浅议《融资性担保公司管理暂行办法》对担保业的机遇和挑战.doc

浅议融资性担保公司管理暂行办法对担保业的机遇和挑战浅议融资性担保公司管理暂行办法对担保业的机遇和挑战沈阳市民营科技机构协调服务中心蔡丽李拓文.辽宁有色地质局108队赵阳2010年3月8H,由中国银行业监督管理委员会,中华人民共和国国家发展和改革委员会,中华人民共和国工业和信息化部,中华人民共和国财政部,中华人民共和国商务部,中国人民银行,国家工商行政管理总局七部委联合出台了融资性担保公司管理暂行办法(以下简称办法).办法就融资性担保公司资格,业务范围,经营规则,风险控制,操作程序,监督管理等方面做以规定,它的出台对我国现有担保业的生存与发展提供了机遇和挑战.一,我国担保业现状我国担保业起步于上世纪9O年代初,当时的担保力量主要来自科技系统,担保机构大部分以事业单位形式出现.比如沈阳市民营科技机构贷款担保基金设立于1994年,它是改革开放后我国最早设立的担保机构之一.担保机构最早出现在科技系统有其历史背景.1992年,邓小平同志南巡讲话后,我国科技人员纷纷带着自己的科研成果创办公司,民营科技企业应运而生.但融资难成为民营科技企业生存和发展的瓶颈,这个问题被科技系统纳入科研经费计划,用以解决中小民营科技企业的贷款问题,由此形成了90年代的担保机构是以科技系统为主的局面.但这些机构也只分布在各省会等大中城市,担保机构的资金额度在几百万元,几千万元的居多,过亿元的担保机构全国不超过l0家.2000年以后,发改委,财政等系统相继成立了担保机构,规模过亿元的担保机构H益增多,并且延伸到了县区,发改委,财政,科技三大系统的担保机构成为我国政府投资担保业的主要力量.并且,担保机构不再以事业单位为主,更多的是以公司形式运作,这也是办法规定的管理对象为担保公司的原因.同时,民间资本也陆续进入了担保业,据统计,全国现有担保机构4700余家.二,担保业管理更趋规范化1.规定成立担保机构的标准和要求办法第九条第一次在文件中规定成立担保机构的标准和要求.具体为:有符合中华人民共和国公司法规定的章程;有具备持续出资能力的股东;有符合办法规定的注册资本;有符合任职资格的董事,监事,高级管理人员和合格的从业人员;有健全的组织机构,内部控制和风险管理制度;有符合要求的营业场所;监管部门规定的其他审慎性条件.董事,监事,高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定.第十条规定,监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元.注册资本为实缴货币资本.第十一条规定,设立融资性担保公司,应向监管部门提交下列文件,资料:申请书,应当载明拟设立的融资性担保公司的名称,住所,注册资本和业务范围等事项;可行性研究报告;章程草案;股东名册及其出资额,股权结构;股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料;拟任董事,监事,高级管理人员的资格证明.上述办法规定,从源头对担保公司成立的条件和标准做以约束,也就是说进入担保行业的门槛提高了.2.对担保机构经营的规范化办法规定,融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%,对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%,对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%.办法还规定,融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金,并按不20U/O_41低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金.担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的,实行差额提取,投资额设限20%.此外,办法对担保公司经营规则,风险控制,操作程序,监督管理等做以具体规定,使得担保公司在经营活动中有章可循,降低风险.三,给担保业带来的机遇1.扩大了担保业务范围办法第十八条规定,融资性担保公司经监管部门批准,可以经营下列部分或全部融资性担保业务:贷款担保,票据承兑担保,贸易融资担保,项目融资担保,信用证担保及其他融资性担保业务.第十九条规定,融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下列部分或全部业务:诉讼保全担保;投标担保,预付款担保,工程履约担保,尾付款如约偿付担保等履约担保业务;与担保业务有关的融资咨询,财务顾问等中介服务;以自有资金进行投资;监管部门规定的其他业务.担保机构的常规业务是贷款担保.我国的担保机构特别是政策性担保机构,基本上是为企业在银行贷款做担保;对于票据承兑,信用证,贸易融资担保诉讼保全,招投标工程履约担保项目,只有少数专业性担保机构涉猎,大多数担保机构对贷款担保以外的担保业务持谨慎态度,生怕管理部门不支持,一旦出现代偿会有责任风险.办法明确规定了担保机构可以从事这l1项担保业务,从政策上解放了担保机构业务的束缚.2.收费标准完全市场化办法第二十六条规定,融资性担保公司收取的担保费可根据担保项目的风险程度,由融资性担保公司与被担保人自主协商确定,但不得违反国家有关规定.担保费的收费标准可由当事人双方协商,这是一项重大突破.2001年,财政部下发了关于中小企业融资担保机构风险管理暂行办法(财金2001】77号)中规定,担保机构收取担保费的标准为银行同期利率的50%.担保机构特别是政策性担保机构基本上都遵循这一收费标准.这种收费低,风险大的局面,使得许多担保机构只能勉强维持,难求发展,有些担保机构为了生存,不得不放弃担保业务,而转向投资领域及其他领域,只保留机构的担保名称.因此,担42蔫曼Z7保机构自身造血功能不佳,担保业很难兴旺发展,良性循环起来,这是影响担保机构生存和发展的主要原因.2006年,国务院办公厅转发发改委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知(国办发2006190号)规定,对主要从事中小企业贷款担保的担保机构,基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行,具体担保费率可依项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%50%,也可经担保机构监管部门同意后由担保双方商定.90号文件规定的收费标准比77号文件上下浮动了30%-50%,但仍没有完全以市场论价.办法第二十六条收费标准规定的担保双方可以自由议价,随行就市,打破了10多年担保收费标准的束缚,为担保业提供了一次发展机会.四,担保业所面临的挑战1.重新洗牌办法第十条规定,监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额,但不得低于人民币500万元,注册资本为实缴货币资本.这一规定使一些不到500万元以上的担保公司退出担保业,但2010年以前成立担保公司,注册资金在50万元以上的即可,注册资金即可是货币资金,也可是实物.办法出台后,民间资本进入担保业的门槛抬高,会导致担保行业洗牌即将来临,一批不符合准入门槛的担保公司会被清理出局,一些民营资金在严格监管之下主动退出担保业,一些想要进入担保业的民营资本会在观望,担保业的供求关系将发生变化.2.人才竞争会更加激烈办法第十八条规定的业务范围除了贷款担保,还可以票据承兑担保,贸易融资担保,项目融资担保,信用证担保及其他融资性担保业务.第十九条规定,融资性担保公司经监管部门批准,可以兼营下