固有资产担保业务操作规程.doc

固有资产担保业务操作规程第一章 担保申请第一条 被担保人提出申请，提供企业基础资料，填写担保业务申请书，将资料与申请书交投资运营部。企业提供基础资料包括：（一）经年检的营业执照副本复印件；（二）经年检的组织机构代码证副本复印件；（三）国、地税税务登记证副本复印件；（四）基本户开户许可证复印件；（五）近三年及近期财务报表；（六）企业情况介绍；（七）项目资料；（八）反担保情况；（九）公司需要提交的其他资料。第二条 业务受理投资运营部受理，查收相关资料，进行初步审查及要求补充资料，与原件核对无误，不符合担保条件，将资料退还借款人。符合基本条件的，进行担保调查。第二章 担保业务调查第三条 经初审符合担保基本条件的，投资运营经理进行担保调查。调查原则上两名（含）以上投资运营经理进行。第四条 调查目的是通过调查，掌握被担保人、反担保人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析其偿债能力、担保潜在风险，为决策提供准确的信息与依据。第五条 投资运营经理在调查与分析的基础上，编制担保业务尽职调查报告。第三章 审查、审批第六条 准备审查材料投资运营部投资运营经理准备审查、审批材料，并将借款合同、担保合同、担保单位董事会或股东会决议、授权委托书、被授权人身份证明复印件、信贷担保承诺书等贷款资料移交贷款审查机构提请审查。（以上资料均需加盖公章，并由法定代表人或被授权人签字）需提供材料：担保尽职调查报告、担保业务申请书、企业基础资料、被担保人同意借款股东会决议、保证人同意保证股东会决议、抵押质押物相关证明及评估报告等。第七条 法律审查合规风控部对被担保人进行合法性、合规性审查。将审查意见反馈投资运营部。第八条 自主投资决策委员会审查、审批（一）投资运营部投资运营经理填制自主投资决策委员会审批申请表，上报自主投资决策委员会，提请审查、审批。（二）自主投资决策委员会审批通过，并决定担保额度、费率等。（三）自主投资决策委员会主任签批自主投资决策委员会项目审批表。（四）自主投资决策委员会不同意担保，将被担保人资料返还投资运营部，由投资运营部返还。（五）自主投资决策委员会主任要求复议的，投资运营经理应重新调查，补充业务资料、修改操作方案、撰写复议调查报告，经重新审查后，提请自主投资决策委员会审议。第九条 风险控制委员会审查、审批（一）风险控制委员会对担保风险进行审查，分析与揭示担保业务信用风险、市场风险、财务风险、经营管理风险等。（二）审批通过后的自主投资决策委员会项目审批表上报风险控制委员会审批。风险控制委员会召开会议对贷款风险进行审议，委员会签风险控制委员会项目风险审查表。主任委员拥有贷款审批否决权。（三）风险控制委员会不同意担保，将被担保人的资料返还投资运营部，返还担保申请人。（四）风险控制委员会认为有必要，可以进一步的调查分析；可以要求申请人补充相应贷款资料，就相应事项做出说明。第十条 审批结果通知风险控制委员会同意提供担保的，将自主投资决策委员会项目审批表、风险控制委员会项目风险审查表移交投资运营部，投资运营经理据此办理担保手续。第四章 签订合同第十一条 策划方案，履行报批手续公司自主投资决策委员会审批通过的担保业务，投资运营经理应及时，策划担保业务方案，并通过部门总经理、总裁审批程序。第十二条 签订合同（一）确认银行同意贷款，并取得担保申请人和反担保人有效决议等法律文件后，投资运营部与贷款银行签订担保合同；（二）与借款人签订担保收费协议；（三）与反担保人签订反担保合同。第十三条 公司合规风控部对借款合同、担保合同等文书进行合法合规性审查。第十四条 履行用印审批程序投资运营经理填写用印审批表，履行审批手续，签字盖章。第十五条 担保合同经签订合同各方法定代表人签字、加盖公章后生效，担保责任产生。第十六条 投资运营经理填写表外担保业务发生情况表，报送到计划财务部、审计部。第五章 担保管理第一节 担保日常管理第十七条 担保业务实行专人管理制度。第十八条 企业按月向公司提供财务报表，若业务发生不频繁的，可以按季向公司提供财务报表。第十九条 投资运营经理深入企业，了解其生产经营情况，进行检查。第二十条 企业发生影响其生产经营或项目建设的重大事项，投资运营经理应及时了解具体情况并上报公司分管总裁。第二节 担保终止管理第二十一条 贷款到期借款企业正常还款（或借款企业提前还款），担保责任解除。（一）投资运营经理登记台帐；（二）填报表外担保业务发生情况表提交计划财务部、审计部；（三）登记担保台账；（四）按照收取担保费协议书相关规定收取担保费用；（五）将担保责任解除信息登记台帐。第二十二条 发生借款展期，应与借款人、借款银行协商解除担保责任或者参照担保业务审批流程经审批重新签署相关担保文件。第三节 档案管理第二十三条 投资运营经理建立担保管理档案，设立担保台账，建立部门担保档案。第二十四条 部门档案管理员将担保文书等原件等集中整理，上交公司档案室集中保管。第四节 反担保责任追索流程借款人无力按期清偿贷款，由公司代为清偿后，可向反担保人追索，进入诉讼程序。第二十五条 准备工作（一）诉讼案件由公司法合规风控部与投资运营部共同承办。立案前的举证、调查工作以投资运营部为主；开庭审理阶段涉及法律事务的工作以合规风控部为主。（二）反担保责任追索由投资运营经理提交起诉报告，阐明理由，经部门总经理审查，报公司审批后通知公司合规风控部办理起诉。（三）投资运营经理必须在时效到期前一个月将起诉的有关资料准备完毕，合规风控部整理资料并准备起诉状