有多少人懂得理财呢.doc

多少企业懂得理财？访问：860 日期：2006-9-12 14:21:02 源自：互联网 作者：未知 网友评论【 字号： 大 中 小 】 近两年来，“企业理财”走上了前台，然而相当一部分企业仍然停留在“财务”阶段，与“理财”还有一定的距离 记者最近在一家银行采访时了解到这样一件事：某大型企业去年上半年进口设备，总价值达数亿元人民币，当时，银行建议这家企业不要用日元支付货款，而要用欧元支付，因为日元存在汇率风险，而欧元汇率比较稳健。但这家企业没有听从银行的建议，结果由于日元汇率波动而损失了近千万元。这一案例涉及的其实就是“企业理财”这一话题。 企业有必要理财吗？ 据了解，“企业理财”在苏州登陆还是近两年的事。招商银行苏州分行公司银行部有关人士介绍说，企业生产经营活动的所有环节都可以理财。“企业理财”主要包括三个方面：一是保证资金安全，规避资金风险；二是提高资金利用效率；三是促使资金最大限度地升值，“钱生钱”。归结起来，就是企业资金安全性、流动性与收益性的有机结合。据一些银行专事向企业推介理财产品的客户经理反映，苏州的一些企业在理财方面还存在不少欠缺。 不善于利用闲钱生财一家银行的机构业务部有关人士说，其实企业的资金只要闲置1天（含）以上就可以理财了，可以委托银行投资于“银行间债券市场”“货币市场基金”，几乎没有风险，需要使用资金时退出也很方便；年利率在22.9之间，远高于0.72的银行活期储蓄存款利率；投资起点在一二百万元。目前，国内美元活期存款利率只有0.075，而美元理财产品的年利率可达34。据了解，一些企业资金闲置1天以上、金额在一二百万元甚至几亿元的情况是很多的。截止到9月底，苏州企业存款余额达1477亿元，从理论上讲，这么一笔庞大的资金都可以利用闲置时间理财。 不善于提高资金使用效率招行苏州分行公司银行部有关人士说，有一些企业往往同时会有几十个营销人员出差，每个人员都要预支几千甚至几万元差旅费，要占用大笔资金。其实企业只要为这些出差人员每人办理一张银行借记卡，每卡免息透支额度可达5000元到几万元，免息期最长可以达到50天。出差人员回来后，企业可以通过银行推出的理财产品“银企通”，从企业账户向出差人员的个人银行借记卡划入钱款，不用预支一分钱就解决了“差旅费占用资金”难题，资金使用效率提高了。据了解，利用这项功能的企业并不多。 对金融工具的利用程度不高苏州信托有关人士介绍说，信托公司有许多金融产品，利用程度却不高。举例来说，目前许多企业有融资需求，企业可以利用信托公司的“资产融资”业务，简言而之就是企业可以将机器设备等固定资产转让给信托公司获得资金，然后再向信托公司租用这套机器设备，这样就既融到了资金，又不会耽误生产，但利用这项业务的企业并不多。记者在采访中了解到，目前金融机构推出的企业理财产品还是蛮多的，光银行就有近20个企业理财产品，内容十分丰富，但不少理财产品并没有被企业利用起来，他们真希望有更多的企业能够受惠于这些金融创新成果。 重收益轻风险一位银行界人士说，一些企业喜欢选择高收益的投资品种，比如委托券商炒股票，高收益背后必定潜伏着高风险，结果委托理财资金打了水漂。据平安人寿保险公司苏州中心支公司有关人士介绍，一些苏州企业对“分红险”等险种很感兴趣，但“保险”的基础功能不是为了获得收益，而是为了防范风险。有一家企业在创办第一年里出了事故，损失100多万元，当保险公司上门推介保险产品时，这家企业听说保险费年支出要30多万元，就说“反正这种事故不是每年都会出的，我们只要注意一点就行了”。3年过后，这家企业的老总高兴地对保险公司说，“你看，3年中企业根本没出什么事，我把第一年的损失变相地赚回来了”。据一些保险公司“团体险”营销员介绍，一些企业的保险意识还是比较薄弱的，侥幸心理比较浓厚。 忽视金融机构的建议银行界有关人士说，一些企业从银行得到贷款时，认为这是对自己的支持，而在银行考察了投资项目，认为不宜贷款时，就心存不悦。这位人士说，一些企业急于扩张，却忘了资金链是否安全，一旦举债过度，就会陷自己于被动，为了不使资金链断裂，只好到银行以外的企业、机构高息融资，增加了融资成本。所以，企业要把金融机构作为生产经营的顾问、高参，这样才有利于企业的可持续、稳健发展，规避风险。 是什么在阻碍企业理好财？ 理财意识薄弱招行园区支行的一位客户经理说，一些企业决策者的理财观念滞后，重“财务”而轻“理财”，重行业利润而轻理财收益，重“内脑”（财务部门）轻“外脑”（金融机构）。有一些企业听银行客户经理说理财产品的年利率为23，就说“只有这么多啊，我们的行业利润率要20以上呢！”一副不屑一顾的样子。实际上，理财产品是利用企业资金的闲置时间生财，何乐而不为呢？理财意识的薄弱也反映在“财务总监”的企业地位上。在国外企业中，财务总监的地位仅次于总经理，而国内的一些企业，其地位只相当于总经理助理。 缺少理财的激励机制理财意识薄弱导致企业没有理财方面的激励机制，“财”理好了没好处，理坏了对财务总监等反倒有坏处，所以，一些企业的分公司总经理、财务总监对理财抱“多一事不如少一事”的态度，即使他们有建议权甚至决策权也不想去动用。 缺少理财人才东吴证券有关人士认为，目前的企业并不缺少精通做账的会计师，缺少的是熟悉、精通各种金融工具的理财师。一些企业采用的是家族式用人模式，财务人员的素质不高，年龄偏大，有些还不会用电脑，这些弱点都会成为企业理财的障碍。还有一些企业的财务人员对于金融工具一知半解，谈到证券公司就害怕，连几乎无风险的货币市场基金、银行间债券市场也不敢投资。 记者在采访时也了解到，目前缺少专业性的综合理财机构、金融机构对理财产品推介力度不够、理财产品设计不尽合理，也是导致一些企业理财意识不强、理财成效不理想的一个重要原因。一家企业的财务总监说，企业最熟悉的当然是“财务”，