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迎接理财时代的到来 徐建明 自我介绍 徐建明上海点金理财培训有限公司总经理建明 上海 投资咨询有限公司首席理财师 理财周刊 特约理财顾问 多家媒体专栏作家e mail james 51LC com 内容 理财的起源与发展理财的目标 内容 价值与思路理财三要素 什么是理财规划 个人理财规划 是为实现个人总体财务目标而制定和实施的一个总体协调的财务计划的过程 是通过对某人财务状况的适当安排和管理从而实现其人生目标的过程 什么是理财规划 目标计划安排 实施 管理 过程 人生与理财 理财规划 生涯规划 个人理财规划影响着 反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策 起源 理财规划师最早出现在60年代末的美国 当时一群专业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的状况 提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念 逐步出现了由银行从业人员 金融分析师 证券 保险经纪 注册会计师 律师 和税务师演变而成的 经过严格资格认证的新职业 以其综合理财规划的服务优势 很快获得社会认可 并成立了国际理财师协会 IAFP 发展 截止2001年底 在美国注册的理财师人数已达34565人 其中90 以上的人员是从1990年以后申请获得执业资格的 在注册理财师中90 以上是从银行 保险 证券等行业从业人员中转业的 70 同时具有保险或证券从业资格 发展 2000年10月香港获得IAFP发牌 并与次年三月成立香港理财师学会 加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构 加拿大理财顾问标准局 1999年4月1日推出注册理财师称号CFP上世纪末日本成立理财师协会 目前会员达十多万人 中国理财师协会在筹备中 各地也出现了不同性质的理财协会 理财业发展的背景 市场的因素短缺经济的结束 市场竞争加剧市场营销理念创新 从产品中心到客户中心金融体系的因素金融创新 基金 债券 金融衍生品大量出现金融管制的放松 混业经营社会结构的因素社会老龄化 基本退休保障的降低社会主流人群进入中年 中国当前社会的两大趋势 国际化趋势私有化趋势 中国的现状 加入WTO后 中国的金融服务业面临越来越大的竞争 势必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变 加入WTO以后 中国金融业创新的步伐大大加快 新的金融产品不断推出 金融混业经营也以不可逆转之势推进 处于变革期的中国 原有的社会保障体系已经打破 新的体系尚未建成 中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势 中国人的个人财富正以急剧的速度增长 一些数据 12万亿个人金融资产 2001年的调查 北京 上海 天津 广州等大城市中74 有兴趣 64 有个人理财服务的需求 2010年亚洲 除日本 地区的私人理财将控制至少1万亿美圆的金融资产 麦肯锡 理财行业在中国 时间 市场 WTO 潜伏期 发展期 成熟期 衰退期 理财师的行业地位 2000年 在北美的一项包括律师 医生等各重要行业在内的行业评比中 理财师综合排名第一 理财从业人员的发展 三个阶段 1 银行 保险 证券等营销和客户服务人员2 专业的会计师 律师 证券分析师 税务师3 正规院校培养专业的FP 理财硕士 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由 具体理财目标的设立 了解现状 明白梦想 风险承担能力 理财目标 理财的任务 现在何处 目前的经济状况 要到那里去 将来的经济目标 如何到那里去 实现目标的手段和步骤 理财的任务 出发地 目的地 理财 选择一条到达目的地的最佳方式 理财的价值 降低 控制人生财务风险生活具有安全感提高生活水准提供家人生活保障以更大的机会实现人生的目标更早更好地实现财务自由 理财的价值 赚钱改善财务状况实现自己希望的生活方式 理财规划的内容 财富积累财富保障财富分配 投资规划 风险管理规划 遗产规划 理财规划 生涯规划 婚姻规划 开源节流 生活规划 税务规划 职业规划 理财规划内容 日常生活理财税务安排保障规划综合投资规划 综合投资理财规划 职业生涯规划婚姻规划子女教育规划退休养老计划遗产安排 理财规划步骤 建立与客户的服务关系 收集客户信息 理财方案实施援助 设计提交理财方案 分析诊断客户状况 跟踪 监控 调整 理财服务的特点 客观 要站在一个公正超脱的立场上 客观地分析 评估 推荐各种理财金融产品和工具 开阔 站在全球的视野上全方位审视策划客户的投资理财方案 全面 综合考虑存款 债券 基金 证券 外汇 房地产 实业 保险等各种投资手段以实现客户的理财目标 长期 理财是一个与生命周期一样漫长的过程 注重对客户长期持续跟踪服务是理财服务的特色 关切 理财师的知识 智慧 经验都应当是客户的价值 理财师应当象关心自己的资产一样关切客户的财务状况 理财服务的收入模式 服务费管理费交易费佣金工资 理财服务的机构 机构内理财部门独立法人的专业理财公司 理财服务的分类 专项理财 保险 税务 遗产 不动产 投资组合的设计与管理综合理财规划理财顾问服务理财管家服务 资产管理 如何成为好的理财师 系统的金融投资领域的