银行从业资格认证考试公共基础科目试卷二.doc

银行从业资格认证考试公共基础科目试卷二银行从业资格考试 发表时间：2008-7-4 来源： 编辑：admin 加入收藏编辑摘要：一、单选题 1中国农业发展银行成立于（ ）年。 A1994 B1995 C2001 D2005 答案：A 2中国工商银行成立于（ ）。 A1979年1月1 日 B1949年10月l日一、单选题 1中国农业发展银行成立于（ ）年。 A1994 B1995 C2001 D2005 答案：A 2中国工商银行成立于（ ）。 A1979年1月1 日 B1949年10月l日 C1984年1月l日 D2005年8月10日 答案：C 3中国银行于（ ）在上海证券交易所上市。 A2004年8月26日 B2006年?月5日 C2007年5月l日 D2006年8月10 日 答案：B 4中信银行成立于（ ）年。 A1994 B1984 C1987 D1995 答案：C 5我国第一家城市信用合作社成立于（ ）年。 A1949 B1958 C1989 D1979 答案：D 6截至2006年12月底，外国银行在中国共设立了（ ）家支行。 A100 B74 C79 D200 答案：C 7下列银行中还没有在香港上市的有（ ）。 A中国银行 B中国农业银行 C中国工商银行 D中国建设银行 答案：B 解释：中国银行2006年6月1日在香港联交所上市，中国工商银行2006年10月27日在香港上市，中国建设银行2005年10月27日在香港上市。 8下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的有（ ）。 A统计外汇市场数据 B编制银行业统一报表 C发布银行业管理规章 D对商业银行进行现场检查 答案：A 解释：A是央行的职责。 9下列不属于中国人民银行主要职责的是（ ）。 A发行人民币 B经理国库 C发放商业贷款 D负责金融业统计 答案：C 解释：发放商业贷款是各大商业银行的主要职责。 102007年批准设立的农村金融新机构是（ ）。 A农村商业银行 B农村资金互助社 C城市商业银行 D农业合作银行 答案：B 11下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的有（ ）。 A利润最大化 B监管成本最优 C提高行业利润 D增进公众对现代金融的了解 答案：D 解释：银监会的监管目标有：一，保护广大存款人和消费者的利益，二，增进市场信心，三，增进公众对现代金融的了解，四，减少金融犯罪。 12下列属于中国银行业监督管理委员会监管标准的有（ ）。 A促进金融稳定 B监管成本最优 C增进市场信心 D增进公众对现代金融的了解 答案：A 解释：CD是监管目标。监管成本最优也并未在监管标准中提出。 132002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。 A北京黄金交易所 B广州黄金交易所 C深圳黄金交易所 D上海黄金交易所 答案：D 14下列关于金融市场作用的表述，错误的是（ ）。 A货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险 B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 D金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户 答案：A 解释：风险是不可消除的。 15下列说法中不正确的是（ ）。 A企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具 答案：D 解释：证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权的关系。 16下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是（ ）。 A股票 B公司债券 C银行承兑汇票 D期权、期货 答案：C 解释：AB是用来投资和筹资的，D是用来保值投机的。 17下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是（ ）。 A货币政策工具初始目标中介目标最终目标 B货币政策工具操作目标中介目标最终目标 C货币政策工具中介目标操作目标最终目标 D货币政策工具中介目标初始目标最终目标 答案：B 18关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。 A从数量上看，M0M1M2 BM1是狭义货币，M2是广义货币 CMO包括银行的库存现金 D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款 答案：C 解释：M0就是指流通中的现金。 192000年4月1日起中国正式施行个人存款账户实名制它要储户（ ）。 A在开立账户时，不须凭有效身份证件 B开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D以上都是 答案：B 解释：存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。 20（ ）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。 A1979 B1994 C1989 D1978 答案：B 21城市合作银行正式更名为城市商业银行是在（ ）年。 A1998 B1994 C2002 D2000 答案：A 22以下不是商业银行现金流来源的是( )。 A经营活动产生的现金流量 B投资活动产生的现金流量 C筹资活动产生的现金流量 D负债减少所得现金流 答案：D 解释：商业银行的现金流来源于筹资、经营、投资三方面的活动。 23以下不是经营活动产生的现金流量的因素有( )。 A营业所得现金 B非付现费用 C净利润 D现金与存放同业 答案：B 24以下陈述错误的是（ ）。 A市盈率高，说明投资者对银行的发展前景看好，但也意味着这种股票具有较高的投资风险 B较高的非利息净收入率意味着相对高的各类间接费用开支，表明银行管理的效率良好 C每股利润越高，说明股份制银行的获利能力越强 D银行净利差高，说明银行的获利能力越大 答案：B 解释：费用越高，管理效率越低。 25资本收益率反映了（ ）。 A银行全部资金的获利能力 B银行所有者投入资本的获利程度 C银行收入中有多大比例被用于开支，有多大比例作为利润留在银行 D普通股获得的现金股利的多少 答案：B 解释：A是资产收益率。C是留存比率。D是根据股利政策和市盈率决定的。 26以下不是筹资活动产生的现金流量的是（ ）。 A债券投资所支付的现金 B支付新股发行费用 C分配股利或利润支付的现金 D发行债券所受到的现金 答案：A 解释：A是投资活动产生的现金流量。 27反映银行股东价值最大化的财务指标是（ ）。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 答案：C 解释：银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。 282003年修订的中国人民银行法规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于（ ），维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。 A制定法规 B管理和经营国家外汇储备 C制定与执行货币政策 D经理国库 答案：C 29中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中（ ）不属于中国人民银行的监督检查范围。 A从事有关国际金融活动的行为 B与中国人民银行特种贷款有关的行为 C执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 D代理中国人民银行经理国库的行为 答案：A 解释：该监督检查的范围包括：执行与有关存款准备金管理规定的行为，与中国人民银行特种贷款有关的行为，执行有关人民币管理规定的行为，执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为，执行有关外汇管理规定的行为，执行有关黄金管理规定的行为，代理中国人民银行经理国库的行为，执行有关清算管理规定的行为，执行有关反洗钱规定的行为。 30（ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。 A中国银行业协会；中国银监会 B中国人民银行；中国银监会 C中国人民银行；中国银行业协会 D中国人民银行；存款保险机构 答案：B银行从业资格培训网编辑整理31对银行业金融机构采取（ ）是银行业监督管理机构的权力。 A监督控制措施 B监管强制措施 C鼓励创新措施 D检查调控措施 答案：B 32下列（ ）方式不属于银行业金融机构的重组方式。 A增资发行 B兼并收购 C合并 D购买与承接 答案：A 解释：银行业金融机构的重组方式有合并、兼并收购、购买与承接等方式。 33接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。其目的是（ ）。 A对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益 B对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益 C对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益 D对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益 答案：D 34某银行于2005年4月进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按（ ） 方式可以继续处置该银行。 A撤销 B依法宣告破产 C接管 D托管 答案：B 解释：对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。 35关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是（ ）。 A银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产 B银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算 C银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产 D银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产 答案：C 解释：银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。 36依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取（ ）措施。 A申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 B申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 C通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产 D允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产 答案：A 解释：为保证风险处置措施的顺利实施，避免债权人通过向法院申请来抢先取得这些金融机构的财产，使整顿措施无法进行，金融监管机构可以向法院申请，中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。 37银监法规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。这一监管措施是（ ）。 A监督管理谈话 B监督信息披露 C风险外部调控 D强制风险披露 答案：D 38商业银行操作风险的特点是（ ）。 A人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C操作风险是银行经营中最重要的风险 D操作风险内容较信用风险、市场风险简单 答案：A 解释：B中损失小不对。C中银行经营中最重要的风险不是操作风险，最主要的风险是信用风险。D中，操作风险也很复杂。 39以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。 A中央银行借款 B活期存款 C国际金融市场融资 D发行债券 答案：B 解释：存款是商业银行的被动负债。 40银行资产管理理论主要不包括（ ）。 A商业性贷款理论 B资产可转换性理论 C预期收人理论 D相机抉择理论 答案：D 41银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（ ） A风险治理基础 B组织架构基础 C公司治理基础 D风险文化基础 答案：C 42以下不是市场风险类型的是（ ）。 A利率风险 B汇率风险 C政治风险 D价格风险 答案：C 43以下不是监事会监督手段的有（ ）。 A列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈 B非现场检测 C现场抽查 D提名风险管理部门负责人 答案：D 441988年7月通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容（ ）。 A规定资本充足率 B规定资本的定义 C规定资产的风险权重 D规定市场风险内容 答案：D 解释：关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定即巴塞尔资本协议，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成，二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次，三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管，四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。 45以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A它是银行资产减去负债的余额 B它是银行需要保有的最低资本量 C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D它用于防御银行的非预期损失 答案：C 解释：监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。 46以下是1996年巴塞尔委员会对关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定的补充内容是（ ）。 A将操作风险纳入资本监管范畴 B将市场风险纳入资本监管范畴 C将信用风险纳入资本监管范畴 D将政治风险纳入资本监管范畴 答案：B 47资产负债表不能直接反映的企业信息有（ ）。 A企业拥有的资产 B企业资产的存在形式 C企业负债类型 D企业股东数量 答案：D 48以下说法错误的是（ ）。 A资产负债表反映的是银行在某一特定日期的财务 状况 B利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果 C现金流量表反映的是一定期间内银行现金的流入和流出情况 D财务报表附注是对财务报表所列项目的文字说明和明细资料 答案：B 解释：利润表反映的是一段时间的情况。 49根据巴塞尔协议要求，银行的附属资本不能超过其核心资本的（ ）。 A40 B55 C100 D50 答案：C 50资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的（ ），或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。 A目标利润 B目标净利差 C股东权益最大化 D成本最小化 答案：B 51下列是资产类项目的是（ ）。 A一级准备、二级准备、资本公积金 B证券投资、贷款、固定资产 C活期存款、储蓄存款、定期存款 D资本公积金、盈余公积金和未分配利润 答案：B 解释：资本公积金是所有者权益。存款是负债。 52时间价值的定量是（ ）。 A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 答案：A 53风险价值是( )。 A资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值 B投资者冒风险进行投资而获得全部报酬 C投资者经过投资获得的资金时间价值 D投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬 答案：D 54风险与报酬的基本关系是( )。 A风险越大要求的报酬越高 B风险越大要求的报酬越低 C风险与报酬没有直接关系 D风险与报酬成反比关系 答案：A 解释：风险与报酬一般是呈正相关。 55求取资本利润率的财务指标不包括( )。 A净利润 B总收入 C总资产 D总负债 答案：D 解释：资本利润率=净利润/资本=资产利润率*股权乘数，资产利润率=净利润/总资产，股权乘数=总资产/资本。 56银行的管理流程不包括( )。 A战略规划 B资本预算 C内部控制 D内部沟通 答案：C 57负债项中银行借款主要不包括( )。 A同业借款 B向央行借款 C国外金融市场借款 D贷款 答案：D 58下列不属于流动资产的是( )。 A存放联行款项 B逾期贷款 C买入返售证券 D短期贷款 答案：B 解释：逾期贷款的流动性很差。 59利润表中的收入部分不包括( )。 A利息收入 B管理费 C信托收入和融资租赁收入 D表外业务收入 答案：B 解释：管理费是营业费用。 60给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（ ）决定。 A银行业监督管理机构 B中国人民银行 C人民法院 D行政监察机关 答案：D 银行从业资格培训网编辑整理61擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（ ）予以取缔。 A人民法院 B行政监察机构 C公安机关 D银行业监督管理机构 答案：D 62王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临（ ）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金 答案：C 解释：撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。 63关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是（ ）。 A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B有助于提高监管机构的权威 C确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 答案：D 解释：监管机构不能干预金融机构的经营活动。 64银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（ ）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A予以取缔 B予以行政处分 C对其强制重 D吊销经营许可证 答案：D 65下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是（ ）。 A责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正 B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 C银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款 D取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 答案：A 解释：见银行业监督管理法第四十七条规定。 66我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 答案：B 解释：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 67下列（ ）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。 A匿名存储 B伪造商业票据 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构 答案：B 解释：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构。 68下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）。 A为匿名的公司所有者提供服务 B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 答案：C 解释：被提名人对公司的真实所有人一无所知。 69下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是（ ）。 A规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任 答案：A 解释：没有中国人民银行要协助国务院金融监督管理机构。 70根据金融机构反洗钱规定，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A银行业监督管理委员会 B财政部 C证券业监督管理委员会 D中国人民银行 答案：D 71贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 答案：D 解释：在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：选项中的ABC，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。 72自债务人的行为发生之日起（ ）年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。 A1 B2 C5 D10 答案：C 73商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄 答案：D 解释：ABC都属于不正当竞争行为。 74以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ） A企业法人 B机关法人 C事业单位法人 D社会团体法人 答案：A 解释：机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。 75根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ） A单一企业法人 B联营企业法人 C复合企业法人 D公司法人 答案：D 解释：根据企业的组合形式，企业法人可以分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。 76中国银行业协会属于（ ）。 A事业单位法人 B机关法人 C非法人组织 D社会团体法人 答案：C 77中华人民共和国婚姻法规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。 A指定代理 B法定代理 C委托代理 D无权代理 答案：B 78建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。 A指定代理 B法定代理 C委托代理 D无权代理 答案：C 79在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A10天 B1个月 C3个月 D6个月 答案：B 80下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。 A无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任 C无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任 答案：B 解释：经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任。 81关于合同成立的描述不正确的是（ ）。 A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 答案：C 解释：应为收件人，而不是发件人。 82关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 B合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 C合同成立主要是事实问题 D合同生效主要是法律评价问题 答案：B 解释：行为人意思表示真实是合同生效的条件。 83合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行体现了（ ）原则。 A实际履行原则 B情势变更 C协作履行 D全面履行 答案：A 84在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度称为（ ）。 A抗辩权 B不安抗辩权 C代位权 D撤销权 答案：B 解释：抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利。撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有害于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。 85以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（ ）。 A无限责任公司 B股份有限公司 C有限责任公司 D国有独资公司 答案：A 解释：我国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 86关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（ ）。 A公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足) B公司法不允许公司资本的分批缴纳 C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 D公司法强调公司资本不得任意变更 答案：B 解释：新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 87公司里决定公司战略性重大问题的权力机构是（ ）。 A董事会 B执行董事会 C股东大会 D监事会 答案：C 88中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是（ ）。 A2006年1月1日 B2006年6月1日 C 2007年6月1日 D 2007年10月1日 答案：B 89公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为（ ）。 A公司终止 B公司破产 C公司解散 D公司歇业 答案：B 90债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算最长不得超过（ ）。 A30日 B1个月 C3个月 D6个月 答案：C 银行从业资格培训网编辑整理61擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由（ ）予以取缔。 A人民法院 B行政监察机构 C公安机关 D银行业监督管理机构 答案：D 62王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临（ ）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金 答案：C 解释：撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。 63关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是（ ）。 A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B有助于提高监管机构的权威 C确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 答案：D 解释：监管机构不能干预金融机构的经营活动。 64银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（ ）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A予以取缔 B予以行政处分 C对其强制重 D吊销经营许可证 答案：D 65下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是（ ）。 A责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正 B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 C银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款 D取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 答案：A 解释：见银行业监督管理法第四十七条规定。 66我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（ ）。 A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 答案：B 解释：处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 67下列（ ）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。 A匿名存储 B伪造商业票据 C利用银行贷款掩饰犯罪收益 D控制银行和其他金融机构 答案：B 解释：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构。 68下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）。 A为匿名的公司所有者提供服务 B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立 答案：C 解释：被提名人对公司的真实所有人一无所知。 69下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是（ ）。 A规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任 答案：A 解释：没有中国人民银行要协助国务院金融监督管理机构。 70根据金融机构反洗钱规定，（ ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 A银行业监督管理委员会 B财政部 C证券业监督管理委员会 D中国人民银行 答案：D 71贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（ ）。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金 C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 答案：D 解释：在下列情况下，贷款人享有先履行抗辩权：选项中的ABC，以及有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。 72自债务人的行为发生之日起（ ）年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。 A1 B2 C5 D10 答案：C 73商业银行的不正当竞争行为不包括（ ）。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄 答案：D 解释：ABC都属于不正当竞争行为。 74以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ） A企业法人 B机关法人 C事业单位法人 D社会团体法人 答案：A 解释：机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。 75根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为（ ） A单一企业法人 B联营企业法人 C复合企业法人 D公司法人 答案：D 解释：根据企业的组合形式，企业法人可以分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。 76中国银行业协会属于（ ）。 A事业单位法人 B机关法人 C非法人组织 D社会团体法人 答案：C 77中华人民共和国婚姻法规定父母为未成年子女的代理人是（ ）。 A指定代理 B法定代理 C委托代理 D无权代理 答案：B 78建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。 A指定代理 B法定代理 C委托代理 D无权代理 答案：C 79在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。 A10天 B1个月 C3个月 D6个月 答案：B 80下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。 A无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为 B没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任 C无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果 D如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任 答案：B 解释：经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任。 81关于合同成立的描述不正确的是（ ）。 A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立 C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点 答案：C 解释：应为收件人，而不是发件人。 82关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。 A合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实 B合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 C合同成立主要是事实问题 D合同生效主要是法律评价问题 答案：B 解释：行为人意思表示真实是合同生效的条件。 83合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行体现了（ ）原则。 A实际履行原则 B情势变更 C协作履行 D全面履行 答案：A 84在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度称为（ ）。 A抗辩权 B不安抗辩权 C代位权 D撤销权 答案：B 解释：抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。代位权是指当债务人怠于行使其