《灵通卡和贷记卡》PPT课件.ppt

工行 平安产品信息交流会侯春容 第一篇银行卡 银行产品分类 银行卡类业务1 牡丹灵通卡2 理财金帐户卡3 牡丹信用卡4 牡丹贷记卡5 牡丹国际信用卡 储蓄类业务1 活期储蓄存款2 定活两便储蓄存款3 个人通知存款4 整存整取定期储蓄存款5 零存整取定期储蓄存款6 教育储蓄存款 代理类业务1 缴费通2 保管箱电子银行类1 电话银行2 个人网上银行 理财类业务1 协定金额转帐2 预约周期转帐3 通知存款自动转存4 定期自动还款协议5 外汇理财产品6 人民币理财产品7 定活通 银行产品分类 出国服务类1 存款证明2 个人因私购汇3 外币携带证4 自费出国留学购汇及汇款5 速汇金 国际汇款服务 结算服务类1 储蓄异地通2 汇款直通车 银行产品分类 个人投资类1 银证转帐2 银期转帐3 开放式基金4 凭证式国债5 记帐式国债6 储蓄国债7 代理保险8 汇市通 幸福贷款类1 个人汽车消费贷款2 个人综合消费贷款3 个人质押贷款4 国家助学贷款 银行产品分类 牡丹灵通卡 e时代 申办工行所有储蓄网点均可申办牡丹灵通卡 e时代 客户申请时 需带本人有效身份证件 填写申请书即可办理 牡丹灵通卡 e时代的年费为10元 年 牡丹灵通卡 e时代 柜面 自助设备 电话银行 网上银行 牡丹灵通卡 e时代 服务渠道 牡丹灵通卡的主要功能介绍 投资理财 储蓄异地通 存款功能 转帐功能 个人帐户管理 境外使用 缴费功能 消费结算功能 查询功能 取款功能 牡丹灵通卡 e时代 个人帐户管理 人民币 美元 英镑 欧元 活期存款帐户 定期存款帐户 定活两便帐户 通知存款帐户 存单质押帐户 基金交易帐户 债券托管帐户 牡丹灵通卡 e时代 存取款功能 储蓄网点 自助服务区 ATM设备 存款 取款 取款 牡丹灵通卡 e时代 转帐功能 活期帐户 定期帐户 转帐 转帐 牡丹灵通卡 e时代 查询功能 网点柜面 自助服务区 电话银行 网上银行 帐户余额帐户明细缴费记录 查询 牡丹灵通卡 e时代 消费结算功能 商场 饭店 宾馆 牡丹灵通卡 e时代 消费有 礼 活动 理财协议 1 协定金额转帐2 预约周期转帐 牡丹灵通卡 e时代 储蓄异地通 300多个城市工行网点通存通兑 牡丹灵通卡 e时代 境外使用 港澳 亚洲 韩国 泰国 新加坡 印尼 菲律宾 越南 欧洲 德国 法国 西班牙 卢森堡 美国 牡丹灵通卡 e时代 代理缴费 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如果您的卡申请了网上银行功能 还可以上网登陆工商银行网站查询 客户 为什么要办工行的卡 其他行的行不行 业务员 如果您要办理其他行的委托代扣也可以 但是我建议您办理工商银行的卡和委托代扣业务 因为 1 工商银行的网点多 您办理存取款等业务比较方便 2 工商银行的系统比较先进 扣款及时准确 而且提供了多种查询手段 您用起来比较方便 3 工商银行的灵通e时代卡功能比较多 除了缴保险费 您还可以用它办理许多的其他银行业务 业务员对客户问题的解释 客户 办卡收不收钱 业务员 工商银行灵通e时代卡每年收费10元 其他银行包括 农行 中行 建行 交通银行的借记卡同样每年收取10元的手续费 而且用灵通e时代卡办理委托代扣保险费免收小额帐户管理费 业务员对客户问题的解释 客户 万一该扣钱的时候我的卡上没钱 没扣到怎么办 业务员 那也没关系 从您的缴费日起 我们会开始自动扣款 如果没有扣到保费 我们公司会与您联系 提醒您将保费存入灵通e时代卡 我们会进行重新扣款 业务员对客户问题的解释 客户 万一该扣钱的时候我的卡上钱不够 会不会先扣一部分 业务员 不会 如果钱不够 扣款就不会成功 不会扣一部分 我们公司会与您联系 提醒您将足够的保费存入灵通e时代卡 我们在重新进行扣款 业务员对客户问题的解释 客户 会不会把钱扣错 扣错了怎么办 业务员 一般不会发生这种情况 万一扣错了 我们也会和您取得联系 将扣错的金额自动返还到您的账上 或是自动进行补扣或重扣 业务员对客户问题的解释 客户 万一我的卡丢了 怎么办 业务员 万一您的卡丢了 请您马上到开户网点办理挂失 然后重新开一张卡 并将新卡卡号提供给我们公司 新一期的保费我们将从新卡上收取 业务员对客户问题的解释 客户 这张卡除了缴保险还有什么作用 业务员 工商银行灵通e时代卡除了缴保险还有许多其他用途 而且现在各家银行的卡都开始收费 为了减少不必要得浪费 我建议您将手上的卡做一个梳理 将灵通e时代卡作为主要使用的卡 其他不用的卡可以销掉 您除了用灵通e时代卡缴保费外 还可以用它1 刷卡消费2 委托代扣水 电 煤 电话 上网等费用3 购买基金 业务员对客户问题的解释 客户 这张卡除了缴保险还有什么作用 续 业务员 4 购买债券5 炒汇6 办理银证通炒股7 异地汇款8 境外取现 消费 业务员对客户问题的解释 牡丹灵通卡 e时代 投资理财 证券投资理财 外汇投资理财 国债投资理财 基金投资理财 银期转帐 汇市通 开放式基金 记帐式国债 储蓄国债 银证转帐 期货投资理财 凭证式国债 银证转帐 的概念 我行业务处理系统 证券公司交易系统 银证转帐处理系统 工行银证通 储蓄炒股两轻松 牡丹灵通卡 e时代 证券投资理财 银证转帐 银证转帐的功能开通银证转帐功能的客户可以在证券公司规定的服务时间内进行活期个人结算帐户 牡丹灵通卡 与证券保证金帐户之间的资金转帐 证券公司保证金帐户余额查询 银行个人结算帐户 牡丹灵通卡 余额查询 牡丹灵通卡 e时代 证券投资理财 银证转帐 银证转帐业务的申办投资者凭本人身份证 证券帐户卡 证券保证金帐户存折 与证券公司签定办理银证转帐的协议书 投资者凭本人身份证 中国工商银行个人结算帐户 牡丹灵通卡 证券公司打印的银证转帐申请表回单 到中国工商银行储蓄网点申请电话银行业务 并开通银证转帐服务功能 正常情况下 银行受理申办银证转帐业务后的第三个工作日为客户开通银证转帐功能 牡丹灵通卡 e时代 证券投资理财 银证转帐 银期转帐 的概念 我行业务处理系统 期货公司交易系统 银期转帐处理系统 牡丹灵通卡 e时代 期货投资理财 银期转帐 银期转帐业务的申办客户申请办理银期转帐业务时 需持本人身份证 期货保证金交易卡 期货合同文本 和牡丹灵通卡 到我行柜面办理申请手续 设置用于银行转期货业务的转帐交易密码即可 若要通过我行95588电话银行办理转帐业务 还需同时办理电话银行的柜面注册 牡丹灵通卡 e时代 期货投资理财 银期转帐 银期转帐业务的功能与特点双向发起 实时到帐省内漫游 跨区交易银期转帐的合作公司和开放时间合作公司 江苏弘业期货经纪有限公司 道通期货经济有限公司开放时间 期货市场交易日的8 30 15 00 牡丹灵通卡 e时代 期货投资理财 银期转帐 汇市通 的概念 汇市通 个人外汇买卖业务是个人客户在我行规定的交易时间内 使用我行提供的外汇买卖交易系统 在柜台或通过电子银行 包括网上银行 电话银行及自助终端等 手段叙做的可自由兑换货币之间的即期买卖交易 牡丹灵通卡 e时代 外汇投资理财 汇市通 汇市通 的交易币种和交易方式我行 汇市通 个人外汇买卖共有美元 日元 港元 欧元 英镑 瑞士法郎 加拿大元 澳大利亚元8个币种 28种交叉盘 交易方式为电话交易 客户可通过我行电话银行系统进行实时交易或委托交易 牡丹灵通卡 e时代 外汇投资理财 汇市通 案例 假定2003年1月18日 2003年2月18日美元对日元外汇牌价如上图 则客户1月18日通过外汇买卖将10万日元兑换成美元 1月后再将美元兑换成日元 可得收益为8663 40日元 1月18日10万日元卖出 买入美元 可得美元为 100000 110 80 902 52美元2月18日再将美元卖出 买入日元 可得日元为 902 52 120 40 108663 40日元客户通过个人外汇买卖共实现收益为 108663 40 100000 8663 40日元 牡丹灵通卡 e时代 外汇投资理财 汇市通 开放式基金的概念开放式基金是指基金的发行规模可以随着投资人的申购或赎回而随时变动 投资人可以在基金契约规定的开放日到银行等代理机构自由买入或卖出的证券投资基金 开放式基金的特点及适用范围特点 无固定规模及期限 投资者可自由申购或赎回 并按净价交易 适用范围 对股市风险有顾忌 而又不甘心储蓄存款低利息的稳健投资者 开放式基金 专家理财 值得信赖 牡丹灵通卡 e时代 基金投资理财 开放式基金的交易流程 客户携带本人身份证牡丹灵通卡或理财金帐户卡到经办网点 开立基金帐户 开立基金交易帐户 交易 华安 南方鹏华 广发基金管理公司 融通 富国国联安 银河基金管理公司 开放式基金 专家理财 值得信赖 牡丹灵通卡 e时代 基金投资理财 凭证式国债的概念凭证式国债是银行代理国家发行的 通过向购买者签发国债收款凭证确认客户认购的一种记名式债券 凭证式国债的支取或提前支行 需凭银行签发的收款凭证办理 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 凭证式 凭证式国债的特点金边债券 国家担保利率较高 免利息税凭证记帐 质押贷款 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 凭证式 记帐式国债的概念记帐式国债是银行利用先进的计算机系统 代理国家向投资者发行的一种非记名式债券 记帐式国债发行后 投资人可根据商业银行挂出的国债买卖双边报价 向银行买进或卖出国债 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 记帐式 记帐式国债的交易原则记帐式国债的交易原则 净价交易 全价交割 即银行报出的买卖价格为净价 但与投资者进行交割时是全价交割 全价 净价 应计利息 国债投资理财 记帐式国债 案例 假设国家04年5月1日发行一期记帐式国债 通过银行柜台向个人投资者发行 期限七年 年利率为3 国家每年5月1日向该债券持有者支付利息一次 若05年2月1日该国债银行挂牌交易的卖出净价为99 80 手 则客户通过银行柜台买入100手须支付的金额为 买入交割全价 99 80 100 3 9 12 99 80 2 25 102 05元买入交割金额 102 05 100 10205元若该客户持有6个月后卖出 卖出日银行挂牌交易的买入净价为99 90元 手 则其收益为 05年5月1日获得现金利息收入 10000 3 300元卖出交割全价 99 90 100 3 3 12 100 65元卖出交割金额 100 65 100 10065元持有期间收益 现金利息收入 卖出交割金额 买入成本 160元持有期间收益率 收益 2 10205 3 14 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 记帐式 记帐式国债的特点随买随卖 流动性强期限丰富 付息灵活国家信用 零度风险利率较高 免利息税 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 记帐式 储蓄国债的概念 储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行 通过试点银行面向个人投资者销售的 不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 储蓄国债 凭证式国债 记帐式国债与储蓄国债产品的关系储蓄国债与凭证式国债是储蓄型国债的两大类型 主要面向低风险偏好的投资者群体 二者相比 储蓄国债票息的确定较为市场化 利率设计上有一定的灵活性 付息方式分为利随本清和定期付息两种 记帐式柜台国债主要面向具有一定债券专业知识的个人和企事业单位 柜台国债的品种 期限将进一步丰富完善储蓄国债 凭证式国债 记帐式国债是财政部针对不同投资者提供的不同债券品种 是共存互补的关系 牡丹灵通卡 e时代 国债投资理财 第二篇银行卡 第一部分信用卡的起源 信用卡于1915年起源于美国1952年 美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡 信用卡的定义 特制卡片 发卡机构的特征图案 信用卡卡号 持有者的英文或拼音姓名 有效期限等 背面有磁条 上面录有持卡人的帐号 个人密码等信息资料 是一种特殊的信用凭证 功能 具有支付和信贷两大功能 持卡人可用其购买商品或享受服务 还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款 第二部分产品分类介绍 贷记卡国际卡 牡丹贷记卡 以下简称贷记卡 贷记卡的定义 贷记卡是中国工商银行发行的 给予持卡人一定信用额度 持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡 贷记卡的交易方式 贷记卡采用循环信用交易方式 对信用额度内的消费透支 若在对账单通知的还款日期前全额还款 即可享受免息优惠 贷记卡个人卡最高信用额度 5万元人民币 贷记卡的特点 贷记卡与灵通卡的区别 牡丹国际信用卡 以下简称国际卡 国际信用卡的定义国际信用卡的交易方式国际信用卡的最高信用额度国际信用卡的功能 一卡双币 全球通用 牡丹国际信用卡新品种 牡丹运通卡 运通公司 牡丹白金卡 万事达公司 牡丹中油卡 中国石油 牡丹中油运通卡 主卡与副卡 1 主卡2 副卡 基本规定 1 申请人基本条件 1 主卡申请人基本条件 年龄在18周岁至65周岁之间 具有完全民事行为能力的自然人 其工作单位或固定住所在发卡机构所在地 收入稳定且在当地平均水平以上 2 副卡申请人基本条件 副卡申请人基本条件 年龄在16周岁 含 以上 具有完全民事行为能力的主卡申请人配偶 父母或子女2 联系人条件 1 年龄在18周岁至65周岁之间 具有完全民事行为能力的自然人 2 联系人一是指申请人配偶或近亲属 父母 姐妹 兄弟 子女 必须为境内居民且在境内工作或生活 3 联系人二是指在发卡机构所在地的申请人的同事 朋友或亲属 且与联系人一不得在同一住址 基本规定 申请人提供的基本资料 1 填写完整且由申请人亲笔签名的申请表2 本人有效身份证件复印件3 其他资料 年费减免 2006年7月1日起 每年刷卡消费达5笔或5000元可自动减免信用卡当年年费 白金卡 客户范围及办卡材料 一 具有一定经济实力的个人二 党政机关 社会团体 财政拨款事业单位高层领导及财务负责人三 大型企业或经济效益较好企业的高层领导和财务部门负责人 白金卡 特别提示 白金卡年费为每年2000元 一般不免年费 但可通过消费积分兑换年费 积分满20000 10000分可分别兑换主 副卡一年年费 积分满500000成为至尊客户 终身免年费 第四部分产品最新附加功能介绍 一 电话启用功能二 牡丹卡短信息提醒功能三 国际卡 贷记卡自动还款功能四 金融 家 个人网上银行五 国际卡购汇还款功能六 输密可选功能 短信息提醒功能 如果您定制了我行的短信息服务 对于客户在我行ATM POS 自助终端 网上银行 电话银行 手机银行 营业网点等各种渠道发生