企业银行(中国)有限公司储蓄管理规定.doc

企业银行（中国）有限公司储蓄管理规定企业银行（中国）有限公司业务推进部第一节 总则第一条 为了规范储蓄业务管理，保护客户的合法权益，根据国务院颁布的储蓄管理条例、中华人民共和国商业银行法和中国人民银行的其它相关规定，结合企业银行（中国）有限公司（以下简称“我行”）储蓄业务发展的实际情况，特制定本规定。第二条 本规定所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入我行，我行开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，我行将依照规定支付存款本金和利息的活动。第三条 我行各分支机构办理储蓄业务，均应遵守本制度，贯彻“存款自愿，取款自由，存款有息，为客户保密”的原则。第四条 我行各分支机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。第二节 储蓄业务管理第五条 我行总行业务推进部，是储蓄业务的归口管理部门，负责执行全行储蓄业务的管理。1. 制定和组织实施全行储蓄业务发展规划和年度经营计划；2. 审查并制定分行储蓄业务年度计划；3. 制定和修改业务管理制度和操作规程；4. 协调和管理行内储蓄业务活动；5. 负责贯彻监管机构的有关法律法规及政策；6. 申报储蓄新品种和全行统计报告；7. 对分支行的储蓄部门实施检查监督和考核；8. 组织人员定期进行业务培训；9. 组织新产品、新服务的开发；10. 统一规划全行储蓄业务宣传营销活动。第六条 我行各分行负责本行及下属支行储蓄业务的经营和管理。各分行应建立储蓄业务发展和管理的专门部门，并应配备相应管理人员和业务人员，明确岗位责任。1. 组织执行和实施本行储蓄业务年度经营计划；2. 负责本行储蓄业务的会计核算和业务监督；3. 负责申办可由本地监管机构批准的储蓄业务；4. 根据总行要求，负责具体实施本地区的储蓄宣传和营销活动；5. 加强我行各项储蓄业务管理制度和操作规程的落实；6. 加强对储蓄业务人员的教育和岗位培训。第七条 我行各分支行应当按照与客户的约定和储蓄存款条件，保证客户储蓄存款本金和利息的正常支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。第八条 我行各分支行必须加强储蓄业务的经营管理和事后监督工作，必须执行全行统一的储蓄业务管理规定、操作规程和会计核算制度，接受监管机构和上级机构的检查、监督和考核。第九条 我行各分支行要遵守中华人民共和国反不正当竞争法和监管机构的有关规定，使用正当合法的手段吸收储蓄存款，杜绝发生下列吸储行为：1. 散发有价馈赠品；2. 发放各种名目的揽储费；3. 利用汇款、贷款或其他业务手段强迫客户存款；4. 利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。第十条 根据总行统一要求，各分支行要积极开展市场营销活动。通过多种有效的宣传活动和传播媒介，树立我行整体形象，宣传我行储蓄业务。在广告宣传活动中，必须遵守中华人民共和国广告法。不得利用不确切的广告宣传吸收储蓄存款，误导客户和损害客户利益，损害我行信誉。广告和宣传品的内容均应经过上级管理部门或者总行审查。第三节 储蓄存款种类与基本内容第十一条 我行可以办理下列人民币储蓄业务：1 活期储蓄存款；2 整存整取定期储蓄存款；3 零存整取定期储蓄存款；4 存本取息定期储蓄存款；5 整存零取定期储蓄存款；6 定活两便定期储蓄存款；7 通知存款（一天通知存款/七天通知存款）；8 经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。第十二条 经外汇管理部门批准，我行可以办理下列外币储蓄业务：1 活期储蓄存款；2 整存整取定期储蓄存款；3 通知存款（七天通知存款）；4 经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。第十三条 活期储蓄存款，不固定存期及金额、开户后可以随时存取。人民币活期储蓄存款1元起存。第十四条 整存整取定期储蓄存款，50元人民币或等值外币起存，约定存期，一次存入本金，到期一次支取本息的存款。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。第十五条 零存整取定期储蓄存款，5元人民币起存，每月固定金额，到期一次支取本息。存期分为一年、三年和五年。零存整取定期储蓄存款不能部分提前支取。第十六条 通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。第十七条 凡在中华人民共和国境内的个人、法人和其他组织，均可到经中国人民银行批准开办通知存款业务的我行各分支机构办理该项存款。第十八条 通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。第十九条 个人通知存款的最低起存金额为5万元人民币或等值美元，最低支取金额为5万元人民币或等值美元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。第二十条 通知存款为记名式存款。个人通知存款采用记名存单形式。存单须注明“通知存款”字样。第二十一条 存款人提前通知我行约定支取通知存款的方式由我行与存款人自行约定。第二十二条 通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单上不注明存期和利率，我行按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。第二十三条 我行办理定期人民币、外币储蓄存款时，根据客户的意愿，可以同时为客户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。存期为原定期限，利率为转存日挂牌公告的利率，在转存后的存期内客户要求支取的，手续上视作提前支取。第二十四条 经中国人民银行或其分支机构批准，我行可以办理下列金融业务：1 买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券包括但不限于下列外汇投资业务：在中国境外发行的中国和外国政府债券、中国金融机构债券和中国非金融机构债券；2 个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；3 其他金融业务。第二十五条 我行可按有关规定为客户办理外汇汇款、外币兑换、外汇买卖、出具个人存款证明、开具携带外汇出境许可证、B股资金划转、代兑代售旅行支票、托收、代收代付等业务。第二十六条 我行可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性的代收代付业务。第二十七条 我行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。第四节 储蓄存款利率和计息第二十八条 我行各分支行应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付储蓄存款本金和利息。第二十九条 客户若发现储蓄存款利息支付有误，有权向我行经办行查询，我行经办行应当及时受理、复核，如核实确认有误，要如实更正。第三十条 我行应当按照中国人民银行规定的储蓄存款利率的上下限，确定存款利率，并予以挂牌公告。第三十一条 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的或其储蓄存款利率计付利息。第三十二条 逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。第三十三条 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。第三十四条 未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。第三十五条 如果定期储蓄存款恰逢法定节假日到期，因分支行不营业造成客户不能按期取款时，客户可在分支行节假日前一天办理支取存款。对此，手续上视同提前支取，但利息按到期支取计算。第三十六条 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：1 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。第三十七条 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。第三十八条 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。第五节 提前支取、挂失、查询和过户第三十九条 客户办理取款业务时，经办人员需要注意的事项：1 确认证件、存折、支票、其他凭证是否伪造、变造。 2 确认证件、支票、申请书、其他凭证上的签名（印章）是 否与预留的签名（印章）一致。 3 确认交易密码是否正确。密码输入错误超过规定次数的，停止交易。4 确定是否在法律上限制支付、设定质押、特约事项等。5 确认大小写金额填写是否正确，两者是否相符。 第四十条 未到期的定期储蓄存款，客户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代客户支取的，代支取人还必须持其身份证明。第四十一条 客户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供客户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向我行书面申请挂失。在特殊情况下，客户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在5天内补办书面申请挂失手续。 挂失7天后（节假日顺延），客户须在30天内向我行原开户行办理补领存单（存折）或支取款项等手续。逾期不办理者，我行将视同客户自动取消挂失，挂失止付期即告结束，原存单（存折）继续生效。 我行受理挂失后，应立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，我行不负赔偿责任。第四十二条 若客户本人不能前往办理挂失，可以委托他人代为办理挂失手续。被委托人向我行分支机构办理挂失时，必须出示本人的有效身份证明和存款人的有效身份证明。第四十三条 代理挂失只限于代为办理挂失止付声明，不包括挂失后补领新存单（存折）和支取存款。第四十四条 客户在挂失后七天内找回存单（存折）或者预留印鉴（印章）的，可以凭原挂失证明撤销挂失。在办理撤销挂失手续中，客户必须在挂失申请书和经办行挂失登记簿上签注“撤销挂失”及撤销挂失日期，并签名盖章。第四十五条 客户挂失并已经补发存折（存单）或者办理支取手续后，找回原存折、存单的，我行应及时收回原存单（存折），并在其上批注“挂失作废”字样，按作废重要凭证处理。第四十六条 我行在办理挂失手续中，应向客户收取挂失手续费。挂失手续费的收取标准参照总行或当地银行同业的标准执行。客户撤销挂失时，已收取的挂失手续费不退还客户。第四十七条 若客户遗忘账户密码，可到我行办理密码挂失手续。客户本人凭存折（存单）和有效身份证件到我行原开户行办理书面密码挂失手续，填写挂失申请书。七日后，客户本人可持存折（存单）、有效身份证件和挂失申请书等到我行原开户行办理密码重设手续，开户行审核证件、存折（存单）及挂失申请书，确认无误后按规定办理。第四十八条 我行及其工作人员对客户的储蓄情况负有保密责任。我行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，但中国法律、行政法规另有规定的除外。第四十九条 储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，我行依据中国人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。第六节 储蓄账户的管理第五十条 本规定所称的储蓄账户，是指个人在我行开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、整存整取定期存款账户、零存整取定期存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。第五十一条 我行在为客户开立具有通存通兑功能的账户时，必须要求客户出具有效身份证明和设置个人密码。 代理他人在我行开立个人存款账户的，我行应当要求其出示被代理人和代理人的有效身份证明，进行核对，并登记被代理人和代理人的有效证件上的姓名和号码。不出示本人有效身份证明或者不使用本人有效证明上的姓名的，我行不得为其开立个人存款账户。第五十二条 本规定所称有效身份证明是指：1 居住在中国境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；2 居住在中国境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；3 中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；4 香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；5 外国公民，为护照；6 法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。第七节 储蓄事后监督和检查第五十三条 实行储蓄存款事后监督和检查制度。我行各分支行要配备熟悉业务、责任心强的储蓄事后监督员，对储蓄业务进行监督和辅导。储蓄事后监督员不得同时担任临柜记账、出纳、复核工作。第五十四条 储蓄事后监督的主要内容：审核储蓄会计凭证、