金融知识普及工作中面临的问题及对策.doc

金融知识普及工作中面临的问题及对策国国字球期刊网釜爻收录莉殪翮l荸数据库呈文歧录触般/以0越商业钡朗金融知识普及工作中面临的问题及对策_许柯南京审计学院金融学院l摘娶随着经济的发展,金融活动日益,泛地渗透到社会经齐生活的各个方面,金融已戊为经济资源配置和宏观调控的核心,对全体国民进行金融知识和金融常识的启蒙教育和普及十分必要与发达国家相比,我固社会公众金融知识欠缺,风险意识薄弱本文着重分析我国目前城乡金融知识的普及情况及存在的问题,并提出改善我国公众金融知识普及工作的对策1关键词I金融知识社会公众教育经过30多年的改革开放,我国的金融市场迅速发展,金融产品日新月异,金融创新层出不穷金融与百姓生活息息相关.金融作为经济资源配置和宏观调控的核心.对居民生活的影响不断加深但相对而言,我国公民的金融知识比较匮乏,对金融政策法规,金融市场,金融产品,金融风险等认识还比较肤浅.突出表现存:金融意识和金融知识欠缺,风险意识和风险承受力较差,个人信用观念淡薄等.这种情况远不能适应我国金融业发展要求,也不利于提高公众生活水平在新形势下,加强对社会公众金融知识普及教育愈显突出和迫切一,对社会公众普及金融知识的重要意义近年来,党中央,国务院高度重视金融知识国民教育工作温家宝总理明确提出:要在全社会加强金融法律法规政策和金融基本知识的学习,宣传和教育,并亲自为金融知识国民读本题写书名.对社会公众普及金融知识的重要意义主要有以下几个方面:1有利于提高货币政策的有效性,促进金融体系的完善一国金融体系的发达和完善不仅在于良好的市场机制和监管体系.还要形成具有相当金融索质的社会基础,要有长久和有效的国民金融基础教育.公众金融素养的程度高低.不仅影响到广大老百姓如何更好地共享金融改革发展的成果,也影响到国家宏观金融政策的执行绩效,通过普及金融知识,可以让公众更准确地理解宏观金融政策.中央银行与社会公众之间的沟通,要求沟通对象具有一定的金融素养,以利于社会公众对央行沟通传递的信息做出理性的解读.如果央行沟通的信息无法被公众有效吸收,沟通将很难实现其预期的目标.此外,公众金融素养的提高,也有助于创造更广泛的金融需求.公众金融素养的提高,将会强化对金融机构的市场约束.监督金融机构对风险进行更审慎的管理,并不断提升金融服务的水平和质量.2有利于提高社会公众生活水平金融不仅是配置资金资源的手段,也是增进个人福利的工具对社会公众普及金融知识有利于提高居民的经济实力和生活水平,有利十帮助公众作出正确金融决策和选择,有利于防范台欺诈.按照一般经济学理论.个人资产产权是明晰的每个人都有追求财富最大化的内在动力和动机但是,金融知识和理财能力的不足无疑是限制个人财富和福利最大化的重要因素之.随着金融业的发74商场现代化2O1O年9月(中旬刊)总第623期展,新的金融产品和金融服务不断涌现,目前.银行,证券,保险机构齐会,金融机构营业网点遍布大街小巷,存款,贷款,投资股票,购买基金债券,刷卡消费,住房按揭,网络银行,电子化支付结算,票据贴现,承兑,投资理财,外汇理财等,发生在百姓的日常生活中,如何合理制定家庭预算,启动储蓄计划,管理债务以及为自身退休和子女教育做出战略性投资决策,如期偿还近期债务和实现长期金融福利的最大化等,需要社会公众具备基本的金融知识.因此,加强金融教育,向社会公众普及金融知识,既是经济社会发展的时代要求,也是居民百姓开创新生活,提高生活水平的必然3.有利于增强社会公众的金融风险意识和信用观念对社会公众进行风险教育的目的是全面提高城乡居民对金融产品的认知能力和对风险的承受能力,使其在追求利益和福利最大化的同时,有效分散和防范风险.随着居民收入水平的不断提高和金融资产的多元化,居民生活方式和生活理念发生了巨大变化,由过去单纯的挣钱糊口变成现在有投资理财需求.普及金融知识,可以帮助社会公众众提高识别风险的能力,更好地了解金融,认识金融,使社会公众认识到在享受金融服务带来的方便和收益时也面临着巨大的潜在风险.诚信教育是公共金融教育的重要内容和目的,要通过诚信教育培育良好的信用文化和信用环境.提高社会公众的信用意识.二,我国的金融知识普及工作存在的问题目前我国针对社会大众虽然已经开展了一些金融教育活动,但是我们的金融教育还缺乏普及化,系统化和规范化.存在的问题主要表现在以下几个方面:1金融知识教育城镇热,农村冷现象普遍存在.近年来,虽然各地的金融机构都大张旗鼓地开展金融知识宣传活动,但在宣传活动中往往出现城镇热,农村冷的现象.随着农村经济的发展,农民渴望了解更多的金融知识由于大多数金融机构在城市设的网点比较多,所以对社会公众的金融知识宣传普及工作也偏重城市,农村地区宣传幅度不够,这其中当然也有地理,环境,经济等一些因素的影响.目前我国农村人口依然占大多数,农户作为社会经济的细胞,不仅是生产者,更是经营者和投资者,但由于许多农民金融知识匮乏,因而在金融市场活动中往往显得被动和困惑,更谈不上以此为依托去投资理财,创造效益.不少农民,不知道怎样投资m国字鳓刊嗣垂文甑裁/耙撩韶厅痞敷琚库宝媛录,一【f0美商业硼角(0一lf0同业萌.理财,甚至上-当受骗,造成了不应有的损失.因此,在当前让金融知识进入农家就显得尤为重要.2.金融教育宣传流于形式,不注重实际,金融机构往往只注重红宣传月宣传周等集中宣传活动时间进行突击性的金融宣传,常年性的T作则进z仃-倚B较少.一些金融机构在城镇中宣传金融知识,仅仅是在一些主要街道张贴零落星散的横幅标语,偶尔发一些金融知识宣传单,有时在金融机构办公楼前摆上几张桌子,几个1作人员成立个临时的咨询点,热闹一阵子就草草收场,到了时间就下班.最后向上级部门发个报告.类似的宣传形式过于死板,只是浮于面上,流于形式,起不到宣传应起的作用,不但覆盖面很小,而且大多数群众根本听不到看不着.对于农村地区金融知识宣传工作.一些金融机构的宣传人员没有根据实际情况及农民所需,想农民所想,所以导致针对性不强,到头来还是没能解决农民对金融知识的渴望,3金融知识教育体系不完备,渠道过于单薄,载体少,辐射面小,宣传效果不明显.我国对社会公众的金融教育体系不完备,金融宣传教育缺乏长期性存我国目前的金融体系中,还没有一个专门的机构来履行对社会公众进行金融教育的职责,缺少明确的金融教育组织领导机构,也未能制定关于普及金融知识的长远计划.对社会公众的金融知识宣传往往只注重一些表面的数据资料,如散发了多少宣传单;接受了多少次咨询;组织了多少场讲座或报告会,有多少听众;办了多少场展览,有多少观众等等,至于公众对金融知识宣传教育的内容能否理解,是否赞同,教育对公众的金融意识,经济行为有无影响等,还缺乏跟踪调查和全面的分析研究.三,发达国家在国民金融素质教育方面的经验近年来,各国中央银行,各类监管机构对公共金融教育重要性的的认识不断提高,并实施了一系列推动公共金融教育的举措.美联储作为美国中央银行和金融行业的政府主管部门,内设社区事务讨划部门,12个联邦储备银行也都设置了自己的社区事务计划部门专门具体负责美联储系统的金融知识宣传教育工作.精心设计金融知识宣传教育活动的内容,重点是储蓄规划,信用管理,住房产权和退休计划等与公众有密切联系的内容,从而吸引公众自愿参加活动.活动形式并不局限于广告,宣传手册,课程教育,研讨会等传统的手段,而是体现出新颖性和趣味性.,比如,美联储挑战赛是面向9年制教育学生到大学生的全国性校园竞赛.模拟美联储公开市场委员会活动是一个角色扮演教学活动,许多联邦储备银行都允许参观.以增强学生的感性认识此外,美联储还充分利用网络向公众进行个人理财教育,在美联储的网站上.我们可以清楚地看到有关个人理财的内容.英国有目标,有组织,有重点的金融知识普及工作始于1998年末2003年10月,英国金融管理局成立金融能力指导委员会负责研究制定并组织实施旨在提高国民金融素质的总体规划2006年起,英国金管局启动金融知识宣传普及七项重点工作方案,内容涵盖中小学金融知识普及,帮助年轻人树立理财观,1j场所金融知识传授消费者金融知识普及渠道,在线工具,新婚夫妇理财,金融事务咨询等.英国将个人理财知识纳入2O08年正式实施的国民教育教学大纲f修订),要求中小学校必须对毕业生进行良好的金融知识教育.英国政府还采用实施教育,发布信息,提供咨询的全方位普及方法,通过中小学,高等院校,工作场所,网络,出版物等渠道,向消费者群体提供宣传普及.四,完善我国金融知识普及教育工作的途径1制定规划,健全组织,明确职责,注重协作.做好公众金融教育工作,提高公众金融素养,并非一日之举.需要政府部门,金融管理部门,金融企业,学校等多个部门,多个领域的共同努力.要制定面向公众的金融教育长远规划.把宣传普及金融知识作为国民教育的重要内容.教育部门可进一步发挥学校教育的作用,切实加强对青少年金融意识的培养教育.美联储和英国金融管理局在金融知识宣传教育中发挥着领导作用,积极组织,牵头和推动商业银行以及其他社会机构开展活动.人民银行在国内公众金融知识宣传教育方面也应发挥这样的作用.2充分利用各种媒体开展各种形式活泼,内容实用的金融知识宣传教育.在教育的方法和手段上,可以向社会公众大量编印分发通俗易懂的金融知识资料,普及金融知识;通过网络,电视,广播,报刊建立金融知识学习平台,传播金融理念,突出加强金融风险教育,利用典型案例提高教育效果.采取举办公益性金融知识展览,金融知识讲座等方式,宣传金融知识,讲解社会公众关心的金融热点,投资理财等问题.同时,不断拓宽金融知识宣传面,扫除宣传盲区.3将农村作为金融教育的重点区域.让金融知识教育进一步走进农村,走进基层,有针对性地做好农村地区的金融宣传教育工作.进一步推进送金融知识下乡活动,不定期举办金融知识现场咨询服务活动,通过设置宣传板,播放宣传片,开展金融知识讲座,有奖竞答,广场文艺表演等宣传形式,就农民关心的存款,贷款,家庭理财,金融风险防范和投资方略等具体问题进行宣讲.与此同时,还要结合组织假币鉴别,为农民提供金融知识咨询服务.还可以充分利用现有银监会公众教育服务网和公众教育服务区两个平台,丰富以上有关内容和功能.有关金融部门也可以在农村地区进行巡回宣讲各种金融知识,建立金融知识服务站进行金融知识宣传.提供便民金融服务.参考文献:植风寅:危机下的全融教育U1_中国金融,2(09,(4)I2j周小川:普及金融教育提高国民金融素质.中国金融.!7,(3)l3lBetk,1-edEvmyoneWim,ithWorkplarFinamiall:dmatioll(:reditUni(mMagazine.Jan20i)8,Vol74sstlt.l,l11【J(AN285163)7)l4Tsui.KYl991Chin1IL,giona