第十一章 国际货物运输保险.ppt

第十一章国际货物运输保险 本章内容 第一节海运货物保险的承保范围第二节中国海运货物保险条款第三节海运保险实务 学习目标 掌握风险 损失和费用 1 2 3 掌握保险费的计算 4 掌握常用三种价格之间的换算 掌握CIC保险条款的基本险别和附加险别 货物经长距离运输 卖方 买方 装卸 存储 自然灾害 意外事故 投保运输险 转嫁风险 第一节海运货物保险的承保范围 风险 海上风险 自然灾害 外来风险 一般外来风险 特殊外来风险 风险 意外事故 一 海上风险海上风险又称海难 一般指船舶或货物在海上运输过程中发生的 或随附海上运输所发生的风险 包括自然灾害和意外事故 保险公司所保障的海上风险 一方面并不包括所有发生在海上的风险 另一方面又不局限于航海中所发生的风险 凡与海运相连的 包括陆上 内河驳船运输过程中的风险 也都包含在海上风险之内予以承保 1 自然灾害 naturalcalamity 不以人的意志为转移的自然界破坏力量所引起的灾害 如恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水 火山爆发 浪击落海等 这些灾害在保险业务中都有其特定的含义 2 意外事故 fortuitousaccidents 由于偶然的 难以预料的原因造成的事故 如船舶搁浅 触礁 沉没 焚毁 互撞或遇流冰或其他固体物体 如与码头碰撞 以及失火 爆炸等原因造成的事故 二 外来风险外来风险是指海上风险以外的原因所造成的风险 主要包括一般外来风险和特殊外来风险 1 一般外来风险 偷窃 淡水雨淋 短量 沾污 渗漏 破碎 钩损 锈损 碰损 串味 受潮受热等 2 特殊外来风险 由于军事 政治 行政法令等外来原因所造成的风险 如战争 罢工 船舶被扣留而不能按时交货 拒收和没收等 第一节海运货物保险的承保范围 二 海上损失海上损失又称海损 Average 是指被保险货物在海运过程中 因遭遇海上风险所造成的各种损失 海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失 海上损失 全部损失 TotalLoss 实际全损 部分损失 PartialLoss 共同海损 推定全损 单独海损 一 全部损失全部损失 简称全损 是指运输途中的货物全部灭失 或完全变质 或不可能归还被保险人等 1 实际全损 ActualTotalLoss 被保险货物全部灭失或全部变质 而不再有任何商业价值 2 推定全损 ConstructiveTotalLoss 是指被保险货物的实际全损已经不可避免 或者进行施救整理和恢复原状所需费用与继续将货物运送到目的地的费用之和超过了保险价值 二 部分损失部分损失是指被保险货物的损失没有达到全部损失的程度 1 共同海损 GeneralAverage 在海洋运输途中 船舶 货物或其他财产遭遇共同危险 为了维护船货共同安全 有意采取合理的救难措施 所直接造成的特殊牺牲和支付的额外费用 2 单独海损 ParticularAverage 船舶或货物所有人由风险所造成的单方面的利益的损失 第一节海运货物保险的承保范围 共同海损的认定是有条件的 共同海损的危险必须是真实存在的 共同海损行为必须是为了船 货共同安全而有意采取的紧急 合理的措施 共同海损必须是自动采取合理措施所作出的特殊牺牲和支付的额外费用 共同海损行为必须是最终有效的 即避免了船 货全损 共同海损与单独海损的主要区别 1 造成海损的原因不同 单独海损是承保风险所直接导致的船 货损失 共同海损是为了解除或减轻共同危险 人为地造成的一种损失 2 承担损失的责任不同 单独海损的损失一般由受损方自行承担 而共同海损的损失则由受益的各方按照受益大小的比例共同分摊 所以有共同海损的牺牲与共同海损的分摊 案例分析 一艘载运出口货物的轮船 在航行途中前舱起火 船长下令灭火 火被扑灭后船上造成以下损失 1 烧毁部分服装 2 烧毁部分木材 3 灭火使一部分布匹被浇坏 4 为了灭火方便船甲板切开损失一部分修理费 5 一部分纸张被浇毁 请区分哪些损失是共同海损 哪些损失是单独海损 第一节海运货物保险的承保范围 三 海上费用海上风险还会造成费用上的损失 费用 救助费用 在遇到灾害事故时 由保险人和被保险人以外的第三者 采取有效的救助措施 在救助成功后 由被救方支付给救助人的一种报酬 施救费用 在遇到灾害事故时 被保险人或其代理人与受让人 为了避免或减少损失 采取各种抢救或防护措施而支付的合理费用 第二节中国海运货物保险条款 海洋货物运输保险条款的主要内容包括 保险公司承保的责任范围 除外责任 责任起讫 被保险人的义务和索赔期限 保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围 按中国保险条款 ChinaInsuranceClause CIC 规定 我国海洋货物保险险别分为基本险别和附加险别两大类 我国海洋运输货物保险的险别 一 基本险别 如果要投保必须选择其中之一投保 根据中国保险条款 CIC 的规定 基本险别按承保责任范围由小到大依次为 平安险 FreefromParticularAverage FPA 水渍险 WithAverageorWithParticularAverage WAorWPA 一切险 AllRisks AR 第二节中国海运货物保险条款 第二节中国海运货物保险条款 一 平安险 FreefromParticularAverage FPA 自然灾害造成的单独海损不予赔偿 投了平安险 保险公司对下列损失负赔偿责任 1 货物在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害造成整批货物的实际全损或推定全损 自然灾害造成的全部损失 2 由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 互撞 与流冰或其他物体碰撞以及失火 爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失 意外事故造成的全部或部分损失 3 在运输工具已经发生搁浅 触礁 沉没 焚毁意外事故的情况下 货物在此前后又在海上遭受恶劣气候 雷电 海啸等自然灾害所造成的部分损失 意外事故加自然灾害所造成的部分损失 4 在装卸或转运时部分或整件货物落海造成的全部或部分损失 第二节中国海运货物保险条款 5 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 施救费用 6 运输工具遭遇海难后 在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港 避难港由于卸货 存仓以及运送货物所产生的特别费用 7 共同海损的牺牲 分摊和救助费用 共同海损和救助费用 8 运输契约订有 船舶互撞责任 条款 根据该条款规定应由货方赔偿船方的损失 第二节中国海运货物保险条款 二 水渍险 WithAverageorWithParticularAverage WAorWPA 除包括上列平安险的各项责任外 本保险还负责被保险货物由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水等自然灾害所造成的单独海损 三 一切险 AllRisks AR 除包括上列水渍险的各项责任外 本保险还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部或部分损失 一切险 水渍险 11种一般附加险 注意 一切险并非承保一切损失 第二节中国海运货物保险条款 四 起讫期限PICC条款还对三种基本险别保险责任的起讫期限作了具体规定 采用国际通行的 仓至仓 条款 即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程中的海上 陆上 内河和驳船运输在内 直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配 分派或非正常运输的其他储存处所为止 如未抵达上述仓库或储存处所 则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止 如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时 则以该项货物开始转运时终止 第二节中国海运货物保险条款 二 附加险别附加险别包括一般附加险和特殊附加险 他们不能作为一个单独的项目投保 只能在基本险别后加保 一 一般附加险 一般外来风险所造成的损失 1 偷窃 提货不着险2 淡水雨淋险3 渗漏险4 短量险5 钩损险6 沾污险7 包装破裂险8 碰损 破碎险9 锈损险10 串味险11 受潮受热险 第二节中国海运货物保险条款 二 特殊附加险 特殊外来原因所引起的风险和损失 1 战争险 WarRisk 由于战争 类似战争行为和敌对行为 武装冲突或海盗行为以及由此引起的捕获 拘留 扣留 禁制 扣押所造成的损失 或者各种常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹 所造成的损失 以及由于上述原因所引起的共同海损牺牲 分摊和救助费用 但对于原子弹 氢弹等核武器所造成的损失不负赔偿责任 第二节我国海运货物保险的险别 2 罢工险 StrikesRisk 对因罢工者 被迫停工工人 参加工潮 暴动和民众斗争的人员采取行动造成货物的损失负责 对于任何人的恶意行为造成的损失 保险公司也予赔偿 往往是在战争险的基础上再加保 并不需另交保险费 3 舱面险 OndeckRisk 对货物存放舱面时 除按保险单所载条款负责外 还包括被抛弃或被风浪冲击落水的损失 4 进口关税险 ImportDutyRisk 当货物遭受保险责任范围内的损失 而被保险人仍须按完好货物价值完税时 保险公司对损失部分货物的进口关税负责赔偿 第二节中国海运货物保险条款 5 拒收险 RejectionRisk 对被保险货物在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收 按货物的保险价值由保险公司赔偿 6 交货不到险 FailuretoDeliverRisk 对不论由于什么原因 从被保险货物装上船舶时开始 在6个月内不能运到原定目的地交货的 负责按全损赔偿 本保险索赔时效 从被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算 最多不超过二年 7 黄曲霉素险 AflatoxinRisk 8 存仓火险 风险 损失和险别的关系 A 意外事故 保险业务示意图 保险公司 投保人 保险受益人 支付保险费 赔付保险金 第三节海运保险实务 一 确定投保责任 一 CIF术语成交的合同卖方负责投保 二 FOB CFR术语成交的合同买方负责投保 二 确定保险金额保险金额是发生损失后保险人所负担的最高赔偿金额 保险金额一般是按CIF价或CIP价加成计算 即按发票金额再加一定的百分率 一般为10 保险金额 CIF 投保加成 CIF 1 保险加成率 保险金额 CIF 110 CIF 1 10 三 选择投保险别和保险条款CIC条款 基本险别 附加险别ICC条款 A险 B险 C险 战争险 罢工险 恶意损害险 我方按CIF条件成交出口一批罐头食品 卖方投保时 按下列 投保是正确的 A 平安险 水渍险B 一切险 偷窃 提货不着险C 水渍险 偷窃 提货不着险D 平安险 一切险 四 支付保险费保险费 保险金额 保险费率我国出口货物保险费率分为一般货物费率和指明货物费率两大类 此外还有战争险费率表和 其他规定 中保公司的保险费率 一般货物费率 按保险货物运往的目的地 分别列出费率标准 如出口英国 F P A 0 15 W P A0 2 A R 0 6 指明货物费率 针对某些易损物品加收的一种附加费率 一般需在一切险费率基础上另加 如运往英国的日用陶瓷 A R 0 6 指明加保费3 共3 6 保险费率表 海运保险费率表单位 保险费的计算例题一 一批货物由上海出口至某国某港口CIF总金额为30000美元 投保一切险 保险费率为0 6 及战争险 保险费率0 03 保险金额按CIF总金额 客户要求加保一成 应付的保险费 30000 1 10 0 6 0 03 33000 0 6 0 03 33000 0 0063 207 90 美元 保险费的计算例题二 某商品出口报价CFR1200美元 保险费率0 63 客户要求加一成保险 求 CIF价 保险金额 保险费 CIF价 CFR价 1 保险费率 投保加成 1200 1 0 63 110 1208 37美元保险金额 1208 37 1 10 1329 21美元保险费 1329 21 0 63 8 37美元 常用三种价格之间的换算 CIF价换算为其它价 CIF价 1 1 保险加成率 保险费率 CIF价 1 1 保险加成率 保险费率 运费 CFR价 FOB价 因为CIF价 CFR价 保险费I FOB价 运费F 保险费I所以 CFR价 CIF价 保险费IFOB价 CFR价 运费F而保险费I 保险金额 保险费率其中 保险金额 CIF价 CIF价 保险加成率 CIF价 1 保险加成率 所以 保险费I CIF价 1 保险加成率 保险费率所以 CFR价 CIF价 CIF价 1 保险加成率 保险费率 CIF价 1 1 保险加成率 保险费率 五 领取保险单据保险单是保险公司与投保人之间的一种合同 它规定了双方之间的权利和义务 海运保险合同形式 保险单 InsurancePolicy 保险凭证 InsuranceCertificate 联合凭证 CombinedPolicy 批单 Endorsement 预约保险单 OpenPolicy 六 索赔 Claim 索赔手续1 发出损失通知2 采取合理的施救 整理措施3 索取货损和货差的证明4 备齐索赔单证 课后习题 1 某公