基层农业银行合规经营的几点思考.doc

不遵守规则，难以半径，银行业务时间和风险伴随，也有自己的规则，合规管理应以银行机构的发展为前提。但值得注意的是，中国银行业在合规业务中仍有许多问题不容忽视，一些金融机构仍然存在重大的业务发展，轻度合规管理实践，往往局限于完成评估任务和业务目标，关注营销和扩张，忽视合规管理业务，以及一些商业机构即使面临非法操作风险，实现短期业绩，增加银行合规风险。正如中国银行业监督管理委员会上海市监管局王华青所说，在中国银行方面，非法经营，道德风险是银行稳健发展的长期困扰和制约因素，主要原因是银行没有将合规性视为风险管理不将管理合规作为重要风险来源的活动。长期以来，合规并不是银行关注的风险领域。由于误解和偏离的概念，农业银行一直参与合规风险管理也有失踪，一些违反重复调查的反复违规行为，发生的情况，表现在以下几个方面：第一，少数领导干部的理想信念风是不正确的，自律不严格，不遵守规则，违反纪律，甚至腐败。二，执行规章无效，非法经营。三，新业务操作系统不规范，不完善，为犯罪分子提供机会。四是私人小金库问题在个别行还没有完全解决。上述问题表明，我们的合规需要加强，合规管理尚未完全渗透到世行日常业务管理和决策的各个方面。ABC高级经理认识到合规风险管理是实现健全运营的关键。世行正在开展蓬勃，振奋的文化教育活动。作为基层，如何加强合规管理，使遵守法律，作者提出了一些思考。一是全方位的合规管理和合规文化的经营理念。要使所有员工都意识到合规管理和合规文化是我们管理中的一个重大事件，而不是监管者要我做的，而应该是我们自己做的，还要有意识地做。因为合规与银行操作的核心要素（如成本控制，风险控制和资本回报）具有正相关性，合规可以创建一个银行价值，有效的合规文化将能够消除隐形中的合规风险。合规管理和合规文化建设是规范行为的操作，遏制违法行为和防止案件发生，防范风险，提高管理需求水平;是完善系统管理系统，从源头防止紧急需要的风险;科学发展观，实现新一轮发展目标的ABC重要保证。合规的概念和意识必须渗透到员工的血液中，渗透到每个工作和每个操作链中，使所有员工在执行管理和管理的同时遵守法律，规则和标准。遵守概念的完整性，促进诚实，可信赖，标准的道德价值的完整性或遵守规则的行为准则和企业文化。二是建立健全合规管理的管理机制。我们必须充分认识建立合规部门的重要性，努力克服住户困难，任务繁重，时间紧迫，建立独立，严格的合规部门，高度重视合规部门的建设。合规专业人员不仅要有强大的专业素质，而且要有雄厚的个人素质，选择具有高度专业性，相应的技术资格和操作能力的人员，丰富合规管理团队，培养和打造高素质的专业团队。合规管理机构必须实施一级责任制，层层落实责任制，在中央核心位置设立明确的合规部门，明确合规部门与业务部门的关系：业务部门实施有效自我管理合规控制第一监管部门作为银行内部管理的主要渠道和外部监管规则，连接监管规则，风险提示和监管意见等。对于商业部门或其他后台支持部门，各业务部门主动寻求合规部门的支持和支持，主动提供合规风险信息或风险点，并与合规部门进行风险监控和评估;合规部门提供建设性建议，帮助业务部门管理合规风险，为银行和产品创新提供合规支持，并尽量减少与业务创新相关的法律风险。三，开发一套强有力的执行良好的系统。很长一段时间，我是缺乏统一，全面，全面，科学的合规风险管理规定和操作规则，许多系统需要粗糙，泛化，模糊的问题，缺乏可操作性，系统执行的信任存在而不是管理，系统与定制，以取代纪律等不良现象。合规管理要求科学合理，完善的规章制度和操作流程，加强执行规章制度，扭转长期责任的责任尚不明确，责任落实的困难局面。在识别，量化，评估，解决等方面，应以过去的规章制度和运行所必要，科学合理的方式完善规章制度，不应以年制定，在制定规章制度，必须具有针对性，具体而言，运营要强。在制定业务规则和操作程序时，要明确内部系统整理，整合和修订监管要求，新系统应有必要的合规性估算，在源头解决监管风险管理体系。要以行政法规的形式修改已经使用的规章制度，不能规定业务经营的相关经营标准。我们应根据金融企业的健全做法，为每位邮政人员制定业务政策，行为手册和操作程序，规则和法规必须涵盖所有客户，产品和服务，必须涵盖所有从业者行为和道德。通过系统层面的不断修订和完善的方式，形成一切都有一个明确的合规遵从标准，到处都有严格的合规管理纪律，使遵守法律成为本行自觉行为的行为。四，加强员工的培训。高级管理人员，合规管理人员等三个层次的合规文化。作为基层业务线，应通过组织和发展持续有效的合规风险培训和教育项目，银行应用法律，法规和指导方针，合规政策，合规意识和合规责任以及其他文字要求及其精神要求精华，通过银行的商业政策，行为手册和操作程序。根据充分参与，对合规管理和其他人员进行培训和培训的原则，培训应注重系统，有针对性，专业，实用和多样化。培养合格人才，加强新法律法规的培训，坚持务实，客观，公正，诚实，诚实的专业态度，确保从业人员有必要的专业精神;负责为运营实施提供相关法律，监管要求和行业标准的培训，包括合规培训和新进入者的测试;制定适当的法律，规则和准则的适当培训和变革;教育;加强教育的积极和消极方面，大力推进依法行政，履行职责，勤奋诚实的政治先进模式，弘扬公正，分析典型案件，处理典型案件，违纪违纪，员工警告教育。通过多层次合规培训，逐步形成合规文化气氛，确保相关规定的内部和外部实施。五是加强合规管理的监督管理。从可持续发展的角度来看，银行合规管理必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量监测商业行为;另一方面，加强现场检查和现场监督，进一步促进自律。在执行检查和自我监管职能时，责任分工应当明确，密切合作，组成联合部队。由监理部门负责组织违纪处理和案例线索的验证，处理;商业部门负责运营机构的运作，检查风险，信用法人业务专项检查，个人贷款业务风险特别治理活动和负责实施业务整改措施的部门，加强系统整理并改善人事部门负责检查重要人员安全部门负责舞弊，盗窃，抢劫等案件的调查和处理，开展火器管理，护送，保管图书馆和商业机构，如视频监控特殊检验管理制度。目前，检查监督的重点是开展检查风险管理的运作等三种类型的检查，找出执行情况的整改情况进行检查，着眼于不规范是否整改，违反直接责任和有关是否有责任人的处理到位，是否违法，系统和操作方法是否已修改或执行。银监会防范操作风险已经实施。重点关注重点业务，关键环节和重点部门重点整治。首先，我们必须专注于商业。假汽车贷款，假屋抵押贷款，虚假抵押，虚假质押贷款，非法处理票据业务，使用虚假信息收集和转移信贷黄金，制造伪造程序等手段盗窃和个人存款，使用系统内交易和银行间账户盗窃资金，以及银卡，代客财务管理等新业务管理漏洞等问题重点治理。第二，有必要控制关键链路。密钥管理的授权信用，ATM安全卡，重要的空白凭证管理，保险箱和尾箱，查询调解，私人小财务，重要岗位人员轮换和休假，视频检查和枪和弹药管理三是管理重点部门。管理信用管理，公司业务，个人业务，房地产业务，农业信用，财务会计，安全，法律事务，人事等部门重点治理。六，建立有效的监管激励机制。过去，由于缺乏对合规风险管理的关注，激励约束机制相对缺乏，批评少，惩罚措施少。在正常情况下，只要没有损失或者情况，违规行为往往只是采取教育和时间限制整改等措施，很少受到严惩，造成人员伤亡，造成人员伤亡，惩罚不够严重，纪律作用有限。合规文化要求银行必须是内部的具有明确的责任感和责任感，以及相应的激励约束机制，形成所有员工当然从事职业和岗位职责，对大气负责，充分体现了银行促进合规和惩罚价值的违规行为。首先，必须建立和实施定期的严重违规行为合规管理和报告制度的评估机制。重大和意外的合规事件应报告报告，报告，错误表述，隐瞒和省略。根据有关情况，不良反应等，按照国家或世行的有关规定认真。对于负责人主动报告违规或降低风险