《生需要7张保单》PPT课件.ppt

因应不同人生阶段做不同保险规划 一生需要7张保单 在跨入二十一世纪的同时 你的保单是否也该做一次年度总体检呢 要在千禧年为自己量身订做保单 或为家庭的风险及财富做最完整的规划 检视保单是第一步 比尔盖茨说 未来十年的变化比以前五十年的改变还要快速 所以当新世纪来临 一切的变革更快速运转时 你的保险规划是否也能足够因应这些新风险呢 而在不同的人生阶段 更要有不同的保险规划 特别是当家庭人口与经济结构有所改变时 对保险就会有不同的需求 因此 现代保险杂志邀请第一届保险信望爱奖 最佳社会责任奖 得主 乔治亚人寿资深业务总监潘以诺 最佳专业顾问奖 得主 安泰人寿业务处经理邱菊秋共同主讲 跨越2003 保险理财新主张 期藉由专业保险从业人员的建议 提供消费大众自我检测及规划一套适合自己的保单 新世纪 新风险 新规划 潘以诺表示 目前健保投保人数约有二千零七十万人 投保率96 08 理赔支出约三千六百亿元 劳保投保人数则约有七百五十九万人 投保率36 65 理赔支出共八百八十五亿元 至于商业保险的投保件数约有二千三百万件 投保率超过百分之百 理赔支出约一千八百亿元 然而投保率虽高 但去年九二一大地震罹难者的投保率却仅65 且每人平均投保金额只有一百二十万元 相对仍有35 的人未投保 而投保额度的不足 值得社会大众重视 除水污染 谷物污染 天灾 人祸等风险外 邱菊秋认为 未来的新文明病会更多 且罹患的人数会增加 单以目前可知的癌症来说 虽治愈率提高 但相对罹患癌症的人数也愈为增加 而医学科技的发达 虽然处长了人类的寿命 但相对也拉长了治疗过程 而这些新的医疗方法 药品以及医疗器材 单凭健保给付是不够的 所以医疗险的再延伸亦是另一趋势 此外 邱菊秋认为 廿一世纪与廿世纪最大不同处 就是国人财富不断累积 高资产族群如何运用保险节税的观念将更为普遍 因此保险的节税功能 在新世纪中将更被强化 二十岁到六十岁责任不同应保险种也不同 一般而言 不同阶段的家庭 应有不同的保险规划重点 潘以诺认为以扶养家庭的经济提供者而言 可分为三个时期运用保险来规避不同的人生风险 一 二十 四十岁 由于此时期正值壮年 肩负的责任较重 支出较多 风险也较高 因此建议购习高额保障但保费低廉的定期险 终身险 二 四十 五十岁 建议购买终身险搭配养老险 若经济能力许可 可购买定期还本型终身险 作为未来的养老规划 三 五十 六十岁 即为中老年期 此时应著重未来的退休生活规划 可购买年金色型保险及养老险 至于受扶养者 如配偶 子女方面 一般的家庭险大部份以定期险 终身险或年金险来作规划 潘以诺并再次强调未来保险规划应再提高保险额度 藉以因应未来可能耐发生的事故 一生需要七张保单潘以诺进一步指出 每一个人在一生中要买六张保单 一 为父母买 即以父母为受益人的保单 例如歌手张雨生在意外身亡后即遗留一大笔负债 房屋贷款 医疗费用及其他贷款 约计七 八百万 经由演艺人员的发动募捐 才使得张雨生一家免受负债之累 设若发生意外的只是一般社会大众 那遗留下来的负债该怎么办 所以为父母买保险是必要的 二 为贷款买 每个人皆会有贷款 小到信用贷款 刷卡 跟会 向人借钱 到汽车贷款 房屋贷款等 倘若一旦发生意外 所有的资产都将面临拍卖或没收的命运 一家大小将无以为继 三 为结婚买 爱有多深 端看保险有多少的保额 事实上这才是有现任感的表现 四 为了子女买 作为筹备子女的教育费用 生活费 五为了一个子女买 同样是为子女的教育费及生活费预作准备 此条在国内可不予考虑 六 为自己买 规划自己退休后的生活 加外 在退休规划方面 由于现代人 养儿防老 的观念已日渐式微 事实上经济能力也相当有限 故除上述的六张保单外 邱菊秋建议最好再替父母负一张医疗险保单 以保障父母的医疗品质 社会大众除需认知到每个人生阶段应有不同的保险规划外 邱菊秋也强调 过去一般子女的保险皆附加在父母的保单当中 但去年华航空难 却使许多小孩子在一夕之间丧失双亲 也失支保障 因此在新世纪来临之际 建议家中的每一个成员皆要有单独的保险 若预算不多 则建议首重寿险 意外险及医疗险 创意行销才能创造商机邱菊秋建议保险从业人员在新世纪的保险规划模式应该以新的创意 打破传统观念 现在的新新人类对保险的观念就往往跳脱传统的保险规划模式 邱菊秋说 大部分的保险从业人员帮客户设计的保额约为年薪水的十们 保费约为年薪水的十分之一 按图案骥我为一名二十六岁的客户设计一百万元的寿险 意外险 然而他却兴趣缺缺 这时他正好看到我手边帮一位四 五十岁客户规划的节税保险 保额是一千万元 反而他对这张保单感到兴趣 因为以他的年龄来买这张保单反而比一个四 五十岁的人所缴的保费便宜得多 我让为保险从业人员在帮消费者规划保单时应以消费者的需求为主 千万不要先自我设限或有先入为主的观念 并且要多吸收外来的资讯 潘以诺也颇赞同的表示 寿险业应采顾问式的行销 以消费者的需求而来规划保单 一般而言 消费者有五大需求 即家庭保障的需求 重大疾病的需求 医疗品质的需求 存款准备的需求和退休生活品质的需求吵同的需求 就应有不一样的保险规划 潘以