2008年行长工作报告奋力拼搏 开拓进取.doc

2008年行长工作报告奋力拼搏 开拓进取工行AV支行 2008年是我们AV支行提高认识、转变观念、知难而进、奋力拼搏、不断寻求自身生存与发展的关键一年，按照市行年初支行长会议的安排和部署，结合AV支行实际情况，确定了2008年分阶段及全年工作目标和任务，下面就年初以来的工作情况及确保全年经营目标和任务的完成采取的措施和办法向市行党委汇报。一、 一季度工作简要回顾截止一季度末，我行各项存款余额26832万元，比年初增加3631万元，完成全年任务103.7%。其中：公司存款余额2541万元，比年初增加696万元，完成进度计划（200万元）的348%，完成全年任务的69.60%；机构存款余额为9141万元，比年初增加594万元，完成进度计划（300万元）的196.67%，完成全年任务的59.40%；总的对公存款余额占比为66.38%，增量占比119.39%，日均存款余额12715万元，较年初增加2323万元，按资金集中计价计算，对公存款增量部分一季度增加利润6.8万元。储蓄存款余额15141万元，比年初增加2332万元，完成一季度下达任务（1200万元）的194.33%。完成全年任务的155.47%，余额占比30.23%，增量占比50.26%。中间业务收入26.10万元，完成一季度下达任务的100.45%。利息收入162万元，较计划217万元差55万元，完成率74.65%。不良贷款余额3958万元，比年初增加86万元，（其中：法人客户2户，金额为3697万元，比年初减少41万元，个人消费贷款86户，金额为261万元，比年初增加127万元）。一季度拨备前实现利润100万元，与计划144万元相比差44万元（利息收入影响55万元），拨备后实现帐面利润55万元，与计划196万元相比差141万元（利息收入影响55万元，提取拨备影响97万元）。二、 二季度及全年工作任务目标（一）二季度工作任务目标1、各项存款纯增2800万元，比计划多增450万元。其中：储蓄存款纯增1300万元；公司存款纯增500万元；机构存款纯增1000万元，比计划多增450万元，超额完成进度计划。2、中间业务收入计划实现49万元，完成进度计划。3、不良贷款纯压降50万元.4、拨备前利润实现164万元，与计划283万元相比差119万元。5、帐面利润190万元，与计划369万元差179万元.（二）全年工作任务目标1、各项存款纯增4500万元，比计划多增1000万元。其中：储蓄存款纯增2000万元，比计划多增500万元；公司存款纯增1000万元；机构存款纯增1500万元，比计划多增500万元，超额完成全年计划。2、中间业务收入97万元，完成全年计划。3、清收压降不良贷款123万元。4、拨备前利润实现303万元，与计划565万元相比差262万元。5、帐面利润实现346万元，与计划688万元相比差342万元。三、完成二季度及全年目标任务的措施和办法今年x月xx日市行支行长会议的召开为我们今年的各项工作确立了前进的方向，市行各位领导也对今年的目标和任务进行了全面安排和部署，根据市行支行长会议精神，结合本地区实际情况，我行对2008年工作进行了全面分析，提出了新的经营发展思路，即：牢固树立“负债增效”的经营管理理念，强化“三种意识”，即：“存款立行意识，质量强行意识，效益兴行意识”，牢固树立七个观念，即：“改革观念，发展观念，效益观念，创新观念，竞争观念，安全观念，无功便是过观念”，由于明确了工作目标和方向，我行今年制定并采取了强有力的措施和办法，以确保全年各项工作目标和任务的完成。（一）存款工作：搞好负债经营，咬住存款不放松，靠存款兴行，靠存款增效，立足资本抓存款，立足经营抓存款，立足发展抓存款，立足效益抓存款，切实把存款工作的着力点转移到大幅度提高人均、网均、日均水平，改善存款结构上来，提高存款的综合贡献度。在抓对公存款工作上，一是坚守对公存款阵地。由于xxx工程各施工单位陆续撤出我市，建行和农行的对公存款余额和地区占比在逐月下降，其向同业竞争客户要存款的欲望将越来越强，因此，我行必须做好对公客户的稳存工作，进一步加深银企关系，确保客户及存款不流失。二是提高服务技巧，防止存款体外循环。我行的对公客户，尤其是优质客户不同程度地存在公款私存，货款归行率下降的问题，因此，业务部工作人员必须频繁深入企事业单位及时了解客户的资金流动，在提供优质高效服务的前提下，全力提高存款归行率。三是加大银政合作力度，拓展新客户。今年我行已与招商局达成协议，成为招商引资开户的定点金融机构，争揽对公客户，向新客户要存款，力争地区增量占比份额。四是咬定同业不放松。虽然我行对公存款地区占比高达66.38%，但仍有增长的空间，这就要求我行要向x行的财政拨款单位户要存款，向x行的水利工程户要存款，确保地区优势，为此，二季度要对财政局、xx工程施工现存单位下大力气攻关。五是进一步拓宽信息渠道，建立长效的激励机制。及时捕捉有价值的客户信息是我行做好对公存款工作的重要手段，对我行提供重要信息和对公存款工作做出贡献的人员给予一定的精神和物质奖励。在抓储蓄存款工作上，一是认真分析地区经济和同业竞争等因素，广泛收集信息，适时应变，确定目标，主动出击，争取大项目资金存入我行。二是兼顾储蓄存款稳定性和收益性的平衡，大力发展低成本的活期储蓄存款，从而进一步优化存款结构，体现效益最大化的经营原则。三是做好日均任务的考核，随时关注存款的变化，并且对个金部给予人力、物力、财力的倾斜。四是紧紧围绕“以客户为中心”，依托“一般理财网点项目流程”实施优质客户战略，以产品整合营销和差别服务为手段，充分发挥客户经理的积极作用，实现储蓄存款的快速增长和综合贡献度的提高。（二）中间业务工作。目前我行中间业务收入项目少、品种单一，直接影响中间业务收入的实现，因此，今年在此项工作上要广开门路，增加种类，拓展中间业务收入渠道，确保今年收入任务的完成。一是发挥自身优势，确定营销重点，把代理保险业务作为拉动个人中间业务收入快速增长的助推器，积极发展代理和个人结算业务，以此进一步拓展非公司中间业务的领域。二是大力拓展传统业务，促进中间业务全面发展，将“汇款直通车”、“储蓄异地通”、“牡丹灵通卡时代”等个人金融产品作为中间业务基础，进行重点营销，努力扩大市场份额，提升品牌形象，不断增强中间业务收入可持续增长能力。三是充分利用客户日益增长的投资理财需求，有针对性地开展营销和个性化服务，积极推介各种基金、保险、国债、稳得利等理财产品，增加中间业务收入的盈利水平。四是努力开拓非信贷资产的投资渠道，提升非利差收入的盈利占比，实现由存、贷利差收入为主体的盈利结构，向存、贷利差和非利息收入并重的经营结构转变，实现盈利结构多元化。如：票据业务，期限短、见效快，作为短期资金业务大力扶植发展的产品之一，从配置资金价格上看，在所有的资金配置价格中最低，为1.17%，以目前我行平均现行贴现利率2.6%计算，利差为1.43%，比活期存款利差还大，是总行目前优先支持发展的产品，也是我行资金业务发展的方向和潜力。（三）不良贷款的清收转化工作。1、截止一季末，我行不良贷款法人客户x户，金额xxxx万元（其中：xxx公司xxx万元；xxx公司xx万元）。xxxx公司的不良贷款占我行全部不良贷款的xxxx%，我行将积极协助xxx公司寻找联营伙伴，现已达成意向性协议,正式协议预计在x月末签署，企业生产资金由xxx公司出资xxx万元，如协议签定，企业将在5月份恢复生产，正常生产后，我行将进一步与xxx限公司洽谈，按比例归还我行贷款本息。另外，在本月内清收xx公司低端劣质贷款xx万元(次级)，如果企业不能偿还，我行将在5月1日后诉讼法律解决，力争在5月末全部收回。2、一季末我行个人消费信贷不良贷款户数186户，金额3261万元，具体清收压降的办法和措施是：（1）对不良贷款户一户一策，逐户落实，分户到人，责任到人。（2）采取电话清收、信函崔收、上门清收。（3）采取电视公告清收。（4）采取与公证部门共同清收。（5）通过公安经侦部门强制清收。（6）采取法律诉讼手段清收。（7）清收进度与信贷人员绩效工资挂钩。（四）完成利润计划工作。我行在完成上述各项工作的基础上，面对新的资金管理体制，要生存与发展，必须实施经营战略转型，彻底转变片面追求规模扩张的粗放型经营模式和单一化速度型增长方式，建立以结构调整为基础和多元化增值型增长方式，实现业务结构、盈利结构全面调整。1、调整存款结构，增加存款利差收入。新的内部资金转移价格规定，活期存款内部资金价格为1.89%，与支出利率0.72%比，利差为1.17%，高出一年存款利差0.75个百分点，存款存期越长，利差越少，二年期利差0.36个百分点、三年期利差0.21个百分点、五年期利差0.15个百分点。因此，提高收入必须积极调整存款结构，努力降低存款成本。如在存款总量不变的情况下，增加活期存款5000万元，就可以增加利息收入58.5万元，比一年定期存款的利差收入多37.5万元，相当于1.4亿元一年定期存款的利差收入，调整存款结构的作用是显而易见。2、压降非信贷资产占比。压缩银行资金业务中的备付金存款和库存现金、压缩控制长期财务资金占用，减少借款利息支出，相应增加利润。以长期财务资金为例，配置的资金利率为2.52%，如果压降1000万元，可减少利息支出25.2万元，相当于增加活期存款2000万元，一年定期存款5000万元，为此，重视资金调度业务和消化不合理的财务资金占用是我行增加效益的有效途径。四、全面做好内控管理工作堵塞漏洞，坚决消除隐患，严格执行总行的六条禁令，充分发挥总会计、检查员、营业经理的工作职责和作用，对重要业务环节、重要岗位、权限卡的使用与管理随时进行监督检查，防止各类案件和事故的发生，确保2008年各项工作安全稳健运行。五、加强党建和队伍建设充分发挥党组织的战斗堡垒作用，建设好“四好班子”。积极推进党风和廉政建设工作，加强案件查防，杜绝隐患，坚决纠正违规违纪行为。积极推进企业文化建设，激励和领导员工立足本职，岗位成才。发挥党、政、工、青、妇各组织的作用，充分发挥职代会在民主管理、民主监督及工会组织的桥梁纽带作用，善待员工积极帮助解