农信银综合业务网络系统个人账户通存通兑业务差错处理管理暂行办法.doc

农信银综合业务网络系统个人账户通存通兑业务差错处理管理暂行办法 第一章 总则为保证农信银综合业务网络系统（以下简称农信银业务系统）个人账户通存通兑业务安全、高效运行，确保业务差错及时处理，根据农信银综合业务网络系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法等相关规定，制定本办法。本办法适用于农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心）及通过农信银业务系统办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。农信银业务系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属网点。成员机构，是指直接通过农信银中心办理支付清算业务并在农信银中心开设清算账户的机构。成员机构所属网点，是指未在农信银中心开设清算账户、通过成员机构办理业务数据的接收、转发、处理以及资金清算的机构。发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理方和开户方。入网机构与农信银中心通过差错处理平台进行通存通兑业务差错处理。差错处理平台由农信银中心负责开发维护，差错处理平台分为中心端和客户端，中心端由农信银中心使用，客户端置于各成员机构，由成员机构统一向农信银中心提交辖内网点的业务差错数据。第二章 差错处理平台基本规定 成员机构与农信银中心进行业务差错账务调整处理时，须遵循“以受理方处理结果为准”的原则。 成员机构可通过差错处理平台发送和接收查询查复、调账信息和自由短信等信息。 差错处理平台在通存通兑业务清算日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。调账提交段为差错日17:30至下一清算日11:00，受理方所属成员机构在此时段可向农信银中心提交调账申请信息。中心调账处理段为差错日下一清算日11:00-14:30，农信银中心在此时间段对各成员单位提交的调账申请进行分析，根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户方所属成员机构。成员机构调账处理段为差错日下一清算日14:30-16:00，开户方成员机构对带有农信银中心调账意见的调账申请进行处理，并向农信银中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银中心将开户方成员机构拒绝的调账申请发送至受理方成员机构。中心日终段为每个清算日16:00-17:30，农信银中心在此时间段对开户方成员机构返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理方成员机构。 成员机构提交调账申请，必须按照农信银中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由短信不受运行时段的限制。 差错处理平台的交易类型一、存款确认查询（复）种类：（一）开户方查询存款确认：当开户方未收到存款确认，或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符，客户无法使用存入款项时，原则上由开户方所属成员机构主动发起存款确认查询；（二）受理方查复存款确认；（三）受理方主动补存款交易确认：因受理方原因导致1个工作日内有30笔以上的存款交易无确认，由受理方所属成员机构通过数据批量导入方式或手工录入方式主动补确认；（四）开户方答复受理方的补确认；（五）开户方向受理方查询交易是否成功；（六）受理方确认或否认交易成功。二、调账分为请款和贷记调整两种，请款或贷记调整金额必须等于原交易金额。（一）请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求：1、柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。2、柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。3、柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。4、柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。5、柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。（二）贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求：1、柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。2、柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。3、柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。4、柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。5、柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受理方失败。调账请求必须由受理方成员机构发起，经差错处理平台中心端判断给出调账意见，由开户方成员机构确认或否认。各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接收的查询交易。一、存款确认的查询查复处理时限（一）开户方应在原交易清算日后2个工作日内提交存款确认查询。（二）对于存款确认查询或补确认应在1个工作日内给予答复，即本日成功发起的查询或补确认，对方应在下一工作日日终前查复。（三）因受理方原因造成多笔（30笔以上）存款交易无确认的，受理方应于原交易清算日的次日起2个工作日内主动补存款确认。二、请款的处理时限（一）受理方应在原交易清算日后2个工作日内提出请款。（二）若不涉及向客户追款，开户方应在收到调账请求2个工作日内作确认或否认答复。（三）若需与客户联系协商追款，受理方应主动配合，提供有关证明资料，开户方应积极协助追讨。三、贷记调整的处理时限贷记调整交易，应在原交易清算日后的2个工作日内提交。第三章 差错处理流程对于当天有疑问的交易，受理方成员机构不能通过差错处理平台查询或发起调账，但可通过电话等方式向农信银中心查询该笔交易的状态。只有在该笔交易的清算日次日起，才能通过差错处理平台发出查询或调账申请。农信银中心在每个清算日的系统日终处理后向各成员机构下发对账文件。成员机构在接收对账文件后，应与社（行）内系统交易明细进行核对。受理方成员机构应将与农信银中心核对不符的交易流水生成差错文件。成员机构应在差错日或下一清算日将调账请求及查询查复文件批量导入差错处理平台客户端，并发送至中心端。如无法批量导入差错数据，也可通过手工方式录入数据。差错处理平台中心端对成员机构提交的调账请求及查询查复信息进行合法性检查，对于调账请求要素与原交易要素不符的，直接退回提交差错成员机构。提交差错成员机构应在核实后于调账提交时段再次发送。受理方成员机构收到存款确认查询后，应查询本社（行）业务流水，存款交易确实成功，应在规定时限内发出存款确认查复。若存款交易确未成功，应在规定时限内发出存款否认查复。受理方成员机构账务与农信银中心已清算金额核对不一致时，查实网点账务后，对存款确认查询应作否认查复，并根据实际情况作调账处理。开户方收到存款交易确认查复后，即应将客户存款金额转为可用余额或补记账；收到否认查复时，根据实际情况将该笔交易冲销或另行处理，保证与农信银中心对账相符。开户方收到受理方的补确认，应对补确认进行确认答复，并将客户存款金额转为可用余额。开户方成员机构通过差错处理平台接收到请款或贷记调整请求后，首先检查对账流水中是否有此笔交易。经核实对方提交的请款或贷记调整请求无误，应及时做出确认应答。在收到农信银中心已调账信息后进行相关账务处理。 对于需要向客户追讨的请款请求，开户方根据收到的信息及证明资料向持卡（折）人进行追讨，追讨成功应及时做出确认应答。若追讨失败，应做出否认应答。农信银中心对双方认可的请款或贷记调整，在当日日终前相应调增或调减成员机构清算账户资金。异常短款指因柜员操作失误，客户实际存取款金额与记账金额不符而导致受理方短款，或柜员将客户取款误作为存款而导致受理方短款，且当天未对该账户进行冲销或冲销交易成功但补正交易不成功。因受理方原因导致异常短款时，原则上由受理方与客户协商解决。受理方与客户无法联系的，可要求开户方协助向客户追款。受理方成员机构在发现异常短款后，在无法联系到客户的情况下，应通过差错处理平台提交请款请求并向农信银中心传真农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表（见附表）。同时，受理方应出具相关证明并传真至农信银中心及开户方，证明内容包括：该笔交易的简单过程，交易要素，责任声明，受理方成员机构公章，交易记录（客户签字确认联）。农信银中心根据受理方提交的证明文件对手工调账请求做出中心处理意见并发送至开户方。开户方接收到手工调账请求后，检查错账账户余额，对于余额足够的，进行接受或拒绝请款的应答。对于账户余额不足的，应及时与客户联系协商追款。若无法联系到客户或客户不同意扣款，开户方应及时通知受理方，由受理方按照有关规定处理或向法院提起诉讼。第四章 责任与义务各成员机构应遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，在规定时限内处理业务差错，保证差错处理平台安全运行及业务的正常处理。 受理方成员机构应在规定时限内发出请款或贷记调账请求。因受理方迟发调账请求，影响客户或他行资金使用的，