银行方面案例分析题10道(有答案).doc

1、某单位2007年2月1日在银行存入通知存款（七天）一笔，金额90万元，5月10日企业通知银行要提前支取50万元，5月17日，客户到银行办理提取51万元，余下的款项继续按通知存款续存。银行经办员受理了该笔业务，提取款项全部按通知存款利率计付了利息。该行上述作法是否违规，为什么？答：违规，违规之处在于：多提取的1万元应按活期利率计息，余下款项由于低于通知存款起存金额，应予以清户，并按清户日挂牌公告的活期存款利率计息或根据存款人意愿转为其他存款。2、某企业的出纳人员持单位介绍信将财政性存款30万元来银行办理单位定期存款，银行经办人员审查了介绍信后，即给该企业开据了单位定期存款证实书。在此存款到期后，银行经办人员按照出纳人员的要求将款项转入了另外一家单位。请分析银行经办人员的操作手续是否正确？如不正确请指出都违反了哪些制度规定？答：不正确。财政性存款不能办理单位定期存款。存款单位办理定期存款应在开户行领取并填写开户申请书，并提交工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本。存款单位支取定期存款只能以转帐方式转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算。3、客户某网点办理挂失，该客户只提供本人姓名、存款金额，该网点热情接待查询，发现了与该客户提供的相同姓名、金额的定期存款，于是办理补录实名、挂失手续。请问办理此笔业务经办、主办（或主管）存在几点错误之处？答：（1）、 经办员不应在客户提供存款情况不全的情况下受理该笔业务。（2）、经办员在查询存款后，未与客户进一步认真核对存款的地址、存期、开户时间等有关情况。（3）、主办（或主管）未对此笔业务真实性、合法性进行全程复核，即进行授权。4、2007年7月8日，某乡人民法院执法人员持工作证及该院出具的“协助执行通知书”、“判决书”到工行某支行办理扣划在该行开户的客户小刚的工资款7万元，小刚月工资460元，法院判决每月给该客户留生活费340元，每月扣划120元，要求银行予以协助扣划。银行应如何受理？正常法院扣划业务应如何处理？答：（1）银行不予受理。（2）正常审核有权机关执法人员出示的县级（含）以上有权机关出具的相关法律文书、执法人员的工作证、执行公务证，登记“协助有权机关查询、冻结、扣划款项登记簿”，凭人民法院出具的“协助扣划存款通知书”及具有法律效力的判决书等法律文书进行扣划。5、某企业在S支行开立了基本账户后，因经营需要，该企业要求开户行为其再开立一个一般账户，该行审核开户手续合格后，为其开立了一般账户；5日后，该企业通过此账户支取现金2万元。请问S支行的以上业务处理符合规定吗？为什么？答：不合规。（1）一个企业不能在其基本账户开户行开立一般账户。（2）一般账户不许支取现金。6、某支行6月1日，来一客户持营业执照正本、本人身份证、税务登记证、机构代码证及预留银行印鉴，办理开立基本存款账户，经审核符合开立账户条件，由客户填写中国工商银行开立单位结算账户申请书，业务主管审核、主管行长审批，操作柜员办理开户。该支行办理基本存款账户开户是否正确，为什么？如果不正确责任由谁负责？此事如何处理？答：（1）该支行办理基本存款账户开户手续不正确。经支行业务主管、主管行长审批通过后，将单位客户的开户申请书、相关证明文件和支行审核意见等开户资料报送中国人民银行妆地分支行。经中国人民银行核准后，凭人民银行核发的开户核准通知书办理基本存款账户开户。（2）责任由业务主管、开户操作员负责。对支行开立的基本存款账户进行销户，凭当地人民银行核准的开户通知书办理开户。7、某日，一客户持一到期定期存单到储蓄所办理转存业务，并声称存款人已死亡。经办员以持单人未提供本人身份证、法院判决书及存款人死亡证明为由，拒绝办理。问该经办员处理是否正确？为什么？答案要点：经办员处理不正确。根据中国人民银行制定的关于执行储蓄管理条例的若干规定第四十条规定：存款人已死亡，但存单持有人没有向储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持存款所在地法院判决书，直接去储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，储蓄机构都视为正常支取和转存，事后而引起的存款继承争执，储蓄机构不负责任。8、某支行7月4日来一储户，称乘坐出租车时将包丢失了，包中有15万元活期存折一份，要求银行查一查存款是否被支取，经查该储户余额是15万元，于是办理了正挂失手续。7天后储户到原网点补领了新存折。此做法正确吗？如果错错在哪里？答：此做法错误。对大额储蓄存款挂失业务在申请办理时，经办网点还要指定专人到发证机关核实其证件真伪，确保办理挂失业务的客户资金安全。9、由于王某买房子急需用钱，找朋友借钱，该朋友将一张未到期的定期存单、身份证复印件交给王某。户王某持未到期定期存单一张，金额3万元，到某支行办理提前支取。王某将定期存单和身份证复印件交给经办柜员，办理了提前支取手续。该柜员做法是否正确，为什么？答：该柜员做法是错误的。王某代替朋友取款应出示本人身份证和代理人身份证件。不能持身份证复印件办理。10、XX单位在某支行已开立基本账户，因办理专项资金收付，3月10日在该行申请开立了一般账户，当日从外行转来货款30万元，