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知识产权质押融资的现状、问题及建议知识产权质押融资的现状,问题及建议 王璜 (重庆银监局400011) 【摘要】本文阐述了知识产权质押融资在国内外发展的现状,分析和 总结了我国知识产权质押融资的主要模式以及存在的不足.并提出了 相关政策建议. 【关键词】知识产权;质押融资;现状;问题;建议 一 ,知识产权的概念及范畴 知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定,对其从事 智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利,又称 为”智力成果权”,”无形财产权”,主要包括发明专利,商标以及工 业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学,社会科学以及 文学,音乐,戏剧,绘画,雕塑,摄影和电影摄影等方面的作品组成 的着作权(版权).我国民法通则规定:知识产权属于民事权 利,是基于创造性智力成果和工商业标记依法产生的权利的统称. 目前,我国承认并以法律形式加以保护的知识产权有着作权 (版权),专利权,商标权,商业秘密以及其他有关的知识产权.而 世界贸易组织与贸易有关的知识产权协议(TRIPS)还把”未披露 过的信息专有权”(商业秘密),”集成电路布图设计权”列为知识 产权的范围.在20世纪9o年代后期,美国,欧洲,日本,韩国等国 家和地区还允许对”商业方法”授予专利权. 二,国内外知识产权质押融资的现状 (一)国外知识产权质押融资的现状 随着知识产权对企业利润的贡献稳步提高,知识产权质押融 资的需求也在逐渐增加.近年来,国际物权担保呈现出如下趋势: 一 是动产担保越来越发达,约80%的银行贷款为动产质押担保;二 是传统动产质押逐渐衰落,权利质押不断增长,动产质押中约60% 为应收账款质押;三是无形资产,未来资产,集合资产作为担保的 现象越来越普遍. (二)国内知识产权质押融资的实践 近年来,随着我国自主创新能力的增强,一些商业银行在知识 产权质押融资方面进行了有益的尝试.交通银行北京分行在2006 年推出了以知识产权为质押的小企业贷款”展业通”,成为国 内首家开展知识产权质押贷款的银行.同年,人民银行湘潭市中 心支行和该市知识产权部门共同出台了专利权质押贷款和商标 权质押贷款管理办法(试行),指导商业银行采取集合财产担保等 方式先后向6家企业发放了2950万元知识产权质押贷款.天津市 知识产权部门与农业银行天津分行签订了专利权质押担保银政 合作框架协议,并制定了相关操作流程和管理办法.2010年,重 庆银监局与重庆市科委联合出台了关于进一步明确科技专家参 与科技项目信贷评审有关事宜的通知,进一步细化了重庆市范围 内知识产权质押融资的操作流程.在此通知指导下,重庆银行 通过设立科技型企业金融服务中心,引入专家评审机制,积极为科 技型中小企业提供信贷支持.截止2011年末,该行累计向中小企 业发放贷款约2亿元. 总体来看,我国知识产权质押融资尚处于起步阶段,主要呈现 以下特点:一是均为1年期的流动资金贷款;二是借款人多为已处 于成长阶段的科技型企业,且该企业与商业银行有长期的合作关 系;三是用于质押的专利权都已达产,产品具有很强的市场竞争 力;四是商业银行和担保机构更倾向于接受专利权和商标权质押, 并将其与其它资产组合作为抵押物或反担保物;五是贷款质押率 较低,普遍在30%左右. 三,我国知识产权质押融资的主要模式 (一)单独质押融资 企业以经中介机构评估的知识产权质押向商业银行申请贷 款.由于目前我国配套的法律和政策尚不完备,商业银行对知识 产权价值认定持较为审慎的态度.此种模式的市场推广度较低. (二)组合担保融资 企业将知识产权,应收账款,股权和有形资产打捆作为质押物 向商业银行申请贷款.此种模式有利于解决科技型中小企业抵押 物不足的问题,具有一定的推广价值.另一方面,由于知识产权不 易分割,商业银行往往要求出质的知识产权必须覆盖整个贷款的 本息. (三)担保公司担保融资 企业以知识产权或其它资产打包作为反担保物,由专业担 保公司向商业银行提供全额担保.目前,部分地方政府成立了专 业的科技担保公司,以促进本地科技型中小企业的发展.比如,重 庆市科委所属的科技资产控股有限公司出资成立了科技融资担保 有限公司.该公司在知识产权价值评估方面具有相对优势,可以 在商业银行和科技型中小企业之间发挥专业中介的作用. (四)投贷结合提供综合金融服务 部分商业银行利用信息优势,与股权投资基金和风险投资基 金合作,以风险资本和知识产权作质押,为具有较大增长潜力的科 技型中小企业提供包括财务顾问,项目推荐,资金托管,投资管理, 配套融资,资金结算等一揽子综合金融服务. 四,我国知识产权质押融资面临的主要问题 (一)质押登记多头管理,易造成重复质押 我国知识产权质押登记分别由国家知识产权局,国家版权局, 国家工商行政管理总局及人民银行等部门分头管理.在现有的法 律体系下,知识产权的质押标的是专利权,商标权及着作权的财产 权,包括经济独占权,许可权,转让权等权利.在知识产权出质时, 出质人不能将权利进行分割,重复质押.但在多头管理的情况下, 可能因信息不对称而导致重复质押的发生.例如,某借款人在知 识产权局办理专利权质押登记后,又在人民银行办理专利权许可 应收账款质押登记,形成重复质押. (二)现有的法律法规并未明确许可使用权是否可以质押 知识产权的所有人经常会许可一些可以更好利用这一权利的 (下转第175页) 一 81 学生:小组讨论,分工撰写报告,包装和宣传品设计制作; 教师:过程指导与控制,阶段性成果指导与控制,答疑. 7,学生成果讲评及实践课总结 (1)时间安排:2个学习日. (2)形式:分组点评,讲述,评比,答疑,讨论,通过产品的真实 上市营销策划文案及相关创意讲述与分析,指出学生的不足及改 进方法. (3)材料准备:幻灯片课件,真实营销策划案及相关设计电子 版. 三,医药保健品行业市场营销实践课教学方法评价 该实践课教学方法有如下特点: (1)该课程采用任务驱动教学,充分调动学生学习主动性.所 谓任务驱动就是在学习的过程中,学生在教师的帮助和指导下,针 对一个有效的任务,在强烈的问题动机的驱动下,通过对学习资源 的积极主动应用,进行自主探索和互动协作的学习,并在完成既定 任务的同时,引导学生产生一种学习实践活动. (2)该课程基于合作学习原理,强调发挥学生协同互补优势. 合作学习是20世纪70年代在美国兴起的一种新的教学理论.澳 大利亚教育词典解释为:”合作学习也称协作学习,指在小组内完 成的学习.通过个人努力各自实现较大目标中的一个目标,或每 个学习者都朝着共同的目标努力.它强调在无竞争环境中切磋.” 该课程在老师指导之下,充分发挥小组学习自主性,采用二八时间 控制,即:学习的主要过程20%在课堂内进行,80%在课堂外进行. 合作学习小组自由安排时间,地点,自主寻找学习资源,然后讨论, 交流,形成学习成果材料. (3)该课程运用案例教学法,引导学生变注重知识为注重能 力.案例教学是一种通过模拟或者重现现实生活中的一些场景, 让学生把自己纳入案例场景,通过讨论或者研讨来进行学习的一 种教学方法,被认为是代表未来教育方向的一种成功教育方法. 四,总结 教学方法是教师和学生为完成教学任务所采用的教授方法和 学习方法.教学方法的选用直接关系到教学目的能不能实现.本 文以医药保健品行业市场营销实践课为实例,展示了实践课程指 导书,对其运用的任务驱动教学,合作学习,案例教学等教学方法 加以研讨,希望对教育界同仁具有一定的启发及借鉴意义. 【参考文献】 1秦国林.合作学习的基本理论及其借鉴意义J.黑龙江高教研究. 2OO7,(9) 2张家军,靳玉乐.论案例教学的本质与特点J.中国教育学刊. 2004,(1) 3冯林,郑薇薇.”任务驱动”与”项目驱动”相结合的创新教育研究 J.黑龙江教育(高教研究与评估版2010,(4). (上接第8l页) 他人来使用该权利.例如,专利权人可能授予一个有生产专利产 品能力及分销渠道的制造商排他或者非排他(独占或非独占液用 许可权.如果被许可人需要融资,则许可使用权可能是一项很有 价值的资产,可为贷款提供担保.但是,我国现有的法律法规尚未 对此做出明确的规范. (三)部分质押登记制度尚不具备法律效力,制约了业务的发 展 以商标权质押登记为例,国家工商行政管理总局在出台相关 管理政策的同时,又明确指出该项政策只是指导性文件,并不具备 法律效力.这将给开展此类融资业务的银行带来潜在的法律风 险. (四)知识产权估值体系不成熟,估值风险较大 知识产权价值评估的内容包括所含权利及限制,知识产权的? 价值确定和保护知识产权的法律是否明确和规范等三方面.目 前,我国尚未针对知识产权的特点建立一套完整的评估体系和科 学的评估方法.由于知识产权客体的非物质性,产品生产的独特 性和唯一性,使得其价值评估本身存在风险.此外,知识产权估值 还可能受到使用不合理,强制许可,评估机构专业性不强,技术进 步加速,逆向设计或围绕设计等多种因素影响,导致其迅速贬值. 四,政策建议 (一)加强部门协调,完善质押登记管理体系 在现有制度框架下,各知识产权质押登记部门应建立信息共 享机制,加强质押登记的信息披露,避免因信息不对称而导致的重 复质押,多头质押等.同时,还应完善知识产权质押登记制度,提 高制度规定的法律效力. (二)在风险可控的前提下,适当扩大可质押知识产权的范围 随着知识经济的不断发展,知识产权的内涵和外延也相应发 生变化.因此,在处理知识产权质押问题时,应持更加开放的态 度.在风险可控的前提下,应逐步扩大可质押知识产权的范围. 一 方面,可以考虑丰富可质押知识产权的种类,如将具有市场需求 且能在产权交易市场交易的集成电路布图设计专有权,植物新品 种等知识产权纳入可质押范围;另一方面,可以考虑把知识产权的 衍生权纳入质押范围,例如专利权的许可使用权. (三)不断健全知识产权价值评估体系 在无形资产(知识产权评估准则制定方面,美国最早制定了规 范无形资产评估的准则.现阶段,我国在借鉴和学习国外先进经 验的基础上,已制定了资产评估准则无形资产,但仍需分 步制订专利权,商标权,着作权等具体评估指南,完善知识产权评 估的准则体系,并逐步建立知识产权评估数据平台和实施知识产 权评估报告报备制度,为知识产权评估进行数据积累,以便尽快建 立和完善知识产权数据库及共享机制. (四)逐步规范产权交易市场 近年来,我国各类技术市场和技术产权市场发展较快,知识产 权交易量大幅增长,但也存在产权交易机构定位和服务对象不清, 交易方式单一,知识产权价值评估难,成果转化率低,条块分割,缺 乏统筹规划,保护和监管不到位等问题.为有序发展产权交易市 场,可从发展中介服务体系人手,鼓励和扶持知识产权代理,评估, 诉讼,交易等中介服务组织发展并