认识人寿保险.ppt

CompanyLogo 1 认识人寿保险 CompanyLogo 2 风险与保险 人身保险 人身保险合同与条款 课程内容 保险的起源 CompanyLogo 3 保险的起源 欧洲 现代保险观念的摇篮 汉谟拉比法典 海上保险中国 大道之行也 天下为公 选贤与能 讲信修睦 故人不独亲其亲 不独子其子 使老有所终 壮有所用 幼有所长 矜 寡 孤 独 废疾者皆有所养 礼记 礼运 CompanyLogo 4 为什么需要保险 CompanyLogo 5 因为人生存在太多的风险 而风险具有普遍性和客观性 亦即在任何时间 任何空间都可能发生 CompanyLogo 6 风险的定义和分类 风险是指在特定的客观条件下 在特定的时期内 某种事故发生的可能性 其基本含义是不确定性 按风险的性质分 纯粹风险投机风险 按发生的原因 自然风险政治风险经济风险道德风险法律风险 按损害的对象 人身风险财产风险责任风险 CompanyLogo 7 风险管理 风险管理是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 CompanyLogo 8 风险管理的方法 控制型避免预防抑制 财务型自留转移 CompanyLogo 9 风险管理的最直接最有效的办法 保险 保险 是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为 CompanyLogo 10 投保人 保险人 交纳保险费 转移风险 承担保险责任 保险的定义 CompanyLogo 11 保险的要素 1 可保风险 1 风险应当是纯粹的风险 2 风险应当是大量标的均有遭受损失的可能性 3 风险应当有导致重大损失的可能 4 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失 5 风险必须具有现实的可测性 CompanyLogo 12 2 大量同质风险的集合与分散前提条件 1 风险的大量性 2 风险的同质性3 费率的合理厘定 保险的要素 CompanyLogo 13 人寿保险保费计算基础 1 预定死亡率2 预定利率3 预定费用率 CompanyLogo 14 派生职能 基本职能 分散风险 补偿损失 防灾防损 投资融资 保险的职能 CompanyLogo 15 保险的分类 按保险标的 人身保险财产保险责任保险信用保证保险 按实施的方式 强制保险自愿保险 按经营的主体社会保险商业保险 CompanyLogo 16 人身保险 财产保险的定义 人身保险 财产保险 以人的生命和身体为保险标的的保险 以财产及有关利益为保险标的的保险 CompanyLogo 17 人身保险 特征与分类 人身保险合同 CompanyLogo 18 人身保险的特征与分类 人身保险的特征 1 保险金额的确定不以保险标的的价值为依据 2 保险金的给付属约定给付 3 保险利益是以人与人的关系来确定 而不是以人与物或责任的关系来确定 4 保险期间具有长期性 CompanyLogo 19 人身保险的特征与分类 人身保险的分类 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 CompanyLogo 20 人寿保险 是以被保险人的寿命为保险标的 以生死为给付保险金条件的人身保险 生存保险 死亡保险 两全保险 CompanyLogo 21 意外伤害保险 是指保险人对被保险人因意外伤害事故 以致死亡或残疾 按合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险 CompanyLogo 22 健康保险 是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出 或因疾病所致残疾时 或因疾病 伤害不能工作而减少收入时 由保险人负责给付保险金的一种保险 CompanyLogo 23 人身保险合同 人身保险合同的定义 人身保险合同的要素 人身保险合同的主要条款 CompanyLogo 24 是指以人的寿命和身体为保险标的的保险合同 人身保险合同的定义 CompanyLogo 25 人身保险合同 保险标的 人的身体和寿命 CompanyLogo 26 保险标的 保险所要保障的对象 人身保险合同的保险标的为被保险人的身体或生命 包括被保险人的生 死 病 残 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保险金给付的最高限额 投保人为获得保险合同约定的保障权利 而必须支付给保险人的费用 保险金额 保险费 投保人对保险标的实际投保的金额 是投保方获得保险金给付的最高限额 现金价值 人身保险合同的基本要素 CompanyLogo 27 责任免除 保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责任的条款 如战争 犯罪 自杀和吸毒等原因造成的死亡保险人不负任何保险责任 保险人承担保险金给付责任的保险事故范围及其相应的给付比例 保险责任 保险合同双方当事人享有权利和承担义务的起止时间 在此期间内 对于被保险人发生的保险事故 保险人必须承担责任 当投保人未按期缴纳保费时 给予一定期限补交保费 在此期间 保单效力依然维持 通常为60天 保险期间 宽限期 人身保险合同的基本要素 CompanyLogo 28 人身保险合同的要素 人身保险合同的主体 人身保险合同的客体 人身保险合同的内容 CompanyLogo 29 人身保险合同的主体 1 当事人 投保人 和保险人订立合同 缴纳保险费的人 保险人 按照合同承担赔偿或者给付保险金责任的依法成立的保险公司 2 关系人 被保险人 享受合同保障和保险金请求权的人 受益人 由被保险人和投保人指定 享有保险金请求权的人 CompanyLogo 30 人身保险合同的客体 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的保险利益 本人 配偶 父母 子女 抚养 扶养 赡养关系 与投保人有劳动关系的劳动者 本人同意 保险利益种类 CompanyLogo 31 保险合同的内容 1 保险人名称和住所 2 投保人 被保险人和受益人的名称和住所 3 保险责任和责任免除 4 保险期间和保险责任开始时间 5 保险金额 6 保险费及其支付办法 7 保险金赔偿及给付方法 8 健康声明 9 违约责任及争议处理 10 订立合同的年 月 日 CompanyLogo 32 人身保险合同的主要条款 1 不可抗辩条款 2 宽限期条款 3 自杀条款 4 不丧失条款 5 年龄误告条款 6 复效条款 CompanyLogo 33 不可抗辩条款 人身保险合同的主要条款 指自人身保险合同订立时起 超过法定时限后 保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务 误告 漏告 隐瞒某些事实为理由而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款 CompanyLogo 34 人身保险合同的主要条款 宽限期条款 是对合同约定分期支付保险费的投保人支付首期保险费后 未按时交付分期保险费 法律规定或合同约定给予投保人一定的宽限时间 一般规定30 60天 的条款 宽限期内 即使未缴纳保险费 保险合同仍能保持效力 CompanyLogo 35 人身保险合同的主要条款 自杀条款 如果被保险人在保单生效后的二年内自杀 不论精神正常与否 保险公司不给付保险金 只负责退还保险费的现金价值 CompanyLogo 36 人身保险合同的主要条款 不丧失现金价值条款 人身保险合同于缴费期满若干年后 将会积存一定的责任准备金 这种积存的准备金不因保险效力的变化而丧失其价值 投保人由权任意选择有利于自己的方式来处理这种现金价