钢铁上下游模式化方案(营业部稿).doc

安阳钢铁集团有限责任公司模式化融资方案二一一年九月第一部分 河南省钢铁工业发展情况一、战略定位、产能情况及发展目标（一）战略定位钢铁工业是河南省构建现代产业体系,实现中原崛起的战略支撑产业之一。2009年9月5日，河南省人民政府公布河南省钢铁产业调整振兴规划，明确指出要加快我省钢铁产业结构调整,提高市场竞争力,促进产业健康发展,把我省建设成为适应区域市场需求、竞争力较强的优质钢生产基地。（二）产能情况2010年,河南省生产粗钢2327.4万吨，较上年减少5万吨，同比下降0.2%，产量居国内第7位。2011年上半年，河南省生产粗钢1261.3万吨，较上年增加83万吨，同比增长7%，产量居国内第7位。（三）发展目标1、产业规模。2012年,我省生铁、粗钢和钢材年产量分别达到2500万吨、2900万吨、2700万吨;2015年达到2700万吨、3100万吨、2900万吨;2020年,根据市场需求进行合理调整。2、技术装备。2012年,我省钢铁企业的技术装备水平达到国内先进水平,重点钢铁企业80%以上产品实物质量达到国内先进水平;2015年和2020年分别达到85%和90%以上。3、产业竞争力。力争2012年省内钢铁市场占有率达到70%以上,2015年和2020年分别达到80%和85%以上。二、面临的问题（一）企业规模偏小全省钢铁企业中,除安钢集团产能达到千万吨级外,其余钢铁企业产能均较小,没有形成在全国具有重要影响力的钢铁企业集团。（二）整体技术装备水平低全省48条轧钢生产线中,达到国内先进水平的仅有4条；1000m3以上高炉炼铁产能和120t及以上转炉炼钢产能,分别仅占全省的38.6%和34.3%。（三）产品开发创新能力弱多数企业不具备自主研发能力,在国内同行业具有领先水平的关键技术和高端产品较少。（四）节能减排压力较大全省吨钢综合能耗647千克标准煤,比全国重点统计钢铁企业平均水平高17.1千克标准煤。（五）铁矿石供应对外依存度高河南省内铁矿资源禀赋相对较差,自给率仅为18%左右。三、发展钢铁产业的基本判断（一）市场竞争激烈我省正处于工业化中期阶段,钢铁产业具有良好的需求支撑,但面临激烈的市场竞争。地处中原的河南,东部集中了宝钢、沙钢、马钢、济钢等千万吨及以上大型钢铁企业,北部与全国第一钢铁大省河北相邻,南部有资源、技术优势明显的武钢,市场竞争尤为激烈。（二）产业发展呈现“一优三劣”局面1、能源优势突出我省拥有丰富的煤炭资源,毗邻的山西省是我国煤炭第一生产大省,发展钢铁产业能源保证条件较好。2、存在三大劣势（1）铁矿石资源缺乏。河南铁矿资源禀赋差,进口铁矿石依赖度高,与沿海企业比较,要多支付内陆运输费用,这是我省钢铁产业的最大劣势;（2）技术水平较低。钢铁产业整体装备水平不高,技术研发能力较弱,具有领先水平的关键技术和高端产品少,安钢、舞钢、济钢等企业生产消耗水平虽处于国内行业先进行列,但优势并不明显,难以应对将来激烈竞争局面;（3）市场开拓不足。产业链延伸不够,安钢、济钢等骨干企业产品需要大量销往省外,省内市场占有率较低,市场优势没有充分发挥。总体上看,钢铁产业还不是我省的战略优势产业,面临的形势比较严峻。但河南发展钢铁产业具有市场潜力、产业基础等有利条件,存在的不利因素可以通过努力有效化解。四、河南钢铁产业近期掀起整合风暴面对国内钢铁业的整合大势，处于焦灼与困顿之中的河南钢铁工业，终于迈出了联合做大的步伐，于2011年年中掀起重组风暴。5月26日，安钢集团与安阳市的河南凤宝特钢有限公司、河南亚新钢铁有限公司、新普钢铁公司联合重组协议在安阳市签订。5月30日，沙钢集团安阳永兴钢铁公司、安阳华诚特钢公司、河南汇丰管业公司、河南利源煤焦集团公司举行河南沙钢联合钢铁集团有限公司组建签约仪式。6月24日，济源钢铁与河南省最大企业河南煤业化工集团在签订合资合作协议，正式宣布济钢成为河南煤化的众多产业中的新成员。第二部分 安钢基本情况及与我行合作状况一、安钢基本情况安钢集团于1958年建厂,经过半个多世纪的发展,综合生产能力达到1000万吨，产品涵盖炉卷板、热轧宽钢带、中厚板、高速线材、螺纹钢筋、角钢、槽钢、球墨铸管等50多个品种、2000余个规格，是河南省最大的钢铁生产基地。2010年，安钢集团以年营业收入437亿元排名中国企业500强第192位、中国制造企业500强第97位。安钢集团钢铁生产业务集中于安阳钢铁股份有限公司（以下简称“安钢股份”）。2001年8月，安钢集团控股子公司安钢股份成功在上交所上市，发行2.75亿股A股。2008年1月，安钢股份完成了定向增发，原安钢集团下属的安钢集团永通球墨铸铁管有限责任公司、安钢集团机械设备制造有限责任公司、安钢集团建筑安装工程有限责任公司成为安钢股份下属企业。近年来，一批代表当今钢铁行业先进水平的产品相继在安钢问世：加入“硅钢生产俱乐部”；被誉为“皇冠上明珠”的帘线钢形成批量生产；成功轧制多个系列的不锈钢产品，成为国内少数几家掌握不锈钢轧制工艺的企业之一；高强板、锅炉容器板市场占有率第一；桥梁板实现了整桥供货的历史性突破；锅炉容器板市场占有率国内第一；高强度低合金钢在全国煤机行业独占鳌头；汽车轴卷板占领全国轴管料50%的市场份额。二、与我行合作情况2011年，安钢集团在我行批复综合授信额度40.5亿元，其中下属子公司安钢股份领用额度37亿元。截止9月13日，安钢集团本部使用流动资金贷款1.5亿元；安钢股份使用流资贷款15亿元，累计办理承兑16亿元，当前承兑余额12亿元，集团和股份合计实现存款6.9亿元，年中间业务收入100万元以上。自年初以来，我行每月实现结算资金量在1亿元以上。下游客户方面，仅有郑州通茂实业有限公司与安钢股份签订了未来货权质押四方协议，授信额度7142万元,敞口4999.4万元。已累计出票约4亿元，目前带来存款约5000万元。第三部分 安钢上游企业模式化融资方案一、上游企业分布状况及业务背景安钢在安阳市经济结构中占主导地位，围绕安钢配套的中小企业，也占当地民营企业的大多数，主要为原料供应商和劳务提供商。由于安钢在安阳市经济环境中地位的特殊性，融资渠道多，在与银行的合作中处于强势地位，从目前的银企合作情况以及客户的现实需求来看，安钢上游客户大多较易接受他行现有成熟的业务产品，对于我行目前产品的推广，安钢对于责任承担方面比较敏感。二、上游企业模式化方案具体操作办法（一）买卖双方交易情况描述1、安钢原燃料采购中心每月与常年供应商签订月度原燃料买卖合同。2、供应商按照原燃料买卖合同的要求，在规定的时间内将货物送达安钢指定的地点。3、安钢组织产品验收并出具收货凭证。4、供应商获得安钢结算通知单，以增值税发票、货运发票两票向安钢申请结算。为实现安钢上游企业短期资金周转,减少应收账款。拟向其提供有保理融资、应收账款质押、国内信用证、订单融资、商票保贴等产品，以加深银企合作，提高该客户对我行的综合回报。（二）授信客户基本准入条件1、具有良好的财务核算和完善的内部管理制度，具备一定比例的自有资金，偿债能力较强。购销渠道稳定，信用良好，符合我行授信准入相关标准。2、信用等级在我行评级B级（含）以上，无不良信用记录。在我行开立基本存款账户或一般存款账户，生产经营正常，履约记录良好，与购货方(安钢)有半年以上良好稳定的供销关系。3、年销售收入在1亿元以上（含），企业经营者具有两年以上的行业经验，借款企业的主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录。4、与安钢有稳定的供货关系，供货质量较为稳定，年交易量超过5000万元。5、企业对应收账款的管理能力较强，应收账款账龄结构合理，坏账比例较低；在购货方不能按期付款时，具备偿付我行融资本息的能力；销货方须以发票所对应的应收账款提供质押担保；贷款行认为有必要的，可要求客户另行提供其他担保。6、在人行征信系统无不良记录。（三）融资方案1、有追索权“1+N”保理模式(包含流资、银票、信用证等)（该方案为单一额度，主要适用于安钢拟重点支持的供应商）（1）融资模式以安钢为核心企业，为其上游供应商提供“1+N”保理解决方案。由安钢提供供应商名单。供应商将其针对安钢的应收账款转让我行，我行为供应商提供融资。在应收帐款到期日后，安钢将该应付账款金额以现金或银行承兑汇票形式付至我行，归还保理融资款项。销售商品:铁矿石、铁合金等原燃料融资期限:最长不超过270天应收账款转让通知时间:融资前通知应收账款转让通知方式:邮寄通知买方付款方式:开票后3个月付6个月银行承兑汇票（2）风险点及控制措施买卖双方的结算方式主要为银行承兑汇票，为降低风险我行采取如下措施：融资前，需由核心企业出具融资前应收账款确认函。（样本详见附件）卖方在融资前书面通知买方应收账款已转让给我行，采取邮寄通知的方式。与安钢原燃料采购中心约定，每月由我行客户经理和供应商相关人员上门取银行承兑汇票，由我行客户经理办理银票的保管手续并留存复印件。融资到期前，企业归还融资。客户经理定期与供应商和安钢原燃料采购中心对账，防止银票未经我行直接到达卖方。如有银票未经我行直接到达卖方，且卖方未及时通知我行，我行有权提前终止对供应商的所有保理融资。我行认为必要的其他担保措施。保理融资额度不得大于供应商在安钢的平均欠款余额。回款账号必须为卖方在光大银行郑州分行开立的结算账号。2、国内有追索权保理模式（该方案主要适用于安钢拟支持并愿意确认应收帐款转让的供应商）（1）融资模式我行采取批量卖方授信的方式，为安钢供应商提供有追索权保理融资。由安钢提供名单，我行为符合条件的供应商核定有追索权保理融资额度。供应商将其针对安钢的应收账款转让我行，我行为供应商提供融资。在应收帐款到期日后，安钢将该应付账款金额以现金或银行承兑汇票形式付至我行，归还保理融资款项。销售商品:铁矿石、铁合金等原燃料融资期限:最长不超过270天应收账款转让通知时间:融资前通知应收账款转让通知方式:邮寄通知买方付款方式:开票后3个月付6个月银行承兑汇票（2）风险点及控制措施为降低风险我行采取如下措施：融资前，需由核心企业出具融资前应收账款确认函。（样本详见附件）卖方在融资前书面通知买方应收账款已转让给我行，采取邮寄通知的方式。与安钢原燃料采购中心约定，每月由我行客户经理和供应商相关人员上门取银行承兑汇票，由我行客户经理办理银票的保管手续并留存复印件。融资到期前，企业归还融资并赎票。客户经理定期与供应商和安钢原燃料采购中心对账，防止银票未经我行直接到达卖方。如有银票未经我行直接到达卖方，且卖方未及时通知我行，我行有权提前终止对供应商的所有保理融资。企业实际控制人夫妻双方连带责任保证。我行认为必要的其他担保措施。保理融资额度不得大于供应商在安钢的平均欠款余额。回款账号必须为卖方在光大银行郑州分行开立的结算账号。3、应收账款质押供应链融资模式（该方案主要适用于安钢不配合办理应收帐款转让确认手续或由于其他原因无法进行应收账款转让的情况。）（1）融资方案借款人为核心企业安钢推荐的优质供应商，借款人将其与安钢的应收帐款质押给我行，并承诺该应收帐款项下回款为我行授信的直接还款来源。授信额度主要以买卖双方历史年度连续稳定的应收帐款累计发生额为依据,同时参照一个经营周期内供应商在安钢的平均欠款余额预测。单笔融资期限原则上不超过半年，单笔出帐的融资期限最长不超过一年。质押率原则上不超过80。（2）风险点及控制措施锁定付款路径。要求核心买方直接将货款支付到借款人在我行的保证金账户。借款人向我行提交合同复印件、增值税票及根据借款人个体情况需要提供的其它文件。落实应收账款质押通知程序。借款人发货后，客户经理督促其及时提交单据，并向买方发送我行格式的应收帐款质押通知，并尽可能取得核心企业书面确认。同时，须确认买方已将付款路径变更为借款人在我行的保证金账户。分行贸易金融部需在每月月初提醒客户经理本月拟到期融资情况，客户经理根据分行贸易金融部提示在融资到期前15个工作日通知卖方及买方提醒买方按期支付货款。4、订单融资模式（1）融资方案我行为安钢推荐的优质供应商提供订单融资服务,以解决供应商备货期间的资金需求。供应商在取得安钢的销售回款后归还我行融资款项。（2）风险点及控制措施重点审查订单贸易背景是否真实、融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限是否匹配，付款账号是否为我行回款指定账号等；重点关注安钢的信用和支付能力。优先支持买卖双方合作历史较长，业务合作关系良好的订单融资业务；加强销售回笼款项的过程监控和还款管理，有效控制贸易项下自偿性的还款来源。在协议中约定买方每次交付票据前通知我行与供应商一起前往取票。订单融资项下发货后如产生应收账款且该应收账款符合质押条件的，及时办理应收账款质押手续。5、国内信用证模式（1）融资模式我行为安钢核定免保证金国内信用证开证额度；安钢的供应商在我行开立结算账户，我行为供应商持有的安钢开立的国内证提供议付融资服务。（2）风险点及控制措施目前，国内证议付可有效降低企业成本，日益受到企业的重视。为确保客户顺利议付，我行积极与同业洽谈代付业务，其中河南省中国银行已审批通过代付规模5亿元。6、商票保贴模式安钢开出商票后，可约定供应商在2个月后到光大银行贴现。7、供应链应付帐款卖方融资模式目前我行产品体系中尚无该产品。大致操作思路为：安钢向我行推荐供应商，安钢确定保持对该供应商的最低应付帐款金额，我行在最低应付帐款保持金额内向供应商提供一般授信，期限一年，授信到期由供应商自筹资金归还我行授信。若其不能按期归还我行授信，我行向安钢发出付款通知书，由安钢将对该客户的最低应付帐款资金支付至借款人在我行开立的监管帐户，用于清偿我行授信。8、上游直接批量模式基于安钢对于承担责任的极端敏感现状，由安钢推荐名单及额度，我行最终确认合作企业，并制定准入条件，在企业贸易背景真实合法基础上，我行根据准入名单，直接对上游企业批量进行综合授信，按我行串用规则使用，拟授信企业可采用应收账款质押、信用、个人保证、不动产抵押、股权质押、连带责任保证、互保、联保、缴存保证金、引入担保公司等担保方式化解潜在风险，同时我行授信限定用途。具体准入条件：与安钢合作在3年以上 ，且安钢同意向我行推荐；企业经营正常，公司及实际控制人无任何商业、法律纠纷；企业无任何不良记录，征信良好；每月对安钢的供货量在200万元（含）以上；企业在他行已有授信业务合作；在我行信用评级在B级（含）以上；能提供当期或年度购销合同、增值税发票、发货单等贸易背景资料；同时符合我行要求的其他要求和条件；以上融资模式，我行与安钢均有合作空间。安钢上游的具体客户名单，有待我行与安钢进一步磋商、筛选。第四部分 安钢下游企业模式化融资方案一、安钢下游企业经营特点及融资现状安钢按销售规模、合同履约率等指标，对销售代理公司分级管理。在钢铁行业产业链中，核心钢厂依旧处于强势地位，商家与厂家每年签订钢材长期供应合同，要成为钢厂的代理商，钢材经销商每月必须向钢厂承诺一定的订货量，代理商的等级取决于其订货量。付款方式为预付部分或全额货款。当钢材市场价格回升时，钢材经销商向钢厂订货较难，钢厂甚至对代理商实行限量供应，同时货款必须一次性付清。当钢材市场价格回落时，终端用户在钢材交易中采取的付款方式以赊销为主，买方付款期限较长，且存在违约拒付的可能性，因此赊销这种销售方式不仅延长了钢贸企业的资金周转时间，而且使其承担了较大的交易风险。这些因素都决定了钢贸企业自身必须有大量的流动资金，用于日常经营周转。在这种情况下，钢材经销商如果自身难以筹集到足够的流动资金，就必须发挥其融资功能。二、下游企业模式化方案具体操作办法（一）客户准入条件1、企业具有良好的财务核算和完善的内部管理制度，具备一定比例的自有资金，偿债能力较强。购销渠道稳定，信用良好，属于我行认可的安钢经销商或分销商。2、借款申请人在我行信用评级高于B级（含），年销售收入在8000万元以上（含），且稳定或逐年上升。3、出质人对钢材拥有合法、完整、有效的所有权，无其它抵、质押行为，不存在所有权或其他法律纠纷。4、企业经营者具有两年以上的行业经验，原则上与安钢合作一年以上（含一年）；借款企业的主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录。5、公司有正式的经营场所，能够提供有效期内的经营场所租赁合同，同时提供年度购销合同、月度购销单据等材料。（二）买卖双方交易情况描述1、安钢每年与经销商签订年度钢材买卖合同，规定年度和月度基础供应量。2、安钢按照钢材买卖合同的要求，在规定的时间内将货物送达经销商指定的地点。3、经销商组织产品验收并出具收货凭证。4、经销商按月以现款以及银行承兑汇票形式支付安钢款项。5、安钢和与经销商采取的付款方式为全额预付款，即在每个月末之前付清下个月全部的采购货款，安钢发货是从下个月1号开始至15号均匀发货，如此循环往复。如果经销商采用银行承兑汇票结算，则安钢根据银行承兑汇票期限要扣除相应的贴现利息。（三）融资方案1、保兑仓模式（三方或四方）采用单一额度保兑仓业务模式，均以银行承兑汇票结算方式操作，操作流程如下：（1）银行承兑汇票额度确定单一额度模式下，经办行在分行公司业务管理部批复的授信额度内办理银行承兑汇票；双额度模式下，经办行在总行或者经办行授信审批部门批复的授信额度内办理银行承兑汇票。（2）银行承兑汇票签发经销商存入不低于30保证金申请办理银行承兑汇票。我行通过专人送达或特快专递的方式将各经销商开立的银行承兑汇票交给安钢，安钢出具银行承兑汇票收到确认函。办理买方付息银行承兑汇票贴现或代理贴现业务。（3）发货我行收妥买方缴存的保证金和提货申请书后，出具发货通知书，钢厂在收到发货通知书的当日向我行出具发货通知书收到确认函。钢厂按协议约定向经销商发送相应货物；经销商收妥货物后向经办行出具货物收妥告知函。如此循环操作，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票授信金额，钢厂按约定发送完毕全部货物。（4）增补保证金经销商依照三方协议约定的方式和时限向经办行补足开票敞口部分的保证金。银行承兑汇票到期前，如果银行承兑汇票对应的保证金金额达到100%，则银行承兑汇票到期承兑后，该笔业务正常结束。（5）退款经销商应在银行授信产品约定的期限内缴存保证金封闭敞口，如在约定的时间保证金仍未缴足，即经销商未能偿还债务，我行将向钢厂追偿，钢厂须在收到退款通知书后10个工作日内履行退款或回购责任。2、未来货权质押模式（1）授信种类、额度、期限及用途授信品种：流动资金贷款/银行承兑汇票、国内信用证保证金比例：不低于30%（银票、国内信用证项下）质押物：螺纹钢、线材、热轧卷板、冷轧卷板等业务种类：未来货权质押质押率：不超过70%赎货期：不超过6个月转为现货质押后：货押业务监管方：我行认可的监管机构货押业务监管地：指定仓库）监管合同及合作协议：采用总行下发的标准合同盯市渠道及取值方法：按照中华商务网盯市价格与增值税发票价格孰低原则。（2）授信担保措施厂商银三方协议借款企业以未来获取的自有钢材作为质押担保夫妻双方连带责任保证3、预付账款+货押模式（1）方案简述该模式是指以借款人预付账款项下代表商品权属的单据作为质押，通过签订三方协议或提供附加担保的形式先行发放贷款和开立银行承兑汇票，在债权转为货权的条件下，将约定的质押权利项下的商品，由我行指定的第三方物流公司监管，取得人民币短期贷款（含签发银行承兑汇票），按期还本付息的一种商品融资业务。我行该项业务主要针对采取预付款经销模式的核心企业安钢股份指定的经销商、代理商（即借款人）。借款人向我行质押预付账款项下代表商品权属的单据，主要是经销商购销协议、预付款证明（到款通知）、销售商注明供货品种和供货时间及地点的销售合同等。该单据是借款人合法拥有，不存在所有权、质押权、留置权、求偿权、税收等方面的纠纷和争议。核心企业与借款人之间的该预付账款应为客户自有资金款项（或银行承兑汇票），贷款资金或其他借款资金不得作为预付账款，以防客户重复贷款，套用银行信用。贷款发放后，借款人须将预付款及时转让给我行。同时，我行通过签订三方协议或发律师函等形式，将预付款转让事项在第一时间告知核心企业（安钢股份）。在预付账款处于债权状态时，通过和借款人、核心企业签订三方协议或由第三方提供附加担保来控制风险，债权状态最长不超过三个月。在贷后首季，发生不可测因素使信贷资金产生风险时，我行可通过行使代位权等，及时向借款人追索核心企业预付的尚未转化为实物形态的贷款资金；在借款人债权转化为货权后，按我行货押业务方式操作。（2）授信品种、金额、期限及用途品种：流动资金贷款、银行承兑汇票金额：最高敞口金额不得超过预付账款的70%。期限：一般不得超过6个月（在债权未转化为货权时，最长期限不超过三个月）用途：用于采购钢材（3）授信担保措施在预付账款项下质押商品融资业务处于债权状态时，主要通过和安钢股份公司、经销商签订三方协议或由我行认可的B级以上企业（含）提供附加担保来控制风险。当三个月后债权转为货权时，按我行货押要求进行货权质押担保。4、货押模式（1）授信种类、额度、期限及用途授信品种：流动资金贷款/银行承兑汇票、国内信用证等保证金比例：不低于30%（银票、国内信用证项下）质押物：螺纹钢、线材、热轧卷板、冷轧卷板等业务种类：货权质押质押率：不超过70%赎货期：不超过6个月货押业务监管方：我行认可的监管机构货押业务监管地：钢材市场自有仓库监管合同及合作协议：采用总行下发的标准合同盯市渠道及取值方法：按照中华商务网盯市价格与增值税发票价格孰低原则。（2）授信担保措施借款企业以自有钢材作为质押担保市场方连带责任保证企业夫妻双方连带责任保证可追加多户联保授信在安钢目前的349家较大规模下游客户中，安钢重点扶持约40家经销商，仅配合这些重点经销商续作保兑仓等银行融资业务。我行将进一步与安钢磋商，争取扩大下游经销商和直接用户的支持范围，从中筛选出优质客户。第五部分 安钢下属钢厂模式化融资方案今年上半年，安钢集团参照河北钢铁模式重组整合河南凤宝特钢有限公司、河南亚新钢铁有限公司、新普钢铁公司，我行将首先搭建安钢网络，并在适当的时间向上述三家钢厂进行推广。第六部分 安钢集团票据融资解决方案一、发行票据投资信托计划。目前安钢自身持有银行承兑汇票余额较大，对于票据贴现具有较强的需求。我行目前正在与信托公司接洽，积极推广票据投资信托计划，即由合作信托公司设立集合资金信托计划募集资金，用于投资购买我行所持已贴现未到期的银行承兑汇票，通过持有票据到期所取得的票据收益为投资者实现资产保值增值。通过此种方式，可以有效释放我行票据贴现额度，以满足安钢票据融资需求。二、以票换票业务安钢在自身持有大量银行承兑汇票的同时，还通过各家授信银行新开大量的银行承兑汇票，我行拟为安钢提供银行承兑汇票质押办理新开票低风险业务，具体做法是：安钢向我行提交到期日在三个月以内的银行承兑汇票，我行电查无误后，按照低风险业务流程为安钢出具期限为六个月的银行承兑汇票。质押票据到期后由我行托收后由回款专用户直接将资金转开保证金帐户。我行可有三个月以上的结算资金沉淀。三、上下游企业“以票换票”业务如安钢自身的“以票换票”业务得以开展，我行则可以再延伸一步，对于安钢支付上下游企业的到期日在三个月以内的银行承兑汇票或自身持有的到期日在三个月内的银行承兑汇票，也推出“以票换票”业务，锁定企业现金流，稳定增加我行存款沉淀。第七部分 模式化综合收益预测如我行模式化方案顺利实施，我行可为该类客户实现授信敞口10亿元以上，如全部发放流资，按利率上20%测算，全年可增收1312万元；如使用银票，则每年可实现4亿元的存款，综合各项中间业务收入在500万以上；同时通过积极公私联动，如我行安阳分行顺利成立，将可能实现核心钢厂及下游客户年代发工资额2亿元，代发工资30户以上，借记卡3000张以上，信用卡1500张以上，各档次VIP个人客户在100人以上。由此可见，通过我行的供应链融资方案，不仅可以有效解决钢厂的资金回笼和稳定销售，优化企业财务报表，而且将更加有效吸引和增加中小经销商，加深对安钢的依赖程度，进而促进我行和安钢的深入合作，不断扩大我行优质客户数量和客户基础，最大程度提升我行各项综合效益。第八部分 模式化方案需要总行解决事项一、在上游供应商保理业务方案中，安钢提出对供应商拉长帐期，开具发票3个月内以六个月银行承兑支付帐款，我行保理方案一要拉长期限，突破180天，最长达270天；二要接受以银行承兑作为保理业务回款方式，并相应释放敞口额度。二、安钢对责任承担极为敏感，建议在对下游客户的四方保兑仓或未来货权模式中，安钢不提供阶段性担保或回购责任。三、对安钢上游供应商提供“供应链应付帐款卖方融资”。安钢向我行推荐供应商，安钢确定保持对该供应商的最低应付帐款金额，我行在最低应付帐款保持金额内向供应商提供一般授信，期限一年，授信到期由供应商自筹资金归还我行授信。若其不能按期归还我行授信，我行向安钢发出付款通知书，由安钢将对该客户的最低应付帐款资金支付至借款人在我行开立的监管帐户，用于清偿我行授信。四、我行今年四季度重点搭建安钢金色链网路，明年拟以安钢整合的河南凤宝特钢有限公司、河南亚新钢铁有限公司、新普钢铁公司为核心客户，适时搭建金色链网路。五、关于贷款规模紧张问题，我行正在想方设法缓解：一是寻找信用证代付银行，不占用我行贷款额度；二是针对票据推出“票据投资信托”产品，以略低于市场价格的方式将票据变现；三是与资产管理公司等合作开展信贷资产转让业务，腾出信贷规模。这些方面在具体操作时，需要得到总行相关部门的大力支持。六、在对安钢的以票换票业务中，申请总行采用电查方式核实银行承兑汇票真伪，可不实地查询，另同意我分行与安钢签订年度质押合同，不再单笔单签质押合同。可在质押合同中约定，如托收有问题时，安钢应无条件地补充提供新的银行承兑汇票或补足保证金，同时收回其出质的瑕疵票据。七、建议总行在增加安钢集团金色链融资业务授信额度的同时，不压缩现有的流资及承兑额度，以保证分支行稳定安钢在我行的较高存款。附件1：业 务 询 证 函本公司因业务需要，对 年 月 日前与贵公司所发生的往来事项进行核对。下列数据出自本单位账簿记录，如与贵单位记录相符，请在本函下端“数据正确无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符”处列明不符金额：1、 本公司与贵单位的往来帐项列示如下：截止日期贵 单 位 欠备 注2、 其他事项本函所核数据如属实，敬请及时结清欠款为感。 （单位公章） 年 月 日结论：1、数据正确无误 （签 章） 年 月 日 2、数据不符，请列明不符金额 （签 章） 年 月 日附件2：安钢下游企业名单序号单位名称1郑州煤矿机械集团物资供销有限公司2河南豫龙焦化有限公司3南京钢锋实业有限公司4武汉恒钢物流发展有限公司5郑州宏远置业有限公司6河南培合实业有限公司7湖北鸿昌科贸实业有限公司8安阳市福瑞商贸有限公司9安阳市利达双海商贸有限公司10河南裕隆金属材料有限公司11河南中天钢铁有限公司12河南新亚实业有限公司13蓬莱中柏京鲁船业有限公司14杭州豫安钢材有限公司15郑州市华丰钢铁有限公司16安阳钢铁建设有限责任公司17安阳市圣安实业有限公司18安阳市多伦矿业有限公司19安阳金铂富鑫钢业有限公司20安阳市中原异型钢有限责任公司21商丘市海通工贸有限公司22安阳市日晟星源商贸有限公司23河南意都钢铁实业有限公司24安阳市新光物资中心25河南恒丰钢缆有限公司26安阳友朋发达钢铁有限公司27安阳市三兴阳光煤焦贸易有限公司28安阳市金盛昌源商贸有限公司29安阳市盛和远商贸有限公司30河南中原铁道物流有限公司31安阳市大德通商贸有限公司32安阳市同益钢材有限责任公司33林州宏图贸易有限公司34济宁市同益钢材销售有限公司35安阳市润鑫巨贸易有限公司36安阳德昌重工装备有限公司37安阳市物丰贸易有限责任公司38安阳市平信物资有限公司39河南天意钢铁有限公司40徐州市众大金属材料有限公司41河南省耀元实业有限公司42安阳市金达物资有限责任公司43安阳市鑫源保泰盈实业有限公司44上海伽胜金属材料有限公司45安阳市德顺昌贸易有限公司46河南金亨钢铁有限公司47常熟市龙腾特种钢有限公司48河南志远物资贸易有限公司49上海业浩钢铁有限公司50青岛天能电力工程机械有限公司51安阳市巨海物资有限责任公司52河南巨龙钢铁实业有限公司53山西焦煤集团国际贸易有限责任公司54石家庄市信合盛物资贸易有限公司55青岛武晓集团有限公司56常熟英沪国际标准紧固件有限公司57中国矿产有限责任公司58河南锦隆物资有限公司59安阳市兆基特钢有限公司60焦作市弘朋物贸有限责任公司61武汉信钢销售有限公司62安阳市金悦物资有限责任公司63商丘市新纪元金属材料有限公司64冀中能源股份有限公司65安阳市信德裕实业有限公司66河南青山金汇不锈钢产业有限公司67安徽省徽商金属股份有限公司68安阳市键鹏物资有限责任公司69安阳市建伟商贸有限责任公司70河南联达钢铁有限公司71安阳远泰钢铁物资有限公司72北京元创盛鸿商贸有限公司73江油市豫江物资有限公司74临沂市国林钢材有限公司75天津华信兴业商贸有限公司76河南省大丰金属有限公司77安阳市振海无缝管有限公司78河北信德电力配件有限公司79河南金垒胜物资有限公司80河南大兴钢铁贸易有限公司81山西日成商贸有限公司82武汉中建华源物资有限公司83湖南三一路面机械有限公司84武汉运盛钢铁贸易有限公司85郑州通茂实业有限公司86安阳市三昌物资有限责任公司87河南奉天实业有限公司88郑州市华驰薄板科技有限公司89冀中能源峰峰集团有限公司物资供销分公司90中国石油物资公司91上海天懋钢丝销售有限公司92安阳市稳盛钢铁贸易有限公司93郑州通红商贸有限公司94镇江中海钢铁有限公司95安阳聚新源物资有限公司96偃师市李鑫钢丝厂97南通市安通金属材料有限公司98北京开元双兴商贸有限公司99宁波保税区鑫宙物资有限公司100安阳市启源商贸有限责任公司101天津市汇通万佳金属贸易有限公司102河南融通实业有限公司103安钢集团附属企业有限责任公司104常熟市标准件厂105十堰盟鑫金属材料有限公司106天津大强钢铁有限公司107无锡中卷钢铁贸易有限公司108宁波豫商贸易有限公司109河南省中联再生资源有限公司110天津市殷都钢铁贸易有限公司111湖南兴安金属材料有限公司112安阳金叶钢材有限公司113武汉蓝翔钢材有限公司114青岛东方铁塔股份有限公司115廊坊市联泰商贸有限公司116安阳市长丰物资有限责任公司117上海钢锋金属材料有限公司118洛阳达晖物资有限公司119安阳市兴荣商贸有限责任公司120安阳市中天诚商贸有限公司121南京保泰盈金属材料有限公司122河南实发物资有限公司123安阳市键源物资有限公司124安阳市金亨物资有限公司125安阳市钢之峰商贸有限公司126安阳市德盛源商贸有限公司127河南天丰钢结构有限公司128梁山聚鑫商贸有限公司129深圳市东风富康工贸有限公司130河南省电力公司安阳供电公司131安阳市轧钢厂132安阳市飞鹰工业总公司材料公司133安阳市飞鹰工业总公司物资回收公司134安阳振动器厂135安阳煤矿电机厂136安阳市二轻经理部137安阳市鑫泰物资有限责任公司138安阳市铁路器材有限责任公司139河南省第七建筑工程公司安玻工程项目部140安阳市正通工贸有限责任公司141安阳市泰华商贸有限责任公司142安阳市顺发金属回收有限责任公司143安阳市保泰盈商贸有限责任公司144安阳市邦大贸易有限公司146安阳振元钢铁物资有限公司147安阳市远航物资有限责任公司148安阳市天赐物资有限公司149安阳市在兴金属加工有限责任公司152安阳市恒大物资有限公司154安阳市昱钧商贸有限责任公司155安阳市通贸物资有限责任公司156安阳申达铁路器材有限责任公司158安阳市罡元物资有限责任公司159安阳市广元物资有限责任公司160安阳市文峰区物资供销站161安阳市益华物资有限责任公司162潍坊市佳利食品工业经贸有限公司163安阳市新宇钢材有限责任公司164安阳锻压机械工业股份有限公司165安阳市城乡建设总公司166安阳市三兴机械工业有限责任公司167安阳优创实业有限责任公司168安阳市钢铁实业有限责任公司170安阳信益电子玻璃有限公司171安阳市钢城建筑总公司172安阳市建达商贸有限责任公司173安阳鑫龙煤业（集团）有限责任公司175安阳市润安建筑水利工程公司176安阳市建筑工程公司177安阳市增泰物资有限公司178安阳市希旺金铖源贸易有限责任公司179安阳市金属回收总公司铁西经营处180安阳市锦宝物资有限责任公司181安阳市德源物资有限责任公司182安阳市常兴轧钢有限责任公司183安阳市安通物资有限公司184安阳市昱辉金属制品有限公司185河南省宏源车轮有限公司186文峰区生产资料服务公司187安阳市北郊乡针织厂188安钢路废旧物资回收站189铁西区宏伟管件改制厂190钢城综合加工厂191安阳市文峰区物资总公司192安阳市铁西区微电器厂193安阳市文峰区炭化物资经销部194安阳市铁西正大物资贸易中心195安阳市郊区民政局金属线材厂196安阳市铁西区物资供销站197安阳县保安公司钢材经销处198安阳县宏运钢厂199安阳县铜冶洗煤厂200河南安阳永兴钢铁有限责任公司201汤阴标准件厂202滑县道口冶炼化工厂203安阳县建筑工程公司204林县红旗炼铁厂205林州市建筑集团总公司9分公司206林州市亚林集团公司207林州市焦家屯机修厂208内黄县工业局供销经理部209范县第一建筑公司三工程队210范县辛联建筑公司212濮阳市一中校办工厂工商业213濮阳市金苑小区工程指挥部214中原石油勘探局六联物资站215中国石油化工股份有限公司中原油田分公司物资供应处216安地社队企业供销公司217安阳矿务局铜冶煤矿218新乡市第一拖拉机厂219新乡大新钢铁有限公司220新乡市重工局供销公司228新乡市中南物资供应处229新乡起重设备厂安阳经销站230新乡市胜利冶