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第4章国际货运保险制度 涵义 保险 Insurance 是指投保人 Insured 与保险人 Insurer 订立合同 根据合同约定 投保人向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的契约行为 4 1 1国际货运代理责任险的产生1 国际货运代理本身的过失 国际货运代理未能履行代理义务 或在使用自有运输工具进行运输出現事故的情况下 无权向任何人追索 4 1国际货运代理的保险制度 2 分包人的过失 在 背对背 签约的情况下 责任的产生往往是由于分包人的行为或遗漏 而国际货运代理沒有任何过错 此时 从理论上讲国际货运代理有充分的追索权 但复杂的实际情况却使其无法全部甚至部分地从责任人处得到补偿 如 海运 或陆运 承运人破产 3 保险责任不合理 在 不同情况的保险 责任下 单证不是 背对背 的 而是规定了不同的责任限制 从而使分包人或责任小于国际货运代理或免责 4 1 2国际货运代理责任险的内容国际货运代理投保责任险的内容 取决于因其过失或疏忽所导致的风险损失 如 1 错误与遗漏 如 虽有指示但未能投保或投保类別有误 迟延报关或报关单内容缮制有误 发运到错误的目的地 选择运输工具有误 选择承运人有误 再次出口未办理退还关稅和其他稅务的必要手续 保留向船方 港方 国內储运部门 承运单位及有关部门追偿权的遗漏 不顾保单有关说明而产生的遗漏 所交货物违反保单说明 2 仓库保管中的疏忽 在港口或外地中转库 包括货运代理自己拥有的仓库或租用 委托暂存其他单位的仓库 场地 监卸 监裝和储存保管工作中代理的疏忽过失 3 货损货差责任不清 在与港口储运部门或內地收货单位各方接交货物时 数量短少 残损责任不清 最后由国际货运代理承担的责任 4 迟延或未授权发货 如 部分货物未发运 港口提货不及时 未及时通知收货人提货 违反指示交货或未经授权发货 交货但未收取货款 以交货付款条件成交时 4 1 3国际货运代理责任保险的方式及渠道国际货运代理投保责任险时 主要有以下几种方式供选择 即有限责任保险 完全法律责任保险 最高责任保险 集体保险制度 国际货运代理根据自己的情况 选择适合自己的方式进行投保 1 国际货运代理的有限责任保险国际货运代理仅按其本身规定的责任范围对其有限责任投保 国际货运代理的有限责任保险主要分三种类型 1 根据国际货运代理协会标准交易条件确定的国际货运代理责任范围 国际货运代理可选择只对其有限责任投保 2 国际货运代理也可接受保险公司的免赔额 这将意味着 免赔额部分的损失须由国际货运代理承担 保单中订立免赔额条款的目的是 一方面 使投保人在增强责任心 减少事故发生的同时 从中享受到缴纳较低保险费的好处 另一方面 保险人可避免处理大量的小额赔款案件 节省双方的保险理赔费用 这对双方均有益 免赔部分越大 保险费越低 但对投保人来说却存在下述风险 即对低于免赔额的索赔 均由国际货运代理支付 这样当他面对多起小额索赔时 就会承担总额非常大的损失 而且有可能根本无法从保险人处得到赔偿 3 国际货运代理还可通过缩小保险范围来降低其保险费 只要过去的理赔处理经验证明这是合理的 但意料之外的超出范围的大额索赔可能会使其蒙受巨大损失 2 国际货运代理的完全法律责任保险国际货运代理按其所从事的业务范围 应承担的法律责任进行投保 根据国际货运代理协会标准交易条件确定的国际货运代理责任范围 国际货运代理可以选择有限责任投保 也可以选择完全责任投保 但有的国家的法院对国际货运代理协会标准交易条件中有关责任的规定不予认定 所以 国际货运代理进行完全法律责任保险是十分必要的 3 国际货运代理的最高责任保险在某些欧洲国家 一种被称为SVS和AREX的特种国际货运代理责任保险体制被广泛采用 在这种体制下 对于超过确定范围以外的责任 国际货运代理必须为客户提供 最高 保险 即向货物保险人支付一笔额外的保险费用 这种体制尽管对国际货运代理及客户都有利 但目前仅在欧洲流行 4 国际货运代理的集体保险制度在某些国家 国际货运代理协会设立了集体保险制度 向其会员组织提供责任保险 这种集体保险制度既有利也有弊 其优点是 1 使该协会能够代表其成员协商而得到一个有利的保险费率 2 使该协会避免要求其成员进行一个标准的 最小限度的保险 并依此标准进行规范的文档记录 缺点是 1 一旦推行一个标准的保险费率 就等于高效率的国际货运代理对其低效率的同行进行补贴 从而影响其改进风险管理 索赔控制的积极性 2 使其成员失去协会的内部信息 而该信息可能为竞争者所利用 国际货运代理责任保险的主要渠道国际货运代理主要通过四种渠道投保其责任险 1 所有西方国家和某些东方国家的商业保险公司 可以办理国际货运代理责任险 2 伦敦的劳埃德保险公司 通过辛迪加体制 每个公司均承担一个分保险 虽然该公司相当专业性 但市场仍分为海事与非海事 并且只能通过其保险经纪人获得保险 3 互保协会也可以投保责任险 这是一个具有共同利益的运输经纪人 为满足其特殊需要而组成的集体性机构 4 通过保险经纪人 其自身并不能提供保险 可为国际货运代理选择可承保责任险的保险公司 并能代表国际货运代理与保险人进行谈判 还可提供损失预防 风险管理 索赔程度等方面的咨询 并根据国际货运代理协会标准交易条件来解决国际货运代理的经济 货运 保险及法律等问题 4 1 4国际货运代理责任保险的除外责任虽然货运代理的责任可以通过投保责任险将风险事先转移 但作为货运代理必须清楚地懂得 投保了责任险并不意味着保险公司将承保所有的风险 因此绝不可误认为在任何情况下 发生任何事故 即使自己有责任 也不必承担任何风险与责任 统统由保险公司承担 这种想法是错误的 事实上 保单中往往都有除外条款 即保险公司不予承保 所以要特别注意阅读保单中的除外条款 并加以认真地研究和考虑 另外 保单中同时订有要求投保人履行的义务条款 如投保人未尽其义务 也会导致保险公司不予赔偿的后果 适用于各种保险 包括责任保险的保单中 除外条款和限制通常有 1 在承保期间以外发生的危险或事故不予承保 2 索赔时间超过承保条例或法律规定的时效 3 保险合同或保险公司条例中所规定的除外条款及不在承保范围内的货运代理的损失 4 违法行为造成的后果 例如 运输毒品 枪支 弹药 走私物品或一些国家禁止的物品 5 蓄意或故意行为 例如 倒签提单 预借提单和无单放货引起的损失 6 战争 入侵 外敌 敌对行为 不论是否宣战 内战 反叛 革命 起义 军事或武装侵占 罢工 停业 暴动 骚乱 戒严和没收 充公 征购等产生的任何后果 以及为执行任何政府 公众或地方权威的指令而造成的任何损失或损害 7 任何由核燃料或核燃料爆炸所致核废料产生之离子辐射或放射性污染所导致 引起或可归咎于此的任何财产灭失 摧毁 毁坏或损失及费用 不论直接或间接 还是作为其后果损失 8 超出保险合同关于赔偿限额规定的部分 9 事先未征求保险公司的意见 擅自赔付对方 亦可能从保险公司得不到赔偿或得不到全部赔偿 例如 当货物发生残损后 货运代理自认为是自己的责任 未征求保险公司的意见 自作主张赔付给对方 如事后证明不属或不完全属货运代理的责任 保险公司将不承担或仅承担其应负责的部分损失 国际货物运输保险 是指以对外贸易货物运输过程中的各种货物作为保险标的的保险 属于财产保险的一种 在国际货运保险中 一般是货主在货物发运之前 估计一定的投保金额 向保险人 即保险公司投保运输险 投保人按投保金额 投保险别及投保费率 向保险公司支付保险费并取得保险单证 保险公司负责在货物运输过程中遭受投保险别责任范围内的损失时 按投保金额及损失程度赔偿保险单证的持有人 4 2国际货运保险 办理国际货物运输保险 是指被保险人就其货物按照一定的金额向保险人投保一定的险别 保险人按照投保金额和投保险别的费率收取保险费 并出具保险单证 保险公司并不是对所有的风险都予以承保 也不是对一切损失都予以补偿 货运保险的意义 在货物遭到承保范围内的损失时 可从有关保险公司及时得到经济补偿 有利于进出口企业保持正常营业 将可能发生的损失变为固定的费用 有利于进出口企业加强经济核算 货运保险原则 1 UtmostGoodFaith最大诚信原则2 InsurableInterest保险利益原则3 ProximateCause近因原则4 PrincipleofIndemnity补偿原则 最大诚信原则 utmostgoodfaith 是指投保人和保险人在签订保险合同时 以及在合同有效期内 必须保持最大限度的诚意 买卖双方互不欺骗隐瞒 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容 并可就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问 投保人应当如实告知 对被保险人来说最大诚信原则主要有两方面的要求 一是重要事实的申报 二是保证 重要事实的申报是指投保人在投保时应将自己知道的或者在通常业务中应当知道的有关保险标的的重要事实如实告知保险人 以便保险人判断是否同意承保或决定承保的条件 如果由于被保险人故意未将重要情况如实告知保险人 保险人有权解除合同 并且不退还保险费 对合同解除前发生保险事故所造成的损失 保险人不负责赔偿责任 此外 被保险人还必须在保险合同中保证要做或不做某种事情 保证某种情况的存在或不存在 或保证履行某一条件 例如 被保险人保证货物不用十五年以上船龄的旧船装运等 2 保险利益原则 保险利益 InsurableInterest 又称可保权益 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益 保险利益原则是指 投保人对保险标的应当具有保险利益 如果投保人对保险标的不具有保险利益 则保险合同无效 在国际货物运输保险中 保险利益原则主要表现为货物本身的价值 也包括与货物本身价值相关联的运费 保险费 关税和预期利润等 注意 国际货运保险同其他保险一样 要求被保险人必须对保险标的具有保险利益 但国际货运保险又不像有的保险 如人身保险 那样要求被保险人在投保时便具有保险利益 它仅要求在保险标的发生损失时必须具有保险利益 这种特殊规定是由国际贸易的特点决定的 如 FCA FOB CFR CPT条件达成的交易 3 近因原则 principleofproximatecause 近因原则是指保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负责赔偿责任 而对保险责任范围外的风险造成的保险标的的损失 不承担赔偿责任 近因原则是保险理赔过程中必须遵循的一项基本原则 也是在保险标的发生损失时 用来确定保险标的所受损失是否获得保险赔偿的一项重要依据 4 补偿原则 principleofindemnity 又称损害赔偿原则 是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时 保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务 但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失 保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益 代位求偿原则 Subrogation 在保险业务中 为了防止被保险人双重获益 保险人在履行全损赔偿或部分损失赔偿后 在其赔付金额内 要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利 这种权利称为代位追偿权 或称代位权 风险 Risks 风险是指人们在生产 生活或对某一事项作出决策的过程中 对未来结果的不确定性 包括正面效应的不确定性和负面效应的不确定性 在国际货物运输中 风险一般指产生负面效应 带来经济损失的不确定性 国际货物运输中的风险包括海上风险和陆上风险 邮包风险等 海上风险保险业把海上货物运输的风险分为两大类 海上风险和外来风险 海上风险 Perilsofthesea 又称海难 是指船舶在海上航行过程中所遇到的危险 包括海上发生的自然灾害 NaturalCalamities 和意外事故 FortuitousAccidents 自然灾害仅指恶劣气候 雷电 洪水 流冰 地震 海啸以及其他人力不可抗拒的灾害 而不是指一般自然力所造成的灾害 意外事故则主要包括船舶搁浅 触礁 沉没 碰撞 失火 爆炸以及失踪等具有明显海洋特征的重大意外事故 外来风险 Extraneousrisks 是指海上风险以外的各种风险 分为一般外来风险和特殊外来风险 一般外来风险 Generalextraneousrisks 是指偷窃 破碎 渗漏 玷污 受潮 受热 串味 生锈 钩损 短量 淡水雨淋等 特殊外来风险 Specialextraneousrisks 主要是指由于军事 政治及行政法令等原因造成的风险 从而引起货物损失 如战争 罢工 交货不到 拒收等 2 损失海上货物运输的损失又称海损 指货物在海运过程中由于海上风险而造成的损失 海损也包括与海运相连的陆运和内河运输过程中的货物损失 海上损失按损失的程度可以分为全部损失和部分损失 其中全部损失又可分为实际全损和推定全损 部分损失按性质可以分为共同海损和单独海损 1 全部损失TotalLoss 全部损失又称为全损 指全部被保险货物遭受损失 全部损失又包括实际全损和推定全损两类 实际全损 Actualtotalloss 是指货物全部灭失或全部变质而不再有任何商业价值 在保险业上构成实际全损主要有以下几种情况 1 被保险货物实体已经完全灭失 2 被保险货物遭到了严重的损失 已丧失原有商业价值或用途 3 被保险货物的所有权完全丧失已无法挽回 4 载货船舶失踪达到一定时期 我国 海商法 规定为2个月 仍无音讯 推定全损 Constructivetotalloss 是指货物遭受风险后受损 尽管未达到实际全损的程度 但实际全损已不可避免 或者为避免实际全损所支付的费用和继续将货物运抵目的地的费用之和超过了保险价值 推定全损须经保险人核查后认定 构成被保险货物推定全损的情况有以下几种 A 保险标的物受损后 其修理费用超过货物修复后的价值 B 保险标的物受损后 其整理和继续运往目的港的费用 超过货物到达目的港的价值 C 保险标的物的实际全损已经无法避免 为避免全损所需的施救费用 将超过获救后标的物的价值 D 保险标的物遭受保险责任范围内的事故 使被保险人失去标的物的所有权 而收回标的物的所有权 其费用已超过收回标的物的价值 凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失 2 部分损失PartialLoss不属于实际全损和推定全损的损失为部分损失 按照造成损失的原因 部分损失可分为共同海损和单独海损 共同海损 Generalaverage 是指在海运运输途中 船舶 货物或其他财产遭遇共同危险 为了解除共同危险 有意采取合理的救助措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用 在船舶发生共同海损后 凡属共同海损范围内的牺牲和费用 均可通过共同海损理算 由有关获救受益方 即船方 货方和运费收入方 根据获救价值按比例分摊 然后再向各自的保险人索赔 共同海损分摊涉及的因素比较复杂 一般均由专门的海损理算机构进行理算 Adjustment 共同海损的成立条件是 船舶 货物和其他财产必须遭遇共同危险 措施必须是有意的和合理的 牺牲和费用必须是特殊的 采取的措施取得了效果 达到了全部或者部分保全船货或其他财产的目的 一般而言 共同海损的损失范围包括 抛弃货物的损失 为扑灭船上火灾而造成的损失 割弃残损部分的损失 自愿搁浅所致的损失 机器和锅炉损害的损失 作为燃料烧掉的船用材料和物料 卸货等过程中造成的损失 运费损失 即由于货物的灭失或者损害所造成的运费损失 单独海损 Particularaverage 是指仅涉及船舶或货物所有人单方面的利益和损失 共同海损与单独海损的区别 A 比较项目 单独海损 损失的内容 致损原因 损失的承担者 共同海损 受损者自己承担 除保险标的外 还包括支出的特殊费用 受益各方根据获救利益的大小按比例分摊 保险标的物 为解除或减轻风险 人为地有意识地造成 由所承保的风险直接导致船 货受损 3 费用Expenses海上保险中的费用是指保险标的物发生保险事故后 为减少货物的实际损失而支出的费用 这部分费用可由保险公司承担 但保险公司承担的费用总和以不超过保险金额为限 海上风险造成的费用支出 主要有施救费用和救助费用 所谓施救费用 Sueandlaborexpenses 是指被保险货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时 被保险人或其代理人或保险受让人 为了避免或减少损失 采取各种措施而支出的费用 所谓救助费用 Salvagecharges 是指保险人或被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施之后 由被救方付给的报酬 保险险别是指保险人对风险和损失的承保责任范围 在保险业务中 各种险别的承保责任是通过各种不同的保险条款规定的 ChinaInsuranceClauses CIC中国人民保险公司制定的 中国保险条款 InstituteCargoClauses ICC英国伦敦保险协会制定的 协会货物保险条款 4 3保险条款与险别 基本险别BasicRisks 附加险别AdditionalRisks 一切险 AR 平安险 FPA 水渍险 WPA WA 一般附加险GeneralAdditionalRisks 特殊附加险SpecialadditionalRisks 保险险别 CIC 中国保险条款 1 基本险别 FPA FreefromParticularAverage 平安险 WA或WPA WithParticularAverage 水渍险 AllRisks 一切险 2 附加险别 一般附加险 特殊附加险 自然灾害 部分损失 全部损失 意外事故 1 平安险的保险责任 避难港 6 4 装卸或转运时整件货物落海5 施救费用7 共同海损牺牲 费用和救助费用8 船舶互撞责任条款 自然灾害 部分损失 全部损失 意外事故 2 水渍险的保险责任 避难港 6 4 装卸或转运时整件货物落海5 施救费用7 共同海损牺牲 费用和救助费用8 船舶互撞责任条款 自然灾害 部分损失 全部损失 意外事故 3 一切险的保险责任 避难港 6 4 装卸或转运时整件货物落海5 施救费用7 共同海损牺牲 费用和救助费用8 船舶互撞责任条款 11种一般附加险 1 被保险人的故意行为或过失所造成的损失 2 属于发货人责任引起的损失 3 在保险责任开始前 被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 4 被保险货物的自然损耗 本质缺陷以及市价跌落 运输延迟所造成的损失或费用 5 战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任 基本险的除外责任 仓至仓条款 warehousetowarehouse w wClause 即 发货人仓库收货人仓库 保险人对被保险货物所承担的保险责任 从运离保险单所载明的启运港 地 发货人仓库时开始生效 在正常运输过程中继续有效 在下列三种情况下终止 并以先发生者为准 1 货物运达保险单所载明的目的港 地 收货人仓库 2 货物运达保险单所载明的目的港 地 或中途的任何其它仓库 这些仓库被用作正常运输以外的储存或货物的分配 分派或分散转运 3 被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天 仓至仓条款 保险单载明的启运地仓库 保险单所载明目的地收货人的仓库 终点 被保险货物在最后卸货港卸离海轮后60天 或 起点 附加险别 一般附加险 1 偷窃 提货不着险 Theft PilferageandNon delivery T P N 负责保险标的被盗窃或在目的地整件货物短提的损失 2 淡水雨淋险 FreshWaterRainDamage F W R D 负责保险标的遭受雨淋或其他原因的淡水入侵所致的损失 附加险别 一般附加险 3 短量险 Riskofshortage 一般指袋装或散装或的重量短少的损失 保险人对这种损失习惯上要扣除正常途耗 NormalLoss 或自然损耗 NaturalLoss 后赔付 扣除的幅度称为负赔率 通常在保险单上订明 4 混杂 沾污险 RiskofIntermixtureandContamination 指保险标的在运输途中混杂其他物质或污物所遭受的损失 附加险别 一般附加险 5 串味险 RiskofOdour 该险主要承保被保险货物因在运输过程中配载不当而受其他物品影响 引起的串味损失 一般用于易发生串味损失的食品 粮食 茶叶 中药材 香料 化妆品等货物 6 渗漏险 RiskofLeakage 指液体货物或有液体浸渍的货物 如湿肠衣 由于容器发生渗漏所引致的损失 以及用液体储运的货物 如酱渍菜等 因液体渗漏引起货物腐烂变质造成的损失 附加险别 一般附加险 7 破碎险 RiskofBreakage 指易碎商品 如玻璃器皿或陶瓷容器 破碎所造成的损失 8 碰损险 RiskofClashing 指机械设备和器具等由于外来原因造成碰损 凹瘪等所致的损失 附加险别 一般附加险 9 受潮受热险 DamageCausedbySweatingand orHeating 指船舶载航行途中由于气温变化造成舱板发潮 或因受到海事侵袭以致关闭通风设备或通风设备失灵致使舱内水气凝结而给保险标的造成的损害 附加险别 一般附加险 10 钩损险 HookDamage 指载装卸过程中使用钩子钩损保险标的或钩破其包装致使货品外漏而造成的损失 11 锈损险 RiskofRusting 指金属物品由于受到雨淋或海水侵蚀生锈所引致的损失 1 战争险 责任范围 1 战争 敌对行为 武装冲突 海盗2 以上原因引起的拘留 禁止 扣押等3 常规武器 包括水雷 鱼雷 炸弹所致的损失4 责任范围内的共同海损 除外责任 1 原子 热核武器造成的损失及费用2 根据执政者 当权者或其他武装集团的扣押 拘留引起的承保航程的丧失和挫折而提出的索赔 附加险别 特殊附加险 岸到岸条款 战争险的保险责任起讫条款 岸到岸条款 货物装上海轮或驳船 货物卸离海轮或驳船 终点 到目的港当日午夜起算满15天 起点 只负责水上危险 到装卸点当日午夜起算满15天 装上续运海轮 中途装卸 或 责任起迄 是以水上危险为限 即自被保险货物装上保险单所载起运港的海轮或驳船时开始 到卸离保险单所载明的目的港的海轮或驳船时为止 如果被保险货物不卸离海轮或驳船 本保险责任最长期限以海轮到达目的港的当日午夜起 算满15天后 保险责任自行终止 2 罢工险 责任范围 1 罢工 暴动 民众斗争 被迫停工造成的直接损失 2 恶意行为3 责任范围内的共同海损 除外责任 任何罢工所引起的间接损失注意 按照国际保险市场的习惯作法 被保险货物如已经投保战争险 再加保罢工险时 一般不再加收保险费 中国人民保险公司也采用这个办法 附加险别 特殊附加险 3 交货不到险 FailuretoDeliveryRisk 对于任何原因所造成的已装船货物不能在预定抵达目的地日期起6个月内交货的损失负责按全损赔偿 4 进口关税险 ImportDutyRisk 对当货物遭受保险责任范围以内的损失 而被保险人仍需按完好货物进口发票所记数量 金额计征交纳进口关税时所带来的进口关税损失负责赔偿 附加险别 特殊附加险 5 舱面险 OnDeckRisk 负责赔偿放在舱面的货物被抛弃或被风浪冲击落水的损失 但是保险公司对装载在舱面的集装箱货物视同为装在舱内的货物承保 因此 货主对装在舱面的集装箱货物不必加保舱面险 附加险别 特殊附加险 6 拒收险 RejectionRisk 指被保险人对所保货物在具备有效进口许可证的情况下被进口国港务当局等拒绝进口或将其没收而造成的损失 7 黄曲霉素险 AflatoxinRisk 对被保险货物 如花生 因所含黄曲霉素超过进口国的限制标准 被拒绝进口 没收或强制改变用途而遭受的损失负责赔偿 附加险别 特殊附加险 8 出口货物到港澳存仓火灾险责任扩展条款 FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationHongkong IncludingKowloon orMacao 我国大陆出口到港澳的货物 有些事向我国在港澳的银行办理押汇 在货主向银行清还货款之前 货物的权益都属于银行 因而在这些货物的保险单上著名过户给放款银行 如保险货物抵达目的地后 货物尚未还款 往往就将其存放在过户银行指定的仓库中 为使货物在存仓期间发生火灾能够得到赔偿 就特别附加出口货物到港澳存仓火灾险责任扩展条款这一险别 附加险别 特殊附加险 这一险别的保险期限 是从货物运入过户银行指定的仓库时开始 直到过户银行解除货物权益或运输责任终止时起计算满30天为止 注意 附加险是对基本险的补充和扩大 附加险只能在投保某一种基本险的基础上才可加保 基本险可以单独投保 附加险不能单独投保投保了一切险就不用再投保一般附加险 风险 损失和险别的关系 意外事故 一般外来风险 平安险 水渍险 一切险 一般附加险 特别特殊外来风险 特别特殊附加险 自然灾害 附加险 基本险 外来风险 海上风险 险别 风险 风险和险别 损失 推定全损 共同海损 单独海损 一般其它损失 特别特殊损失 实际全损 部分损失 全部损失 其它损失 陆运货物保险条款 两个基本险别 陆运险陆运一切险 陆运货物保险条款 一 陆运险 1 被保险货物在运输途中遭受暴风 雷电 洪水 地震自然灾害或由于运输工具遭受碰撞 倾覆 出轨或在驳运过程中因驳运工具遭受搁浅 触礁 沉没 碰撞 或由于遭受隧道坍塌 崖崩或失火 爆炸意外事故所造成的全部或部分损失 2 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 二 陆运一切险 除包括上列陆运险的责任外 本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失 除外责任 同海运 责任起讫 本保险负 仓至仓 责任 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程中的陆上和与其有关的水上驳运在内 直至该项货物运达保险单所载目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配 分派的其他储存处所为止 如未运抵上述仓库或储存处所 则以被保险货物运抵最后卸载的车站满60天为止 两个基本险别 航空运输险航空一切险 航空运输货物保险条款 航空运输货物保险条款 一 航空运输险本保险负责赔偿 1 被保险货物在运输途中遭受雷电 火灾 爆炸或由于飞机遭受恶劣气候或其它危难事故而被抛弃 或由于飞机遭碰撞 倾复 坠落或失踪意外事故所造成全部或部分损失 2 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 二 航空运输一切险除包括上列航空运输险责任外 本保险还负责被保险货物由于外来原因所致的全部或部分损失 除外责任 同海运 责任起讫 一 本保险负 仓至仓 责任 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效 包括正常运输过程中的运输工具在内 直至该项货物运达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配 分派或非正常运输的其它储存处所为止 如未运抵上述仓库或储存处所 则以被保险货物在最后卸载地卸离飞机后满三十天为止 如在上述三十天内被保险的货物需转送到非保险单所载明的目的地时 则以该项货物开始转运时终止 责任起讫 二 由于被保险人无法控制的运输延迟 绕道 被迫卸货 重行装载 转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航行上的变更或终止运输契约 致使被保险货物运到非保险单所载目的地时 在被保险人及时将获知的情况通知保险人 并在必要时加缴保险费的情况下 本保险仍继续有效 保险责任按下述规定终止 责任起讫 1 被保险货物如在非保险单所载目的地出售 保险责任至交货时为止 但不论任何情况 均以被保险的货物在卸载地卸离飞机后满三十天为止 2 被保险货物在上述三十天期限内继续运往保险单所载原目的地或其它目的地时 保险责任仍按上述第 一 款的规定终止 两个基本险别 邮包险邮包一切险 邮包保险条款 一 邮包险本保险负责赔偿 1 被保险邮包在运输途中由于恶劣气候 雷电 海啸 地震 洪水自然灾害或由于运输工具遭受搁浅 触礁 沉没 碰撞 倾覆 出轨 坠落 失踪 或由于失火 爆炸意外事故所造成的全部或部分损失 2 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救 防止或减少货损的措施而支付的合理费用 但以不超过该批被救货物的保险金额为限 邮包保险条款 二 邮包一切险除包括上述邮包险的各项责任外 本保险还负责被保险邮包在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失 除外责任 同海运 责任起讫本保险责任 自被保险邮包离开保险单所载起运地点寄件人的处所运往邮局时开始生效 直至该项邮包运达本保险单所载目的地邮局 自邮局签发到货通知书当日午夜起算满十五天终止 但在此期限内邮包一经递交至收件人的处所时 保险责任即行终止 其他新险别 投资保险 政治风险保险 对外加工装配和补偿贸易保险 买方利益险 出口信用险 保险金额和保险费 保险金额是被保险人对保险标的的实际投保金额 是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础 在保险货物发生保险责任范围内的损失时 保险金额就是保险人赔偿的最高限额 因此 投保人投保运输货物保险时一般应向保险人申报保险金额 保险人同被保险人可以根据不同的货物 不同地区进口价格与当地市价之间不同差价 不同的经营费用和预期利润水平 约定不同的加成率 在我国出口业务中 保险金额一般也按CIF加10 计算 如果国外商人要求将保险加成率提高到20 或30 其保费差额部分应由国外买方负担 同时 国外要求加成率如超过30 时 应先征得保险公司的同意 在签订贸易合同时不能贸然接受 以防止由于加成过高 保险金额过大 造成下列不良情况的发生 1 当市场价格下跌时 作风不好的商人故意造成货物损失骗取保险赔款 2 由于保险金额高 赔偿金额高 当被保险货物遭遇风险时 一般商人也可能不积极采取措施防止或减少损失 3 过高的加成率 有时会造成保险人拒绝承保或者大幅度增加保险费 保险金额的约定 InsuranceValue 保险金额是计算保费的依据 又是货物发生损失后计算赔偿的依据 按照国际贸易惯例 投保金额通常为发票金额CIF或CIP价格另加10 的进口方预期利润计算 即 保险金额 CIF价格 1 加成率 保险费的计算 InsurancePremium 保险费率 PremiumRate 是由保险公司根据一定时期 不同类别的货物的赔付率 按不同险别和目的地确定的被保险人交纳的费用 保险费根据保险费率表按保险金额计算 其计算公式是 保险费 保险金额 保险费率 出口保险金额的计算保险金额 CIF价格 1 加成率 掌握价格换算方法 一 FOB价换算其他价 1 CFR价 FOB价 运费 2 CIF价 FOB 运费 1 1 投保加成 保险费率 二 CFR价换算为其他价 1 FOB价 CFR价 运费2 CIF价 CFR价 1 1 投保加成 保险费率 掌握价格换算方法 三 CIF价换算为其他价 1 FOB价 CIF价 1 1 投保加成 保险费率 运费2 CFR价 CIF价 1 1 投保加成 保险费率 注意 有些学者将 1 投保加成 直接叫做投保加成 这里的投保加成不是原来的10 30 的含义 而是110 130 掌握价格换算方法 一 FOB价换算其他价 1 CFR价 FOB价 运费 2 CIF价 FOB 运费 1 保险费率 投保加成 二 CFR价换算为其他价 1 FOB价 CFR价 运费2 CIF价 CFR价 1 投保加成 保险费率 三 CIF价换算为其他价 1 FOB价 CIF价 1 投保加成 保险费率 运费2 CFR价 CIF价 1 投保加成 保险费率 进口保险金额的计算在进口业务中 按双方签订的预约保险合同承担 保险金额按进口货物的CIF货值计算 不另加减 保险费率按 特约费率表 规定的平均保险费率计算 如果FOB进口货物 则按平均运费率换算为CFR货值后再计算保险金额 进口保险金额的计算 1 以CFR价格成交 保险金额 CFR价 1 平均保险费率 2 以FOB价格成交 保险金额 FOB价 1 平均运费率 1 平均保险费率 保险金额 CFR价 1 平均保险费率 推导过程首先 保险金额 CIF 而CIF CFR 保险费 CFR 保险金额 平均保险费率 CFR CIF 平均保险费率 于是 CIF CFR 1 平均保险费率 因此 保险金额 CFR价 1 平均保险费率 计算题1 设我方以50美元 袋CIF新加坡出口某种商品1000袋 货物出口前 由我方向中国人民保险公司投保水渍险 串味险及淡水雨淋险 水渍险 串味险及淡水雨淋险的保险费率分别为0 6 0 2 和0 3 按发票金额110 投保 问 该批货物的投保金额和保险费各是多少 解 投保金额 CIF价格 110 50 1000 110 55000 美元 保险费 投保金额 保险费率 55000 0 6 0 2 0 3 55000 1 1 605 美元 答 该批货物的投保金额是55000美元 保险费是605美元 计算题2 我方出口货物3000件对外报价为2美元 件CFR纽约 为避免漏保 客户来证要求我方装船前按CIF总值代为办理投保手续 查得该货的保险费率为0 8 问 我方对该货投保时的投保金额和应缴纳的保险费是多少 解 CIF价格 CFR 1 1 投保加成 保险费率 2 1 110 0 8 2 02 美元 投保金额 CIF价格 110 2 02 3000 110 6666 美元 保险费 CIF价格 110 保险费率 投保金额 保险费率 6666 0 8 53 33 美元 答 该批商品的投保金额为6666美元 保险费为53 33美元 计算题 上海某贸易公司 卖方 以CFR价出口一批货物到日本神户 计收运费标准W M共150箱 每箱毛重35公斤 每箱尺寸长50厘米 宽40厘米 高20厘米 基本运费率每运费吨400美元 燃油附加费率为5 港口拥挤费为10 货物的价值 成本 为110000美元 国外买方要求卖方代为办理保险 将CFR价变更为CIF价 加成10 投保水渍险 卖方向中国人民财产保险公司投保了水渍险 保险费率为0 2 请计算 1 该批货物的运费总额 2 该批货物的保险金额与保险费 保险单证 保险单 保险凭证 联合凭证 预约保险单 保险单 InsurancePolicy 保险单 InsurancePolicy 又称 大保单 是投保人向保险人提出投保的书面申请 其主要内容包括被保险人姓名 被保险货物的品名 标记 数量及包装 保险金额 运输工具名称 开航日期及起迄地点 投保险别 投保日期及签章等 交付保险费后 投保人即可取得保险公司正式签发的保险单 保险单实际上已构成保险人与被保险人之间的保险契约 是保险人对被保险人的承保证明 在发生保险范围内的损失或灭失时 投保人可凭保险单向保险人要求赔偿 保险凭证 InsuranceCertificate 俗称 小保单 是一种简化了的保险合同 它与正式的保险单具有同样的效力 保险凭证只有正面的内容 无背面条款 但其一般标明按照正式保险单上所载保险条款办理 联合凭证 CombinedCertificate 联合凭证又可称为 联合发票 是一种将发票和保险单相结合的比保险凭证更为简化的保险单证 保险公司将承保的险别 保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上 并加盖印戳 其他项目均在发票上列明为准 这种单证只有我国采用 并且仅适用于对港 澳地区的出口业务 预约保险单 OpenPolicy 预约保险单又称为 开口保险单 它是被保险人和保险人之间订立的总合同 订立这种合同的目的是简化保险手续 又可使货物一经装运即可取得保障 合同中规定承保货物的范围 险别 费率 责任 赔款处理等条款 凡属合同约定的运输货物 在合同有效期内自动承保 在我国 预约保险单适用于进口的货物 凡属于预约保单规定范围内的进口货物 一经起运 我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保 但被保险人在获悉每批货物装运时 应及时将装运通知书送交保险公司 并按约定办法交纳保险费 即完成了投保手续 事先订立预约保险合同 可以防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失 因为货物在未投保前出险 再向保险公司投保 照例不能被接受 当发生损失时 就得不到保险赔款 提出索赔手续 ToLodgeaClaim 被保险货物运抵目的地后 收货人如发现整件短少或有明显残损 应立即向承运人或有关方面索取货损或货差证明 联系保险公司指定的检验理赔代理人申请检验 提出检验报告 确定损失程度 同时向承运人或有关责任方提出索赔 属于保险责任的 可填写索赔清单 连同提单副本 装箱单 保险单正本 磅码单 修理配置费凭证 第三者责任方的签证或商务记录以及向第三者责任方索赔的来往函件等向保险公司索赔 保险索赔 索赔应当在保险有效期内提出并办理 否则保险公司可以不予办理 保险索赔 保险公司理赔 Insurancecompany ssettlingtheclaim 保险公司理赔时 首先应确定损失原因 然后再进行责任审订 保险人应根据保险条款中的保险险别及期限等规定 审订是否进行赔偿 最后计算赔偿金额 保险索赔应注意的问题 分清索赔对象 提供必要的索赔单证 必要时应办理权益转让手续 必要时应办理委付手续 注意索赔时效 预借提单 在货物尚未装船或尚未装船完毕的情况下 由承运人提前签发已装船提单 使卖方能赶在信用证有效期届满前顺利结汇 是谓预借提单 倒签提单 在货物装船完毕后 承运人以早于该票货物实际装船完毕的日期作为提单签发的日期 以使提单的签发日期 即货物装船日期 符合信用证关于装运期的规定 是谓倒签提单 顺签提单 顺签提单是指货物装船後 承运人或者船代应货主的要求 以晚于该票货物实际装船完毕的日期作为提单签发日期的提单 这是为了符合有关合同关于装运日期的规定 应托运人的要求而顺签日期签发 但是在这种情况下 如果货物在实际装船後提单顺签日期前发生货损 收货人将面临索赔问题 预借提单 倒签提单 顺签提单比较 共同之处 提单上载明的签发日期 货物装船日期 与货物实际装船完毕的日期不符 不同之处 预借提单和倒签提单上载明的货物装船日期早于实际装船完毕日期 而顺签提单却相反 被预借的提单是在货物装船日期签发的 被倒签的提单和顺签的提单则是在货物实际装船完毕时签发的 两种行为实施时间不同 但它们产生的法律后果是相同的 货代责任案例 1998年 香港某货运代理受委托人的委托 将35包中国丝绸分别装入集装箱运往日本的YOKOHMA 横滨 和意大利的GENOA 热那亚 由于装箱人员的疏忽 错将发往日本YOKOHAM的B LNO CSC 98017货装入发往意大利GENOA的B LNO CSC 98018货中 造成YOKOHAM日本客户急需的货物不能按时收到 要求以空运形式速将货物运至YOKOHAM 否则整批货无法出售 其影响更为严重 为了减少客户的损失 委托人通知有关代理将货物空运到YOKOHAM 另外将误运到YOKOHAM的货运到意大利GENOA去 这样使产生两票货物的重复运输费用 共计14724 04港元 上述损失是货运代理的装箱员失职 导致货物错运造成的 该货运代理投保了责任险 且保单附加条款A明确规定 本保单承保范围延伸至由于错运货物所产生的重复运输的费用及开支 只要不是被保险人及其雇员的故意或明知造成的 保单中还规定了免赔额为3500港元 问 1 货物错运造成的损失是否由国际货运代理承担 为什么 2 保险公司是否应赔付国际货运代理损失 为什么 若须赔付 应赔付多少 分析 1 货物错运损失是货运代理的装箱员失职导致的 因此 其责任全部应由货运代理承担 2 保险公司应赔付 赔偿金额为l1224 04港元 鉴于该货运代理向保险公司投保了责任险 且保单附加条款A明确规定 本保单承保范围延伸至由于错运货物所产生的重复运输的费用及开支 只要不是被保险人及其雇员的故意或明知造成的 根据保单条款的上述规定 在货运代理赔付了委托人后 保险公司赔偿货运代理所承担的全部损失 同时 又因该保单规定了免赔额为3500港元 故保险公司从应赔付的14724 04港元中扣除3500港元的免赔额 货运代理实际获得赔偿金额为l1224 04港元 分析 案例启示 从本案的索赔过程 我们可以总结出三点 1 承保范围内的责任保险公司予以赔偿 由于造成本案错运的责任完全在承保范围之内 因此 保险公司给予了全额赔偿 2 保险公司扣除了免赔额 投保时 保单中一般都会有免赔额条款 如果索赔金额未达到免赔额 则保险公司免赔 即损失会全部由投保人自己承担 如果索赔金额超过免赔额 则保险公司赔偿超过免赔额部分的损失 所以 本案超过免赔额部分的损失为11224 04港元 案例启示 3 货物错运后 被保险人采取的补救措施一定要及时 合理 既不可不采取任何措施 使损失继续扩大 也不可采取不合理措施 使费用增大 被保险人在采取措施之前 最好征得保险公司的意见 尤其是在改变运输方式 加大费用支出的情况下以免事后向保险公司索赔时产生纠纷或得不到全部赔偿 我国A公司与新加坡B公司于1999年10月20日签订购买52500吨饲料的CFR合同 A公司开出信用证 装船期限为2000年1月1日至1月10日 由于B公司租来运货的 亨利号 在开往某外国港口运货途中遇到飓风 结果装货至2000年1月20日才完成 承运人在取得B公司出具的保函的情况下 签发了与信用证条款一致的提单 亨利号 途经某海峡时起火 造成部分饲料烧毁 船长在命令救火过程中又造成部分饲料湿毁 由于船在装货港口的迟延 使该船到达目的地时赶上了饲料价格下跌 A公司在出售余下的饲料时价格不得不大幅度下降 给A公司造成很大的损失 海上货运保险案例1 请根据上述事例 回答以下问题 1 途中烧毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 2 途中湿毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 3 A公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失 为什么 4 承运人可否向托运人B公司追偿责任 为什么 海上货运保险案例1 1 途中烧毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 2 途中湿毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 3 A公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失 为什么 4 承运人可否向托运人B公司追偿责任 为什么 属单独海损 应由A公司承担 因为途中烧毁的饲料不属共同海损 而依CFR术语 此时的在途货物已由A公司即买方承担风险 海上货运保险案例1 1 途中烧毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 2 途中湿毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 3 A公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失 为什么 属共同海损 因为船舶和货物遭到了共同危险 船长为了全船的共同安全 有意而又合理地造成了饲料湿毁 该项损失应属于共同海损 由受益人A公司与船公司共同承担 至于途中烧毁的饲料 则不符合共同海损的构成条件 应属于单独海损 海上货运保险案例1 1 途中烧毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 2 途中湿毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 3 A公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失 为什么 4 承运人可否向托运人B公司追偿责任 为什么 可以 因为承运人迟延装船 又倒签提单 当然应对买方的损失负责 海上货运保险案例1 1 途中烧毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 2 途中湿毁的饲料损失属什么损失 应由谁承担 为什么 3 A公司可否向承运人追偿由于饲料价格下跌造成的损失 为什么 4 承运人可否向托运人B公司追偿责任 为什么 可以 因为B公司出具了