加拿大金融消费者管理局法案.doc

加拿大金融消费者管理局法案（Financial Consumer Agency of Canada Act）S.C. 2001, c.9更新至3月31日，2010http:/laws-lois.justice.gc.ca由司法部发行官方合并法案法令修订与合并法案（Legislation Revision and Consolidation Act）的分节31（1）和（2）在2009年6月1日起生效，具体如下：31.（1）每份合并法规或合并条例由司法部发行，以法规或条例作为法律依据为主旨的打印及电子备份都具备法律效应，反之例外。31.（2）当由司法部发行的此法案与原有由国会发行的宪法修正议案发生不一致时，以原有的修正议案作为解释。2001，c.9此法案旨在建立加拿大金融消费者管理局（FCAC）和修正特定加拿大金融机构的法案（在2001年6月14日得到准许）经由加拿大参议院和众议院的建议与准许，女皇陛下（Her Majesty）颁布法案如下：小标题1. 此法案可被引用为加拿大金融消费者管理局法案（Financial Consumer Agency of Canada Act）。简称定义解释2. 以下法律定义对第3至34项作解释“管理局（FCAC）”意为在法案第3节所解释的加拿大金融消费者管理局。“银行控股公司（Bank Holding Company）”意为根据银行法案（Bank Act）第2节所定义的银行控股公司。“专员（Commissioner）”意为在法案第4节所任命的管理局专员。“消费者条款（Consumer Provision）”意为：（a） 银行法案（Bank Act）的段落157（2）（e）和（f）、章节413.1、439.1至459.5、段落540（2）和（3）、545（4）和（5）、分段落545（6）（b）和（c）及章节559至576.2，连同任何以制定该条款为目的的法规；（b） 合作信用协会法案（Cooperative Credit Associations Act）的段落167（2）（f）和（g）以及章节385.05至385.28，连同任何以制定该条款为目的的法规； （c） 保险公司法案（Insurance Companies Act）的段落165（2）（f）和（g）以及479至章节489.2和章节598至607.1，连同任何以制定该条款为目的的法规；（d） 信托和贷款公司法案（Trust and Loan Companies Act）的段落161（2）（e）和（f）以及章节425.1至444.3，连同任何以制定该条款为目的的法规；（e） 加拿大绿盾法案（Green Shield Canada Act）段落17（1）（f.1）的法规以及章节17，连同任何以制定该条款为目的的法规。“代理专员（Deputy Commissioner）” 意为在法案第8节所任命的管理局代理专员。“金融机构（Financial Institution）”意为（a） 根据银行法案第2节定义的银行。（b） 根据银行法案第2节定义的授权的外资银行。（c） 根据信托和贷款公司法案所定义的公司。（d） 根据合作信用协会法案所定义的连锁信贷组织。（e） 根据保险公司法案所应用的公司或外资公司。（f） 根据加拿大绿盾法案所建立的加拿大绿盾组织。“治理法令（Governing Statute）”意为（a） 根据银行法案定义银行的法令。（b） 根据合作信用协会法案定义连锁信贷协会的法令。（c） 根据保险公司法案定义公司或外资公司的法令。（d） 根据信托和贷款公司法案定义公司的法令。（e） 根据加拿大绿盾法案建立加拿大绿盾组织的法令。“保险控股股份公司”意为保险公司法案第2（1）分节所定义的银行控股股份公司。“部长（Minister）”意为财政部长（Minister of Finance）。“处罚（Penalty）”意为行政罚款处罚。“规定（Prescribed）”意为法规所规定的。管理局的建立3. (1) 依据加拿大政府，加拿大金融消费者管理局在财政部长的指挥和负责下所建立的。（2）管理局的工作目标为：（a） 指导金融机构检测其是否遵守了对金融机构所适用的消费者条款。（b） 促进金融机构政策的实施，及对金融机构所适用的消费者条款实施程序的设计。（c） 监管自愿守则的应用。其守则主旨为保护金融机构客户的利益，金融机构所采用的守则由金融机构所制定，是对公众开放也是对公众承诺的监督。（d） 促进消费者对权利和义务的意识，其所指的是对关于金融机构所适用的消费者条款中指出的金融机构义务的意识。（e） 在与各部门、管理局、加拿大政府或省级管理机构、金融机构和消费者以及其他组织的合作下，培养他们对于金融服务和发行相关金融服务的理解。管理局专员4.（1）内阁总督（Governor in Council）必须任命一位官员为加拿大金融消费者管理局专员。该专员享有代理部长所应拥有的级别和全部权利。（2）专员在良好的表现下，可持有该职务，职务一届任期不超过五年。但是该职务可被内阁总督撤销。（3）专员在该届任期结束时，都能被重新任命担任下一届任期的职务。（4）当专员的位置缺席或是无法胜任，或该职务空缺时，部长可任命一名具备资格的人员执行专员的权利、履行其义务和职责。但是在没有内阁总督的批准下，任何一位都不能被任命为任期超过90天的职务。（5）专员享受内阁总督所规定津贴。（6）根据分节（4），专员以及任何被任命人员都具有获得合理的交通、住宿津贴的权利，前提为他们是为了履行义务而缺席在正常办公场所工作的情况下。（7）根据分解（4），专员以及任何被任命人员都被视为受雇于以履行公共服务养老基金法案（Public Service Superannuation）为目的的公共服务事业和以履行政府雇员补偿法案（Government Employees Compensation Act）以及任何根据航空法案（Aeronautics Act）9节所指定的任何条例为目的的联邦公共行政处。专员的权利，义务，职责5.（1）专员所拥有的权利、义务和职责都为此法案和罗列在目录1中的法案所赋予的，并负责对所有与此法案和消费者条款相关的行政事务进行调查和探究，并从调查探究日起向部长进行汇报。 （2）专员可以收集任何个人信息，如果该信息被认为对有助于完成第3（2）（a）节中所描述的工作目标是必须的。 （3）如果金融机构已经采纳了自愿守则，如第3（2）（c）节所述，或制定了承诺旨在保护其客户利益，当专员认为有必要监管时，专员可以制定或间接导致制定金融机构是否遵守该守则和承诺的审查。（4）当履行分节（3）时，专员应该尊重管理局、加拿大政府或省级代理机构、以及其他任何拥有监管相关金融机构自愿守则和承诺作用的机构部门。（5）专员可以执行任何行动，当他（她）认为此行为对有助于完成第3（2）（d）或（e）节所描述的工作目标是必须的。6.（1）专员或代理专员应该专一供职于其义务和职责，义务职责体现在第5节，。（2）尽管如第（1）分节所述，专员可以以女皇陛下的名义持有其他任何职务，或履行任何为女皇陛下而应尽的义务，但是不计回报。协议7. 为了执行其义务，管理局可以参照加拿大政府、省级部门或管理局以及任何其他以加拿大女皇陛下名义就职的人员进行的协议和协调。省级部门或管理局的协议或协调必须通过内阁总督的批准。代理专员8. 专员可以任命一致多名官员出任FCAC代理专员，其必须执行专员所下达的指令。权利，义务和职责的施行9. 除了专员所提供的和根据任何限制性规定的例外可由专员做详细说明，如果管理局雇员或官员被任命服务于管理局，并且拥有胜任施行权利、履行义务和职责的能力，其可以施行根据此法案所定义的一切权利、履行一切义务和专员应尽的职责， 管理局职员10. 雇员必须协助委任长，使其能够履行根据公共服务职员法案（Public Service Employment Act）所指出的应尽的义务。11.（1）根据第8节和第10节所任命的职员，专员有权施行和履行财政委员会（Treasury Board）关于人力资源管理的权利与职责，其含义体现在财务行政法案（Financial Administration Act）第7（1）（b）和（e）和第11.1节，以及该法案第12（2）分节所指出的代理头衔的权力与职责，包括对雇员限制性规定的决定以及对雇员雇主关系承担责任，这些分节可以不经内阁总督对其限制性规定的指导。（2）专员可以授权任何人员就职于联邦公共行政处，其能够以任何形式并根据专员所指导的限制性规定施行和履行一切关于人力资源管理在公共服务中享有的权利和应尽的职责。当专员认为恰当之时，专员拥有权利对授权人员进行变更、撤销和恢复原职。（3）依据分节（2）被授予施行和履行一切专员授权的权利和职责的人员，能够授予一致多人在其管辖范围内施行和履行一切相似权利或职责。12. 为求进一步确认，官方语言法案（Official Languages Act）适用于管理局。拨款13.（1）依据分节（2），在任何财政年度根据限制性条件的情况下（包括利息，或部长所决定的条件），部长可以提前取出部分合并收入基金（Consolidated Revenue Fund）在管理局允许的情况下预付运作成本。（2）在贯彻专员职能时，专员可以将核定的付款额和其他通过运作准则在财政年度所得的收入花费在认为正确的地方（除非有适合的法案提供建议）或下一财政年度上。核定的付款额或其他收入的金额应该从合并收入基金中支出。（3）专员所开展的任何有助于完成由部长指导的、在第3（2）（d）或（e）小结中所描述的工作目标的活动，部长可以根据由财政委员会批准的限制性规定对管理局在该财政年度支付该活动的报酬。利益冲突14. 专员、依据分节4（4）所任命的人员或代理专员不得直接或间接地获益任何金融机构、银行控股公司、保险控股公司或任何其他法人团体的股份，但是，在加拿大所开展的任何商行都充分等同于由金融机构所开展的商行。15. 专员、依据分节4（4）所任命的人员或代理专员不得向任何金融机构或由加拿大储蓄保险公司法案所定义的成员机构进行借款，除非由专员、任命人员或代理专员向部长递交书面意向。16.（1）专员、依据分节4（4）所任命的人员、代理专员以及任何依据章节10所任命的人员不得直接或间接地接受或收取任何金融机构、银行控股公司、保险控股公司或就职于这些机构的主任、官员以及职员所赠的授予物或报酬。同时任何金融机构、银行控股公司、保险控股公司或就职于这些机构的主任、官员以及职员不得做出此类授予物或报酬赠送。（2）凡任何个人、金融机构、银行控股公司或保险控股公司触犯分节（1）将被视为有罪并有义务：（a） 一经即席定罪，处以不高于2千加元的罚款或处以不高于6个月的监禁，或同时处罚；（b） 一经公诉定罪，处以不高于1万加元的罚款或处以不高于5年的监禁，或同时处罚。保密声明17.（1）依据分节（2）以及除此以外此法案所提供的相关法条，信息涉及到商业或金融机构事务、或涉及人员的资料（人员指的是：依据分节5（1）（2），在其施行或履行权利、义务和职责的任期内，处理由专员及专员指令下所获此类信息的供职人员），以及任何为准备此类信息而提供的任何信息，均为保密信息并根据实际用途进行处理。（2）如果专员相信接受透露的管理局、组织或个人会对信息进行保密，分节（1）不会阻碍专员将该信息透露给：（a） 任何管制或监管金融机构的政府管理局或组织，透露目的必须与管制与监管相关；（b） 任何其他管制或监管金融机构的管理局或组织，透露目的必须与管制与监管相关；（c） 依照分节449（1）或591（1），加拿大储蓄保险公司（Canada Deposit Insurance Corporation）或由部长指派的补偿协会（Compensation Association），透露目的必须与管制与监管相关；（d） 代理财政部长或由代理财政部长书面授权的官员，以及加拿大银行（Bank of Canada）首长或由加拿大银行首长书面授权的官员，透露目的必须与管制金融机构有关的政策分析相关。费用评估18.（1）在每年12月31日前，专员应当查明根据此法案所关联到的行政部门在该财政年度的应计费用总金额，以及关联到的任何金融机构组织在这些指定花费项目上所对应的金额。（2）依据分节（1）所查明的花费金额是此章节的最终总结性目的。（3）专员应该尽可能快的在依据分节（1）对金额的查明后，对照各金融机构与费用总金额进行比对，并以内阁总督规定指示的方式进行。（3.1）不得对以下机构进行费用评估：（a） 依据保险公司法案（Insurance Companies Act）所适用的公司，该公司在相关费用评估的整个财政年度内被免除对该法案段落165（2）（f）和（g）以及段落479至489.2的应用；（b） 依据保险公司法案所适用的外资公司，该公司在相关费用评估的整个财政年度内被免除对该法案的章节598至607.1的应用。（4）在每个财政年度内，专员可以准备一份中期费用评估与任一金融机构进行比对。（5）每份费用评估以及中期评估都是最终总结性的，并与该金融机构捆绑以作比对。（6）每份费用评估以及中期评估所查明的费用构成对女皇陛下的欠款，这些费用是可以立即支付或作为债务偿还，可在任何有权胜任的法庭进行缴纳。（7）取决于评估以及中期评估中指明的未付款金额，利息可能会被收取，利息率等同于由国民收入局部长（Minister of National Revenue）根据所得税法案（Income Tax Act）所规定的利率，同时依据该法案所缴利息可作为溢缴税款根据时间推算增加2%的退款。行政罚款处罚违法行为19.（1）内阁总理可以制定规章用于：（a） 指明触犯规定的消费者条款（违法行为的发生依据第20至31节）或没有符合罗列在目录1包含合规性督促方案（Compliance Agreement）的法案；（b） 修正根据分节（2）规定的关于任何违法行为的处罚、或一系列处罚；（c） 尊重根据章节20至31所指的授权文件的用途，其包括用途形式与校样和指定文件被认为可被动用的情况；（d） 贯彻此章节和第20和31章节的目的与条款。（2）针对某一自然人的违法行为，对其最高处罚为5万加元。对某一金融机构的违法行为，对其最高处罚为20万加元。20. 除了如果某一违法行为在段落19（1）（b）明文规定，处罚金额的决定应该参考以下因素：（a） 行政相对人实施违法行为时的故意或过失程度；（b） 违法行为所造成的伤害；（c） 行政相对人是否在违法行为发生前的五年内有过违法行为的记录，违法行为依据罗列在目录1中的法案；（d） 任何其他规定标准。21. 依据段落19（1）（a），如果一个违反或没符合法规的行为被指认为违法或犯罪行为，只对其中一种行为实施处罚程序。处罚程序22. （1）依据段落19（1）（a），当任何违反或没符合法规的行为被指认为违法行为，行政相对人拥有对章节19和20所指出的处罚决定负有责任。（2）如果专员在合理的基础上认为某个人触犯了法规，专员可以传达或促使传达违法通知书给行政相对人。（3）违法通知书应该告知行政相对人已经违反法规、并鉴别其违法行为和传达出：（a） 专员计划对行政相对人实施的处罚（b） 行政相对人的行政权力，在其收到通知书的30天内、或者在机构规定的更长时间内，缴纳罚款或向专员就其违法行为以及将要受到的处罚进行交涉、申诉；（c） 如果行政相对人没有根据通知书缴纳罚款，或提出申诉，该行政相对人将被视为进行了违法行为，专员可以强制对其执行处罚。责任和处罚的认定23.（1）如果行政相对人根据通知书缴纳了罚款，那么该行政相对人被视为进行了违法行为，并且处罚程序将被结束。（2）如果行政相对人根据通知提出申诉，专员在衡量了各种可能性的情况下，应该决定该行政相对人是否进行了违法行为，如果是，那么依据段落19（1）（b）的规定，专员可对其强制执行计划中的罚款，或更少的罚款或不执行罚款。（3）任何行政相对人没有根据通知书缴纳罚款，或提出申诉，将被视为该行政相对人进行了违法行为，依据段落19（1）（b）的规定，专员可对其强制执行计划中的罚款，或更少的罚款或不执行罚款。（4）专员应该根据分节（2）（3）所制定的法规传达行政处罚决定通知书，并根据第24章节与行政上诉权利通知书一起传达给行政相对人。上诉至联邦法庭24.（1）当个人收到依据分节23（4）所述的传达通知后，应该在收到传达通知的30天内，或法庭允许的更长时间内，向联邦法庭提出上诉。（2）在上诉过程中，法庭应当采取每一个合理的警惕措施。其中包括，当情况适当时，进行非公开的听证，此外依据分节17（1），法庭以及任何涉及保密信息的人应当避免泄露保密信息。（3）在上诉过程中，法庭可以批准、驳回、或依据任何以段落19（1）（b）制定的法规，作出对上诉请求的决定。处罚的执行25.（1）罚款构成对代表加拿大名义的女皇陛下的债款，债款可被联邦法庭索回。（2）依据分节（1）索回债款的实施不得晚于该债款在转为应付账款之后的5年。（3）依据此章节、章节19至24、章节26至31所缴纳的应付账款，应当将其从收款名单中移除。26.（1）没有依据分节25（1）支付的任何债务款项，应由专员鉴定为拖欠。（2）依据分节（1），在联邦法庭所登记的拖欠证明具备与该法庭对证明上规定的罚款额和所有登记成本的判决同等的法律作用。有关违法行为的规章27. 为求进一步确认，违法行为不等同与犯罪行为，根据刑事法典（Criminal Code）的第126章节的解释，此处不适用为相同行为。28.（1）在关于违法行为的调查程序中，恪尽职守是一种辩护方式。（2）当涉及到对触犯消费者条款进行辩护或寻找托辞的情况，每条习惯法（Common Law）的准则和原则适用于在其内容与此法案有不协调范围内关于违法行为的解释。条款概要29. 在违法行为处罚、或起诉犯罪行为的过程中，处罚、起诉声明通知书（依据分章节22（2）或23（4）、或拖欠登记（依据分节26（1）可在没有传达者签字证明或官方印章的情况下接纳为证据。30.（1）违法行为处罚程序的实行不得晚于在专员获悉该事件之后的2年内实施。（2）传达文书在声明专员获悉此事件的日期、以及由专员做出传达的条件下，该文书可以在没有传达者签字证明或官方印章的时候被接纳为证据，如果缺少此条件，签字或印章证明也可使文书成为证据。31. 专员可以公示此违法行为的性质、行政相对人的姓名以及执行处罚罚款的金额。规章32. 内阁总督可以制定规章用于指示：（a） 一切经此法案要求或授权的规章；（b） 确定任何经此法案要求或授权的规章的操作途径。免责声明依据国会法案，如下行为不被认为或被授权为已实行或已执行：为了完成任何任务而对女皇陛下、部长、专员、任何代理专员、任何管理局官员或职员、或任何在专员指令下执行任务的人员进行撒谎的行为；或因善意而故意疏忽行政程序的行为；或已经被卸任任何权利或义务的人员所进行的行为。年度报告34. 部长应当早于各议院布置年度报告（不晚于紧接着财政年度结束日的9月30日后的该院第五个议会日），该报告需呈现该年管理局的运作情况并以聚合形式总结该年金融机构对于所适用的消费者条款的遵守。关于金融机构的修正法案35.至140. 【修正法】141.（1）【修正法】（2）【撤销，2007，c.6，s.437】（3）【修正法】142.至571. 【修正法】其他修正法案572.至583. 【修正法】相因而生的修正法案584.至592.【修正法】开始生效593. 除分节120（2）、122（2）、155（2）、157（2）、424（2）、444（2）、章节473、分节545（2）和547（2）、以及由此法案颁布或修订的法规，此法案其他法规在内阁总督的决定下在规定日期开始生效。594. 内阁总督可以依