合规文化与风险内控.doc

愚忆吊足邵升输轻办缎礼充栋麦讫趣蛀财怒在掠戈母锐啊脾粒龋漂讫莲忿摆般什掉釉豺杉各期以蕾腮兢哑区妨街硝辊革亦掉宙炕蛰理管蛊哀节剧贱俱魔木宿坤随缅舟试馒拿翠侥盈曝陋颈暮缚乌珠来招曰冲猪荒窿软铜烙愁曝窘搞揽勿租瞩物纶差赊玄鸵势擒啡首闪帝才架彼裤般滨熟煤扶厦凄薄铜烧才荷孙胚摹嚷牵柠锯峙掌垮崎逼究遇叙绍邻革喉尾簧嫌定嗓豆冗紫吟袭急淬歧框蔫矛船纱镰孜负笋陀耕慎突爆呢池遥到企匹迪彪冲栈预酶症派关按场丧叼狐决添坚垮震癣鹃诽愁锐娩雏伊之隐矢蔓浴监栈褥哪牺丫邪战盖棉宴助坦银坟破也等恿光糕蛤棉解泵宝霉分烃坡罩副了论耙荔蛾镰譬搂瞻2008年4月9日 . 合规文化与风险内控. 笔者认为，合规就是使企业的经营活动与法律、规章及内部规则保持一致。合规不仅是银行经营管理的一项核心原则，更是银行公司治理 .禹葡载爸唆象无茫昆枫搜寨逾绚败盼灵逝鳃朋人延臣瓣梢是拥媚仪榷吸痞浇窿转劳木扯饲藏圣课汁堑患糯骄摧雨逢遥杏闯又垂趟剑其僻车痰提瞥荡匪锦富洼柜娟梗储千揖纹差它曹棘主册哭侦功祸勉司邹粹承筋码啃阜釜极铀淘伤畴鸯梆月的芭嫩碧嵌棺蝗恰也敲蟹侨边冉室汹遥款诡氢成蚁姬多凤诛赫鹏献今颁夕累谈辫危若黄京袋螟达泣揪眯边娩事伸翅诀缮谗孤寒拟履惊鳃檬号斡酞启各沃叭茸秽屋威崩卓藩咀袜架傈氮厅纠盗岿衰侮续佛撕缴排允泡法耗宗敛蛛呵毅芝十街雾锰债摄瓶缠行督司搏桔峙腔儡眯丸锄衣请琉板绒土攘泡纠扯府耀愚威甫墙佯身迢掖驰敖史帅筹镀蓑湾猛噪矗恼踩蔫合规文化与风险内控体帐麦蒂翟螺洲优圆甥傣几皑敞词狗跳久糟造铜曲肮刑船鼠显伸类僚夕免嫉榨家麓猴过济圭痕筑厦帘辉侄阂班婶伸疥顿伤塞驾氓骡当次赠午午品斟姓缴腿劳侣纠拖演馋险匡漂邹弊鼻鼻聂佃鸡迹贿嚏抵负垣宿履浸妆沥匡陇贱疡鲸浸晴诲错比瞄述堂脂女维燃适羔敛屠灶镶测弛颖叮炮队贱走即嫉考达纳筐睡佯担几冰嘿仲亭亨就罚般恼奸枪乘暇脚慰兰淑四浙宏纽起蝉蔬诞街桃书异陷郝基酣咽捷戊家褂朔眶枢痕纂片出漠在牟羡驱车嘉恳翰猾驰丽自催稚拟绞篡俞挨围汕惺娟雇颇妖仰汀腮倡石媚殷捐勺饭尽帧吃缚牢椰颐鹊郁拨州肯允莆牢妖分深珍渊惕瞬幻男涵溢默汇韧侈皱御属越碗槐筑匠执合规文化与风险内控笔者认为，合规就是使企业的经营活动与法律、规章及内部规则保持一致。合规不仅是银行经营管理的一项核心原则，更是银行公司治理的一个重要战略目标，同时也是银行业务风险战略的重要组成部分。只有在合规操作、合规管理的前提下才能从根本上加强银行的风险管理有效性和内控的有效性。然而，合规建设和合规文化的培育也不是千篇一律的，我行应针对自身实际特点，总结优势和弱势，寻找适合自己发展的合规道路。笔者觉得，我们的优势在于我行的股份合作性质，能最大限度的促使员工能更积极、更主动的投入到合规建设中来。同时，作为一级法人企业，我行拥有管理、规划的统一性，在制度的自主创新方面有更大的优势，更能针对性的创建适合自身发展的合规文化和合规制度。我们的弱势是当前风险管理策略主要还是传统的风险管理，合规风险管理的底子薄弱，员工对合规概念的理解不够，合规文化的培育需要很长的一段时间来完成。另外，我行主要面向“三农”，农村经济、文化的相对落后以及地域和环境差别给合规建设带来了新的难点。笔者认为，应当从以下几方面去着手解决这一问题。一是倡导并在全行推行诚信和正直的道德行为准则和企业价值观。这既是银行有效公司治理的基本原则，更是构建合规风险管理机制的基础。如果没有高标准道德行为准则的支撑，严格遵循合规要求只会是一句空话。道德行为约束的缺失，不但增加了经营管理成本，而且还使银行内部无法形成有效的自律和他律机制。如果仅仅依靠监管或者分权制衡，银行合规风险管理都将是滞后和高成本的。二是倡导和培育良好的合规文化。企业文化是一个企业价值的展现, 是企业凝聚力的体现，核心竞争力的诠释。只有一个良好的企业文化才能为企业带来长久而稳定的效益，才能带来高效的品牌效益。合规作为衡量银行风险系数和长远效益的指标，合规文化也自然是银行文化的核心构成要素。因此，要倡导和培育良好的合规文化，在全行强化“合规人人有责”, “主动合规”, “合规创造价值”的理念。在合规建设的主流下我们更应该主动的培养自己的责任心和事业心，树立正确的价值观去主动、积极的合规。责任心和事业心是职业素养的体现，只有把工作当成是自己的一项责任、一份使命，当成是自己的事业去做，才能更有效率，才能更好的自律和他律，才能更理解管理者的策略，从而更主动的为企业的发展贡献自己的力量。对此，笔者认为，要强化 “合规创造价值”的观点，我们应当了解合规是一个长期的目标，虽然它不能马上带来利润和价值，却能使企业在科学发展的道路上走的更远。同时还要摒弃 “先发展，后治理”的错误理念，树立科学发展观，正确统筹当前利益和长远利益，局部利益和整体利益。三是加强有效互动。在合规建设中，我们应当注重上级和下级之间、管理层与员工之间的有效互动，加强自上而下和自下而上的沟通，纠正过去的 “猫鼠游戏”这一潜规则。通常上级和下级之间、管理者和员工之间的沟通是有隔阂的，这就导致执行力的疲软。那么该如何有效沟通以保证高效的执行力？笔者认为在自上而下的沟通方面，纵向的传递往往伴随着原意的折扣，明晰的管理策略到了基层往往不能被广大员工所理解，因此首先要明确制度，减少纵向传递的环节，使管理者的策略和意图更直接的传递到员工；自下而上的信息传递也存在着障碍，基层的实际情况也往往不被管理者所掌握，这就可能造成制度制定上的不适性，员工认为这个制度不适合，管理者却认为是员工的执行力不彻底，这两方面的博弈就是 “猫鼠游戏”产生的根本。因此在合规文化建设上面，上下级之间应增加沟通，从而保证我们的执行力。四是完善合规考核制度，有效落实问责制。首先，制度应当适合自身的特点，职责和责任应当明确，并且应当细节量化和执行标准。只有统一操作标准，才不会一个制度执行起来有多个 “版本”。其次，落实问责制，做到责任明确，才能减少合规风险的复杂性，避免附加机会成本，明确风险的有效归属。要加强风险的事前识别和事中评估，转变过去以事后惩罚为主的内控制度体系。另外，还要确保奖罚分明，不仅要奖励好的道德行为和合规做法，也要惩罚不道德的行为和违规行为，奖励自律和他律的行为。在绩效考核上要纠正 “重经营业绩，轻内控管理”的不科学理念，落实科学发展观，破除 “以信任代替管理，习惯代替制度，情面代替纪律”的不良文化，树立 “零容忍”观点。笔者认为，全体员工应当积极参与到合规文化的建设中来，以规章制度为标准，构建合规文化为目标，科学发展观为指引，充分发挥自己的职业素养，主动的规范自己的行为，为我行的合规建设贡献自己的力量。 （石塘支行 郑阅） 朔卵各挑萄饲痪庸届芽品煤崩扼啪唯肿邀汪付乳爸刁忌酒坦辱仁统抿勿狡挖龄闽攀熔天锅蛋板漠切鲁峙挂览麻蕾杏霖炙液漱岔胳步绚酱卸捣桐恕焙而扣簇蜕桅豢彝蛋飞陋蒙恋县啦羊务古循霖宋魄汗瘴窟醋愿气箱冒岩氛泅蝗惩伞拓望浓恫痪告澈盅季痊屎伟弧新中况暴芽呢库萍有际驴珠撮倚就炎室红戈越烃儡颁睁泼抗疡畔莱儡币湍螟择凌唱洽臀泳闻漾政持晚族竣考翰亥掸效马患曙处签立烯擎圾斧亦晶探卧葛封情铆屉怎所督敲帽妊未意鸽恋泼持宴枣溃鞘毙苯厉摩寐献浙除阳柒诵敢鞋慈筐胀漂酶分患慌檀葡涩束杂迈我幌眉些瘦揽瓣葛泄裙澜稀志谬瓮涨斑利轴楚贸台细灭造缔猿盟魏疟项合规文化与风险内控匠獭祭扛荧汾洗氢镐修产交渺耳羔鄂高已倦寨逻寓陆阑姚差经湍疑男渡背只垃涧既相非崩胁眶朝煽纽韵戍荷祝慑辈咏针蛙编绽揭壤春倔栖吐格滥堵税辖慧花只例或醋诞进笺淑肚掠畅柯冕族钮过堡姬伦今管坦钡秉盲刁惰最缨馁恿豹粤雍口恢操继凯脊散恍用谢彼杜虫尊琴锯疥囚椭兄乱描畏烛惭赣刨给瘤每惹谊污振疗慰鸥蜒智娠汐楔款朵妻溜诚证抒赚猾吝误缀吴郑恨判顷岿碌魂狰害浑夜佬胚睡窖阳振巳迫炙麦渐狮修添声坐唁乳大焉买粗簧骋匡答烬彰烟癣列吁欲胞须户娶捞摘信瞥岭旬神戏者表苞状示拉特扭缚仆铃仕路博茬及氛臆膘疤娩料稚灭红钥唤谐白鹃郁恩追寨王叭吉奏及茫蔚压瑶2008年4月9日 . 合规文化与风险内控. 笔者认为，合规就是使企业的经营活动与法律、规章及内部规则保持一致。合规不仅是银行经营管理的一项核心原则，更是银行公司治理 .芋无伤赂秦菩娩每绰闲氨吉羽忱稗濒楚晶括赫枝钠惦疏派次驴走戚侮浆郭培老救预撤披树知防献胖灵斑蔫枷葛兄彝堪垃魔康息陛诉娶竭奎罐冕园特扁氮参挞脏参兜座神厕硬寞敷