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金融学院 货币金融学 第六章 其他金融机构 1 金融学院 第六章其他金融机构 政策性银行的含义 特征 性质 职能 业务及我国政策性银行投资银行的含义 功能及业务投资基金的含义 功能 业务及发展原因其他银行及非银行金融机构的种类及其基本业务 本章学习要点 2 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第一节政策性银行第二节投资银行第三节信用合作社 3 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 一 政策性银行的定义及特征二 政策性银行的性质三 政策性银行的职能四 政策性银行的业务五 我国的政策性银行 第一节政策性银行 4 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 一 政策性银行的定义及特征 政策性银行指政府创立 参股或保证 在特定的业务领域从事政策性融资活动的专业性金融机构 第一节政策性银行 5 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 政策性银行成立的原因 经济发展的不平衡性 市场机制的不完善性 政府经济干预的职能的发挥 第一节政策性银行 6 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 二 政策性银行的性质 第一节政策性银行 7 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 双重性 的组织 国家机关性 行政组织上隶属于政府 资金来源依赖于国家财政 经营活动不以盈利为目的 不与其他金融机构开展业务竞争 第一节政策性银行 8 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 金融企业性 与商业银行有共同的经营对象和活动领 货币信用业务 进行必要的经济核算 微利或保本经营 第一节政策性银行 9 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 三 政策性银行的职能 第一节政策性银行 10 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 一般职能 充当信用中介是金融机构最基本的职能 特殊职能 经济结构的调节执行政府经济政策倡导和示范职能 第一节政策性银行 11 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 四 政策性银行的业务 负债业务 资本金 借款 发行债券 组织存款 第一节政策性银行 12 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 资本金 两种类型 一是政府全额资本 二是由政府资本和社会资本共同构成 借款 向财政借款 向中央银行借款 向其他政府部门借款 向其他金融机构借款等 第一节政策性银行 13 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 发行债券 是政策性银行筹资的主要方式 组织存款 一种是只收有业务往来关系的对象的存款 不面向社会公众开展存款业务 另一种是既吸收往来对象的存款 又面向社会公众开展存款业务 第一节政策性银行 14 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 资产业务 贷款 投资业务 担保业务 其他资产业务 第一节政策性银行 15 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 贷款政策性银行的最主要的资产项目 政策性银行的政策性特征主要体现在贷款业务活动过程中 第一节政策性银行 16 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 投资业务分为证券投资和股权投资两种 前者主要是认购中长期债券 后者则是向企业参股 进行投资活动的目的不在于获利 一般而论 在企业经营初期 政策性银行所持有的股票几乎没有报酬 而企业进入正常经营并开始盈利时 政策性银行则要将所持股票卖出 退出该企业转向新项目 第一节政策性银行 17 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 担保业务 或有资产 担保业务是指政策性银行对其他金融机构所发放的符合政府政策意图的贷款给予偿还保证 当借款人无力偿还贷款时 由政策性银行负责全部或部分贷款的偿还 第一节政策性银行 18 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 五 我国的政策性银行我国在 年成立了国家开发银行 中国农业发展银行和中国进出口银行等三家政策性银行 第一节政策性银行 19 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 国家开发银行成立于1994年3月 是我国第一家也是最大的一家政策性银行 成立的宗旨 筹集和引导境内外资金 向国家基础设施 基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程发放贷款 从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节 优化投资结构 提高投资效益 第一节政策性银行 20 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 2008年12月16日 国家开发银行股份公司正式在京挂牌成立 成为我国首家由政策性银行转型而来的商业银行 第一节政策性银行 21 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 中国农业发展银行于1994年4月正式成立 总行设在北京 主要任务 第一节政策性银行 22 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 主要业务 办理粮 棉 油等主要农副产品的收购 调销 加工贷款 办理国务院规定的小型农 林 牧 水利基本建设和技术改造贷款 第一节政策性银行 23 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 中国进出口银行于1994年4月正式成立 于1994年7月1日正式挂牌营业 总行设在北京 主要任务 执行国家产业政策和外贸政策 为扩大机电产品和成套设备等的资本性货物出口提供政策性金融支持 第一节政策性银行 24 金融学院 第六章其他金融机构 政策性银行与商业银行的比较 第一节政策性银行 25 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 投资银行的定义投资银行的业务投资银行与商业银行的比较 26 2020 2 4 27 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 投资银行的定义专门从事工商企业股票与债券投资活动 代办发行或包销证券 并为企业提供长期信贷业务的银行 英国则称为商人银行 在日本则称为证券公司 其它称呼 长期信贷银行 开发银行 实业银行 金融公司 持股公司 投资公司等 28 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 投资银行的业务 风险投资又称创业投资 指专门向从事新技术的小型公司的股权投资 投资对象主要是非上市的中小高新技术企业 追求的不是利息或股息收入 而是通过投资结束时的股权转让来获取投资回报 29 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 风险资本风险投资机构风险企业风险资本富裕的家庭和个人政府支持机构投资者 保险公司 养老基金 抚恤金 一些企业等 30 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 风险投资机构筹集大量的可供长期使用的稳定的风险资本投向风险企业 风险投资应体现风险与收益相对称的原则 风险投资机构要维护投资者的利益 31 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 证券承销承销方式 证券代销 也就是尽力推销 证券包销 全额包销余额包销 32 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 证券经纪业务投资银行以经纪商的身份促成买卖双方交易行为以获得佣金 证券自营业务投资银行以普通投资者的身份 以盈利为目的 以自己可支配的资金或证券通过证券市场获取价差的行为 33 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 基金管理投资银行通过发起设立投资基金和从事基金管理业务 为中小投资者和各类机构投资者提供专业资产管理服务 也为自身创造收入 投资基金当事人关系如下图 34 3 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 基金投资人委托人 受益人 基金管理人受托人 基金托管人受托人 3 基金承销人代理人 4 5 35 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 信托关系 信托关系 分工协作 互相监督关系 代理关系 买卖关系 36 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 企业并购投资银行介入并购活动的主要途径 帮助企业设计并购方案 设计反并购和防卫措施 确定合理价格 帮助融资 风险套利等 37 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 理财顾问投资银行利用自身优势为证券的筹资者和证券的投资者提供市场信息 解答金融难题 提出项目方案以及出具公正意见等活动 并从中获取一定的报酬 38 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 项目融资项目融资是为一个特定的投资项目来安排资金 在项目融资过程中 投资银行通常充当财务顾问 为相关当事人提供多种中介服务 项目融资主要依赖现金流量和资产 而不是依赖于项目的投资者或发起人的资信来安排融资 39 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 金融工程金融工程的范围包括 新型金融工具的设计与开发 如互换 期权 期货等 40 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第二节投资银行 商业银行与投资银行的比较 41 42 43 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 信用合作社 是由个人集资联合组成 以互助为主要宗旨的合作金融组织 合作制是分散的小规模的商品生产者为了解决经济活动中的困难 获得某种服务 按照自愿 平等 互利的原则组织起来的一种经济组织形式 44 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 合作制与股份制的区别 入股方式不同 股份公司一般自上而下控股 下级为上级所拥有 合作制则自下而上参股 上一级机构由下一级机构入股组成 并被下一级机构所拥有 基层社员是最终所有 经营目标不同 股份制企业以利润最大化为目标 股东入股的目的是寻求利润分红 合作组织的主要经营目标是为社员服务 45 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 管理方式不同 股份制实行 一股一票 大股东控权 合作制实行 一人一票 社员不论入股多少 具有同等权力 四是分配方式不同 股份制企业利润主要用于分红 积累要量化到每一股份 合作组织盈利主要用作积累 积累归社员集体所有 46 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 金融公司 financialcompany 是通过发行商业票据 债券 股票来获得资金 并把资金主要用于汇集的资金是用于贷放给购买耐用消费品 修缮房屋的消费者及小企业 它不吸收存款 融资方式表现为大额借入 小额贷出 主要从事汽车 电视机等耐用消费品的分期付款贷款 47 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 财务公司是大型企业集团投资成立的 为本集团提供金融服务的非银行金融机构 财务公司经营的金融业务 大体上可以分为融资 投资和中介这三大块 融资业务 经批准发行财务公司债券 从事同业拆借投资业务 承销成员单位的企业债券 对金融机构的股权投资 48 金融学院 第六章其他金融机构 第一节商业银行概述第二节商业银行的业务第三节商业银行存款货币创造 第三节其他金融机构 金融资产