3-贷款申请受理和贷前调查

贷款申请受理和贷前调查重要知识点3：贷款申请资料的准备1、对借款申请书的要求客户需向银行提供一份正式的借款申请书业务人员应要求客户在拟定借款申请书时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、借款利息、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项业务人员还应要求法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖借款人公章2、对借款人提供其他资料的要求 基本资料注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明技术监督局合法的组织结构代码证书及最新年检证书借款人税务登记证借款人的验资证明借款人近三年和最近一期的财务报表借款人贷款卡及最新年检证明借款人预留印鉴卡及开户证明法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件有关交易合同、协议* 注：如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本 根据贷款类型提供的其他资料（对应贷款类型记忆）续表：续表：【真题：多选】贷款申请资料一般包括（ ）等。A. 借款人组织机构代码证 B. 借款人预留印鉴卡及开户证明C. 借款人税务登记证 D. 借款人贷款卡E. 借款申请书网校答案：ABCDE网校解析：本题的考点为贷款申请资料的准备相关内容。客户除需要向银行提供一份正式的借款申请书之外，还需提供的基本材料包括：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明；（2）技术监督局合法的组织结构代码证书及最新年检证书；（3）借款人税务登记证；（4）借款人的验资；（5）借款人近三年和最近一期的财务报表；（6）借款人贷款卡及最新年检证明；（7）借款人预留印鉴卡及开户证明；（8）法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；（9）借款人自由资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；（10）有关交易合同、协议；（11）如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本，可知ABCDE选项均正确。【真题：多选】下列关于借款申请人需要提交的材料，正确的是（ ）。A. 借款人预留印鉴卡及开户证明 B. 借款近五年和最近一期的财务报表C. 借款人所在公司的营运计划考核表 D. 技术监督局合法的组织机构代码证书及最新年检证明E. 借款人税务登记证网校答案：ADE网校解析：本题的考点为贷款申请资料的准备相关内容。客户除需要向银行提供一份正式的借款申请书之外，还需提供的基本材料包括：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明；（2）技术监督局合法的组织结构代码证书及最新年检证书；（3）借款人税务登记证；（4）借款人的验资；（5）借款人近三年和最近一期的财务报表；（6）借款人贷款卡及最新年检证明；（7）借款人预留印鉴卡及开户证明；（8）法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；（9）借款人自由资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；（10）有关交易合同、协议；（11）如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本，可知ADE选项正确。B选项，应当是款人近“三年”和最近一期的财务报表，而不是近五年的，可知此项错误；C选项，无此项内容，可知错误。【真题：单选】企业向银行申请贷款时，（ ）不是必须提供的材料。A. 税务登记证 B. 近三年和最近一期的财务报表C. 注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明D. 年度股东大会决议网校答案：D网校解析：本题的考点为贷款申请资料的准备相关内容。客户除需要向银行提供一份正式的借款申请书之外，还需提供的基本材料包括：（1）注册登记或批准成立的有关文件及其最新年检证明；（2）技术监督局合法的组织结构代码证书及最新年检证书；（3）借款人税务登记证；（4）借款人的验资；（5）借款人近三年和最近一期的财务报表；（6）借款人贷款卡及最新年检证明；（7）借款人预留印鉴卡及开户证明；（8）法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息；（9）借款人自由资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；（10）有关交易合同、协议；（11）如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本，可知不包括D选项，年度股东大会决议。【真题：多选】对于抵押贷款，商业银行要求借款人提供的材料一般应包括（ ）。【2013-2014年均出题】A. 借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人的文件材料B. 抵押人为外商投资企业或股份制企业的，应出具同意提供抵押的董事会决议和授权书C. 抵押物价值评估报告D. 抵押物权属证明文件E. 抵押物清单网校答案：ABCDE网校解析：本题的考点为贷款申请资料的准备中根据贷款类型，借款人须提供的其他材料。如抵（质）押形式，需提交：（1）抵（质）押物清单；（2）抵（质）押物价值评估报告；（3）抵（质）押物权属证明文件；（4）如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；（5）借款人同意将抵押办理保险手续并以银行作为第一受益人，可知ABCDE选项均正确。重要知识点4：贷前调查的内容 贷前调查三个方面的内容（注意概念） 各方面具体调查的内容（对比记忆）续表：续表：续表：续表：【真题：单选】下列各项中，不属于商业银行贷前调查中贷款安全性调查内容的是（ ）。A. 对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉进行调查B. 对原已到期贷款及应付利息清偿情况进行调查C. 对借款人过去和未来给银行带来的存款、结算等综合效益情况进行调查D. 对借款人、保证人的财务管理状况及其真实性进行调查网校答案：C网校解析：本题的考点为商业银行贷款安全性调查的内容。C选项，属于贷款效益性调查的内容，不属于安全性调查，因此C选项正确。【真题：多选】贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A. 抵押物的价值评估效益情况 B. 过去和未来给银行带来综合效益情况C. 当前经营情况 D. 原到期贷款及应付利息清偿效益情况E. 过去三年的经营效益情况网校答案：AD网校解析：本题的考点为贷前调查的内容中贷款收益性方面调查的内容。包括：（1）对借款人过去三年的经营效益情况进行调查、并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；（2）对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；（3）对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。可知BCE选项属于贷款效益性调查的内容。而AD选项内容属于贷款安全性调查的内容，不包括在贷款效益性调查中，因此本题选择AD选项。【真题：多选】商业银行贷款安全性调查的主要内容包括（ ）。【2013-2014均出题】A. 对借款人提供的财务报表的真实性进行审查B. 对抵押物的价值评估情况做出调查C. 对借款人对外股本权益性投资情况进行调查D. 对借款人在他行借款的利率进行调查E. 对借款人生产计划的制订情况进行认定网校答案：ABC网校解析：本题的考点为商业银行贷款安全性调查的内容。包括：（1）对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录；（2）考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括：是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会；（3）对借款人、保证人的财务管理状况进行调查、对其提供的财务报表的真实性进行审查，对重要数据核对总账、明细账，查看原始凭证与实物是否相符，掌握借款人和保证人的偿债指标、盈利指标和营运指标等重要财务数据；（4）对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因；对没有清偿的贷款本息，要督促和帮助借款人制订切实可行的还款计划；（5）对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查；（6）对抵押物的价值评估情况作出调查；（7）对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力、尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。可知ABC选项正确。【真题：多选】商业银行在贷款调查中，对贷款合法合规性的调查应包括（ ）。A. 对借款人的借款目的进行调查B. 认定借款人、担保人合法主体资格C. 对抵押物、质押物（权利）的合法有效性进行认定D. 对需董事会决议同意借款或担保的，应调查相关文件的真实性、有效性和合法性E. 认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性网校答案：ABCDE网校解析：本题的考点为贷款调查的内容中贷款合规性调查的内容。包括：（1）认定借款人、担保人合法主体资格；（2）认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件（3）对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；（4）对抵押物、质押物清单所列抵（质）押物品或权利的合法性、有效性进行认定；（5）对贷款使用合法合规性进行认定；（6）对购销合同的真实性进行认定；（7）对借款人的借款目的进行调查。可知ABCDE选项均正确。【真题：判断】贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。网校答案：正确网校解析：本题的考点为贷前调查的内容，包括贷款合规性、安全性和收益性方面的调查。其中贷款安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展，可知此题表述正确。【真题：判断】贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。网校答案：正确网校解析：本题的考点为贷前调查的内容，包括贷款合规性、安全性和收益性方面的调查。其中贷款效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力，可知此题表述正确。【真题：判断】公司信贷业务员应当仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审以及