分期缴费与趸交哪个合算.doc

分期缴费与趸交哪个合算实际上他们各有利弊在了解他们的优缺点之后，如何选择就要看您了。（一）保险公司各险种的缴费标准都是经过精算后，以同期银行利率为比照制定的。一次性趸交与分期交付可以用二十年零存整取的定期储蓄与零存整取的差别来理解。虽然，成熟的保险业以防范风险为目的，与储蓄不同，但在我国，保险还是与储蓄有唇齿相依的关系，保费核定更是反映银行利率的晴雨表。应此，仅仅看明细表上所列保费的差别，就简单判断“趸交比分期交付便宜”是不恰当的。（二）由于付出不同，可享受的保险权益也不同。1）保费豁免权益。如果保护在缴费期尚未满时就出险，则未交清的那部分就可免除，并不受影响地获得保单全额的赔偿。例如：有一个保护在投保时，经济条件尚可，他看重了趸交的“便宜”和“省事”，于是，一次交清了本可以分二十年交清的保费，金额是30000.但是在保单生效两年后，他不幸患了癌症。保险公司赔付他70000元，已缴纳的30000元保费是不退还的。如果这位保护选择二十年交，那么，他在出险钱只交了三年合计7000多元保费，同样可以获得保单70000全额的赔偿。 这项条款对于那些不退还保费的险种尤为重要，享受同样的保障，趸交与分期的付出确实相迳庭。目前占各家保险公司业务量相当份额的残疾险，多规定保单生效后一年以后出险，退还已交保费，获得保险金额10%的赔偿；一年以后出险，不退保费，获得全额赔偿。所以，在有保费豁免条款的险种里，可能的情况一定要考虑到。2）可带附加险权益。各家保险公司除了提供主险产品，还会为保护提供方一系列，与主险责任形成互补，且保障责任较为实用的附加险种。但有些购买附加险的条件是:只有在投保主险是，且在主线缴费期内的情况下，才可以投保附加险。由此可见，如果采用趸交方式购买主线，缴费行为只一次就终止们淡然也就不能再购买心的附加险种了。3）再次追加权益有些条款提供再次追加保险金额的权益，这也是分期付保费的另一个突出优势：如果你觉得原先购买的保险份数太少，保障太低，就可以按照原先的缴费标准再追加购买新险。同样，这项条款也只适用于分期缴费方式，趸交不享受这样的权利。不少人在初次购买保险时，要么是因为经济方面的原因，要么是抱着试一试的心理，购买的都不是很多，一旦发现了保险的意义，就有了再追加的意愿，而趸交就限制了这种灵活性。（三）另外，考虑到通货膨胀这个趋势，分期交付也不失为明智之举。不管勇气利率水平图和，保费都是按照保单约定封闭缴纳，不受外界经济环境影响。趸交的费用在当期利率下制定，假定在此基础上，以后的利率不变，因此，交付的是一个固定数目。（四）趸交也有很多有点，它相对比较便宜和方便。不少现则这种缴费方式的人都是基于自己工作稳定性不够，而手中又刚好有一笔钱，为避免奖励啊强狂变化没发生交付困难，蒙受颓败的损失，就选择了趸交的方式。所谓“趸交”就是一次性付清保费，“期交”就是与保险公司约定分期支付保费。到底是“趸交”好还是“期交”好？保险专家说，这个问题类似买房是一次付款好还是分期付款好，没有好与不好的定论，而是是否适合自己。保险专家分析：保险公司各险种的交费标准都是经过精算后，以同期银行利率为比照制定的。一次性趸交与分期交付的差别就像20年整存整取的定期储蓄与零存整取一样。趸交比较便宜王太太每年在保险上的投入超过万元，但说起“趸交”还是“期交”，王太太还是一头雾水。其实，“趸交”和“期交”与每一个投保人息息相关，它们是购买人寿保险的两种交费方式。趸交其实也可分两种。一种是把一份保险的保费一次性付清。另一种是把一份保险按年拆分成若干份独立的保险。由于保险公司对趸交费率的设定比期交要高6-7，所以选择趸交，客户可以得到价格上的实惠，但前提是客户必须一下子拿出一大笔资金。以周先生为例，周先生购买了保额为26万元的两全保险，一次性趸交要交保费17.8万元，分期年交每年交费1万元，交25年，总计25万元。如果扣除利息因素，单纯以所交保费计算，趸交比期交少支付28。再比如陈先生，陈先生购买分红型两全保险，每年交费10000元，交费及保险期限25年。如果陈先生选择一次性趸交，则满期保障比期交高了12.6。趸交虽然算上去要便宜一些，但保险公司一般都设有趸交的交费底线，据了解，一般都在万元以上；同时，一些短期险种只规定了期交保费，而不设有趸交方式。据了解，选择趸交的投保人多半是考虑到自己工作不稳定，而手中恰有一笔钱，为避免将来经济状况变化，交付困难，所以选择趸交方式。但是相比之下，期交则能为投保人带来更多保障。保险专家分析：期交主要在三方面较趸交更有“保障”优势。期交保障更多其一，保费豁免。如果投保人在交费期尚未满时就出险，则未交清的那部分保费就可免除，并不影响获得保单全额的赔偿。如赵先生在投保时一次性交清了本可以分20年交清的保费，金额是3万元。保单生效两年后，赵先生不幸患了癌症，保险公司按照合同向赵先生理赔7万元，但这个时候，按照约定，赵先生已经交的3万元保费是不退还的。“如果赵先生选择20年交，那么，出险前他只交了三年合计7000多元的保费，就同样能获得7万元的全额赔偿”，保险公司人士表示。据该人士透露，目前占各家保险公司的疾病险，多规定保单生效后一年以内出险，退还已交保费，获得保险金额的10%赔偿；一年以后出险，不退保费，获得全额赔偿。其二，购买附加险。投保人在购买主险的基础上，可以根据自己的情况购买一些附加险。但据了解，保险公司一般会规定：“只有在投保主险，且在主险交费期内的情况下，才可以投保附加险。”如果投保人选择一次性趸交，交清保费，则购买行为已经结束，即便相中合适的附加险，也没办法购买。此外，期交可令投保人实现追加保障。如孙先生已经购买了保额10万元的保险，但随着经济实力的增强，孙先生想要追加保障，但由于他选择了一次性趸交，想要按原来的交费标准追加保障已经不可能。孙先生只能重新另投一份保险。保险公司人士说，像孙先生这种情况，如果采用期交保费，只要原先的保额达到5万元上，就可以按原先的交费标准再追加购买价值为原保额20%的新险。保额分红和保费分红的区别保额分红是指增额分红，分红增加保额，不能领取现金，增加的保额也参加分红，就是利滚利，收益比较大。保费分红就是到分红时领取现金，可以及时得到保险的收益，便于你资金安排，但整体收益不如保额分红。现金分红和保额分红就像养鸡场一样，现金分红是把每次的鸡蛋分