、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A. 10%B. 20%C. 91%D. 82%86、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长。A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入87、商业银行的代理业务不包括（ ）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金88、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 89、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额90、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、金融犯罪的特殊主体包括（ ）。A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构2、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪3、中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式。A:用电子邮件向全行所有员工披露B:制止C:向所在机构报告D:提示E:向司法机关报告5、我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则 B.相匹配原则 C.全覆盖原则 D.前瞻性原则 E.制衡性原则6、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款7、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券8、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场9、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数10、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险11、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证12、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度13、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款14、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形15、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款16、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、（ ）和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新17、票据的特征有（ ）。A.完全有价证券B.要式、文义、无因证券C.流通证券D.设权证券E.债权证券18、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成。A.法定存款准备金B.商业银行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金19、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求20、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）。A.出租保管箱B.露封保管业务C.密封保管业务D.查验保险箱E.资产托管业务21、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（ ）。A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3 22、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法23、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（ ）等。A.城乡结构B.地区结构C.产品结构D.产业结构E.所有制结构24、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定25、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪26、破坏金融管理秩序的行为包括（ ）。A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输27、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标28、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模29、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力30、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人 同类贷款的条件31、中国人民银行的主要职责有（ ）。A维护金融稳定B服务工商企业C制定货币政策D防范金融危机E办理居民存款32、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序33、按照银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）。A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产34、下列关于活期存款的表述，正确的有（ ）。A.每季度末月的20日为结息日，次日付息B.只能通过银行柜面存款C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元35、传统结算方式中的“三票一汇”是指（ ）。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款36、金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.银行汇票E.信用证37、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款38、银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务39、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（ ）。A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷40、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错2、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标。A.对B.错3、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误8、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误9、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错13、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理。在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。3、D4、B5、C6、A7、C8、D9、D10、D11、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。12、【答案】A【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。13、A14、【答案】D15、B16、B17、C18、【答案】A【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。19、D20、B21、答案：C银行从业基础22、B23、C24、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。25、D26、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。27、A28、D29、B30、B31、C32、C33、C34、