人生不同阶段保险保障需求重点分析表.doc

人生不同阶段保险保障需求重点分析表人生阶段单身期家庭形成期（结婚）家庭成长期(孩子出生)家庭成熟期（退休期）阶段概况经济独立,身体健康,经济责任相对较少,年轻气盛人生的一大转折,双薪家庭,两人工作忙于奔波,可能购买房屋划时代的变化,家庭责任最重的时候,子女教育费用高,成人病危险群人的寿命日益延长,收入大幅减少,医疗费用增加,退休后生活费用逐渐增加保障概况意外事故发生率高,保费最便宜,保障时间最长家庭的主要经济支柱责任较重着手退休金规划,父母发生意外或疾病,引起收入中断对孩子的健康成长影响很大养儿防老风险大、失尊严,社会养老只提供基本保障经济状况收入及工作不稳定，有收入及储蓄经济日趋稳定事业及收入已达巅峰退休前的储蓄，实业投资获得稳健收益，政府基本保障，子女赡养，养老保险收入理财方式积极创造财富以买房为主要目标为子女购买教育基金，兼顾收益与成长平衡，为退休金做准备，减少积极性投资投资以保本安全为主适合险种意外伤害保险 住院医疗保险 定期寿险意外伤害保险 住院医疗保险 重大疾病保险 定期寿险子女教育保险 意外伤害保险 住院医疗保险 重大疾病保险 定期寿险 养老保险意外伤害保险 住院医疗保险 重大疾病保险 养老保险 定期寿险意外身故住院医疗重大疾病疾病身故养老投资教育保险人生的第一阶段：单身期 一般来说，“年纪越小，保费越便宜”，这是购买寿险商品的基本观念。单身期也是创业期，一般在岁到岁之间。此时是一个人身体状况的黄金时期，同时经济独立，所需承担的经济责任相对较少。那么，作为年轻人，此时的保险需求应以自身保障为主。 初出茅庐的年轻人，收入不是很稳定，主要的风险来自意外伤害，特别是开车族，因此可以选择定期寿险附加意外伤害保险，在发生意外事故或因疾病身故后，可以为家人、为父母提供一笔资金或基本的生活费用。 这个时候，养老保险可以暂缓考虑，等收入比较稳定时再根据财力购买。1、 阶段状况：年轻气盛、四处奔波、意外事故发生率高、保费非常便宜2、 购买理由：a. 父母真的很辛苦，培养我们大学毕业容易吗？ b. 一旦由于意外，致使我们还来不及孝顺父母，怎么办？ c. 透过保险，可以帮助我们完成实现孝敬父母的心愿。3、理财方式：努力工作、增加收入、创造财富4、适合险种：a. 意外伤害保险 b. 住院医疗保险 c. 定期寿险保险人生的第二阶段：新小家庭结婚是人生的一个重大转折，也是保险需求升高的第一阶段。 由于时代的进步以及社会结构的变迁，男主外女主内的时代已成为过去了。在现代社会里，夫妻双方大多是共同负担起家庭的经济责任。因此，双薪家庭该如何规划保险，才能让家庭拥有完整的照料及安全感呢？ 对于一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈。夫妻双方都应充分考虑到整个家庭的风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险和意外险。同时也应尽早考虑到未来的养老计划，建议购买一定的养老保险，对夫妻双方的老年生活早做规划。1、阶段状况：人生的一大转折, 双薪家庭, 两人工作忙于奔波, 可能贷款买房2、购买理由：家庭的主要经济支柱责任较重, 一旦发生意外或疾病可能会陷入困境,透过保险，可以对心爱的人说：只要你活着，我一定要照顾好你！3、理财方式：以买房为主要目标、增加积极性投资4、适合险种：a. 意外伤害保险 b. 住院医疗保险 c. 定期寿险d. 重大疾病保险 e. 女性生育保险保险人生的第三阶段：为人父母 孩子的出生，对于一个家庭来说，甚至可以称为“划时代”的变化。此时，对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情。同时，这一阶段父母的事业均达到高峰，任何一方发生意外，对整个家庭以及孩子人生的影响都是很大的。所以这个阶段，也是父母人生责任最重、保险需求最高的时候。为了保证孩子的健康成长，首先，作为父母要有相应的保障，因为在孩子人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要经济收入者应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机。建议购买含重大疾病的保障型保险，并附加较高比例的意外险和健康医疗险。 其次，可以选择为孩子投保。每个孩子都是父母心中的宝贝，为子女规划万无一失的人生，更是身为父母者的天职。随着教育费用的不断上涨，应当为孩子的教育基金早做规划，另外还可以购买保障较高的重大疾病保险。由于目前多数家庭都是独生子女，孩子生性爱动，而且孩子的活动空间也扩大了，因此还需考虑意外伤害保险。 父母在经济允许的前提下可投保一定的养老保险，对自己的晚年生活早做规划。需要提醒的是，不要光为孩子投保，而忽视了对父母自己本身的保障，如果父母有意外，为孩子购买保险的保险费由谁负担？1、阶段状况：划时代的变化, 家庭责任最重的时候, 子女教育费用高, 成人病危险群体,着手退休金规划2、购买理由：a、父母发生意外或疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大；b、您的钱包里只有两种钱：一个是属于现在的您，一个是属于未来的一位老翁所有。如果您今天将老先生的钱花掉，那就是年轻岁月透支晚年岁月，今天透支明天，年轻力壮透支年老力衰，生命的现在时透支了生命的未来时；尤有甚者，我们千不该万不该的竟透支了人活着最重要的“尊严”二字。3、理财方式：为子女存储教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休金做准备维持积极性投资4、适合险种：a、子女教育保险 b、意外伤害保险 c、住院医疗保险 d、定期寿险 e、重大疾病保险 f、补充养老保险保险人生的第四阶段：养老计划 每个人都有走到老年的时候，而随着现代人平均寿命的延长，退休后的生活保障问题也就显得越来越重要。按一般人岁退休计算，退休后约有到年的经济衰退期，此时一个人的收入不断减少甚至没有什么收入，到老了才防老就有点太晚了，而且此时由于身体条件的限制，还很容易失去好的保险机会。 如果想要过个有尊严的老年退休生活，无须依靠子女来供养，在年轻时候就必须末雨绸缪，做好老年退休计划。因此，应该在青、中年的时候为自己积累一笔足以支付老年生活的基金。 对于迈入五十岁以后的中年人，这时候由于子女已经长大，家庭负担也渐渐减轻了，在保险规划方面，应修正或着重于准备退休后的生活费用，可以考虑投保或转换保险契约，修正为具有储蓄理财功能的保险，例如养老保险、定期缴费还本型终身寿险或是年金保险，以透过保险公司的经营运作，保障退休后的老年生活；另外还可附加一些医疗费用保险，以因应老年医疗费用、或长期看护支出的需求。适应高龄化社会的来临，及早做好保险规划，让自己的晚年，享有一个尊严自主的银发生活，相信会是您我共同的愿望。1、阶段状况：家庭责任减轻、人的寿命日益延长、医疗费用增加、生活费用逐渐增加退休后收入大幅减少；2、购买理由：a、养儿防老风险大、有失尊严、基本养老保险只提供基本保障b、您的钱包里只有两种钱：一个是属于现在的您，一个是属于未来的一位老翁所有。如果您今天