实训指导书基本业务.doc

实训指导书-基本业务实训一 柜员基本技能 一、实训目的和要求 （一）实训目的 通过本次实践，使学生能熟练掌握商业银行柜员的基本技能。 （二）实训要求 1、规范书写阿拉伯数字和中文大写数字； 2、手工点钞和钞券平整要熟练、规范。 二、实训主要内容 柜员基本技能：数字的书写和点钞。 三、实训准备 1、设计凭证； 2、设计并打印有关资料； 3、准备练功券、捆钞纸和秒表。 四、实训资料 （一）阿拉伯数字的书写 1、数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2、斜度约以六十度为准； 3、高度以帐表格的二分之一为准； 4、除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5、6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6、0字不要有缺口； 7、从有效数最高位起，以后各格必须写完； 8、数字写错用划线改正法，左端签章。 （二）中文数字书写 壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、圆、角、分、零、整；中文大写训练表小写金额大写金额300.0065,731.987,250.60100,200.0015.0640,093,000.0013,004.008,600,000.071,409.506,007.14107,000.5316,409.02325.041,680.3248,039.57 （三）点钞和钞券平整 五、实训操作步聚 1、下发实训资料； 2、进行阿拉伯数字书写实训； 3、进行中文大写数字书写实训，并进行典型错误点评； 4、点钞和钞券平整实训。实训二 现金业务实训 一、实训目的 通过本次实训，使学生能掌握现金长短款、没收假钞以及网点向库房管理中心领缴现金的现金业务处理。 二、实训要求 根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作；每一项操作都必须按各项业务规程进行。 三、实训准备 模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等。 四、实训资料 业务内容浙江金融职业学院模拟银行当日发生以下业务： 1、模拟银行向库房管理中心申请当日领现500000元。（现金帐号：10101000004；辖内往来：41600000021） 2、营业终了，帐款核对发现短款158元，未能查明原因。（现金帐号：10101000004；其他应收款 3、发现出纳长款70元，未能查明原因。（现金帐号：10101000004；其他应付款：26203000068） 4、现金库存数超出限额，向库房管理中心缴存现金120000元。（现金帐号：10101000004；辖内往来：41600000021） 5、在办理一笔现金收款业务过程中，发现1张100元的假钞 五、实训操作步骤 （一）网点领缴现金 1、网点领现 （1）填制“领现专用凭证”。 （2）在各联凭证的“领款行”签章处加盖预留印鉴，加盖密押。 （3）“领现专用凭证”一至四联在日终入库时交交接员签收。如营业中途领现，网点人员核验交接员有关证件无误后，交接员进入营业场由网点有关人员当面办理现金卡把验收手续，网点有关人员在“发送单”上签章，并记录所领现金到达时间，连同“领现专用凭证” 一至四联由交接员带回库房中心。 （4）网点用“领现专用凭证”第五联作贷方凭证记帐，第六联网点送管辖行凭以对帐。 2、网点缴现 （1）填制“缴现专用凭证”，在各联凭证的“缴款行”签章处加盖预留印鉴。 （2）交接员将上徼箱拿到网点后，网点经办人员将“缴现专用凭证”第一至五联及上缴现金在监控下一并放入上缴箱内加双锁由交接员运回库房中心，第六联送管辖行凭以对帐。 （3）次日收到库房中心退回的“缴现专用凭证”第五联，作借方凭证，进行帐务处理。 （二）现金长短款差错处理 发现差错必须及时汇报，并建立登记错款登记簿，当天的差错，应逐笔填制现金收入（付出）凭证，经有权人审核签批后，列帐处理。 （三）没收假钞处理手续 1、经办人员在办理业务中，发现假钞，应由二名以上工作人员当面予以收缴，在假钞上当场加盖人民银行统一刻制的“假币”专用章。 2、收缴假钞后应向持有人出具人民银行统一印制的假币收缴凭证，并要求持有人在收缴凭证上签字，持有人拒绝签字的，由两名以上工作人员将情况记录备查。同时，根据收缴凭证留存联登记假币没收登记簿。 3、告知持有人如对被收缴的假钞有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。 上机操作提示： 一、领现业务 流程：对公业务日常记帐 1、选择“对公业务”，输入机构号1 、用户代码1 、密码1 ，进入对公业务系统。 2、进入对公业务系统后，选择“日常记帐”，进入日常记账界面。 3、选择线路4，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认输入无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，此业务即成功。 二、缴现业务 流程：对公业务日常记帐 进入对公业务系统，选择“日常记帐”，进入日常记帐界面，选择线路 4，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认输入无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，此业务即成功。 三、现金长款业务 流程：对公业务日常记帐 1、进入对公业务系统后，选择“日常记帐”，进入日常记账界面。 2、进入日常记帐界面后，选择线路4，输入相关帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”即可。 四、现金短款业务 流程：对公业务日常记帐汇票业务 进入对公业务系统，选择“日常记帐”，进入日常记帐界面，选择线路4，输入相关帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，记帐业务成功。实训三 储蓄业务实训 一、实训目的 通过本次实践，使学生能熟练掌握基本储蓄存款开户、续存、支取和销户的操作流程。 二、实训要求 根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按储蓄柜员制业务处理规程进行。 三、实训准备 模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等。 四、实训资料： 1、储户张逸在2004年6月13日开户存入一笔活期储蓄存款1000元，在2005年5月21日续存1000元，在2005年8月25日支取500元，在2005年10月8日销户。 2、储户张逸在2003年6月13日存入一笔整存整取储蓄存款20000元，约定存期2年。 （1）在2003年10月15日销户； （2）在2005年10月15日销户。 3、储户张逸在2004年6月13日开户存入一笔零存整取储蓄存款，约定月存100元，存期1年。张逸按月存款，在2005年6月13日到期支取。 4、储户张逸在2005年3月24日存入一笔定活两便储蓄存款1000元，在2005年9月25日支取。 项目一 活期储蓄 一、活期开户 经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择活期开户界面进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公章后交客户。 二、活期续存 经办柜员问清金额，点收现金无误后，选择活期续存界面，按画面提示录入相关要素 进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。 三、活期支取 经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证件名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证件名称及号码），选择活期支取界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），打印取款凭条按记帐金额配款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条上加盖现金付讫章和经办人员名章，将存折连同现金一并交客户。 四、活期销户 经办柜员问清支取金额（如大额支取，应填写取款人有效身份证件名称及号码，代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证件名称及号码），选择活期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），打印取款凭条，按记帐金额配款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折、利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，利息清单一联连同现金一并交客户。 项目二 整存整取、零存整取、定活两便实训 一、整存整取定期储蓄 、开户 经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择定期开户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存单核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存单上加盖储蓄业务公章和经办人员名章后交客户。 2、提前支取 客户应提供存款人本人有效身份证件，如他人代理，还应出示代理人有效身份证件， 经办柜员将证件名称和号码摘录在存单背面，再选择定期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），然后依次打印存单、利息清单，按记帐金额配款，核对内容无误后，在存单和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，利息清单一联连同现金交付客户。 3、部提 经办柜员问清部提金额，根据客户提供的有效身份证件，将证件名称和号码摘录在存单背面，再选择定期部提界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），然后依次打印存单、利息清单、新存单，按利息清单配款，核对内容无误后，在存单和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，在新存单加盖经办人员名章和业务公章，新存单、利息清单一联连同现金交付客户。 4、销户（到期或逾期） 经办柜员首先审核存单，如大额支取，应填写取款人有效身份证件名称及号码（代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证件名称及号码）。再选择定期销户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），然后依次打印存单、利息清单，按记帐金额配款，核对内容无误后，在存单和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，利息清单一联连同现金交付客户。 二、零存整取定期储蓄 1、开户 经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择零整开户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存折上加盖储蓄业务公章后交客户。 2、续存 经办柜员问清续存金额，点收现金无误后，选择零整续存界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，将存折交客户。 3、销户（到期、提前或逾期） 经办柜员听清客户口述，选择零整销户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），打印取款凭条，按记帐金额配款，凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存折、利息清单复点现金，核对内容无误后，在储蓄取款凭条和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，利息清单一联连同现金一并交客户。 三、定活两便储蓄 1、开户 经办柜员问清金额，点收现金无误后，根据客户提供的有效身份证件，选择定活开户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作，打印存款凭条交客户确认签名，收回凭条，打印存单核对内容无误后，在储蓄存款凭条上加盖现金收讫章和经办人员名章，在存单上加盖储蓄业务公章和经办人员名章后交客户。 2、销户 经办柜员首先审核存单，如大额支取，应填写取款人有效身份证件名称及号码（代他人取款还需填写代理人姓名、有效身份证件名称及号码）。再选择定活销户界面，按画面提示录入相关要素进行记帐操作（凭密码支取的由客户录入个人密码），然后依次打印存单、利息清单，按记帐金额配款，核对内容无误后，在存单和利息清单上加盖现金付讫章和经办人员名章，利息清单一联连同现金交付客户。实训四 储蓄上机实训 一、实训目的 通过本次实训，使学生能熟练掌握储蓄柜员制业务如活期、整存整取、定活两便等的操作规程。 二、实训要求 根据当日模拟银行发生的业务内容，以储蓄柜员的身份独立完成各种储蓄业务开户、继存、取和销户的操作处理。 三、实训准备 模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等。 四、实训资料 业务内容浙江金融职业学院模拟银行当日发生以下业务： 1、系统初始化。 2、客户李仪来行开户存活期储蓄存款1000元。（李仪的身份证号码：313050531215021；地址：杭州金都城市花园7幢2单元502室） 3、客户陈俊来行开户存入一笔零存整取储蓄存款，约定月存入500元，存期1年。（陈俊的身份证号码：318050660613041；地址：杭州下沙镇青春路30号） 4、客户张好存入一笔半年期定期存款10000元。（张好的身份证号码：305090810512031；地址：杭州下沙高教园西区） 5、客户陈俊继存一笔活期储蓄存款2500元。（陈俊的活期储蓄存折帐号：000100000000405） 6、客户方玲玲存入一笔定活两便储蓄存款50000元。（方玲玲的身份证号码：318060720518022；地址：杭州萧山海洋路309号） 7、客户张好支取一笔定活两便存款10000元（存单帐号：000100000000607）。 8、客户张好支取活期储蓄存款500元。（张好的活期储蓄存折帐号：000100000000708） 9、客户李仪办理一笔定期存款（定期存单帐号：000100000000809；金额：20000元；存期1年）的提前支取，并将8000元另开户存活期。 10、客户方玲玲200X年3月5日来行开户存入活期储蓄存款5000元，今办理销户。（方玲玲的活期储蓄存折帐号：000100000001011） 11、客户方玲玲2年前存入一笔整存整取定期存款50000元（定期存单帐号：0001000000001112），今办理到期支取。 12、客户陈俊持一张1年期定期存单（存单帐号：000100000001213；金额：25000元）办理部提5000元。 13、客户蒋一凡在200X年3月5日存入一笔定活两便储蓄存款6000元，今办理支取。支取后将其中1000元另开户存零存整取，存期1年。（蒋凡的身份证号码：326080701226034；地址：杭州市青春坊9幢2单元502室） 14、日终处理。 上机操作： 一、活期储蓄 （一）活期开户 流程：储蓄业务活折开户 1、选择“储蓄业务”，输入机构号1 、用户代码 2 、密码2 ，进入储蓄业务系统。 2、选择“活折”，再选择“开户”，进入活期储蓄开户界面。 3、输入存款人姓名、存期、密码、身份证号码、金额、地址等相关要素，单击“确认”按钮，即开户成功。 （二）活期续存 流程：储蓄业务活折存款 1、选择“存款”，进入活期储蓄存款界面。 2、输入活期储蓄存折的帐号，击回车键后，再输入存款金额，单击“确认”按钮，即存款成功。 （三）活期取款 流程：储蓄业务活折取款 1、选择“取款”，进入活期储蓄取款界面，输入活期储蓄存折的帐号、密码。 2、击回车键后，再输入取款金额，单击“确认”按钮，即取款成功。 （四）活期销户 流程：储蓄业务活折销户 1、选择“销户”，进入活期储蓄销户界面，输入活期储蓄存折的帐号、密码。 2、击回车键后，显示该帐户余额等资料，单击“确定”按钮，显示该帐户本息合计，再击“OK”按钮，即销户成功。 二、整存整取 （一）开户 流程：储蓄业务整整开户 1、选择“储蓄业务”，输入机构号1 、用户代码 2 、密码2 ，进入储蓄业务系统。 2、进入储蓄业务系统后，选择“整整”，再选择“开户”，进入整存整取定期储蓄开户界面。 3、输入存款人姓名、存期、密码、身份证号码、金额、地址等相关要素，单击“确认”按钮，即开户成功。 （二）部提 流程：储蓄业务整整部提 1、选择“整整”，再选择“部提”，进入整存整取定期储蓄部提界面。 2、输入定期存单的帐号、密码。 3、击回车键后，显示该帐户余额等资料，输入部提金额，单击“确定”按钮，显示本次部提金额本息合计。 4、单击“OK”按钮，即部提成功。 （三）销户 流程：储蓄业务整整销户 1、选择“整整”，再选择“销户”，进入整存整取定期储蓄销户界面。 2、输入定期存单的帐号、密码。 3、击回车键后，显示该帐户余额等资料，单击“确定”按钮，显示该帐户本息合计，再击“确定”按钮，即销户成功。 三、零存整取定期储蓄 （一）开户 流程：储蓄业务零整开户 1、进入储蓄业务系统，选择“零整”，再选择“开户”，进入零存整取定期储蓄开户界面。 2、输入存款人姓名、存期、密码、身份证号码、金额、地址等相关要素，单击“确认”按钮，即开户成功。 四、定活两便储蓄 （一）开户 流程：储蓄业务定活开户 1、进入储蓄业务系统，选择“定活”，再选择“开户”，进入定活两便储蓄开户界面。 2、输入存款人姓名、存期、密码、身份证号码、金额、地址等相关要素，单击“确认”按钮，即开户成功。 （二）销户 流程：储蓄业务定活销户 1、选择“定活”，再选择“销户”，进入定活两便储蓄销户界面，输入定活两便存单的帐号、密码。 2、击回车键后，显示该帐户余额等资料，单击“确定”按钮，显示该帐户本息合计。 3、单击“确定”按钮，即销户成功。实训五 贷款业务实训 一、实训目的 熟悉单位贷款和票据贴现业务的操作程序，主要是贷款发放和回收、票据贴现的具体业务处理过程。 二、实训要求 根据当日在模拟银行发生的单位贷款与贴现业务内容进行实训操作，掌握单位贷款发放、按时归还、逾期归还和票据贴现的具体操作步骤和方法，包括借款凭证和贴现凭证的填制、审核以及其他业务处理。 三、实训准备 模拟银行业务操作软件、复写纸、回行针、大头针、模拟印章、印台、模拟银行实习凭证、模拟银行帐薄、模拟银行日报表等。 四、实训资料 业务内容浙江金融职业学院模拟银行当日发生以下业务： 1、初始化操作。 2、忠贸化工公司办理基本存款户开户手续。（编制帐号：机构号0001+科目代号20101+帐户顺序号0004+电脑校验码） 3、模拟银行于当天贷款给忠贸化工公司一笔流动资金半年期5000000元。（忠贸化工公司贷款证号码000000000000001；该笔贷款贷款卡片号码000000000001 ） 4、模拟银行于当天贷款给北大方正一笔流动资金半年期1500000元。（北大方正贷款证号码000000000000002；该笔贷款贷款卡片号码000000000002） 5、模拟银行于200X年9月16日贷给清华同方一笔流动资金半年期2000000元，该公司到期按时归还。 6、当日模拟银行为在本行开户的北大方正办理一笔半年期的012453号银行承兑汇票贴现，该票据出票日是当年的8月1日，到期日是第二年的2月1日，月贴现率4.5，金额为2000000元，出票人宁波建新有限公司（503450102001008），承兑人为行号是56701的宁波市建行。 （北大方正帐号：20101000308；贴现帐号：12900000031；贴现利息收入帐号：50107000014） 7、开户单位清华同方填交贴现凭证及008923号银行承兑汇票申请贴现，该票据出票日是当年的9月5日，到期日是第二年的3月5日，月贴现率4.5，金额为1000000元，出票人上海市贝尔有限公司（242001827015871），承兑人为行号是24008的上海市工行。 （清华同方帐号：20101000207；贴现帐号：12900000031；贴现利息收入帐号：50107000014） ） 8、日终处理。 五、实训操作步聚 （一）贷款业务 1、审核凭证 收到第二至五联借款凭证时，应认真审查： （1）借款凭证各项内容填写是否正确、齐全、大小写金额是否一致，借款人在第二联借据上的签章是否与预留签章相符； （2）是否经过信贷部门审批同意，签章是否齐全。 2、贷款发放 以第二联借款凭证作借方传票、第三联作贷方传票编制会计分录记入有关帐户；第五联借款凭证加盖转讫章作为收帐通知退还借款人；第四联按科目、帐号及到期日顺序专夹保管。 3、贷款收回 （1）审核凭证。接到借款人交来的还款凭证一式四联（或转帐支票及二联进帐单）时，应认真审核凭证各项内容填写是否完整、正确，凭证上的签章与预留签章是否相符；存款帐户款项是否足够支付。 （2）贷款收回手续。将第二联还款凭证或转帐支票、第三联还款凭证或第二联进帐单分别编制会计分录记入有关帐户，原专夹保管的第四联借据正本作贷方传票附件。若是分次归还，除按上述处理手续办理外，还应在第四联借款凭证的“分次偿还记录”栏登记本次偿还金额，结出尚欠贷款余额，继续留存保管，待最后还清贷款时，再作贷方传票的附件。第一联还贷凭证或第一联进帐单上加盖转讫章退还借款人。 4、贷款转逾期 贷款到期日营业终了前，编制特种转帐传票将不足归还部分编制会计分录记入逾期贷款户。 （二）票据贴现 1、受理贴现 受理持票人持未到期的商业汇票和经信贷部门审查同意的贴现凭证要求办理贴现手续时，应审查以下内容： （1）商业汇票是否作成转让背书。 （2）贴现凭证是否加盖持票人签章，要素是否齐全，贴现金额和汇票金额是否一致。 （3）如是银行承兑汇票须及时向承兑银行发出查询，并登记好查询查复登记簿。 （4）按受理商业汇票审查要素审查汇票内容是否真实有效。 2、贴现手续 （1）按规定的贴现利率计算出贴现利息，承兑人在异地的贴现期限计算应另加三天划款期。然后在贴现凭证有关栏填明贴现率、贴现利息和实付贴现金额。 （2）将贴现凭证第一、二、三联分别编制会计分录交记帐员记入有关帐户，第四联加盖转讫章作回单交贴现申请人。 （3）贴现凭证第五联和商业汇票按到期日顺序排列，专夹保管。 （4）在汇票到期前，匡算邮程，提前向付款人承兑银行发出委托收款，并在汇票背面作委托收款背书，款项划回时按委托收款业务操作处理。 3、贴现到期未收回款项的处理 （1）贴现银行收到付款人开户行或承兑银行退回的委托收款凭证、汇票和拒付理由书时，由贴现银行填制一式二联特种转帐凭证，在转帐原因栏注明“未收到XX号汇票款，贴现款已从你帐户中收取”字样，一联编制好会计分录，从贴现申请人存款帐户中扣回，贴现凭证第五联作贷方凭证附件，贷记“贴现”科目，另一联加盖转讫章连同汇票和拒付理由书一并交贴现申请人签收。 （2）若贴现申请人存款余额不足，不足部分转入逾期贷款帐户。 上机操作提示： 一、单位贷款业务 （一）发放贷款 流程：信贷业务发放贷款 1、选择“信贷业务”，输入机构号1，用户代码3 ，密码3 ，进入信贷业务系统。 2、进入信贷业务系统后，选择“贷款发放”，进入贷款发放界面，输入贷款证号码，屏幕显示“该贷款证号码不存在，要新登记吗？”，单击“YES”。 3、输入贷款人存款帐号，屏幕显示“是否确认为该单位登记贷款证信息？”，单击“YES”。 4、再选择贷款种类，输入贷款金额，屏幕显示“确认数据输入无误？”，确认无误后，单击“YES”。 5、本笔贷款发放成功。 二、归还贷款 流程；信货业务归还本息 1、进入信贷业务系统，选择“归还本息”，进入归还本息界面。 2、输入贷款证号码、贷款卡片号码、本次还款金额，单击“确定”按钮，屏幕显示“确认数据输入无误？”，确认无误后，单击“YES”。 3、屏幕显示“本笔贷款归还成功”，即该笔归还本息货款成功。 二、票据贴现业务 （一）办理贴现业务 流程：对公业务日常记帐 1、进入对公业务系统，在日常记帐界面，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，收取贴现利息收入业务即成功。 2、在日常记帐界面，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，贴现业务即办理成功。 （二）贴现到期收回 流程：对公业务日常记帐 进入对公业务系统，在日常记帐界面，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，贴现到期收回业务即成功。实训六 银行卡业务实训 一、实训目的 通过本次实践，使学生能熟练掌握办理银行卡业务的操作规程。 二、实训要求 根据当日在模拟银行发生的业务内容，按规程完成银行卡发卡、补卡、存款、取现、特约商户消费的具体业务操作流程。 三、实训准备 模拟银行业务软件系统、复写纸、回形针、大头针、模拟印章、印台、模拟实习凭证等。 四、实训资料 张逸于2004年10月25日来行申领准贷记卡，申领准贷记卡时，存现1000元。张逸于2005年1月17日持卡存款3000元，2005年3月19日取现500元，2003年5月19日在家友超市消费253.20元。 张逸的个人资料： 身份证号码：305090710512031；性别：男；文化程度：大学本科；婚姻状况：已婚；职务：部门经理；年收入5万左右；职称：中级；住宅性质：按揭购房；住宅面积：113平方米；编码：310018；电话：86913188；工作单位：达顺贸易有限公司；单位性质：企业；单位地址：下沙高教园西区；现居住地详细地址：杭州市下城区春青坊5-303；邮政编码：310004；电话：87218848；配偶姓名：朱蓓蓓；配偶的身份证号码：318050740516022；配偶的工作单位：佳好进出口贸易公司；配偶电话：83128516；距离最近的亲友姓名：张逸飞；关系：兄弟；亲友电话：85168312。 担保人方进的个人资料： 年龄：36岁；性别：男；文化程度：大学本科；婚姻状况：已婚有子女；职业：教师；年收入5万左右；职称：中级；住宅性质：按揭购房；住宅面积： 102平方米。 五、实训操作步骤 （一）开卡 1、填表 客户申领信用卡时，须按规定完整填写申请表，连同有关资料一并送交营业网点。 2、初审 经办人员收到申请人提交的有关资料后，应审核申领人填写的申请表内容是否真实、完整，签名、印章是否齐全；申领人及其担保是否符合条件，提供的有关材料、证明性文件及其有关附件是真实、齐全；担保人的签字是否真实、有效；原件与复印件是否一致。 经办人员进行初审后，在申请表上签署初审意见，将申请表、领用协议及有关材料报审核人员进行复核。 3、审核 审核人员接到有关资料后，对材料的完整性进行审核，对申领信用卡个人的基本条件、资金、信誉、担保等方面进行全面的调查及审核，并对申领人的资信状况做出综合分析和评估；认真审核保证人的资信状况；审定是否为其发卡。如同意发卡，确定其信用等级和信用额度。 4、开卡 发卡行同意为申领人开立信用卡后，进行开户处理，为申领人开立信用卡帐户，在申请表上记录信用卡卡号，加盖经办员名章，登记开销户登记簿，编制表外科目付出传票，销记重要空白凭证。将空白卡片及有关资料交制卡人员进行制卡处理，登记交接登记簿。 5、制卡 发卡行为申领人开立信用卡帐户后，由制卡人员进行制卡处理，打印制卡清单，办理交接手续。 6、发卡 发卡员根据制卡员送交的制卡清单做卡处理。 7、领卡 客户在规定时间内持本人有效身份证件到营业网点办理领卡手续。经办人员审核无误后，办理备用金帐户资金存入后，要求客户在领卡登记簿上签字，将信用卡、有效身份证件和回单联交予客户收妥。 （二）柜台存现 持卡人持卡交存现金，经办人员审核无误并收妥现金后，输入存现金额，打印存款凭条，交持卡人签字确认，将回单联及信用卡交还持卡人收妥。 （三）柜台取现 持卡人持卡取现，将信用卡交经办人员。经办人员审核无误后，输入取现金额，由持卡人输入密码，打印凭条，交持卡人签字确认，办理付款，将现金、回单联及信用卡交还持卡人收妥。 （四）商户消费 持卡人持信用卡及有效身份证件在特约商户购物消费，经办人员审查信用卡。审核无误后，经办人员查阅“止付名单”，在签购单上压卡，填写实际结算金额、持卡人有效身份证件号码、特约商户名称和编号。实际结算金额超过索权起点时，应向签约银行授权中心索权并填写授权号码，交持卡人签名确认，同时核对其签名与卡片背面签名是否一致。无误后，将信用卡、有效身份证件和签购单回单联交持卡人收妥。 上机操作提示： 一、主卡申请 流程：信用卡业务主卡申请 1、选择“信用卡业务”，输入机构号1 ，用户代码4，密码4 ，单击“确认”按钮，进入信用卡业务系统。 2、进入信用卡业务系统后，选择“主卡申请”，进入主卡申请界面，填写主卡申请表。 3、填写主卡申请表后，单击“下一步”，屏幕即显示“主卡申请人资料”，输入主卡申请人资料。 4、输入主卡申请人资料后，单击“下一步”，屏幕即显示“信用卡担保资料”，输入担保资料。 5、输入担保资料后，单击“下一步”，屏幕即显示“担保人资料”，输入担保人资料。 6、全部输入完成后，单击“保存”，屏幕即显示“请确认你的资料输入正确！”，确认无误后，单击“OK”。 7、屏幕显示“是否审核资料？”， 单击“YES”。 8、审核资料。 9、审核无误后，单击“发卡”，屏幕显示即将发放的信用卡。 10、输入办卡时的存款金额、用户密码，单击“确认”，屏幕显示“确认发放信用卡，且数据输入无误？”，确认无误后，单击“YES”。 11、信用卡主卡发卡成功。 二、附卡申请 流程：信用卡业务附卡申请 1、选择“附卡申请”，进入附卡申请界面。 2、输入主卡申请表编号，屏幕即显示主卡号、持卡人姓名等，再输入附属卡申请人资料，确认无误后，单击“申请”。 3、屏幕显示附属卡号，输入密码，单击“确定”，附属卡办理成功。 三、存现 流程：信用卡业务本行存取 1、进入信用卡系统，选择“本行存取”，再选择“本行存现”，进入本行存现界面。 2、输入信用卡卡号和存款金额，确认无误后，单击“确认”，完成存款操作。 四、取现 流程：信用卡业务本行存取 1、进入信用卡系统，选择“本行存取”，再选择“本行取现”，进入本行取现界面。 2、输入信用卡卡号、取款金额和密码，确认无误后，单击“确认”，完成取款操作。 五、特约商户消费 流程：信用卡业务特约商户消费 1、进入信用卡业务系统，选择“特约商户消费”，进入特约商户消费。 2、输入对公帐号、信用卡卡号、密码和消费金额，确认无误后，单击“确定”，划卡消费操作完成。实训七 票据结算业务实训 项目一 支票业务实训 一、实训目的 熟悉支票转帐业务的操作过程，主要包括持票人和出票人在同一行处开户、持票人和出票人不在同一行处开户（付款人开户行受理付款人或收款人送交的转帐支票）的支票转帐业务的具体业务操作过程。 二、实训要求 根据当日模拟银行发生的支票转帐业务实训内容进行操作训练，掌握支票业务凭证的填制、审核以及支票业务的具体业务操作步骤和方法。 三、实训准备 模拟银行业务软件操作系统、复写纸、回行针、大头针、模拟印章、印台、模拟银行凭证、模拟银行帐薄、模拟银行日报表等。 四、实训资料 业务内容模拟银行当日发生下列业务： 1、初始化操作。 2、海诺贸易公司办理基本存款户开户手续。（编制帐号：机构号0001+科目代号20101+帐户顺序号0005+电脑校验码） 3、北大方正购买转帐支票一本；（北大方正帐号：000120101000308；支票号码：45630014563025） 海诺贸易公司购买转帐支票一本。（海诺贸易公司帐号：000120101000510；支票号码：45630264563050） 4、票据交换提入进帐单一份，收款人为本行开户的北大方正，付款人是在工行开户的雅商电子公司，支付货款170800元，审核无误办理转帐。（北大方正帐号：000120101000308；同城清算帐号：000140800000013） 5、北大方正用4563001号转帐支票转帐给同在本行开户的清华同方，支付货款3400元。（北大方正帐号：000120101000308；清华同方帐号：000120101000207） 6、北大方正用4563002号转帐支票转帐支出一笔23000元货款，收款人为同城建行开户的华立集团公司（502151283000519）。 （北大方正帐号：000120101000308；同城清算帐号：000140800000013） 7、票据交换提入进帐单一份，收款人为本行开户的海诺贸易公司，付款单位是同城中信银行开户的美菱电器有限公司，支付货款58000元，审核无误办理转帐。（海诺贸易公司帐号：000120101000510；同城清算帐号：000140800000013） 8、海诺贸易公司用4563026号转帐支票转帐支出一笔15000元货款，收款人为同城交行开户的华东链条厂。 （海诺贸易公司帐号：000120101000510；同城清算帐号：000140800000013） 9、海诺贸易公司用4563027号转帐支票转帐给同在本行开户的北大方正，转帐金额是2500元。（海诺贸易公司帐号：000120101000510；北大方正帐号：000120101000308） 10、日终处理。 五、实训操作步骤 （一）受理审查 受理持票人或出票人提交的支票时应审查以下内容： （1）支票必须记载的事项是否齐全，是否用墨汁或碳素墨水填写，出票日期、出票金额、收款人有无涂改，其它内容涂改是否由原记载人签章证明； （2）支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，提示付款期为自出票日起10天，到期日为例假日顺延，是否在有效期内，是否属远期支票。 （3）大小写金额是否一致，转帐支票还要核对其与对帐单上相关要素是否相符，出票人帐户余额是否足够支付。 （4）背书转让的支票是否按规定的范围转让，背书转让是否连续有效，签章是否符合规定，使用粘单的是否在粘接处签章。 （5）是否挂失票据，核对其签章与预留银行签章是否相符。使用支付密码的支票还应审查密码是否正确。 （6）转帐支票是否在支票的背面作委托收款背书（持票人或出票人直接向出票人开户行提交，无须作委托收款背书）。 （7）现金支票背书与收款人是否一致，收款人是个人的还应交验身份证并摘录号码和发证机关名称。 （8）现金支票支取的现金是否符合国家的现金管理规定。 （二）持票人和出票人在同一行处开户的支票转帐业务操作处理 支票转帐业务如持票人和出票人在同一行处开户的，以转帐支票作借方凭证、进帐单作贷方凭证分别记载单位存款帐，第一联进帐单加盖凭证受理章交给持票人，第三联进帐单加盖转讫章后作收帐通知交收款人。 （三）持票人和出票人不在同一行处开户的支票转帐业务操作处理 1、付款人开户行受理付款人或收款人送交的转帐支票 对出票人或持票人送来的转帐支票和进帐单，应认真审查，审核无误后，支票作借方凭证，即时记载单位存款帐，成功后，第一联进帐单加盖凭证受理章交给持票人，第二联进帐单加盖交换章连同第三联进帐单按票据交换的规定及时提出交换。 2、收款人开户行收到交换提入的进帐单 收款人开户行收到交换提入的第二、三联进帐单，经审查无误后，第二联进帐单作贷方凭证记载单位存款帐，第三联进帐单加盖转讫章作收帐通知交收款人。 上机操作提示： （一）提出记错业务（付款人开户行受理付款人送交的转帐支票） 流程：对公业务日常记帐 1、选择“对公业务”，输入机构号1 、用户代码1 、密码1 ，进入对公业务系统。 2、进入对公业务系统，选择“日常记帐”，进入日常记账界面。 3、进入日常记帐界面后，选择线路2，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认输入无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，此业务即成功。 （二）提回记贷业务（收款人开户行收到从人行清算中心提回的进帐单） 流程：对公业务日常记帐 1、进入对公业务系统，选择“日常记帐”，进入日常记账界面。 2、进入日常记帐界面后，选择线路 3，输入相关的帐号、户名、金额等要素，确认输入无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”，此业务即成功。 （三）内转业务流程：对公业务日常记帐 （1）进入对公业务系统，选择“日常记帐”，进入日常记账界面。 （2）进入日常记帐界面后，选择线路4，输入相关帐号、户名、金额等要素，确认无误后，单击“确认”按钮，屏幕显示“交易成功”即可。 项目二 银行汇票业务实训 一、实训目的 熟悉银行汇票业务的业务处理，主要是签发和解付银行汇票的具体操作过程。 二、实训要求 根据模拟银行当日发生的银行汇票业务进行操作训练，通过实训，掌握银行汇票业务凭证的填制、审核以及银行汇票业务处理的操作步骤和方法。 三、实训准备 模拟银行业务软件操作系统、复写纸、回行针、大头针、模拟印章、印台、模拟银行凭证、模拟银行帐薄、模拟银行日报表等。 四、实训资料 业务内容模拟银行当日发生下列业务： 1、系统初始化操作。 2、长城实业有限公司办理基本存款户开户手续。（编制帐号：机构号0001+科目代号20101+帐户顺序号0006+电脑校验码） 3、模拟银行为长城实业有限公司办理一笔银行汇票解付，汇票金额为90000元，实际结算金额为90000元。银行汇票系无锡工行（20135）签发，原申请人无锡市进出口公司（208720936000520）支付货款。（长城实业有限公司：000120101000612；联行往帐帐号：000141100000016） 4、模拟银行为清华同方办理一笔银行汇票解付，汇票金额为100000元，实际结算金额为98000元。银行汇票系长春工行（20480）签发，原申请人长春市贸易公司支付货款。（清华同方帐号：000120101000207；联行往帐帐号：000141100000016） 5、清华同方申请办理银行汇票，货款金额45000元，收款人为南京交行（62206）开户的新益工贸公司（200122500378812）。（清华同方帐号：000120101000207；开出汇票帐号：000124400000047） 6、长城实业有限公司填交银行汇票申请书，货款金额 72000元，收款人为天津农行（30431）开户的天得电机公司，天得电机公司帐号是300131500012881。（长城实业有限公司帐号：000120101000612；开出汇票帐号：000124400000047） 7、模拟银行为北大方正办理一笔银行汇票解付，汇票金额100000元，实际结算金额为88000元。银行汇票系宁波工行（26598）签发，原申请人为宁波市三杭纺织机械厂支付货