中级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题D卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业考试个人理财全真模拟考试试题D卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、风险预警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询2、信用卡透支消费的利率为（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%3、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.44、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划5、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小6、下列不属于我行现金管理类产品的（ ）A、天天利B、安心得利C、开阳D、本利丰7、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息8、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）A、固定成本占有较大的比例B、规模经济效应明显C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰D、对销售量比较敏感9、以下属于工资薪金所得的项目有（ ）A、托儿补助费B、劳动分红C、投资分红D、独生子女补贴10、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品11、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合12、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择13、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多14、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限15、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。16、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些17、有价证券代表地是（ ）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权18、理财师职业特征中的（ ）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性19、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。20、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上21、消费指标主要有（ ）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。22、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短23、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ）A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节24、由于（ ）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债25、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（ ）A、级B、级C、级D、级26、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出27、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险28、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配29、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局30、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入31、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的32、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失33、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（ ）A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定34、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（ ）A、车船牌照使用税B、土地使用税C、城市维护建设税D、投资方向调节税35、资金时间价值与利率之间的关系是（ ）A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系36、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案37、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀38、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）A、也叫价格风险B、当利率上涨时，债券价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，价格风险越大39、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项40、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期41、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用42、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制43、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能44、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高45、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬46、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次47、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖48、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性49、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200850、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议51、贷前调查的主要对象不包括（ ）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目52、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具53、下列不属于贷前调查内容的是（ ）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性54、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A、个人贷款B、个人理财C、理财规划D、理财筹划55、市场利率上升的影响是（ ）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升56、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（ ）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险57、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（ ）A、代理收取股票交易佣金B、提供信用证服务及担保C、从事同业拆借D、买卖政府债券、金融债券58、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权59、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、软件C、金融D、服装60、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B、该银行根据约定条件保证客户的收益C、该银行根据约定条件保证客户的收益率D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全61、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管62、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用63、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产64、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性65、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力66、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、情景分析B、缺口分析C、压力测试D、敏感性分析67、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足68、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款69、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得70、商业银行以（ ）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理71、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期72、宋体广义地证券包括（ ）、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券73、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税74、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）A、质量B、数量C、多少D、次数75、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A、股票B、浮动利率资产C、固定利率债券D、外汇76、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、577、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030078、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率79、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度80、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据81、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准82、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司83、国际资本流动的根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾84、证券信用评级的主要对象为（ ）A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券85、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体86、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%87、股票投资地收益等于（ ）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得88、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻89、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得90、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下哪些属于房地产投资的优点（ ）A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力2、信贷资金的运动特征有（ ）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合3、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（ ）A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元4、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。5、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?（ ）A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结6、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得，没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的7、房地产投资的风险主要有（ ）A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高8、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整9、下列项目属于股票特点的是（ ）A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性10、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元11、万能保险保单可以收取的费用包括（ ）A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用12、根据规定，商业银行应具备（）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件13、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ ）A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期14、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性15、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权16、家庭现金流量增加净额等于（ ）和（ ）A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量17、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险18、证券投资基金按组织形式可分为（ ）A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金19、主要宏观经济变量有（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标20、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ）A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险B、适当的分散化可以减少或消除系统风险C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来21、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则。A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用E、公开22、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ）A、流动性B、参与性C、偿还性D、收益性E、安全性23、根据外汇买卖及资金交割的时间，汇率可分为（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率24、影响房地产价格的经济因素包括（ ）A、宏观经济运行情况B、居民收入C、物价指数D、利率25、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系E、每天给顾客拨打电话进行推销26、银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）B、资产的保护（例如财产保险等）C、客户死亡情况下的债务减免D、投资目标与风险预测之间的矛盾E、长期目标（如退休、遗产等）27、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）A、现货市场B、货币市场C、期货市场D、资本市场E、股票市场28、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）A、出具虚假仓单B、违反规则，限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量29、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股30、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划31、法人的分类包括（ ）A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人32、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数33、个人理财常见的风险包括（ ）A、本金损失的风险B、收益损失风险C、流动性风险D、管理风险34、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息35、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ ）A、预期寿命的增长B、性别差异C、提早退休D、社会保障与养老金资金紧张36、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。37、信用卡的还款方式主要有（ ）A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款38、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误39、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（ ）A、中立型B、均衡型C、轻度进取型D、进取型40、实物黄金业务流程包括（ ）A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）在财务计算器做货币时间价值的计算式，N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误2、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误3、（ ）财产保险的标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。A、正确B、错误4、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误5、（ ）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确B、错误6、宋体（ ）个人理财的终极目