农户联保(正式).doc

常商银发2009114号关于印发常熟农村商业银行农户联保贷款管理办法的通知各支行、机关各部门：现印发常熟农村商业银行农户联保贷款管理办法，请积极营销，营销过程中如遇问题，请及时反馈。特此通知。附常熟农村商业银行农户联保贷款管理办法一件。二九年八月十一日主题词：信贷管理 农户联保贷款 通知常熟农村商业银行办公室 2009年8月11日印发附件：常熟农村商业银行农户联保贷款管理办法第一章 总 则第一条 为提高信贷服务水平，有效防范信贷风险，进一步满足农户在生产经营、生活消费方面的信贷需求，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国物权法、贷款通则等法律、法规和有关文件规定，制订本办法。第二条 本办法所称农户联保贷款（以下简称贷款），是指农户为了满足生产、生活等方面的资金需求，自愿组成联保小组，由本行对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。第三条 农户联保贷款实行个人申请、多户联保、责任连带、按期还款的原则。第四条 本办法贷款授信由总行授权支行组织实施。第二章 贷款的对象和条件第五条 贷款对象指在本行服务辖区内具有常住户口的农户家庭代表人，年满20周岁且不超过60周岁，具有完全民事行为能力的自然人。第六条 贷款条件：（一）已取得本行授信；（二）已加入本行认可的联保小组；（三）在本行开立结算账户；（四）贷款用途符合本办法的规定；（五）本行规定的其他条件。第三章 贷款额度、期限、利率和用途第七条 贷款额度最高不超过20万，具体额度按下列情况确定：（一）农户生产经营类：不超过家庭年收入；（二）中长期消费类：家庭年收入0.6贷款期限（年），并且最高不超过家庭年收入的2倍。第八条 贷款期限：（一）中长期消费类贷款原则上控制在3年以内，视借款人的还款能力可适度调整，最长不超过5年；（二）短期农户生产经营类贷款原则上控制在1年以内，视该贷款的真实使用周期可适度调整，最长不超过3年。第九条 贷款利率及结息方式（一）贷款利率由本行另行规定。（二）贷款结息方式采用按月结息、按季结息或利随本清。第十条 贷款用途：（一）种植业、养殖业等农业生产贷款；（二）农户经营性贷款；（三）农机具贷款；（四）小型农田水利基本建设贷款；（五）农户消费性贷款；（六）农户住房建设贷款；（七）其他用途贷款。第四章 操作程序第十一条 办理贷款的基本操作程序：（一）贷款申请。有贷款需求的联保小组成员需要贷款时，在授信额度内提出贷款申请。（二）贷款审查。对借款人申请的贷款用途、期限进行审查。借款人贷款用途、期限必须符合本办法规定。（三）发放贷款。1凭借款人有效身份证明、农户贷款联保合同、借款合同办理贷款发放手续。2应将贷款发放给联保小组的借款人本人。3在农户贷款联保合同有效期内，对联保小组各成员贷款可采取“一次核定、随用随贷、余额控制、到期归还”的办法。（四）贷后管理。参照常熟农村商业银行贷后管理暂行办法执行。第五章 罚 则第十二条 凡有下列情形造成贷款产生风险和损失的，按本行有关规定进行处理：（一）违背农户意愿强制联保的；（二）发放不符合联保条件贷款的；（三）先发放贷款，后签订联保贷款合同的；（四）超授信限额发放贷款的；（五）其他不符合本办