保险公司承保管理.ppt

第四章保险承保管理 上世纪年代 流行于美国的一幅漫画对事故后承保作了生动的诠释 画面上的车子已经燃起熊熊大火 车主并不着急救火 却赶紧打电话承保 在他与保险公司的通话时 他妻子大声喊道车子快爆炸了 第一节保险承保的基本程序 制定承保方针 获取评价承保信息 审查核保 投保单 体检报告 地区销售经理 投保单审核 保险标的风险的核保 作出承保决定 单证管理 有条件承保 正常承保 拒绝承保 续保 1 接受投保单 2 审核验险 审核是保险人收到投保单后 对其进行审定和核实 包括保险标的及其存放地址 运输工具行驶区域 保险期限等 验险时对保险标的风险进行查验 从而对风险进行分类 验险分财产保险验险和核人身保险验险两种 3 接受业务 如果投保金额或标的风险超出保险人承保权限 则无权决定是否承保 只能要向上一级主管部门做出建议 4 缮制单证 即接受业务后填制保险单或保险凭证的过程 5 复核签章 手续齐备 每种单证上都应该要求复核签章 如投保单上必须有投保人的签章 验险报告上必须有具体承办业务员的签章 保险单上必须有承保人 保险公司及负责任的签章 保险费收据上必须有财务部门及负责任的签章 批单上必须有制单人与复核人的签章等等 第二节承保选择与承保控制 一 核保的概念保险核保是指保险公司对可保风险进行评判与分类 进而决定是否承保 以什么样的条件承保的分析过程 核保是保险公司经营活动的起始环节 是承保工作的核心 二 核保的内容 核保选择1 事前选择 对投保人或被保险人 对保险标的及其利益2 事后选择 核保控制1 道德风险控制 控制保险金额 控制赔偿程度 2 心理风险控制 控制保险责任 规定免赔额 规定共同保险 保单中订入保证条款 续保优惠 第三节核保要素分析 一 个人寿险业务年龄同健康有关的风险因素 体格 既往症 家庭病史同健康无关的风险因素 职业 习惯或嗜好 道德风险因素 财务状况 二 个人健康保险业务年龄 健康状况 职业 逆向选择 道德风险因素 性别 工作经历 生活习惯和生活方式三 个人意外伤害保险业务职业 危险爱好 年龄 身体健康状况 保险金额 四 团体保险业务1 新业务的核保团体的资格 团体的规模 团体成员的投保资格 团体的业务性质 参保率 团体成员的流动性 保险金额的确定2 续保业务的核保团体的理赔经验 参保率 五 财产保险业务保险财产的性能或构造保险财产的用途保险财产的环境保险财产的重要防护部位及防护措施状况检验有无正处于危险状态中的财产检查各项安全管理制度的制定和执行情况 第四节保险承保实务 一 企业财产保险的承保实务二 机动车辆保险的承保实务 投保单填写 填写结算凭证 核保和审核 缮制保险单 复核保险单 单证清分和流转 投保单填写 核保 缮制保险单证 单证清分 装订 归档 三 人寿保险的承保实务生存调查一般由寿险公司的行政编制人调查人员或招揽此保件的业务人员 甚至可委托无关利害关系的调研公司的专业调查人员 对已承保或尚在核保中的保件予以适当评估 了解风险选择的过程或结果是否适当 体检医师核保 核保人的审查与核保 标准件 次标准件 延保件和拒保件 生存调查 业务员核保 第五节保险合同的保全 一 保全的内涵人身保险合同的保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效 根据合同条款约定及客户要求而提供一系列服务 二 保全服务的内容 基本作业 1 缴费期间的保全项目 续期收费 保额变更 保单转换 复效 缴费方式和缴费期限变更 缴清保险 展期保险2 保险期间的保全项目 保险合同内容变更 补发保单 贷款 保险关系转移 红利事项 退保 查询服务 保险合同的解除 附加价值服务是保险公司针对一定层次的客户 VIP 所提供与保险业务无直接关系的额外服务 如免费体检 联谊 健康咨询 急难救助 咨询与投诉服务 作业 一 填空题1 是保险公司经营活动的起始环节 是保险承保工作的核心二 选择题1 我国远洋船舶 条款规定 保险人有权在任何时候向被保险人其条款责任的通知 通知发出后7天期满时生效 A 水渍险B 平安险C 一切险D 战争险2保险合同关系成立后 很容易诱发两种新的风险 增加保险人的承保风险 应予以控制 这两种新的风险分别是 和 A 信用风险B 道德风险C 责任风险D