信贷员绩效考核.doc

信贷员绩效考核 微小企业信贷人员工资绩效管理办法 第一章 总则 第一条 根据*微贷业务发展的总体要求，真正建立起激励有力、约束有效的员工绩效工资分配机制，充分调动微小信贷员的工作积极性和创造性，制定本办法。 第二条 本办法适用于*事业部制管理模式下全部微小企业信贷人员。 第二章 职责权限 第三条 财务部、人力资源管理部与微小企业金融部(以下简称“微贷部”)负责根据全行微贷业务发展情况核定、调整事业部制管理模式下的微小企业信贷人员的绩效考核管理办法。 第四条 总行微小企业金融部负责根据各分支机构上报的微小企业信贷人员业绩明细表与微小企业信贷人员绩效发放表，按月考核、评定、下发信贷人员绩效工资，并将考核结果反馈总行财务部。 第五条 各分支机构负责于每月月初5日内按要求向总行微小企业金融部报送微小企业信贷人员业绩明细表、微小企业信贷人员绩效发放表，如有特殊情况应同时上报微小企业信贷人员绩效特殊情况发放申请及说明。 第六条 总行微贷部向各分支机构发放绩效后,需将微小企业信贷人员绩效发放表反馈给分行财务部以便各分支机构进行个人所得税的代缴。 第三章 程序 第七条 微小企业信贷人员的工资将本着“相对封闭运行”的模式进行。 第八条 固定工资、福利待遇、年终奖（简称基本工资）：对于定向人员的基本工资需按分行现行标准执行；对于借调或派驻的人员,人事关系留原单位,工资关系将转至派驻分行，在发放基本薪酬时需要坚持“为哪服务由哪付费”及 “孰 高原则”（与原所在分行所在岗位对比）由所服务分行进行发放，同时需要与原人事关系所在地的人力资源管理部衔接做好借调或派驻人员的五险一金缴纳事宜，确保按时足额上缴。微贷部发放的信贷人员绩效工资为考核工资不应影响各分支机构对微小企业信贷人员基本薪酬的发放。 第九条 绩效工资:微小企业信贷人员绩效工资为考核工资，坚持“正向激励”原则,体现不同岗位不同人员所承担的职责及对业务发展的贡献度。 第十条 信贷员绩效工资 信贷员绩效工资与其该月发放的贷款笔数及发放金额、维护的客户数量、维护贷款余额、贷款质量及在团队中承担的培训、审贷等各项工作的业绩挂钩。计算公式为： Ln1R1R2S1+10Pc+R3Am/10000+OCCPlM+ 150Lo1 注: Ln1:信贷员当月实际发放贷款笔数 R1：信贷员当月发放贷款金额折算系数 R2: 信贷员当月发放贷款利率折算系数 S1: 信贷员每笔贷款绩效标准 Pc: 信贷员维护客户数量 R3：信贷员当月发放贷款金额系数 Am: 信贷员当月发放贷款金额 OCC：信贷员审批通过的贷款 Pl ：信贷员完成任务奖惩 M: 逾期贷款扣款 Lo1：按计划培训新信贷员的数量 （一）信贷员当月发放贷款笔数的绩效工资(Ln1R1R2S1)： 信贷员当月发放贷款笔数绩效标准为每笔150元，如信贷员当月发放贷款折算笔超过30笔，则从第31笔开始每笔按100元执行。 1、根据贷款与收益相匹配的原则,信贷员当月发放贷款笔数将根据发放贷款金额大小及执行利率高低进行折算。 按金额折算标准如下： 按利率折算标准如下： 2、计算方法:如某信贷员当月发放8笔贷款，其中：2笔2万元以下贷款利率为18%的贷款，2笔2-10万元(含)利率分别为18%、16.8%，2笔10-20万元(含)利率分别为18%、12%贷款,1笔20-50万元(含)利率为14.4%,1笔50-100万元的贷款利率为12%,则当月放款笔数折算为20.71.1+111.1+111+1 1.51.1+11.50.9+121+12.50.9=10.89,Ln1R1R2S1部分的绩效工资为15010.89=1633.5元。 3、信贷员当月发放的执行基准利率的“诚信2+1”贷款不计算在信贷员的任务中，在计算绩效时不论金额大小每笔均按100元执行。 4、当信贷员发放与我行达成合作协议的批量业务(包含涉农批量业务)时,利率折算标准与标准微贷相同，笔数折算标准为：发放10万元(含)以下贷款每笔按0.5笔进行折算,发放10万元(不含)以上贷款每笔按实际发放贷款笔数折算，不再进行金额折算。 （二）信贷员维护客户数量的绩效工资(10Pc)： 信贷员当月维护客户数量绩效标准为10元/户。 （三）信贷员发放贷款金额的绩效工资(Am=Am1+ Am2)： （Am=Am1+ Am2）：Am1:发放50万元(含)以下的贷款,每发放1万元绩效为5元; Am2:发放50万元以上贷款每发放1万元绩效为3元。 （四）信贷员当月承担审贷职责的绩效工资（OCC） 对承担审贷责任的信贷员，每审批通过一笔贷款绩效为20元。 （五）信贷员当月完成任务奖惩（Pl） 每月月末将根据信贷员完成任务比进行奖惩，完成任务比=当月放款笔数/当月任务（均为折算笔），当信贷员超额完成任务时，对超额30%以内的贷款笔数进行奖励，奖励标准为每超额一笔奖励80元，对于未能完成任务的每差一笔扣减50元。 （六）信贷员承担培训职责的绩效工资（Lo） 对于暂无专职培训师的分行，经本地区微贷部考核认可的具备培训能力的信贷员，按计划全程培训新信贷员（微贷专职信贷员）每人每月增加150元绩效。 第十一条 后台人员的绩效工资 后台人员的绩效工资与后台所在支行所承担的工作及后台当月发放贷款笔数、后台维护客户数量、后台当月受理申请贷款数量、后台工作质量挂钩。计算公式为： 30Ln +1Pc +2Ac +S-M+150BO。 注：Ln:表示后台当月发放的贷款笔数 Pc:表示后台维护的客户数量 Ac:表示后台当月受理申请数量 S：表示特殊津贴是发放给承担报表统计、分析、考核等综合工作职责的后台人员（如报表）的特殊补助，发放标准为每月500元（每家 单点分行或支行需按照定岗定责的原则指定专人负责此项工作） M：表示支行业务差错扣款 BO：按计划培训新后台的数量 支行业务差错扣款指凡检查、审计、报表报送等发现后台工作失职造成差错的扣款，每出现一项差错，在当月绩效中扣除20元，但如出现重大操作性失误则按后台人员操作风险处罚办法（试行）执行。 第十二条 业务主管的绩效工资 业务主管的绩效工资根据其所在支行的贡献度、团队管理能力、维护客户数 量及利润贡献度进行评估,即与支行团队放款效率、当月放款总笔数、发放贷款金额、任务完成情况、维护客户数量及维护贷款质量直接挂钩。具体公式为： 130Ln2/Lo+ 10Ln2+Pc+ RAm/10000Pl -M 注：Ln2=Ln1R1R2S1:指支行当月发放的按金额、利率大小折算后的贷款笔数(折算标准与信贷员笔数、利率折算标准一致) Lo:表示该支行转正的信贷员人数 Pc：表示支行维护的客户数量 R:支行当月发放贷款金额系数（信贷员当月发放的50万元（含）以下的标准微贷业务，每发放1万元绩效为1.5元;发放50万元以上的贷款, 每发放1万元绩效为0.8元） Am：表示支行当月发放的贷款金额 M:逾期贷款扣款及制度执行力不足扣款（指支行未能及时完成分行及总行下达的相关配合工作的扣款） Pl：每月月末将对支行团队完成任务情况进行奖惩，当团队超额完成任务时，将对超额30%以内的贷款笔数进行奖励，奖励标准为每超额一笔奖励30元，对于未能完成任务的每差一笔扣减20元。 第十三条 副主管的绩效工资 副主管绩效除按信贷员绩效方案计算外还享受每月500元的岗位津贴，用于对除放款外的培训、管理等职责的奖励。 第十四条 培训师的绩效工资 （一）支行信贷员培训师的绩效工资按以下公式计算。 基本绩效+160 Ln +150 Lo1 注：1、基本绩效标准为每月1000-2000元不等，具体执行标准按*微小企业金融业务专职培训人员管理办法（暂行）确定，在具体标准未出台前暂按每月1500元执行。 2、Ln：为当月新信贷员发放的实际贷款笔数。 3、Lo1：表示培训师本月培训的新信贷员人数（新信贷员入行培训周期为三个月，15日前入行的计算在本月培训师的绩效工资内， 15日后入行，则从下篇二：联社2009年度信贷员绩效考核办法 信贷员绩效考核方案 为了切实转换经营机制，充分调动信贷人员的工作积极性，真正体现按劳分配的原则，提高信贷人员积极性，促进我公 司持续有效发展，特制订本办法。 一、考核对象：从事信贷业务人员（按组分配，每组两人） 二、考核期间：2012年8月20日至2013年8月20日。 三、考核内容：根据地域经济发展情况，结合利息回收率、不良贷款绝对额下降数（含委托清收，下同）和信贷资料收集和管理的质量等因素综合考虑，以及不良贷款现金清收和盘活等。 四、考核原则：坚持实事求是、公平、公正和奖惩相结合的考核原则，严禁弄虚作假。 五、绩效工资考核方式 （一）内部管理考核。 1.处臵不良贷款类指标 新增贷款不良率1% 新增贷款不良率=新增不良贷款余额新增贷款余额100%。 该指标等于1%奖励100元，小于1%每降0.2个百分点再原有的绩效上增加20元，以此类推，大于1%每增加0.2个百分点扣20元，以此类推，扣完为止。新增贷款不良率达到2%时，信贷人员只收不贷；新增贷款不良率达到4%时，待岗 清收。 清收不良贷款计划完成率 清收不良贷款（含委托清收） 计划完成率=清收不良贷款实际数清收不良贷款计划数100%。 清收不良贷款计划完成率=清收不良贷款计划完成率30。 按实现程度给与奖励，上不封顶。（各信贷人员清收不良贷款任务数附后） 2.贷款利息(包括正常和关注贷款)收回率 贷款利息收回率=贷款利息实际收回数贷款利息应收回数100% 贷款利息收回率基数为98%。该指标等于98%得200元；小于98%每降1个百分点扣除20元；大于98%每增加一个百分点增加20元。 3.基础管理类指标 贷款档案管理 贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性比率=贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性的实际数应建贷款档案总数100%。 新增贷款100%，存量贷款90%，每减一个百分点相应扣除20元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励20元，以此类推。 贷款档案的全面性、完整性和管理的规范性，以领导的核算标准为中心。 贷前调查管理 贷前调查报告规范率=贷前调查报告规范数贷前调查报告总数100% 。 新增贷款100%，每减一个百分点相应减10元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励10元，以此类推。 贷前调查报告规范性标准参照个人调查报告格式、企业贷款调查报告格式及个人调查报告格式（适用于信用、保证贷款）的主要内容。 贷后检查管理(4分)。 贷后检查及时性比率=贷后检查及时性实际数贷后检查及时性总数100%。 新增贷款100%，存量贷款90%，每减一个百分点相应扣除10元，扣完为止；相反没增加一个百分点奖励10元，以此类推。 贷款催收管理 收回送达催收通知书比率=收回送达催收通知书实际数应送达催收通知书总数100%。 新增和未超过诉讼时效不良贷款100%，每减一个百分点扣除80元，扣完为止； 相反没增加一个百分点奖励80元，以此类推。 催收时间和方式按照利辛县天童贷款催收管理办法规定的标准执行。 （二）不良贷款现金清收、盘活实行费用计提制考核。 1.不良贷款现金清收、盘活标准 不良贷款现金清收指将不良贷款本息以货币形式收回（含还清后再贷，再贷按新增贷款考核）； 不良贷款盘活指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的可能性，或通过借新还旧完善抵（质）押登记（含有足够代偿能力的保证人提供担保）等形式，使贷款形态由不良转化为正常。不良贷款盘活必须同时具备以下条件：一是债务主体合格，社企关系正常；二是借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；三是重新办理了贷款手续；四是贷款担保有效。 不良贷款还清再贷和盘活须由天童贷款逐笔审核确认（或不贷），方可作为考核依据。 2.不良贷款清收、盘活的要求 各社必须按季详细填写信贷员贷款考核清单，盘活情况详细注明； 盘活的不良贷款以原放款责任人为第一责任人； 2009年1月1日新增贷款，到期必须收回本息，不允许换据，即使换据仍视同不良贷款； 2009年1月1日以前借新还旧、换据的贷款，在换据 时必须结清利息； 盘活的每笔贷款，其利息收入不得低于应提取奖励金额。 3.现金清收不良贷款的奖励费用标准 清收已核销呆帐贷款本息的，按收回本息的20%提取奖励费用； 清收委托不良贷款本息的，按收回本息的15%提取奖励费用； 清收2012年1月1日以前形成的不良贷款本息的，按收回本息的3%提取奖励费用（包括典当贷款）。 4. 盘活不良贷款奖励费用标准 盘活2011年12月31日以前形成的不良贷款本息，可在盘活金额的1.5%以内提取奖励费用； 盘活2012年1月1日至2012年12月31日形成的不良贷款本息，可在盘活金额的1%以内提取奖励费用； 六、考核兑现 根据绩效考核结果和奖惩规定，分别计算信贷人员的薪酬收入、特别奖励和赔偿，按程序报经天童贷款股东会绩效考核领导小组批准后予以兑现绩效工资个人部分80%，剩余20%作为风险基金在存入“其他应付款”科目分人专户存储(其中“职工风险金”占10%。“职工风险金”的兑现、使用，按月兑现)。篇三：信贷部绩效考核标准(个人贷款业务) 信贷部绩效考核标准（个人贷款业务） 为了公司经营机制的持续有效发展、调动员工工作热情，提高工作质量和效率，充分发挥员工的积极性和创造性，真正体现按劳份配的原则，特制订本考核方案。 一、考核对象： 负责人： 业务员： 前台接待： 二、考核原则： 坚持实事求是、公平、公正和奖惩相结合的考核原则，严谨弄虚作假。 三、考核业务范围： 1、 名贵物品典当、寄卖； 2、 个人房屋、汽车抵押等各类贷款业务 四、工作任务计划（考核指标） 每月公司下达利息计划。 考虑此项业务刚刚开始，前两个月不设考核指标，运行两个月后，根据运行情况制定下个月的工作任务。 五、奖罚标准： 1、 以基本工资为基础，超额完成指标，超额部分的3%提取奖金，不封顶。 2、 没有按期完成月度工作任务