宁都县担保、小贷公司概况.doc

宁都钧融担保有限公司经县工商行政管理部门注册登记，2010年5月挂牌成立。2011年6月省人民政府金融工作办公室批准发放中华人民共和国融资性担保机构经营许可证，是一家合法的私营有限责任公司。公司地址设“宁都县梅江镇中山街47号”，注册资本为2千万元人民币，经营范围为：融资性担保、履约担保、诉讼保全担保业务、与担保有关的融资性咨询，财务顾问等中介服务以及以自有资金进行投资等业务。公司制定了章程，设立了股东会，执行董事和监事，实行总经理负责制，公司下设五部一室，即担保业务部、投资项目部、风险监管部、法律部、风险追偿部、财务部、办公室。公司现有员工8人，均具有大专以上学历，具有助师以上经济管理职称4人。宁都县信成担保有限责任公司一、基本情况宁都县信成担保有限责任公司是由高小康、肖玉华、曾七星、宋石生、曾蓁伍位同志2006年5月发起，2006年7月经相关部门批准设立和报市中小企业局备案的民营信用担保机构；初期注册资金为实收资本256万元；2009年6月通过增资扩股发展股东为九人，增加注册资本为1176万元；2010年6月再次增资扩股发展股东人数达三十四人，后续增资实收资本达3150万元。公司以“为中小企业和自然人向金融机构贷款提供担保和再担保业务、经济合同担保、招投标担保、融资咨询、借贷顾问及相关业务的中介服务”为主要经营范围。企业法人温春生，现有员工7人，长年兼职法律顾问1人。公司高管和职员大多都是金融、经济、财会、法律方面的专业人材。二、业务经营情况几年来，在县委、县政府及主管部门的大力支持下，公司坚持以支持和扶植中小企业、民营企业、个体经济和“三农”的发展，解决中小企业、民营企业、个体经济和“三农”贷款难、担保难、融资难的实际问题，依据中华人民共和国担保法，与协作金融机构和其他债权人之间开办借款担保业务。通过不断完善和加强内部管理，规范担保行为，防范担保风险，优化客户服务，提高担保资产质量，取得了一定的社会效益和经济效益，为全县的经济发展做出了一定的贡献，发挥了积极的作用。一是建立健全了内部规章制度。公司从开设之初，就根据公司业务的性质制订了完整的各项规章制度，并在几年的实践中不断加以完善。为控制风险，提高效益奠定了良好的基础。由于较好的地控制了风险，公司几年来的担保代偿率仅为0.58%。二是和金融机构合作业务步入良性发展。公司从二九年六月增资金扩股后，公司经过艰难曲折的洽谈，先后和农业发展银行、赣州银行、农村信用合作联社签约办理合作业务。三是公司业务稳步发展。截止二一一年十一月末，五年来已累计为全县273户（次）中小企业、个体经济办理向金融机构贷款担保和经济合同担保、中介融资担保业务，累计金额达23094万元。其中2011年为138户，金额达10397万元。月末在保余额9662万元。企业按规定提取了风险代偿准备和未到期责任准备。月末短期责任准备和代偿准备达117万元。月末公司净资产达3334万元，营业收入218万元，累计净利润-21万元。四是树信成品牌，铸铁的信用。公司在几年的经营中，坚持以诚立信，以信创业。努力打造信成品牌，在社会上取得了良好信誉，为治理信用环境发挥了积极的作用。同时，公司在全省、全市信用担保机构绩效评估中获得好成绩。公司分别获得二八年全省、二九年全市中小企业局和财政部门对信用担保机构绩效考核优良担保机构的称号。在2010年市民营企业局、市财政局对全市信用担保机构绩效考核中获优良中小企业信用担保机构称号、并授予宁都县信成担保有限责任公司首届赣州市“十大诚信担保企业”荣誉称号、在中国人民银行南昌中心支行组织的对担保机构信用评级考核中获得壹A减的称号。三、存在问题担保业经营的就是风险，如何防范风险？是担保业乃至金融业一直在探讨解决和不断完善的问题。担保公司生存的空间，就是许多资金短缺的企业、个人因缺乏完整、足值的担保抵押物，或是内部管理、财务制度不健全、不完善，不符合金融机构贷款担保抵押的条件，委托担保机构担保来解决资金需求。所以，公司在经营中主要存在的问题：一是受保企业经营管理的风险，作为担保机构来说，目前没有这种能力预测分析企业的经营及管理风险；二是受保企业和个人的反担保抵押资产多数是不符合金融机构抵押条件的，或不足值的，甚至是机器设备，集体土地等。所以许多反担保抵押物无法评估登记。这些都是担保机构潜在的风险。四、几点意见及建议一是资源共享。人民银行的企业和个人征询系统对担保业开放，资源共享。这样担保公司在业务开展当中，选择客户时，可以预先得到警示，防范风险；二是降低评估登记收费。通过担保公司融资担保的资金，相对直接从金融机构获得借款成本要高。所以受保企业的反担保抵押在评估登记中，再按同等条件缴纳评估登记费用，显然让企业的用资成本更高。三是降低担保机构享受国家资金扶持、补助的门槛。多制定一些扶持担保机构健康发展的政府扶持政策，税收政策等，公司是本县最早成立的第一家担保机构，在全市也算是早的，对当地经济做出了一定的贡献，也承担了一定的经营风险。2011年宁都县宝融担保有限责任公司总结一、公司简介宁都县宝融担保有限责任公司成立于2009年3月，公司现有员工8人，设立了担保业务部（项目部）、风险部、财务科、办公室、法律顾问、保后跟踪部。各部都配备了管理人员，由股东会聘任总经理，总经理聘任各部负责人。公司购置了舒适的办公场所即宁都县阳光都会原会所。二、2011年担保业务情况2011年我公司1月1日到11月30日进行的融资性担保贷款为3769万元，所产生的担保收入为32万元，净利润为1.7万元，对外投资为198万元，目前还没有投资收益。其中累计担保户数为52户，今年比2010年全年多出1052.5万元，累计归还 3400万元，2011年11月末的责任余额为563万元。三、存在的问题和不足目前我公司存在最大的问题就是合作银行的家数太少了，为此使得和银行之间的担保业务量不是很大，同时公司的从业人员相对缺乏专业经验，有时候对担保的条件把握不是很准确。四、今后的工作计划以及解决困难的办法针对本公司的实际情况，今后将采取新的管理理念，不断改进创新，旨在提高经营管理水平及工作业绩，为公司发展垫石铺路，争取使公司2012年的担保贷款业务量扩大为6000万以上，争取和更多的银行达成合作协议。 2011年12月10日宁都县忠信担保有限责任公司总结宁都县忠信担保有限责任公司是2009年3月31日经宁都县工商局注册设立，并报市中小企业局备案的民营信用担保机构，注册资本为1000万元， 2011年4月30日经江西省人民政府金融工作办公室颁发中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。公司在县委、县政府的正确领导下，在金融办、民营局等职能部门的支持下，公司严格按照担保法律、法规及内部规章与操作流程全面开展融资性担保业务，走上了健康发展稳定上升的良好状况。突出表现在一是各项规章制度逐步完善，二是内部风险控制制度不断加强；三是管理结构趋于合理；四是公司发展初见成效；五是银保合作更加顺畅。公司以良好的信誉和坚实的实力赢得了合作银行的认同。现将一年来的工作总结如下:一、经营与管理情况1、公司的全部资本金均在协议银行，没有从事短期投资、发放货款等监管部门规定不得从事的业务。公司严格按照规定计提各项准备金，已按照当年保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不超过当末担保责任余额的1%赔偿准备金。2、根据实际情况，本着稳健的原则，今年公司累计为53户企业与个人提供了融资担保贷款2480万元，其中中小企业和“三农”14户。在协作赣州银行担保1380万元。3、公司在2011全年实现收入45万元，成本为50万元，亏损6.7万元。亏损主要原因是，提取责任准备金22.3万元,赔偿准备金11.2万元。公司除日常办公开支外，严格控制各项成本支出。公司流动资产均为银行存款，流动资产质量很好。四、存在问题及困难1、资本金规模偏小，发展空间不足按照“担保机构对单个企业的融资担保余额不得超过实际注册资本10%”的政策规定，公司对单个企业可担保规模最高仅100万元，不能充分满足全企业发展壮大的融资需求。2、风险分担机制尚不健全担保行业属高风险行业，由于公司担保资金规模偏小，银行认同度不高，要开展业务就必须承担100%的信贷风险。而公司服务的对象以中小型企业和三农经济主体为主，其经营规模小、地理分布散、资产质量差，企业发展上具有很大的不确定性，普遍存在企业治理结构不合理、财务管理信息不真实、抵（质）押物变现困难、容易出现企业信用度较低的现实状况。公司目前提供的担保最大金额为100万元。针对不同企业设置反担保，反担保种类主要为房产、机器设备抵押及个人无限连带责任，未出现代偿。公司2011年担保金额2480万元，准备金按规定标准计提，提取金额33.5万元，但同公司的实际情况相比，显得不够充足。3、法律保障有待提高。担保业务涉及物权法、担保法、民法、土地管理法、农村土地承包法等众多法律范畴和大量法律事务，法律关系错综复杂，需要掌握大量法律知识。由于公司缺少风险控制与法律法规专业人员，依靠业务员律师把关。4、公司整体运作和规范化管理水平有待进一步提高。公司成立不久，专业人才少、装备条件差，公司管理人员与业务人员均缺乏担保行业从业经验，金融、行业、法律、审计、评估等方面专业知识有待加强，识别、控制和化解风险的能力有待提高。江西省融资性担保公司管理暂行办法的出台，对担保公司的规范发展提出了更高的要求，公司原有的规章制度需结合目前的情况进行补充、修改和完善，继续完善制度建设，稳步推进担保业务。宁都县忠信担保有限责任公司在今年虽然取得一些成绩，但与先进相比仍有不少差距。公司在查找不足，努力创新，发展优点，克服缺点，争取在以后的工作中取得更大的成绩。2011年12月15日 佳鑫担保公司一、公司整体运行情况我公司于2009年11月3日完成工商注册和相关登记，注册资本为一千万元整。2010年1月正式开展针对本县中小企业和个体工商户以及三农服务对象的担保业务。公司成立以来，始终本着全面落实科学发展观、提高本县“三农”经济体系建设水平、改善本县中小企业融资难等题为初衷，结合本县经济现状，在省市级领导和县委县政府、金融办、中小企业局相关部门的关心、支持下，在一系列的规范整顿中，不断完善自身体系建设，建立健全各项制度，公司整体发展态势良好。截止目前，公司累计为231户中小企业和个体工商户进行担保，累计担保金额5715.9万元，目前在保151户，在保金额4652万元。二、目前开展担保业务主要采取的形式公司目前开展的担保业务主要为贷款担保和民间中介。由于公司起步晚、规模小，和银行合作关系还未完全趋于成熟，所以导致一些中小企业和个体工商户（自然人）迫切需要周转资金的困境，合作银行不能完全满足。特别是针对一些三农需要担保的，因为其需要资金少，周转周期长，银行更是直接拒之门外。为此，公司急客户所急，想客户所需，想出由客户自行找寻或由公司推荐民间闲置资金，然后向公司申请担保，公司对被担保人进行审查合格后提供担保。为企业和三农建设融资增加了砝码，大大提高了企业的亲和度和信誉度。但这种业务形式还处于初期，不是完全成熟，也存在一定弊端，还请各位领导研究后给出更正确的方向。四、与银行机构合作，包括开户、结算、准入等业务情况公司与本县所有银行进行了多次联系和洽谈，但因为种种原因，正是开展合作的只有赣州银行宁都县支行一家，达成合作意向的有宁都县信用合作联社。七、公司的利润、纳税的情况公司截至5月底，担保业务收入53.6万元，缴纳税收1.2万元，净利润48.3万元。八、目前无享受相关优惠政策九、目前公司遇到的主要困难和问题我公司在近两年的运作中，得到了各级领导和社会各界的关心支持，特别是市、县中小企业局的手把手指导，使公司的担保业务得以较好地开展。但在实际操作中，仍有许多不尽人意之处，主要问题如下：1、工作人员专业素质还有待于进一步提高。公司在成立之初就把提高素质和引进人才摆上了议事日程，但由于公司地处小县城，一些专业素质较强的毕业生要么去外面寻求发展，要么就进了地方单位。虽然，公司也高新聘请了一些银行和法律方面有经验的老前辈，但公司专业高材生还很欠缺。这就造成了公司固守有余、创新不足的局面。公司所规定经营范围中，有大部分的业务都还停留在原始阶段，只有借款担保这一块初见成效。2、与银行合作的业务开展亟需开创出新局面。公司虽然与一家商业银行签订了合作关系，但业务少之可怜。与公司合作的赣州银行，就本县已与银行合作的融资性担保机构，都与赣州银行有业务往来。但我公司起步晚、规模小，合作时间也相对较短，在这僧多粥少的局面中，能落到我公司碗里的自然也就少了。公司现在与银行的合作关系，就像一只无形的大手掐着自己的脖子，阻碍了公司的发展壮大。3、经营利润相对较低。根据江西省融资性担保机构管理暂行办法要求，规定公司对客户收取的佣金不能超过银行基本利率的50%，现在公司对客户收取的佣金是2.5，这就要求公司业务规模必须保持在资本金的3倍以上，才能达到盈亏平衡点。十、几点意见和建议1、放宽银行准入的门槛要求；2、建立辖区内信用等级机制，并将信用等级与银行业务挂钩；3、多组织学习取经和经验交流。宁都汇鑫小额贷款股份有限公司二一一年度工作总结宁都汇鑫小额贷款股份有限公司二一一年四月二日经江西省人民政府金融工作办公室批准开业，五月份开始试营业，六月二十八日举行开业庆典正式对外营业。半年多来，在各级政府和相关部门的大力支持下，在全体股东和全体员工的共同努力下，积极筹建开业，以改善地方中小企业融资环境和服务“三农”，促进县域经济发展为宗旨；以“便捷、崇规、求实、创新”为经营理念；以小额、分散的方式，为中小企业、“三农”经济、个体私营经济、城镇居民生活消费等办理小额信贷业务。取得了较好的社会效益和经营成果。一、积极申办各项手续，加快筹建开业进度在国家试点放开小额信贷政策的环境条件下，由江西翠微实业有限公司、江西（赣州）昭辉房地产开发有限公司、江西恒力电池科技有限公司、佛山市顺德区煜辉五金电器有限公司、佛山市顺德区浦天贸易有限公司五家法人企业和二名自然人共七家股东共同出资6000万元发起设立宁都汇鑫小额贷款股份有限公司。二一一年一月十七日获得省人民政府金融工作办公室同意筹建审批，四月二日获得省人民政府金融工作办公室批准开业审批，四月十八日在赣州市工商行政管理局办理企业法人营业执照，同时办理其他相关证照，并向当地中国人民银行分支机构、中国银行业监督委员会派出机构和公安机关、市、县金融办报送了相关备案资料。五月份开始对外试营业，六月二十八日举行开业庆典正式对外营业。赣州市人民政府原副市长、市慈善协会会长邓扬辉、中共宁都县委书记王四华、赣州市物价局局长黄德明、赣州市人民政府金融工作办公室副调研员何志玲、中共宁都县委常委何清平，以及市县相关单位、部门的领导，和有关企业的老总、各界人士二百多人参加了开业庆典。期间，由主发起人江西翠微实业有限公司召集相关股东酝酿协议筹建贷款公司事宜，成立了筹建工作小组，明确负责收集整理、起草筹建资料和文稿，沟通协调部门之间的关系和工作，完成筹建和开业申报工作。二一年十一月份通过省金融办指定审计部门对全体股东的资质审计，十二月份正式向县市省各级申报筹建报告；今年一月十七日获得省人民政府金融工作办公室同意筹建审批后，我们加快筹建开业进度，作手营业场所的装修、员工招聘培训、学习考察、完善各项内部规章制度、制定财务核算办法、制定业务操作流程、印制各种业务凭证等等。由于公司股东分布在广东顺德、江西抚州，所以很多工作和资料的收集要比正常的增加翻倍的工作时间和工作量。我们克服一切困难，保证了公司筹建、开业的工作进度按预期实现。二、为小微企业、“三农”服务，改善小额信贷环境据统计，全年累计发放贷款178笔，累计发放贷款11378万元；全年累计收回贷款60笔，累计收回4793万元；月末贷款余额6585万元，占公司可用资金7000万元的94.1%（注：可用资金由注册资本6000万元和银行贷款1000万元构成）。其中：累计发放涉农贷款112笔，金额7790万元，占累计贷款投放总额的68.5%；累计发放小微企业贷款12笔，金额2525万元，占累计贷款发放的22.2%。小额贷款（50万元以下）余额4775万元，占年末贷款余额的72.5%；大额贷款（50万元以上，不含50万元）余额1810万元，占年末贷款余额的27.5%，占公司可用资金的25.9%，大额贷款控制在小贷公司试点管理办法规定的比例之内。贷款用途涉及粮食、蚕桑、果业、蘑菇、林木、购销、贸易经商等行业，贷款期限最长的为12个月，最短的为一个月。同时，公司也取得了较好的经营效益，全年实现营业收入2976760.59元，全年累计营业支出2659288.12元，其中：支付银行贷款1000万元利息343852.10元，按年末贷款余额1%计提的一般风险准备658500元，列支开办经费和装修费用1028177.07元，支付税金272147.55元。年末实现经营利润252302.31元。三、不足之处和意见建议从目前的经营情况分析，存在的不足之处和需要完善改进的工作主要是：一是后续资金匮乏，远不能满足需求。根据国家小额贷款公司试点意见和管理办法规定，小贷公司可以从两家以上金融机构获得注册资金50%的融资支持。公司虽然从开业之处就作手向托管银行赣州银行申请融资贷款3000万元。最终获得1000万元的贷款支持。但要解决后续资金的问题，需要股东们商讨适时地增资。同时，需要银行业金融机构放宽融资贷款的条件和环境，给予更多的资金支持。二是贷款期限短、周转速度快、利润率低。由于贷款公司执行市场利率，利率相对金融机构高些，因此资金需求方贷款的期限相对较短，一般都是应急需要，在三、五个月之间，甚至一个月。据统计全年累计收回贷款4793万元，收回率占累计发放贷款11378万元的42.1%，近一半的贷款在短期内收回。虽然贷款利息收入达297万元，除去开办经费、各项准备金和正常的营业支出，全年利润仅为25.2万元。资本收益率仅为0.42%。因此，必须扩张贷款规模，才能提高经营效益。三是信用、保证贷款占比较大，经营风险较大。从公司目